Software bancario

Los sistemas bancarios centrales (CBS, por sus siglas en inglés) son la columna vertebral de las operaciones de un banco. Gestionan procesos transaccionales clave como depósitos, retiros, cálculo de intereses, administración de préstamos y mantenimiento de cuentas de clientes. Estos sistemas operan en tiempo real y son fundamentales para garantizar la coherencia y la precisión en todas las sucursales y canales digitales.

Los sistemas de gestión de préstamos, también conocidos como sistemas de administración de préstamos, facilitan la gestión de los préstamos a lo largo de su vigencia, desde el desembolso hasta el reembolso final o la cancelación. Entre sus funciones típicas se incluyen la generación de calendarios de pago, el cálculo de intereses y comisiones, la asignación de pagos, la reestructuración y la reprogramación, la gestión de cobros y morosidad, y la elaboración de informes regulatorios y de cartera. Estos sistemas son utilizados por bancos comerciales, instituciones de microfinanzas y prestamistas no bancarios, incluidos los proveedores de préstamos digitales y financiación al consumo, para gestionar productos que van desde préstamos personales y de nómina hasta hipotecas y créditos con garantía de activos. Si bien los sistemas bancarios centrales incluyen módulos de administración de préstamos, los prestamistas que operan sin una licencia bancaria completa o que requieren soporte especializado para la toma de decisiones crediticias, la originación de préstamos y los cobros suelen adoptar software de gestión de préstamos independiente .

Las plataformas de banca digital permiten ofrecer servicios de atención al cliente como banca en línea , aplicaciones móviles y portales de autoservicio. Proporcionan la interfaz de usuario y la gestión de servicios necesarias para que los clientes de banca minorista y empresarial interactúen con sus cuentas, realicen pagos o accedan a productos financieros.

Estos sistemas son utilizados por los bancos para gestionar la liquidez , las operaciones de compraventa, las carteras de inversión y las operaciones en el mercado de capitales . Admiten funciones como el análisis de riesgos , el procesamiento de transacciones de tesorería, el procesamiento de derivados y la liquidación de valores. Las soluciones de esta categoría suelen incluir módulos para la gestión de tipos de interés y el seguimiento del capital regulatorio.

Los sistemas de pago permiten ejecutar transacciones a través de múltiples canales de pago, como ACH, SWIFT , SEPA, redes de tarjetas y pagos en tiempo real . Estos sistemas están diseñados para procesar grandes volúmenes de transacciones de forma segura y en cumplimiento con los estándares de pago globales.

Esta categoría incluye herramientas diseñadas para cumplir con las obligaciones regulatorias y monitorear los riesgos financieros y operativos. Entre sus funciones se incluyen la prevención del lavado de dinero (ALD), el conocimiento del cliente (KYC), la detección de fraude , el control de sanciones y la generación de registros de auditoría. El software de cumplimiento se actualiza con frecuencia para reflejar los cambios en marcos internacionales como Basilea III , las recomendaciones del GAFI o el RGPD .

Los bancos comerciales o minoristas utilizan un software conocido como sistema central de banca, que registra y gestiona las transacciones realizadas por sus clientes en sus cuentas. Por ejemplo, permite que un cliente acuda a cualquier sucursal del banco y realice sus operaciones bancarias desde allí. En esencia, libera al cliente de la necesidad de acudir a su sucursal habitual y le permite realizar sus operaciones bancarias desde cualquier lugar.

Además, el software bancario central permite la integración con canales como cajeros automáticos , plataformas de banca por internet , redes de pago y banca basada en SMS . ^{[ 2 ]} Esta integración permite a los clientes acceder a los servicios bancarios a través de múltiples canales, lo que facilita una mayor accesibilidad y consistencia en la prestación del servicio.

El software bancario es utilizado por millones de usuarios en cientos o miles de sucursales. Esto significa que, incluso en un banco pequeño, debe gestionarse en numerosos equipos. El sistema bancario central representa una inversión importante para los bancos minoristas, y su mantenimiento y gestión pueden suponer una parte considerable del coste operativo. Debido a su papel fundamental en las operaciones bancarias y la interacción con los clientes, garantizar el correcto funcionamiento y la seguridad del software bancario central es crucial para las instituciones financieras.

Los bancos de inversión utilizan software para gestionar sus departamentos de operaciones y la contabilidad de sus clientes. Estos sistemas suelen conectarse a mercados financieros como las bolsas de valores o a proveedores externos de información financiera sobre el mercado internacional.

Por ejemplo, Bloomberg es una empresa de software financiero, noticias y datos que ofrece herramientas de software financiero a través de la Terminal Bloomberg . Otro ejemplo es Reuters , cuyos productos se especializan en la gestión de información financiera , la gestión de órdenes de compra , posiciones y riesgos, y la venta de instrumentos financieros .

Este tipo de empresas proporciona soluciones de control y mejora la productividad general de la tesorería corporativa, optimizando los flujos de trabajo , la banca central, la tesorería bancaria, las operaciones de cambio de divisas y las operaciones administrativas globales. Algunos ejemplos de estas tareas administrativas incluyen los departamentos de TI que mantienen operativos los teléfonos y los ordenadores (arquitectura de operaciones), contabilidad, recursos humanos (relaciones con los clientes) y ventas y marketing, donde interactúan directamente con sus clientes.

Con la ayuda de estas empresas de software, se logra una gestión eficiente y adecuada de las transacciones tanto en las áreas de atención al cliente como en las áreas administrativas de las entidades bancarias y otras instituciones financieras.