Número de ruta de tránsito

En Estados Unidos , un número de ruta bancaria ABA ( ABA RTN ) es un código de nueve dígitos impreso en la parte inferior de los cheques para identificar la institución financiera que los emitió. La Asociación de Banqueros Estadounidenses (ABA) desarrolló este sistema en 1910 ^{[ 1 ]} para facilitar la clasificación, el agrupamiento y la entrega de cheques en papel al banco del librador (emisor del cheque) para su débito en la cuenta del librador.

Los métodos de pago electrónico más recientes siguen dependiendo de los RTN ABA para identificar al banco pagador u otra institución financiera. El Banco de la Reserva Federal utiliza los RTN ABA para procesar las transferencias de fondos Fedwire . La red ACH también utiliza los RTN ABA para procesar depósitos directos , pagos de facturas y otras transferencias de dinero automatizadas.

Desde 1911, la Asociación de Banqueros Estadounidenses (ABA) se ha asociado con una serie de registradores, actualmente Accuity , para administrar el sistema de números de ruta de la ABA. ^{[ 2 ]} Accuity es el Registrador Oficial de Números de Ruta y es responsable de asignar los RTN de la ABA y administrar el sistema de RTN de la ABA. Accuity publica semestralmente la Clave de Números de Ruta de la Asociación de Banqueros Estadounidenses . El "Libro de Claves" contiene la lista de todos los RTN de la ABA que se han asignado.

Actualmente hay aproximadamente 26 895 RTN ABA activos en uso. ^{[ 3 ]} Cada institución financiera en los Estados Unidos tiene al menos uno. La Política de Números de Enrutamiento ^{[ 4 ]} permite que se asignen hasta cinco RTN ABA a una institución financiera. Muchas instituciones tienen más de cinco RTN ABA como resultado de fusiones.

Los números de ruta ABA solo se utilizan en transacciones de pago dentro de los Estados Unidos. Se emplean en cheques en papel, transferencias bancarias y transacciones ACH. En un cheque en papel, el número de ruta ABA suele ser el conjunto central de nueve números impresos en la parte inferior del cheque. Las transferencias nacionales que utilizan el número de ruta ABA generalmente se devuelven al banco emisor. Un mismo banco puede utilizar números de ruta diferentes para cheques y transferencias bancarias.

Las transferencias bancarias internacionales entrantes también utilizan un código BIC, también conocido como código SWIFT, ya que son administradas por la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT) y definidas por la norma ISO 9362. Además, muchas instituciones financieras internacionales utilizan un código IBAN .

El IBAN se desarrolló originalmente para facilitar los pagos dentro de la Unión Europea, pero su formato es lo suficientemente flexible como para aplicarse a nivel mundial. Consta de un código de país alfa-2 ISO 3166-1, seguido de dos dígitos de control calculados mediante la técnica módulo 97, y un Número Básico de Cuenta Bancaria ( BBAN ) con hasta treinta caracteres alfanuméricos. El BBAN incluye el número de cuenta bancaria nacional y, potencialmente, información de enrutamiento. Cada entidad bancaria nacional decide individualmente la longitud fija para todos los BBAN en su territorio.

Los números bancarios en los Estados Unidos fueron creados por la Asociación de Banqueros Estadounidenses (ABA) en 1911. Los bancos habían estado en desacuerdo sobre la identificación. La ABA organizó una reunión de gerentes de cámaras de compensación en Chicago en diciembre de 1910. La reunión eligió un comité para asignar a cada banco del país números convenientes para usar. En mayo de 1911, la Asociación de Banqueros Estadounidenses publicó los códigos. ^{[ 6 ]} El comité numérico estaba compuesto por WG Schroeder, CR McKay y JA Walker. ^{[ 7 ]} La editorial del nuevo directorio fue Rand-McNally and Company. ^{[ 8 ]} Los códigos de la cámara de compensación de la ABA son como los subencabezados en un esquema decimal. Los prefijos indican ubicaciones y los sufijos las empresas bancarias dentro de esas ubicaciones. La mitad de los prefijos representan las principales ciudades y la otra mitad las regiones de los Estados Unidos. Se utilizan prefijos más bajos para poblaciones más grandes, basados ​​inicialmente en el Censo de los Estados Unidos de 1910 . Asimismo, dentro de cada área de prefijo, los bancos se numeran en orden de población de la ciudad y antigüedad del banco, aunque las ciudades con un solo banco se numeran en orden alfabético. Cuando se organiza un nuevo banco, el editor actual del directorio de bancos le asigna un código de tránsito. ^{[ 9 ]} La Asociación de Banqueros Estadounidenses pidió a los bancos que usaran el directorio exclusivamente para que los bancos se pusieran de acuerdo sobre cómo clasificar los cheques. ^{[ 10 ]} El libro se abrevió como Clave del Sistema Numérico de la Asociación de Banqueros Estadounidenses, y como la Clave . Fue publicado por Rand McNally & Co. ^{[ 11 ]} En 1952, Rand McNally trasladó su sede corporativa a Skokie, Illinois, y se interesó más en la publicación de mapas. ^{[ 12 ]} También en Skokie se encuentra una empresa llamada Accuity, que desde 1911 ha sido el registrador oficial de los números bancarios de la ABA. En 2014, era la editora de la publicación semestral ABA Key to Routing Numbers y era propiedad de Reed Business Information, editorial británica de obras de referencia para profesionales, que a su vez es propiedad de Reed-Elsevier , editorial anglo-holandesa de obras de referencia en formato en línea para profesionales. ^{[ 13 ] [ 14 ]} A lo largo de los años, los números de identificación de la ABA para los bancos se adaptaron a la Ley de la Reserva Federal , la Ley de Fondos Expedidos y la Ley Check 21. En 2014, la Clave incluía los números de ruta de nueve dígitos de tinta magnética de la Reserva Federal de EE. ^{UU.15 ]}

El ABA RTN aparece en dos formas en un cheque estándar: la forma fraccionaria y la forma MICR (reconocimiento de caracteres de tinta magnética). ^{[ 1 ]} Ambas formas proporcionan esencialmente la misma información, aunque existen ligeras diferencias.

Los formularios MICR son el formato principal  : se imprimen con tinta magnética y son legibles por máquina; aparecen en la parte inferior izquierda de un cheque y constan de nueve dígitos.

El formato fraccional se utilizaba para el procesamiento manual antes de la invención de la línea MICR, y todavía sirve como respaldo en el procesamiento de cheques en caso de que la línea MICR se vuelva ilegible o se rompa; generalmente aparece en la parte superior derecha de un cheque, cerca de la fecha.

El número MICR tiene el formato

XXXXYYYYC

donde XXXX es el símbolo de enrutamiento de la Reserva Federal, YYYY es el identificador de la institución ABA y C es el dígito de control, mientras que la fracción tiene la forma:

PP-AAAA/XXXX

donde PP es un prefijo de 1 o 2 dígitos, que ya no se usa en el procesamiento, pero que aún se imprime, y que representa la ubicación del centro de procesamiento de cheques del banco, con números del 1 al 49 para centros de procesamiento ubicados en una ciudad principal, y del 50 al 99 para centros de procesamiento que se realizan en una ciudad no principal en un estado en particular. A veces, un número de sucursal o el número de cuenta se imprime debajo de la forma fraccionaria; el número de sucursal no se usa en el procesamiento, mientras que el número de cuenta aparece en formato MICR en la parte inferior. Además, el Símbolo de Enrutamiento de la Reserva Federal y el Identificador de Institución ABA pueden tener menos de 4 dígitos en la forma fraccionaria. Los datos esenciales, compartidos por ambas formas, son el Símbolo de Enrutamiento de la Reserva Federal (XXXX) y el Identificador de Institución ABA (YYYY), y estos suelen ser los mismos tanto en la forma fraccionaria como en el MICR, con solo el orden y el formato cambiados (y rellenos a la izquierda con ceros para asegurar que tengan 4 dígitos).

El prefijo y el símbolo de enrutamiento de la Reserva Federal (XXXX) se determinan según la ubicación geográfica del banco y el tipo de trato que le dé la Reserva Federal, mientras que los datos restantes (AAAA y número de sucursal, si lo hay) dependen del banco específico y son únicos dentro de un distrito de la Reserva Federal.

En el cheque que se muestra arriba a la derecha, la forma fraccionaria es 11-3167/1210 (con 01 debajo) y la forma MICR es 129131673 , que se analizan de la siguiente manera:

• el prefijo 11 corresponde a San Francisco,
• 3167 (común a ambos) es el identificador de institución de la ABA,
• 1210 y 1291 son los símbolos de enrutamiento de la Reserva Federal (generalmente iguales, aquí diferentes probablemente debido a la ofuscación, consulte el historial del archivo de imagen para obtener más información), donde el "12" inicial corresponde al Banco de la Reserva Federal de San Francisco, los terceros dígitos ("1" y "9") corresponden a los centros de procesamiento de cheques, y los cuartos dígitos ("0" y "1") corresponden a la ubicación del banco  : "0" indica "en la ciudad de la Reserva Federal de San Francisco", mientras que "1" indica "en el estado de California".
• El último "3" en el MICR es el dígito de control, y
• El "01" que aparece debajo de la fracción es el número de rama.

En caso de que la línea MICR sea ilegible o esté rota, el cheque aún puede procesarse sin el dígito de control. Normalmente, se coloca una tira o funda de reparación en el cheque y luego se imprime una nueva línea MICR. Se puede imprimir 021200025 o 0212-0002 (con guion, pero sin dígito de control), ambos de 9 dígitos. Se prefiere el primero (con dígito de control) para garantizar una mayor precisión, pero requiere calcular dicho dígito, mientras que el segundo se determina fácilmente mediante la inspección de la fracción, con un mínimo de trabajo administrativo.

Formato del número de ruta MICR

El número de ruta MICR consta de nueve dígitos:

XXXXYYYYC

donde XXXX es el símbolo de enrutamiento de la Reserva Federal, YYYY es el identificador de la institución ABA y C es el dígito de control.

Reserva Federal

La Reserva Federal utiliza el sistema ABA RTN para procesar los pagos de sus clientes. Los números ABA RTN se asignaron originalmente de la manera sistemática que se describe a continuación, reflejando la ubicación geográfica de una institución financiera y su gestión interna por parte de la Reserva Federal. Tras la consolidación de las instalaciones de procesamiento de cheques de la Reserva Federal y la consolidación del sector bancario, el RTN que utiliza una institución financiera puede no reflejar el "Distrito Federal" donde se encuentra su sede. El procesamiento de cheques ahora está centralizado en el Banco de la Reserva Federal de Atlanta. ^{[ 16 ]}

Los dos primeros dígitos del RTN de nueve dígitos deben estar en los rangos 00 a 12, 21 a 32, 61 a 72 u 80.

Los dígitos se asignan de la siguiente manera:

• El código 00 es utilizado por el Gobierno de los Estados Unidos.
• Los números del 01 al 12 son los números de ruta "normales" y corresponden a los 12 Bancos de la Reserva Federal . Por ejemplo, 0260-0959-3 es el número de ruta para las transferencias entrantes del Bank of America en Nueva York, donde el "02" inicial indica el Banco de la Reserva Federal de Nueva York .
• Los números del 21 al 32 se asignaban exclusivamente a instituciones de ahorro (por ejemplo, cooperativas de crédito y cajas de ahorro) hasta 1985, pero ya no se asignan (a las instituciones de ahorro se les asignan los números normales del 01 al 12). Actualmente, las instituciones de ahorro, o sus sucesoras, todavía los utilizan y corresponden al número de ruta normal más 20. (Por ejemplo, 2260-7352-3 es el número de ruta de Grand Adirondack Federal Credit Union en Nueva York, donde el "22" inicial corresponde a "02" (New York Fed) más "20" (institución de ahorro)).
• Los números del 61 al 72 son números de ruta de propósito especial designados para su uso por procesadores de pagos y cámaras de compensación no bancarias, y se denominan Identificadores de Transacción Electrónica (ETI, por sus siglas en inglés). Estos números corresponden al número de ruta normal, más 60.
• El código 80 se utiliza para cheques de viajero.

Los dos primeros dígitos corresponden a los 12 Bancos de la Reserva Federal, como se indica a continuación:

El tercer dígito corresponde al centro de procesamiento de cheques de la Reserva Federal asignado originalmente al banco. ^{[ 16 ]}

El cuarto dígito es "0" si el banco está ubicado en la ciudad propiamente dicha de la Reserva Federal, y en caso contrario es del 1 al 9, según el estado del distrito de la Reserva Federal en el que se encuentre. ^{[ 16 ]}

Identificador de institución ABA

Los dígitos del quinto al octavo constituyen la identidad ABA única del banco dentro del distrito de la Reserva Federal correspondiente. ^{[ 16 ]}

Dígito de control

El noveno dígito de control proporciona una verificación mediante una suma ponderada por posición de cada dígito. Los equipos de clasificación de cheques de alta velocidad suelen verificar la suma de control y, si falla, envían el cheque a una bandeja de rechazo para su examen manual, reparación y reclasificación. De esta manera, se reducen considerablemente los errores de envío a bancos incorrectos.

Debe cumplirse la siguiente condición: ^{[ 1 ]}

(3( d ₁ + d ₄ + d ₇ ) + 7( d ₂ + d ₅ + d ₈ ) + ( d ₃ + d ₆ + d ₉ )) mod 10 = 0

( Mod o módulo es el resto de una división).

En términos de pesos, esto es 371 371 371. Esto permite detectar cualquier error de un solo dígito (introducción incorrecta de un dígito), junto con la mayoría de los errores de transposición. Se utilizan 1, 3 y 7 porque (junto con 9) son coprimos con 10; usar un coeficiente que sea divisible por 2 o 5 perdería información (porque${\displaystyle 5\cdot 0=5\cdot 2=5\cdot 4=5\cdot 6=5\cdot 8=0\mod 10}$), y por lo tanto no detectarían algunos errores de sustitución. Estos no detectan transposiciones de dos dígitos que difieren en 5 (0 y 5, 1 y 6, 2 y 7, 3 y 8, 4 y 9), pero sí detectan otros errores de transposición.

Como ejemplo, consideremos 111000025 (que es un número de ruta válido del Bank of America en Virginia ). Aplicando la fórmula, obtenemos:

(3(1 + 0 + 0) + 7(1 + 0 + 2) + (1 + 0 + 5)) mod 10 = 0 .

Símbolo de enrutamiento

El símbolo que delimita un número de tránsito de ruta es el carácter de tránsito MICR E-13B ⑆ Este carácter, con valor Unicode U+2446, aparece a la derecha.

Categoría general

• Número de tarjeta bancaria : se utiliza como número de identificación bancaria.
• El código bancario analiza los formatos utilizados por otros países y regiones.
• Código BSB ( Bank State Branch ) utilizado para los bancos australianos.
• Número de cuenta bancaria internacional
• ISO 9362 , el estándar de código SWIFT/BIC
• Reconocimiento de caracteres de tinta magnética : cómo se imprimen los RTN
• Código de clasificación , utilizado por los bancos británicos

Canadá tiene estructuras de enrutamiento de transacciones similares pero diferentes.

• Interac
• Sistema de Transferencia de Grandes Valores (Canadá)
• Número de ruta (Canadá)

• Política oficial de números de ruta de la ABA revisada el 27 de junio de 2016 ( archivo PDF )