Bankia

Bankia se constituyó el 3 de diciembre de 2010, como resultado de la unión de siete cajas de ahorros españolas con una importante presencia en sus regiones históricas centrales. La fusión de los siete bancos, conocida como «fusión fría», se llevó a cabo en tan solo cuatro meses, firmándose el contrato de integración el 30 de julio de 2010. ^{[ 6 ]} Caja Madrid , propiedad del gobierno de la Comunidad de Madrid , ostentaba el control mayoritario. La distribución de acciones fue la siguiente:

• 52,06% Caja Madrid
• 37,70% Bancaja
• 2,45% La Caja de Canarias
• 2,33% Caja de Ávila
• 2,11% Caixa Laietana
• 2,01% Caja Segovia
• 1,34% Caja Rioja

Después de la fusión, Bankia fue propiedad inicialmente del holding Banco Financiero y de Ahorros (BFA), y los siete bancos controlaban BFA. Los activos más tóxicos de los bancos fueron transferidos a BFA, que obtuvo 4.500 millones de euros del fondo de rescate del gobierno español FROB a cambio de acciones preferentes con una tasa de interés anual del 7,75%, con vencimiento en 2015. En 2011, Bankia ofreció acciones al público en una OPV . ^{[ 7 ] [ 8 ]} Los banqueros de inversión encontraron poco interés en la OPV entre los inversores institucionales internacionales. La estrategia cambió a vender las acciones en el mercado nacional y principalmente a los clientes del propio banco, con el 98% de los 3.100 millones de euros iniciales recaudados mediante ventas nacionales de acciones. ^{[ 9 ]} Las acciones de Bankia comenzaron a cotizar en la Bolsa de Madrid el 20 de julio de 2011, bajo el símbolo BKIA, y el banco cotizó en el IBEX 35 .

En 2012, Bankia era el tercer mayor prestamista de España, pero el mayor poseedor de activos inmobiliarios, con 38.000 millones de euros. ^{[ 8 ]} El 7 de mayo de 2012, Rodrigo Rato dimitió como presidente de Bankia SA para allanar el camino a un plan de rescate con el que el gobierno español esperaba convencer a los inversores internacionales de la estabilidad financiera del país. José Ignacio Goirigolzarri se convirtió en el nuevo presidente. La preocupación por el valor de los activos de Bankia y el potencial de nuevas pérdidas en el futuro suscitaron especulaciones sobre una posible inyección de hasta 10.000 millones de euros de capital por parte del gobierno español en el banco en dificultades. ^{[ 10 ]}

El 10 de mayo, el gobierno español anunció que convertiría sus acciones preferentes de BFA en acciones con derecho a voto, lo que le otorgaría una participación mayoritaria del 45% en Bankia. ^{[ 8 ]} El 25 de mayo, la negociación de las acciones se suspendió a petición de Bankia. ^{[ 11 ]}

El 25 de mayo se informó que Bankia SA había negociado una garantía estatal adicional, lo que marcó otro aumento en el costo de un rescate prolongado. ^{[ 12 ]} Bankia también revisó su estado de resultados de 2011, indicando que en lugar de una ganancia de 309 millones de euros, en realidad había perdido 4.300 millones de euros antes de impuestos, y solicitó un crédito fiscal de 1.400 millones para reducir su pérdida. ^{[ 11 ] [ 13 ]} The New York Times describió el creciente rescate como uno de los nuevos focos de la crisis de deuda soberana europea . ^{[ 14 ]} En respuesta a la creciente preocupación, Standard & Poor's rebajó la calificación crediticia de Bankia a BB+, convirtiéndola en un bono basura . ^{[ 12 ]}

Finalmente, los planes de rescate aprobados por la Comisión Europea el 27 de junio de 2012 bajo las normas de ayudas estatales incluyeron una inyección de capital de 4465 millones de euros y una garantía de liquidez de 19 000 millones de euros para BFA, 12 000 millones de los cuales se proporcionarían a Bankia. ^{[ 15 ] [ 16 ]}

Como consecuencia de haber recibido ayuda estatal, se impusieron varias limitaciones. Los accionistas tuvieron que compartir parte de la carga de la inyección de capital, el balance tuvo que reducirse, los dividendos se restringieron hasta 2014 y tanto la red de sucursales (-39 %) como la plantilla (-28 %) tuvieron que reducirse. ^{[ 17 ]}

Además de los problemas financieros, la nueva dirección tuvo que lidiar con controversias relacionadas con la anterior administración.

En 2013, Bankia volvió a ser rentable. ^{[ 18 ]} En 2013, Bankia Bolsa fue adquirida por la entidad catalana GVC (fundada por el presidente de la Bolsa de Barcelona, ​​Joan Hortalà). Bankia, que recibió 37 millones de euros por la venta, no declaró las plusvalías. Posteriormente, la entidad cambió su nombre a Beka Finance . ^{[ 19 ]}

El 28 de febrero de 2014, España vendió una participación del 7,5% en Bankia por 1.300 millones de euros. Las acciones se vendieron a 1,51 euros cada una. ^{[ 20 ]} Se esperaban nuevas desinversiones para 2014 en el marco del programa de rescate, pero no se produjeron. ^{[ 21 ]}

El 7 de julio de 2015, Bankia pagó el primer dividendo de su historia, 0,0176 € por acción. El 16 de octubre, Bankia completó la venta de City National Bank of Florida por 883 millones de dólares al banco chileno BCI . ^{[ 22 ]} El banco fue adquirido por Caja Madrid por 1.120 millones de dólares en 2008. ^{[ 23 ]} A finales de 2015, Bankia había cumplido dos años antes de lo previsto todos los objetivos establecidos por la Comisión Europea en el Plan de Reestructuración del Grupo BFA-Bankia. El banco también registró la mejor eficiencia, solvencia y rentabilidad entre los seis bancos españoles más grandes. ^{[ 24 ]}

El 23 de febrero de 2016, Fitch elevó la calificación de Bankia a "BBB−", restableciendo la calificación del banco al grado de inversión. ^{[ 25 ]} El 8 de septiembre, Bankia anunció que fue incluido en el Índice de Sostenibilidad Dow Jones con una puntuación de 84 sobre 100. ^{[ 26 ]}

El 27 de junio de 2017, Bankia acordó adquirir el banco estatal BMN (Banco Mare Nostrum) por 825 millones de euros en una operación totalmente en acciones. BMN fue el resultado de la fusión de las cajas de ahorros Caja Murcia, Caja Granada y Sa Nostra. ^{[ 5 ]} El 3 de noviembre, Bankia anunció que figuraba en el informe de CDP sobre cambio climático de 2017 como una de las 112 empresas globales que lideran la lucha contra el cambio climático. ^{[ 27 ]} El período de reestructuración finalizará el 31 de diciembre de 2017. ^{[ 28 ]} La fecha límite para la privatización de Bankia era finales de 2019; ^{[ 29 ]} sin embargo, en diciembre de 2018 el Gobierno decidió posponer la privatización hasta finales de 2021. ^{[ 30 ]}

El 27 de febrero de 2018, Bankia anunció que planeaba pagar 2.500 millones de euros a sus accionistas durante los próximos tres años como parte de su plan estratégico 2018-2020. Su objetivo era obtener un beneficio de 1.300 millones de euros en 2020. ^{[ 31 ]}

El 4 de septiembre de 2020 se confirmó que CaixaBank y Bankia estaban negociando una posible fusión. La fusión crearía el mayor banco nacional de España con activos de 650.000 millones de euros. ^{[ 32 ]} La fusión se hizo efectiva el 26 de marzo de 2021. ^{[ 33 ]}

El 27 de enero de 2016, el Tribunal Supremo español ordenó a Bankia indemnizar a dos pequeños inversores por haberlos engañado durante su salida a bolsa en 2011. El tribunal afirmó que el folleto informativo de la oferta pública de acciones contenía «graves inexactitudes». El banco tiene conocimiento de demandas por un total de 819 millones de euros y ha reservado 1.840 millones de euros en provisiones para reclamaciones. ^{[ 34 ]} El 17 de febrero de 2016, el banco anunció que compensaría íntegramente a los accionistas minoritarios que participaron en la salida a bolsa a cambio de la devolución de sus acciones. Recibirán el 100% de su inversión más un 1% de interés compensatorio anual. ^{[ 35 ]} La oferta le ahorró a Bankia 400 millones de euros en gastos legales. ^{[ 36 ]}

Bankia vendió a sus clientes productos financieros complejos, como acciones preferentes y deuda subordinada, por un valor aproximado de 5.000 millones de euros. La mayoría de estos productos sufrieron depreciaciones forzosas. El banco inició un proceso de arbitraje en 2013. ^{[ 37 ]} El 15 de julio de 2016, expiró el plazo para la presentación de solicitudes de arbitraje. ^{[ 38 ]}

El 23 de febrero de 2017, 65 personas fueron condenadas por el uso indebido de las tarjetas de crédito de la empresa. Rodrigo Rato (expresidente de Bankia y también exdirector gerente del FMI) fue condenado a cuatro años y medio de prisión, y Miguel Blesa (expresidente de Caja Madrid ) a seis años de prisión. ^{[ 39 ]} Los demás acusados ​​recibieron condenas que oscilaban entre tres meses y seis años. ^{[ 40 ]} Los documentos indican que el gasto personal de los ejecutivos y directores ascendió a 12,5 millones de euros. ^{[ 39 ]} El fraude se descubrió con la publicación de un artículo en eldiario.es basado en los correos electrónicos de Miguel Blesa. Inicialmente, el artículo no dio lugar a ninguna investigación judicial. En cambio, el fiscal jefe de Madrid intentó iniciar acciones legales contra los medios de comunicación que difundieron los correos electrónicos de Blesa, por haber sido obtenidos ilícitamente. La noticia llevó a Bankia a ordenar una investigación interna, y posteriormente el banco transfirió la información al FROB. ^{[ 41 ] [ 42 ]}

En enero de 2022, Carlos San Juan de Laorden, un urólogo jubilado de Valencia con enfermedad de Parkinson, inició una petición en línea para obtener una atención al cliente más humana en las sucursales bancarias. En un cajero automático averiado, un cartel informaba a los clientes de que solo podían ser atendidos con cita previa, pero que no se podían concertar citas por teléfono. ^{[ 43 ]} Reunió más de 600.000 firmas en 2 meses, pidiendo a los bancos y otras instituciones que atendieran a todos los ciudadanos y no discriminaran a los miembros más ancianos y vulnerables. En España, el número de sucursales bancarias se había reducido a unas 20.000 en 10 años desde el rescate de 2012, y con la pandemia del coronavirus, otras 3.000 sucursales cerraron en menos de 2 años debido al auge de la banca en línea . ^{[ 44 ]}