Regla 3-6-3

El término Regla 3-6-3 describe cómo operaba la industria bancaria minorista de los Estados Unidos desde la década de 1950 hasta la de 1980. ^{[ 1 ] : 51} El nombre 3-6-3 se refiere a la impresión de que los banqueros tenían una existencia estable y cómoda al pagar un interés del 3 por ciento sobre los depósitos, prestar dinero al 6 por ciento y poder "salir al campo de golf a las 3 de la tarde" ^{[ 1 ] : 51 [ 2 ]}

Esto implicaba que los bancos eran menos competitivos durante ese período que en años posteriores debido a las estrictas regulaciones que limitaban la formación y ubicación de los bancos, así como las restricciones sobre las tasas de interés que podían cobrar o pagar. ^{[ 1 ] : 51} Como resultado, los banqueros tenían "poder y prestigio  ... mientras que las ganancias eran estables y seguras". ^{[ 2 ]} Estas regulaciones se flexibilizaron en la década de 1980. ^{[ 1 ] : 51}

El economista sénior de la Reserva Federal de Richmond , John R. Walter, sostiene que, si bien hay evidencia de que las restricciones a los bancos antes de la década de 1980 limitaron la competitividad de los mercados bancarios y, por lo tanto, otorgaron a algunos bancos poder monopólico, ^{[ 1 ] : 52} "las restricciones regulatorias probablemente tuvieron un efecto limitado en la competencia" durante el período en cuestión. ^{[ 1 ] : 75} Los investigadores de la Reserva Federal de Chicago, Robert DeYoung y Tara Rice, sostienen que, "Como la mayoría de los buenos chistes, la regla 3-6-3 mezcla una pizca de verdad con una visión muy simplificada de la realidad". ^{[ 3 ]}

La norma ha sido vista positivamente tras la crisis financiera de 2008 como una forma preferible de operar para los bancos después del rescate de los principales bancos. ^{[ 4 ]}

El sistema bancario australiano, que fue desregulado en la década de 1990 de manera similar al de Estados Unidos, también llegó a caracterizarse de la misma forma ^{[ 5 ]} que el del Reino Unido. ^{[ 6 ]}

• La banca en Australia
• La banca en los Estados Unidos