Banco Melli Irán

La formación de un banco nacional moderno que controlara la influencia extranjera se convirtió en tema de debate en el Irán Qajar durante el último cuarto del siglo XIX, tras debates similares en el Imperio Otomano después del establecimiento del Banco Imperial Otomano, controlado por extranjeros, en 1863. En 1879, el líder empresarial de Teherán, Haj Muhammad Hassan Amin al-Zarb, presentó una propuesta en este sentido al emperador Naser al-Din Shah . ^{[ 6 ]} Durante la Revolución Constitucional Persa , la aspiración a la independencia financiera se convirtió en un tema político importante, ^{[ 7 ]} lo que llevó a la publicación de un manifiesto promovido por un grupo de comerciantes prominentes en diciembre de 1906. ^{[ 8 ]}

El 23 de noviembre de 1906, Abolqasem Naser ol-Molk , ministro de Finanzas durante el reinado de Mozaffar ad-Din Shah Qajar , informó a la Asamblea Consultiva Nacional sobre la crisis financiera del país y sugirió un préstamo de países europeos para afrontarla. Sin embargo, los diputados rechazaron esta opción y, el 9 de diciembre, acordaron establecer un banco nacional. Pero los abruptos cambios en el entorno político y la Convención Anglo-Rusa de agosto de 1907 impidieron que esta visión se materializara hasta después del golpe de Estado persa de 1921 y el establecimiento de la dinastía Pahlavi en 1925. ^{[ 9 ]} Poco después de consolidar su poder, Reza Shah comenzó a considerar la reactivación del proyecto del banco nacional, concebido como una ruptura con la anterior dependencia de Persia de las finanzas extranjeras, representada por el Banco Imperial de Persia . ^{[ 10 ] : 398}

El banco se estableció inicialmente como Banque Nationale de Perse ( lit. ' Banco Nacional de Persia ' ) en 1928, con base en una ley aprobada por la Asamblea Consultiva Nacional el 14 de mayo de 1927. El estatuto del banco fue aprobado por el Comité de Finanzas de la Asamblea Consultiva Nacional el 14 de julio de 1928. El banco comenzó operaciones el 8 de septiembre de 1928 , ^{[ 11 ]} originalmente ubicado en el antiguo edificio de la Persian Tobacco Régie . ^{[ 12 ] [ 10 ] : 399} Su capital inicial fue de 20 millones de riales, de los cuales 8 millones fueron pagados. Pronto abrió dos sucursales además de su oficina central, en el Gran Bazar de Teherán y en Bushehr , el puerto comercial más importante del país.  

Debido a que en aquel entonces no había especialistas bancarios en Irán, la ley permitía la contratación de ciudadanos suizos o alemanes para la administración del banco. El primer director general del Banco Nacional, Kurt Lindenblatt , y su vicepresidente, Otto Vogel, llegaron a Irán junto con otros expertos de Alemania . El número de empleados del banco el día de la inauguración, incluyendo iraníes y alemanes, no superaba los 27.

El 22 de marzo de 1931 , la Asamblea Consultiva Nacional otorgó al Banco Melli de Irán el monopolio de la emisión de billetes durante 10 años, renovable automáticamente por otros diez años si no se cancelaba formalmente entretanto. Los primeros billetes del BMI estaban originalmente destinados a ser introducidos el 20 de junio de 1931 , pero debido a retrasos en la emisión, finalmente se emitieron el 21 de marzo de 1932 , día de Nowruz ; coexistieron durante varios meses con los del Banco Imperial de Persia, que fueron retirados oficialmente en septiembre de 1932. ^{[ 13 ] : 5} También en 1932, las operaciones de crédito a largo plazo del banco se escindieron como el Banco Agrícola e Industrial Iraní ( en francés : Banque Agricole et Industrielle de l'Iran ), más tarde conocido como Banco Keshavarzi de Irán . ^{[ 11 ]}

En 1936, Bank Melli Iran se trasladó a una moderna sede construida expresamente para la empresa en la calle Ferdowsi , diseñada por el arquitecto alemán H. Heinrich, cuya construcción había comenzado en 1933. ^{[ 14 ]}

En 1938, las operaciones de crédito hipotecario del banco se separaron de manera similar como el Banco Hipotecario de Irán, o Banco Rahni Irán . ^{[ 11 ]} En 1939, el fondo de ahorro del Banco Melli Irán se estableció bajo una ley para alentar a las personas a ahorrar dinero.

A principios de la década de 1940, Bank Melli Iran abrió varias sucursales regionales que compartían el mismo estilo monumentalista, todas diseñadas por el arquitecto Mohsen Foroughi , en Tabriz (1940), Teherán Basaar (1941), ^{[ 15 ]} Isfahán (1941) y Shiraz. ^{[ 10 ] : 405}

En 1942, el banco pasó a llamarse Banco Nacional de Irán, en consonancia con el nuevo nombre del país . ^{[ 11 ]}

En 1960, la creación del Banco Central de Irán puso fin al papel del Banco Melli Irán como banco emisor. El Banco Melli Irán continuó operando como banco comercial.

En 1965, abrió su primera sucursal internacional en Hamburgo . ^{[ 11 ]} En 1967, abrió sucursales en Londres , que en 2002 se reorganizaron como una filial de propiedad total llamada Melli Bank plc. ^{[ 16 ]}

Tras la Revolución Islámica, se implementaron cambios en el sistema bancario para adaptarlo a la ley islámica (Sharia) en el ámbito de la banca y las finanzas islámicas . La nueva ley se promulgó en 1984. Actualmente, cuenta con más de 3328 sucursales activas en el país, 14 sucursales activas y 4 filiales en el extranjero, además de 180 oficinas.

En 2002, BMI estableció una filial rusa, Mir Business Bank en Moscú . En 2004, se asoció con Bank Saderat Iran para establecer Arian Bank en Kabul . En 2006, también estableció una sucursal en Hong Kong . ^{[ 11 ]}

Tabla de condiciones de servicio de los empleados de BMI por género: ^{[ 19 ]}

Todos los bancos en Irán deben seguir los principios y prácticas bancarias descritos en la ley de banca islámica ( Sharia ) de Irán, aprobada en 1983 por el Majlis Islámico de Irán . ^{[ 20 ]} Según esta ley, los bancos solo pueden realizar transacciones islámicas sin intereses (el interés se considera usura o riba y está prohibido por el Islam y su libro sagrado, el Corán ). Las transacciones comerciales permitidas implican el intercambio de bienes y servicios a cambio de una parte de la ganancia asumida. Todas estas transacciones se realizan mediante contratos islámicos, tales como mozarebe , foroush aghsati , joale , salaf y gharzol-hassane . Los detalles de estos contratos y las prácticas relacionadas se encuentran en la ley iraní de banca sin intereses y sus directrices.

• Proyectos de servicios públicos: Actualmente, el banco ha participado en 39 proyectos de servicios públicos por un valor superior a 114 mil millones de riales. ^{[ 21 ]}
• Apoyo a los niños. ^{[ 22 ]}
• Apoyo a proyectos culturales y científicos. ^{[ 23 ]}
• Apoyo a los planes deportivos para la liberación de los prisioneros de Diya. ^{[ 24 ]}
• Edificio escolar. ^{[ 25 ]}

A partir de16 de junio de 2008 (US$1 equivale aproximadamente a 133.130 riales iraníes (Rls)): ^{[ 26 ]}

• Activos totales = 360.517  mil millones de Rls
• Capitalización = 36.487  mil millones de reales
• Ingreso neto después de impuestos = 772  mil millones de Rls
• Préstamos totales = 163.595  mil millones de reales
• Número de sucursales = 3.300
• Número de empleados = 43.000
• Bank Melli Iran (BMI) ha ofrecido cerca del 30 por ciento de todos los créditos a los sectores económico, productivo, industrial y de servicios. ^{[ 27 ]}
• Los servicios de banca en línea ofrecidos por Bank Melli registraron un crecimiento del 370 por ciento en 2008. ^{[ 28 ]}

Mohammad Reza Hosseinzadeh , director de BMI, anunció que la República Islámica de Irán adeuda más de 220.000  billones de riales a BMI. ^{[ 29 ]} En 2009, se publicó el anuncio de las conversaciones de Mahmoud Reza Khavari con la agencia de noticias ISNA sobre la deuda de 50  billones de riales del gobierno iraní con el banco y la incapacidad del gobierno para pagarla. Pero luego, Khavari negó la noticia de "la incapacidad del gobierno para pagar la deuda". ^{[ 30 ]}

Tras el atentado suicida de septiembre de 1997 en Jerusalén , cinco estudiantes estadounidenses que resultaron heridos recibieron una indemnización de 251  millones de dólares por daños compensatorios y punitivos contra el gobierno de Irán y la Guardia Revolucionaria Iraní, otorgada por el juez Ricardo M. Urbina , en virtud de la Enmienda Flatow de la Ley de Inmunidades Soberanas Extranjeras , de conformidad con la Sección 201a de la Ley de Seguro contra Riesgos de Terrorismo de 2002 , que establece que "en todo caso en que una persona haya obtenido una sentencia contra un grupo terrorista por una reclamación basada en un acto de terrorismo... los activos bloqueados de dicho grupo terrorista... estarán sujetos a ejecución". Dado que la mayoría de los activos iraníes en Estados Unidos habían sido retirados tras la crisis de los rehenes en la embajada, el único activo monetario sustancial que quedaba eran aproximadamente 150.000 dólares en la cuenta del Banco Melli en el Banco de Nueva York . Sin embargo, antes de entregar los fondos a los cinco estudiantes, el Banco de Nueva York solicitó una resolución judicial sobre sus responsabilidades en el caso. El Departamento de Justicia de los Estados Unidos, actuando como amicus curiae en apoyo del Banco Melli, indicó que el banco no tenía responsabilidad alguna en la entrega de los fondos a los estudiantes; en marzo de 2006, la jueza Denise Cole falló en su contra, decisión que fue confirmada por el Tribunal del Segundo Circuito en abril de 2007. Posteriormente, el Banco Melli retiró los fondos del Banco de Nueva York. ^{[ 31 ]}

El 5 de marzo de 2018, Bank Melli perdió una apelación "relacionada con el uso de tarjetas de crédito en Irán" respecto a "aproximadamente 17,6  millones de dólares que Visa Inc y Franklin Resources Inc" tenían en custodia para Bank Melli. ^{[ 32 ]}

El 25 de octubre de 2007, Estados Unidos impuso sanciones unilaterales contra Irán . Estas sanciones incluyen nuevas medidas para reducir la capacidad de Irán de realizar transacciones financieras entre los bancos estatales iraníes y ciudadanos u organizaciones privadas estadounidenses. ^{[ 33 ]} Bank Melli fue incluido en estas sanciones, con el argumento de que, además de sus otros clientes, Bank Melli proporciona servicios financieros a los programas nucleares y de misiles balísticos de Irán. ^{[ 33 ]} Un informe publicado por el Departamento del Tesoro de Estados Unidos también afirma que entre 2002 y 2006 Bank Melli envió al menos 100  millones de dólares a Hamás , la Yihad Islámica Palestina , Hezbolá y otros grupos, a través de la Fuerza Quds , una rama de la Guardia Revolucionaria Iraní . ^{[ 31 ]}

En un comunicado publicado en su sitio web, BMI refutó las acusaciones de Estados Unidos y negó haber participado alguna vez en "prácticas bancarias engañosas". ^{[ 34 ]}

El 16 de junio de 2008, la Unión Europea impuso nuevas sanciones unilaterales contra Irán . Estas sanciones incluyeron la congelación de los activos del Banco Melli por parte de la Unión Europea , en respuesta a la negativa de Teherán a suspender su programa de enriquecimiento de uranio. ^{[ 35 ]} Tras el levantamiento de las sanciones, BMI fue el primer banco iraní en ser reconectado a Swift. ^{[ 36 ]}

Tras la cesión del derecho a imprimir billetes a BMI, se creó una organización limitada encargada de imprimir la fecha de emisión en los billetes. Esta organización evolucionó a la par del desarrollo de BMI y se la conocía como "Imprenta de BMI". La imprenta de BMI obtuvo la licencia de publicación del Ministerio de Cultura y Orientación Islámica para poder publicar libros y revistas, por lo que pasó a llamarse "Imprenta y Editorial de BMI".

El Hospital del BMI se fundó en 1938 para brindar atención médica y satisfacer las necesidades sanitarias de sus empleados. Posteriormente, en 1973, se construyó el edificio actual del Hospital del Banco.

El Museo del Banco Melli de Irán está ubicado en el histórico edificio de la sede central del BMI, en la calle Ferdowsi, en el centro de Teherán. El edificio fue registrado como patrimonio nacional de Irán el 20 de diciembre de 2000, con el número de registro 2930.

El museo abrió sus puertas con la presencia del primer vicepresidente Eshaq Jahangiri el 21 de julio de 2017. Su colección incluye objetos antiguos de las épocas aqueménida, sasánida y posteriores, entre ellos monedas, pinturas, alfombras y mantas. ^{[ 37 ]}