seguro contra el cáncer

Una póliza de seguro oncológico con cobertura programada suele tener una larga lista de beneficios específicos que cubre hasta un límite determinado. Los montos de los beneficios en una sola póliza pueden variar considerablemente según la finalidad de cada cobertura. Casi siempre, una póliza cubre las hospitalizaciones, los tratamientos oncológicos estándar, así como el transporte y el alojamiento hacia y desde un especialista en oncología . ^{[ 2 ]}

Por ejemplo, una póliza de prestaciones programadas puede ofrecer una prestación de 20.000 dólares para el tratamiento de quimioterapia , pero una asignación mucho menor para el transporte hacia y desde el especialista, así como para el alojamiento del paciente y su familia.

Una póliza también puede ofrecer una prestación económica inicial que se abona una vez que el paciente recibe un diagnóstico positivo de un profesional médico.

Estas pólizas pueden ofrecerse como parte de un plan grupal a través del empleador, o también tiene la opción de adquirirlas individualmente a través de un agente o directamente de la compañía de seguros.

Una póliza de seguro de cáncer con pago único, también conocida como póliza de indemnización por cáncer , generalmente paga una cantidad única tras un diagnóstico positivo. La mayoría de las pólizas ofrecidas comienzan con una cobertura de $5,000 y pueden llegar hasta los $100,000. ^{[ 3 ]}

Este tipo de pólizas generalmente están disponibles para adultos de todas las edades y suelen requerir muy pocas preguntas médicas para poder optar a ellas. ^{[ 4 ]} La mayoría de las compañías permiten que los supervivientes de cáncer se inscriban en un plan siempre que hayan estado libres de cáncer durante un periodo de entre 5 y 10 años.

En Estados Unidos, las prestaciones pagadas en una póliza de pago único o en una póliza de prestaciones programadas pueden no estar sujetas a impuestos, dependiendo de si usted o su empleador las pagaron y de si se pagaron con dinero antes o después de impuestos. ^{[ 5 ]}

El cáncer de piel es el tipo de cáncer que se diagnostica con mayor frecuencia. Las principales categorías de cáncer de piel son el carcinoma basocelular (CBC), el carcinoma espinocelular (CEC) y el melanoma . Los dos primeros, conocidos colectivamente como cánceres de piel no melanoma (CPNM), tienen una probabilidad muy baja de metastatizar ^{[ 6 ]} y constituyen la mayoría de los diagnósticos de cáncer de piel. ^{[ 7 ]}

Muchos planes de seguro contra el cáncer no ofrecen beneficios para los asegurados diagnosticados con estos cánceres de piel no melanoma , ^{[ 8 ]} o una gran proporción de casos que con frecuencia se denominan cáncer. Otros planes que ofrecen pagos tanto por el diagnóstico inicial como pagos recurrentes pueden no ofrecer un beneficio de suma global para el diagnóstico inicial de un cáncer de piel no melanoma. ^{[ 9 ]}

Algunos planes de seguro contra el cáncer cubren únicamente los costos asociados con el cáncer en sí. Según estos planes, los costos asociados con cualquier enfermedad no cancerosa que haya sido inducida o complicada directa o indirectamente por el cáncer no están cubiertos. ^{[ 10 ]} Por ejemplo, aunque el cáncer de pulmón aumenta el riesgo de neumonía, los costos médicos relacionados con el tratamiento de la neumonía que se produce después de un diagnóstico de cáncer no estarían cubiertos por un plan de seguro contra el cáncer.

Otros planes de seguro contra el cáncer solo cubren los costos que surgen después de que el paciente ha desarrollado cáncer propiamente dicho. Los asegurados no reciben beneficios si se les detectan síntomas premalignos u otras afecciones que muestran potencial de malignidad. ^{[ 9 ]}

Algunos planes de seguro oncológico solo cubren los costos relacionados con la atención hospitalaria , aunque algunas formas de tratamiento pueden requerir atención ambulatoria. ^{[ 11 ]} Según estos planes, el tratamiento oncológico administrado a un paciente después de que haya salido del hospital, incluyendo la radioterapia y la quimioterapia, puede no estar cubierto.

Si bien los planes de seguro contra el cáncer tienen definiciones variables de afecciones preexistentes, generalmente coinciden en que imponen restricciones a las personas que ya han sido diagnosticadas con cáncer al momento de la inscripción. Algunos planes pueden no brindar beneficios por los costos incurridos debido a una afección preexistente durante los primeros doce meses de cobertura. ^{[ 10 ]} Otros planes pueden excluir por completo a los pacientes si alguna vez han sido diagnosticados con ciertas formas de cáncer, SIDA o VIH. ^{[ 8 ]}

El seguro contra el cáncer es una forma de seguro complementario que busca cubrir las deficiencias de los planes de seguro primarios del paciente. Sin embargo, en algunos casos, los planes de seguro primarios ofrecen beneficios de cobertura contra el cáncer que se superponen con los del seguro complementario. Si bien algunos seguros contra el cáncer pagan beneficios independientemente de lo que pague el seguro primario, algunos planes primarios pueden incluir una cláusula de coordinación de beneficios que prohíbe el doble pago. ^{[ 11 ]} Otros seguros contra el cáncer pueden estipular que los pacientes no pueden recibir beneficios duplicados.

Algunos planes de seguro contra el cáncer incluyen cláusulas que impiden que el asegurado reciba beneficios durante un período posterior a la inscripción inicial; este período suele ser de treinta días. Algunos planes estipulan que si a un asegurado se le diagnostica cáncer durante los primeros treinta días de cobertura, sus beneficios se reducen significativamente y la cobertura se cancelará posteriormente. ^{[ 10 ]}