Banquero de los pobres

"Banquero para los pobres: Microcréditos y la lucha contra la pobreza mundial" es la autobiografía de Muhammad Yunus, ganador del Premio Nobel de la Paz 2006 y fundador del Banco Grameen . El libro describe la juventud de Yunus, sus años universitarios y su etapa como profesor en la Universidad de Chittagong . Durante su tiempo como profesor en dicha universidad, Yunus comenzó a percatarse de la extrema pobreza de los aldeanos de su entorno. En 1976, Yunus, con la ayuda de Maimuna Begum, recopiló datos sobre las personas que vivían en la pobreza en Jobra. La mayoría de estas personas empobrecidas solicitaban préstamos a prestamistas para comprar materia prima, la utilizaban para elaborar algún producto y luego lo vendían al prestamista para pagar el préstamo, obteniendo una ganancia mínima. Una mujer de 21 años, Sufia Begum, que fue entrevistada, ganaba no más de dos centavos de dólar al día fabricando taburetes de bambú bajo este sistema. La lista que Begum le llevó a Yunus mencionaba a 42 mujeres que vivían a crédito con un saldo de 856 takas (equivalente a 27 dólares estadounidenses).

Al ver estos datos, Yunus lamentó que solo se necesitaran 856 takas para que estas mujeres alcanzaran la autosuficiencia. Decidió prestarles su propio dinero sin garantías ni intereses. Una vez que se les devolvió el dinero, continuó investigando en la comunidad para comprobar si se trataba de un caso aislado. Descubrió que el ciclo de dependencia de los prestamistas era demasiado común en todo Bangladesh. Yunus decidió que había que hacer algo. Acudió a su banco local y les pidió que concedieran préstamos a estas mujeres pobres y necesitadas. El banco se negó. Llevó el caso hasta el banco más importante de Dhaka, consiguiendo finalmente el crédito para prestar a las mujeres locales. Así, en enero de 1977, nació el Grameen Bank.

Este banco se fundó bajo principios completamente nuevos, diferentes a los de cualquier otro banco en Bangladesh en aquel entonces. Su premisa era que cada prestatario tenía derecho humano al crédito. Los prestatarios debían formar grupos de cinco personas para ofrecer algún tipo de garantía para el préstamo. Luego, se otorgaba un préstamo a dos miembros del grupo. Después de realizar los pagos con éxito durante seis semanas consecutivas, los siguientes dos miembros podían solicitar un préstamo a Grameen. El presidente del grupo solía ser la última persona en obtener la capacidad de solicitar un préstamo. Las condiciones de reembolso de los préstamos siguen cinco pautas básicas: (1) los préstamos tienen una duración de un año, (2) las cuotas del préstamo se pagan semanalmente, (3) el reembolso comienza una semana después de la concesión del préstamo, (4) la tasa de interés es del 20% sobre el préstamo, y (5) el reembolso semanal es del 2% del préstamo total durante cincuenta semanas consecutivas. Este programa de microcréditos, iniciado por Grameen, se ha probado en todo Bangladesh e incluso se ha expandido a gran parte del mundo a través de programas similares con diferentes nombres. Este sistema de microcréditos ha demostrado su eficacia una y otra vez, con pequeñas variaciones en los principios fundamentales.

En 1987 ^{[ 1 ]} se inauguró un programa Grameen en un país distinto de Bangladesh: Malasia. Pronto surgieron bancos de microcrédito basados ​​en el modelo Grameen en países como Filipinas, India, Nepal, Vietnam, China, Latinoamérica, África, Estados Unidos y Europa. El modelo de microfinanzas de Grameen ha demostrado ser versátil y se ha adaptado bien a las costumbres de muchos países.

A medida que Grameen continuaba creciendo, se diversificó en nuevos proyectos para ayudar a los pobres. En 1986 ^{[ 2 ]} Grameen adquirió 783 estanques para eventualmente iniciar una Fundación de Pesca, utilizando recursos previamente no utilizados y proporcionando empleos para los pobres locales. Grameen Uddog (que significa Iniciativas Grameen) comenzó en 1993, ^{[ 3 ]} creó una vía para que los tejedores textiles pobres de Bangladesh vendieran sus telas de calidad a la industria de la confección. Un negocio de telefonía celular fue el siguiente en abrir, en 1997. ^{[ 4 ]} A un prestatario de Grameen en cada aldea rural de Bangladesh se le confió un teléfono celular y el trabajo de vender servicio telefónico a sus vecinos. GrameenPhone es el nombre de la compañía sin fines de lucro que trata directamente con los aldeanos. Esta compañía, a su vez, compra tiempo de aire a una compañía con fines de lucro llamada Grameen Telecom. Grameen también formó una compañía sin fines de lucro llamada Grameen Shakti (que significa energía) en 1996 para proporcionar fuentes de energía renovables. También en 1996, ^{[ 5 ]} se introdujo un proveedor de Internet llamado Grameen Cybernet. Para promover la educación y la investigación en Bangladesh, también se creó un segundo proveedor de Internet llamado Grameen Communications.

El libro «El banquero de los pobres» concluye con una descripción del sueño de Yunus: un mundo libre de pobreza. Yunus cree que la caridad no es el camino para lograr un mundo libre de pobreza. En cambio, afirma: «La verdadera cuestión es crear igualdad de oportunidades para todos, brindando a cada ser humano una oportunidad justa». ^{[ 6 ]}

La productora italiana Eurofilm srl posee los derechos cinematográficos y televisivos mundiales y exclusivos del libro. El director Marco Amenta trabaja actualmente en la adaptación cinematográfica de «El banquero de los pobres» , basada en este éxito de ventas internacional.

La película narra la historia de Muhammad Yunus, economista y banquero bengalí, inventor del microcrédito y ganador del Premio Nobel de la Paz en 2006 junto con su banco Grameen. Por el guion de su obra «El banquero de los pobres» , escrito junto al célebre Sergio Donati , Amenta fue premiada y elogiada por Robert De Niro en el Festival de Cine de Tribeca . La productora italiana Simonetta Amenta adquirió los derechos cinematográficos de la historia a través de su compañía Eurofilm, antes de que el profesor Yunus ganara el Premio Nobel.

En sus primeros esfuerzos por aliviar la pobreza en las regiones cercanas a su hogar, Muhammad Yunus trabajó para mejorar el rendimiento de los cultivos de los agricultores locales. Si bien logró sus objetivos a corto plazo, descubrió otro problema: una parte importante de la población pobre de Bangladesh había quedado desatendida por los programas de reducción de la pobreza. Para combatir este problema, investigó a los pobres de la aldea de Jobra, redefiniendo posteriormente el concepto, hasta entonces vago, de «pobreza» y desarrollando y estudiando categorías de «personas pobres». ^{[ 7 ]} En Banker to the Poor , Yunus escribe: "Me resultó útil usar tres definiciones amplias de pobreza para describir la situación en Bangladesh: P1: el 20 por ciento más pobre de la población (pobres en extremo) P2: el 35 por ciento más pobre de la población P3: el 50 por ciento más pobre de la población ^{[ 7 ]} Al observar a los pobres en cada una de estas categorías, descubrió que los ciudadanos ligeramente empobrecidos que eran elegibles para recibir ayuda desplazaban a aquellos que la necesitaban desesperadamente. Cuando Yunus fundó Grameen Bank, adaptó sus programas a estos pobres desesperados. Algunas personas no están de acuerdo en que los enfoques de Yunus sean la mejor manera posible de abordar la pobreza o las microfinanzas . Por ejemplo, Milford Bateman, del Overseas Development Institute, escribió: "Cuando se establecen empresas financiadas con microfinanzas, tienden simplemente a desplazar a otras pequeñas empresas sin financiación, lo que significa que generalmente no hay un impacto neto en la pobreza". ^{[ 8 ]} Bateman también sostiene: "Resulta que a medida que más y más microempresas se amontonaban en el mismo En el espacio económico local, los rendimientos de cada actividad comenzaron a caer drásticamente. Iniciar un nuevo negocio, una fábrica de cestas o conducir un rickshaw requería pocas habilidades y una pequeña cantidad de capital, pero tal proyecto generaba muy pocos ingresos, porque todos los demás ya hacían prácticamente lo mismo para sobrevivir. ^{[ 8 ]} En el intento de Yunus por ayudar a los pobres absolutos (que es diferente del sector de las empresas medianas no pobres ^{[ 7 ]} ), Bateman argumenta que, sin querer, desplazó a este sector vital, perjudicando a los pobres absolutos a quienes dedicó los esfuerzos de Grameen. Bateman argumenta además: «En la medida en que los ahorros locales y los ingresos por remesas se canalizan cada vez más hacia actividades tan simples a través de instituciones de microfinanzas, y por lo tanto se desvían de actividades más sofisticadas y a mayor escala asociadas con las pequeñas y medianas empresas, más se socava y destruye inevitablemente la estructura económica de ese país, región o localidad». ^{[ 8 ]}

• Sitio web oficial de Grameen
• Reseña del libro en The Bank Watch