BancNet

El servicio consta de dos componentes principales: la infraestructura y los servicios de soporte. BancNet instala terminales de autorización de crédito con los suministros necesarios, proporciona señalización para las tiendas (o pantallas de punto de venta ), mantiene conexiones gratuitas para comercios provinciales ( PLDT , Innove ( Globe Telecom ) y Digitel) y realiza la liquidación de transacciones (financiación) (a través del banco depositario de BN ). Para respaldar las instalaciones, BN ofrece mantenimiento, capacitación para cajeros y un servicio de asistencia al comercio disponible las 24 horas, los 7 días de la semana , así como el procesamiento diario de datos electrónicos , como la generación de informes y la conciliación de transacciones.

En cada punto de venta acreditado, se instala un terminal. El terminal también se conecta a los bancos miembros a través de la central BancNet, utilizando la red telefónica pública.

El proceso es sencillo: el cajero desliza la tarjeta de débito del cliente en el terminal e introduce el importe a pagar. A continuación, el titular de la tarjeta selecciona su cuenta bancaria e introduce su número PIN. Si el importe solicitado se debita correctamente de la cuenta del cliente, se imprimirán recibos tanto para el cliente como para el comercio.

BancNet no cobra cuotas de alquiler ni de membresía a los comercios minoristas; en su lugar, cobra comisiones de intercambio o una tasa de descuento para cada transacción de débito exitosa realizada a través de su sistema. Actualmente, la tasa promedio para comercios de BancNet es de aproximadamente el 1,0 % neto, mientras que la tasa promedio para tarjetas de crédito Visa/Mastercard y débito con firma es de aproximadamente el 2,5 %, sin incluir la retención fiscal acreditable del 0,5 %. Algunos sectores comerciales, como los mayoristas de alimentos y las gasolineras, cuentan con tarifas especiales reducidas para adaptarse a las necesidades comerciales y los márgenes de beneficio.

BancNet lanzó el programa de Puntos de Recompensa BancNet el 15 de agosto de 2009, el primer sistema de recompensas basado en puntos exclusivo para compras con tarjeta de débito en el país. Por cada 25 pesos filipinos gastados con una tarjeta de débito o prepago de un banco miembro, el titular de la tarjeta obtenía 1 punto. Se necesitaban 2000 puntos para canjear un reembolso en efectivo de 100 pesos filipinos. El programa de Puntos de Recompensa estuvo vigente hasta el 15 de septiembre de 2011.

Es fácil generalizar que BancNet, Expressnet EPS y Megalink Fastlink son competidores directos. En realidad, existe muy poca superposición entre sus respectivos mercados, dado que entre el 50 % y el 60 % de todas las tarjetas de cajero automático emitidas en el país se destinan al pago de nóminas. El efectivo es la verdadera competencia de los sistemas de pago electrónico. Según un estudio de Intuition, encargado por Visa Asia-Pacífico, el efectivo aún representa el 80 % de todas las transacciones en la región. Esto contrasta con la situación en Estados Unidos , donde las transacciones con tarjeta de débito superan en número a las compras en efectivo, representando las primeras el 35 % del total.

En 2009, BancNet firmó un Memorando de Entendimiento con Banco de Oro (banco miembro de Expressnet y Megalink) y Bank of the Philippine Islands (operador de Expressnet) para compartir terminales. Sin embargo, a pesar de los acuerdos sobre terminales, se siguen aplicando acuerdos internos de liquidación dentro de cada consorcio; por ejemplo, las transacciones de BancNet POS solo pueden liquidarse con un banco miembro. No obstante, esta estipulación está siendo revisada, ya que se está considerando el uso de BancNet POS para los requisitos de cobro de agencias gubernamentales y entidades controladas por el gobierno. En este caso, un banco no miembro actúa como depositario, mientras que el banco tesorero de BancNet actúa como banco cobrador.

El primer contrato de acreditación comercial se firmó el 6 de mayo de 1994 ^{[ 3 ]} con Rustan's Corp., pero el servicio se puso a disposición por primera vez ese mismo año en el supermercado Robinsons Galleria . Dado que este fue el segundo servicio de pago habilitado por BN (con el pago de facturas en el cajero automático lanzado el año anterior), la marca "BancNet Payment System (BPS)" se acuñó casi al mismo tiempo. En 2006 se decidió eliminar la marca independiente, ya que el nombre BancNet había adquirido prestigio en el mercado. De esta manera, el nuevo eslogan publicitario "Paga facturas. Compra. Transfiere fondos." complementa el identificador corporativo oficial de "Non-Stop Banking Network" en el material de marketing.

La razón principal para el lanzamiento del servicio fue convertirse en el proveedor de terminales para las operaciones con tarjetas de crédito de los bancos miembros. En ese momento, Phil Commercial & International Bank (PCIB) - Bankard , Citibank , Rizal Commercial Banking Corporation y Unicard ( Metrobank ) eran los principales emisores de tarjetas de crédito , tanto de marca como propias . A principios de la década de 1990, se produjo un aumento drástico en la emisión de tarjetas de crédito y los bancos miembros necesitaban una forma de expandirse sin invertir mucho capital. El modelo de operaciones compartidas de cajeros automáticos se aplicó entonces a los terminales de punto de venta (TPV). El débito se consideró un beneficio adicional de las operaciones con terminales.

En el año 2000, los bancos miembros vieron la oportunidad de expandirse aún más rápidamente cuando se iniciaron las conversaciones para formar un consorcio más amplio. El objetivo era, aparentemente, competir contra lo que entonces se consideraba la hegemonía de Equitable Card Network, Inc. (ECNI) en la operación de terminales. Las negociaciones avanzaron lo suficiente como para que BN invirtiera en oficinas en el 139 Corporate Center. El acuerdo del consorcio fracasó en 2003 cuando los emisores extranjeros se retiraron.

BN desarrolló una mayor apreciación del potencial del débito, especialmente a principios del nuevo siglo. El crecimiento ha promediado un 68% desde su lanzamiento, alcanzando un máximo del 71% entre 2000 y 2001. En 2002 se creó un departamento de marketing y desarrollo comercial, y en 2003 se incorporó un gerente de producto.

El servicio de pago de facturas de BN se ha extendido a los terminales de punto de venta (TPV) desde finales de 2007. Hasta la fecha, cuarenta y seis de los más de setenta proveedores de servicios disponibles en los cajeros automáticos también operan en los TPV. Este servicio se utiliza actualmente para los bancos miembros, pero BN podría ofrecer terminales a sus socios proveedores de servicios y comercios como parte de su servicio interno de cobro.

El retiro de efectivo en el TPV se lanzó a principios de 2008. El terminal TPV de BN ahora se puede usar para autorizar retiros de efectivo en comercios importantes como M. Lhuillier, una casa de empeño local con más de 1000 sucursales en todo el país. A los titulares de tarjetas se les cobrará P10.00 por cada retiro; el comercio asociado también puede aplicar un cargo adicional por "conveniencia" por la transacción.