Banco de Mozambique

El artículo 132 de la Constitución de Mozambique había proporcionado la base legislativa para la creación del banco. ^{[ 13 ]}

El director del banco es el gobernador, nombrado por el presidente de la República. ^{[ 14 ]} El actual gobernador es Rogério Zandamela, quien ocupa el cargo desde 2016. El presidente mozambiqueño Filipe Nyusi lo designó principalmente por su trayectoria al servicio del Fondo Monetario Internacional (FMI) durante casi dos décadas. ^{[ 15 ]} Reemplazó a Ernesto Gove, quien había ocupado el cargo durante 10 años.

El declive de la economía mozambiqueña impulsó al presidente a nombrar a un nuevo funcionario para el puesto de gobernador. Gove se unió al banco central en 1976 y ocupó varios cargos en el departamento de asuntos exteriores, emisión de moneda y departamento de tesorería. ^{[ 16 ]} Muchos esperan que el BOM se revolucione bajo el liderazgo de Rogério Zandamela. Especialmente su experiencia y vínculos con el FMI se esperan que aporten impactos positivos a la economía de Mozambique. ^{[ 17 ]} El gobierno nombró una junta directiva para administrar el banco, bajo el liderazgo de un gobernador.

BOM actúa como asesor del Gobierno en materia financiera, incluyendo políticas monetarias y reservas de divisas. Representa al gobierno de Mozambique en asuntos monetarios internacionales. Sus actividades se rigen por el estatuto establecido en la Ley N° 1/92 de 1992. ^{[ 13 ]}

BOM también desempeña un papel consultivo ante los órganos judiciales en la aprobación del establecimiento de nuevos bancos, asegurándose de que exista una competencia justa y sana que beneficie al público y no perjudique a los propios bancos. ^{[ 9 ]} Asimismo, aplica las leyes antidiscriminación al sistema bancario para prevenir cualquier discriminación comunitaria o racial en la prestación de servicios bancarios. BOM ha introducido ciertas leyes que impiden que los bancos excluyan selectivamente a ciertas comunidades de los servicios. Como banco central del país, BOM regula los tipos de interés de los bancos comerciales, toma las medidas necesarias y actúa como prestamista de última instancia para todas las instituciones financieras en tiempos de crisis financiera.

Como banco central del país, el BOM regula a todos los bancos comerciales de Mozambique. Las autoridades gubernamentales han delegado la mayoría de sus funciones regulatorias al BOM. Uno de los principales objetivos de esta regulación es asegurar que todos los bancos comerciales del país realicen sus negocios de manera ética y segura. ^{[ 18 ]} El mecanismo de garantía de depósitos fue una de las acciones clave tomadas por el banco para salvaguardar los ahorros del público en general. ^{[ 19 ]} Por lo tanto, el BOM puede supervisar el estado de los depósitos y los préstamos de todos los bancos. También define los requisitos de reserva para controlar los préstamos interbancarios. Estos se calculan como un porcentaje de sus depósitos a la vista. ^{[ 18 ]} El BOM pretende estimular la inversión en pequeñas empresas promoviendo la oferta monetaria y flexibilizando las normas para crear tasas de interés asequibles. ^{[ 7 ]}

En respuesta a la pandemia de COVID-19, el BOM ordenó a todos los bancos comerciales que renegociaran los términos y condiciones de los préstamos para brindar a los clientes flexibilidad en el pago con efecto desde el 23 de marzo hasta el 31 de diciembre de 2020. ^{[ 20 ]}

El banco también desempeña la función de supervisión del sistema de seguros en Mozambique, supervisando y regulando a las compañías de seguros del país. Las medidas adoptadas para promover el mercado de las microfinanzas fueron otra intervención destacada del Banco de Mozambique para impulsar la economía nacional en los últimos años. ^{[ 4 ]}

La emisión de billetes y monedas es otra función importante del Banco de Mozambique (BOM). La moneda oficial de Mozambique se cambió al Nuevo Metical en marzo de 2018 (US$1 equivale aproximadamente a 62 Nuevos Meticales), reemplazando al Metical. ^{[ 7 ]} El BOM regula la oferta monetaria según la situación económica del país. Cuando la inflación comenzó a subir a principios de la década de 2000, el banco decidió reducir la oferta monetaria, ya que mantener la inflación baja era su principal prioridad. ^{[ 9 ]}

La regulación cambiaria es otra función importante del banco. El Banco de Malasia (BOM) aplica las limitaciones impuestas por el gobierno a la compra y venta de divisas. Esta regulación permite al país estabilizar mejor la economía nacional mediante el control de los flujos de entrada y salida de divisas. ^{[ 21 ]}

Tras la pandemia de COVID-19, el BOM tomó algunas medidas importantes para amortiguar los impactos económicos en el país. El Banco introdujo algunas medidas para aumentar la liquidez en moneda extranjera y nacional, incluida una línea de crédito por un monto de US$500 millones. ^{[ 20 ]} El BOM redujo el coeficiente de reservas del 13% al 11,5% en moneda local y del 36% al 34,5% en moneda extranjera en abril de 2020 como respuesta inmediata (BOM).

En los últimos años, el banco ha prestado mayor atención a la responsabilidad social corporativa. En 2019, BOM llevó a cabo un proyecto escolar para educar a los niños sobre finanzas mediante talleres. Estos talleres tenían como objetivo mostrar a los jóvenes la importancia de la planificación, el ahorro, la inversión y los seguros. ^{[ 22 ]} Además, se planificaron y representaron obras de teatro sobre educación financiera en todo el país. BOM también colaboró ​​con emisoras de radio comunitarias para difundir información sobre la importancia del ahorro. ^{[ 23 ]}

Mozambique registró un fuerte aumento de la inflación durante la primera mitad de la década pasada, alcanzando el 15% en 2015 y el 26% a finales de 2016. Esta cifra superó la previsión del gobierno para ese año, que era del 5,1%. En respuesta, el Banco de Mozambique (BOM) elevó su tasa de interés de referencia en 100 puntos básicos, hasta el 10,75%, en febrero de 2015, en un intento por controlar el rápido aumento de la inflación. ^{[ 24 ]}

En los últimos años han surgido controversias en torno al sistema bancario de Mozambique, incluyendo casos generalizados de corrupción y la consiguiente inestabilidad política. ^{[ 25 ]} La lucha contra el blanqueo de capitales fue uno de los desafíos que el banco tuvo que afrontar. Por ello, el Banco de Mozambique (BOM) reforzó los mecanismos regulatorios. En 2019, el BOM lanzó un nuevo sistema de supervisión bancaria que dio lugar al inicio de procedimientos de infracción masiva contra varios bancos del país. ^{[ 4 ]} Debido a las controversias que se avecinan, el FMI se ha negado a conceder a Mozambique ningún programa nuevo hasta que se implementen medidas de reforma adicionales para frenar la corrupción. ^{[ 26 ]}

El sistema judicial de Mozambique también conlleva un alto riesgo de corrupción. Con frecuencia se intercambian sobornos y pagos irregulares a cambio de fallos judiciales favorables. ^{[ 27 ]} La contratación pública es otro sector altamente vulnerable, ya que las empresas esperan favoritismo por parte de los funcionarios encargados de las adquisiciones e informan que los fondos a menudo se desvían a empresas o individuos debido a la corrupción. ^{[ 28 ]} Si bien Mozambique cuenta con un marco legal anticorrupción, tiene dificultades para su implementación efectiva. ^{[ 29 ]}

En 2018 se produjo un colapso en el sistema de pago de los funcionarios públicos de Mozambique. BOM fue parcialmente responsable, ya que esto se debió a que el proveedor de software interrumpió el servicio por falta de pago. ^{[ 9 ]}

La liberalización económica y la privatización en Mozambique han sido objeto de numerosos debates. La privatización en Mozambique se ha producido a una escala sin precedentes durante la última década en comparación con el resto de África. El papel de la Oficina de Gestión de Mozambique (BOM) en la defensa de los intereses públicos y estatales ha sido cuestionado. ^{[ 17 ]} Contrariamente a los objetivos de finanzas públicas de la privatización, existen problemas relacionados con los subsidios al sector privado, a través del aplazamiento y el impago, ya que parecen ser indiscriminados, no planificados y altamente ineficientes. ^{[ 30 ]}

Aunque se plantearon serios desafíos económicos y políticos, se espera que el proceso de privatización se acelere durante los próximos 5 a 10 años. ^{[ 31 ]} Por lo tanto, BOM enfrentará más desafíos.