cajero automático

En 1966, un dispositivo japonés llamado "Máquina de Préstamos por Computadora" dispensaba efectivo como préstamo a tres meses con una tasa de interés anual del 5% al ​​insertar una tarjeta de crédito. ^{[ 23 ] [ 24 ]} Sin embargo, se sabe poco sobre el dispositivo. ^{[ 16 ]}

El 27 de junio de 1967 se instaló un cajero automático en el Barclays Bank de Enfield , al norte de Londres, en el Reino Unido. Generalmente se considera el primer cajero automático del mundo. ^{[ 25 ] [ 26 ]} Esta máquina fue inaugurada por el actor inglés Reg Varney como parte de la publicidad de lanzamiento. ^{[ 27 ]} Este invento se atribuye al equipo de ingeniería liderado por John Shepherd-Barron de la imprenta De La Rue , ^{[ 28 ]} quien recibió la Orden del Imperio Británico (OBE) en los Honores de Año Nuevo de 2005. ^{[ 29 ] [ 30 ]} Las transacciones se iniciaban insertando cheques en papel emitidos por un cajero, marcados con carbono-14 para su lectura y seguridad por la máquina, que en un modelo posterior se asociaban con un número de identificación personal (PIN) de cuatro dígitos . ^{[ 28 ] [ 31 ]} Shepherd-Barron declaró:

Se me ocurrió que debía haber una forma de conseguir mi propio dinero, en cualquier parte del mundo o en el Reino Unido. Se me ocurrió la idea de una máquina expendedora de chocolatinas, pero sustituyendo el chocolate por dinero en efectivo. ^{[ 28 ]}

La máquina de Barclays–De La Rue (llamada De La Rue Automatic Cash System o DACS) ^{[ 32 ]} superó a la de los bancos de ahorro suecos y a la de una empresa llamada Metior (un dispositivo llamado Bankomat) por tan solo nueve días y al sistema Chubb de Smith Industries del British Westminster Bank (llamado Chubb MD2) por un mes. ^{[ 33 ]} Se indica que la versión en línea de la máquina sueca estuvo operativa el 6 de mayo de 1968, afirmando ser el primer cajero automático en línea del mundo, por delante de afirmaciones similares de IBM y Lloyds Bank en 1971, ^{[ 34 ]} y Oki en 1970. ^{[ 35 ]} La colaboración de una pequeña empresa emergente llamada Speytec y Midland Bank desarrolló una cuarta máquina que fue comercializada después de 1969 en Europa y Estados Unidos por Burroughs Corporation . La patente de este dispositivo (GB1329964) fue solicitada en septiembre de 1969 (y concedida en 1973) por John David Edwards, Leonard Perkins, John Henry Donald, Peter Lee Chappell, Sean Benjamin Newcombe y Malcolm David Roe. Tanto el DACS como el MD2 solo aceptaban una ficha o cupón de un solo uso que la máquina conservaba, mientras que el Speytec funcionaba con una tarjeta con banda magnética en el reverso. Utilizaban principios como el carbono-14 y el magnetismo de baja coercitividad para dificultar el fraude.

La idea de un PIN almacenado en la tarjeta fue desarrollada por un grupo de ingenieros que trabajaban en Smiths Group en el Chubb MD2 en 1965 y se le atribuye a James Goodfellow ^{[ 36 ]} (patente GB1197183 presentada el 2 de mayo de 1966 con Anthony Davies). La esencia de este sistema radicaba en que permitía la verificación del cliente con la cuenta debitada sin intervención humana. Esta patente es también el primer ejemplo de un "sistema dispensador de efectivo" completo registrado. Esta patente se presentó el 5 de marzo de 1968 en los EE. UU. (US 3543904) y se concedió el 1 de diciembre de 1970. Tuvo una profunda influencia en la industria en general. No solo empresas posteriores que entraron en el mercado de los dispensadores de efectivo, como NCR Corporation e IBM , obtuvieron licencias del sistema PIN de Goodfellow, sino que varias patentes posteriores hacen referencia a esta patente como "dispositivo de la técnica anterior". ^{[ 26 ]}

Los dispositivos diseñados por fabricantes británicos (como Chubb y De La Rue) y suecos (como Asea Meteor) se extendieron rápidamente. Por ejemplo, dada su relación con Barclays , Bank of Scotland implementó un DACS en 1968 bajo la marca «Scotcash». ^{[ 37 ]} A los clientes se les proporcionaban códigos personales para activar las máquinas, similares al PIN actual. También se les entregaban vales de 10 libras. Estos se introducían en la máquina y se debitaba el importe correspondiente de la cuenta del cliente.

En 1969, apareció en Sídney un cajero automático fabricado por Chubb. Fue el primer cajero automático instalado en Australia. La máquina solo dispensaba 25 dólares a la vez, y la tarjeta bancaria se enviaba por correo al usuario una vez que el banco procesaba el retiro.

El Bancomat de Asea Metior fue el primer cajero automático instalado en España el 9 de enero de 1969 en el centro de Madrid por Banesto . Este dispositivo dispensaba billetes de 1000 pesetas (de 1 a 5 como máximo). Cada usuario debía introducir una llave de seguridad personal mediante una combinación de los diez botones numéricos. ^{[ 38 ]} En marzo del mismo año se publicó un anuncio con las instrucciones de uso del Bancomat en el mismo periódico. ^{[ 39 ]}

En Alemania Occidental , el primer cajero automático se instaló el 27 de mayo de 1968 en la ciudad universitaria de Tubinga , con 50 000 habitantes , por Kreissparkasse Tübingen. Fue construido por Ostertag AG, fabricante de cajas fuertes con sede en Aalen , en colaboración con AEG-Telefunken . A cada uno de los 1000 usuarios seleccionados se le entregó una llave de doble filo para abrir la caja fuerte con la inscripción "Geldausgabe", una tarjeta de identificación de plástico y diez tarjetas perforadas . Una de las tarjetas perforadas funcionaba como comprobante de retiro para un billete de 100 DM ; el límite máximo de uso diario era de 400 DM. ^{[ 40 ] [ 41 ]}

Tras observar de primera mano las experiencias en Europa, en 1968 el cajero automático fue introducido en Estados Unidos por Donald Wetzel , jefe de departamento en una empresa llamada Docutel. ^{[ 30 ]} Docutel era una filial de Recognition Equipment Inc. de Dallas , Texas , que fabricaba equipos de escaneo óptico y había encargado a Docutel que explorara el manejo automatizado de equipaje y las bombas de gasolina automatizadas. ^{[ 42 ]}

El 2 de septiembre de 1969, Chemical Bank instaló un prototipo de cajero automático en Estados Unidos, en su sucursal de Rockville Centre, Nueva York . Los primeros cajeros automáticos estaban diseñados para dispensar una cantidad fija de efectivo cuando un usuario insertaba una tarjeta con un código especial. ^{[ 43 ]} Un anuncio de Chemical Bank presumía: "El 2 de septiembre, nuestro banco abrirá a las 9:00 y nunca más volverá a cerrar". ^{[ 44 ]} El cajero automático de Chemical, inicialmente conocido como Docuteller, fue diseñado por Donald Wetzel y su empresa Docutel. Los ejecutivos de Chemical inicialmente dudaron sobre la transición a la banca electrónica debido al alto costo de las primeras máquinas. Además, les preocupaba que los clientes se resistieran a que las máquinas manejaran su dinero. ^{[ 45 ]} En 1995, el Museo Nacional de Historia Americana del Smithsonian reconoció a Docutel y Wetzel como los inventores del cajero automático en red. ^{[ 46 ]} Para demostrar su confianza en Docutel, Chemical instaló las primeras cuatro máquinas de producción en una prueba de marketing que demostró que funcionaban de manera confiable, que los clientes las usarían e incluso pagarían una tarifa por su uso. A raíz de esto, los bancos de todo el país comenzaron a experimentar con la instalación de cajeros automáticos.

Para 1974, Docutel había adquirido el 70 por ciento del mercado estadounidense; pero como resultado de la recesión mundial de principios de la década de 1970 y su dependencia de una sola línea de productos, Docutel perdió su independencia y se vio obligada a fusionarse con la filial estadounidense de Olivetti . ^{[ 47 ]}

En 1973, Wetzel obtuvo la patente estadounidense n.° 3,761,682 (archivada el 5 de septiembre de 2017 en Wayback Machine) ; la solicitud se había presentado en octubre de 1971. Sin embargo, el registro de patentes de EE. UU. cita al menos tres solicitudes anteriores de Docutel, todas relevantes para el desarrollo del cajero automático y en las que Wetzel no figura, a saber: la patente estadounidense n.° 3,662,343 (archivada el 5 de septiembre de 2017 en Wayback Machine) , la patente estadounidense n.° 3651976 ( archivada el 5 de septiembre de 2017 en Wayback Machine) y la patente estadounidense n.° 3,68,569 (archivada el 5 de septiembre de 2017 en Wayback Machine ). Todas estas patentes se atribuyen a Kenneth S. Goldstein, MR Karecki, TR Barnes, GR Chastian y John D. White.

En abril de 1971, Busicom comenzó a fabricar cajeros automáticos basados ​​en el primer microprocesador comercial , el Intel 4004. Busicom fabricó estos cajeros automáticos basados ​​en microprocesadores para varios compradores, siendo NCR Corporation su principal cliente. ^{[ 48 ]}

Mohamed Atalla inventó el primer módulo de seguridad de hardware (HSM), ^{[ 49 ]} denominado "Atalla Box", un sistema de seguridad que encriptaba los mensajes PIN y de cajeros automáticos, y protegía los dispositivos sin conexión con una clave generadora de PIN imposible de adivinar. ^{[ 50 ]} En marzo de 1972, Atalla presentó la patente estadounidense 3,938,091 para su sistema de verificación de PIN, que incluía un lector de tarjetas codificado y describía un sistema que utilizaba técnicas de encriptación para garantizar la seguridad del enlace telefónico al introducir información de identificación personal que se transmitía a una ubicación remota para su verificación. ^{[ 51 ]}

Fundó Atalla Corporation (ahora Utimaco Atalla ) en 1972, ^{[ 52 ]} y lanzó comercialmente la "Atalla Box" en 1973. ^{[ 50 ]} El producto se lanzó como Identikey. Era un lector de tarjetas y un sistema de identificación de clientes , que proporcionaba un terminal con capacidades de tarjeta de plástico y PIN. El sistema Identikey constaba de una consola lectora de tarjetas, dos teclados PIN para clientes , un controlador inteligente y un paquete de interfaz electrónica integrado. ^{[ 53 ]} El dispositivo constaba de dos teclados , uno para el cliente y otro para el cajero. Permitía al cliente escribir un código secreto, que el dispositivo transformaba, mediante un microprocesador, en otro código para el cajero. ^{[ 54 ]} Durante una transacción , el lector de tarjetas leía el número de cuenta del cliente . Este proceso reemplazaba la entrada manual y evitaba posibles errores de pulsación de teclas. Permitía a los usuarios reemplazar los métodos tradicionales de verificación de clientes, como la verificación de firma y las preguntas de prueba, con un sistema PIN seguro. ^{[ 53 ]} El éxito de la "Atalla Box" llevó a la amplia adopción de módulos de seguridad de hardware en cajeros automáticos. ^{[ 55 ]} Su proceso de verificación de PIN era similar al posterior IBM 3624. [ ^{56 ] Los} productos HSM de Atalla protegen 250  millones de transacciones con tarjeta cada día a partir de 2013, ^{[ 52 ]} y aseguran la mayoría de las transacciones de cajeros automáticos del mundo a partir de 2014. ^{[ 49 ]}

El IBM 2984 era un cajero automático moderno que entró en funcionamiento en Lloyds Bank, High Street, Brentwood, Essex, Reino Unido, en diciembre de 1972. El IBM 2984 fue diseñado a petición de Lloyds Bank . El terminal de emisión de efectivo 2984 era un verdadero cajero automático, similar en funcionamiento a las máquinas actuales y denominado Cashpoint por Lloyds Bank. Cashpoint sigue siendo una marca registrada de Lloyds Bank plc en el Reino Unido ^{[ 57 ]} , pero a menudo se utiliza como marca genérica para referirse a los cajeros automáticos de todos los bancos del Reino Unido. ^{[ 10 ]} Todos estaban en línea y emitían una cantidad variable que se deducía inmediatamente de la cuenta. Un pequeño número de 2984 se suministraron a un banco estadounidense. Algunos modelos históricos conocidos de cajeros automáticos incluyen el Atalla Box , ^{[ 50 ]} las series IBM 3614, IBM 3624 y 473x, las series Diebold 10xx y TABS 9000, NCR 1780 y la serie NCR 770 anterior.

El primer sistema de conmutación que permitió compartir cajeros automáticos entre bancos entró en funcionamiento el 3 de febrero de 1979 en Denver, Colorado, gracias a un esfuerzo conjunto del Colorado National Bank de Denver y Kranzley and Company de Cherry Hill, Nueva Jersey. ^{[ 58 ]}

En 2012, un nuevo cajero automático del Royal Bank of Scotland permitió a los clientes retirar efectivo hasta 130 libras esterlinas sin tarjeta, introduciendo un código de seis dígitos solicitado a través de sus teléfonos inteligentes. ^{[ 59 ]}

La seguridad inicial de los cajeros automáticos se centraba en hacer que las terminales fueran invulnerables a los ataques físicos; eran, en efecto, cajas fuertes con mecanismos dispensadores. Esto dio lugar a varios ataques, en los que los ladrones intentaron robar máquinas enteras mediante asaltos con alunizaje . ^{[ 89 ]} Desde finales de la década de 1990, los grupos criminales que operaban en Japón perfeccionaron los asaltos con alunizaje robando y utilizando un camión cargado con maquinaria pesada de construcción para demoler o arrancar por completo un cajero automático y cualquier carcasa que lo protegiera, y así robar su dinero en efectivo.

Otro método de ataque, denominado plofkraak ( término neerlandés ), consiste en sellar todas las aberturas del cajero automático con silicona y llenar la bóveda con un gas combustible, o bien colocar un explosivo dentro, adherido o cerca de la máquina. Este gas o explosivo se enciende y la bóveda se abre o se deforma por la fuerza de la explosión resultante, permitiendo a los delincuentes entrar. ^{[ 90 ]}

Los atentados con bombas contra cajeros automáticos comenzaron en los Países Bajos, pero a medida que el país redujo el número de cajeros de 20 000 a 5000 y desincentivó el uso de efectivo, las bandas, en su mayoría marroquíes-holandesas, expertas en estos ataques, se trasladaron a otros lugares. ^{[ 91 ]} Este tipo de robo también se ha producido en Bélgica, Francia, Dinamarca, Alemania, Australia, ^{[ 92 ] [ 93 ]} y el Reino Unido. ^{[ 94 ]} Cuando se instalaron dispositivos de prevención de explosiones de gas y cajeros automáticos reforzados, los delincuentes comenzaron a utilizar sopladores de hojas para eliminar el humo y explosivos sólidos más potentes. A pesar de que los bancos alemanes gastaron más de 300 millones de euros en seguridad adicional, la Oficina Federal de Policía Criminal estimó que a partir de 2024El 60% de los ataques a cajeros automáticos en el país tuvieron éxito. ^{[ 91 ]}

Varios ataques en el Reino Unido (al menos uno de los cuales tuvo éxito) han consistido en cavar un túnel oculto debajo del cajero automático y cortar la base reforzada para extraer el dinero. ^{[ 83 ]}

La seguridad física moderna de los cajeros automáticos, al igual que otras medidas modernas de seguridad para el manejo de dinero, se centra en impedir que un ladrón utilice el dinero que hay dentro de la máquina mediante el uso de diferentes tipos de sistemas inteligentes de neutralización de billetes (IBNS, por sus siglas en inglés).

Un método común consiste simplemente en robar al personal que rellena la máquina con dinero. Para evitarlo, el horario de recarga se mantiene en secreto, es variable y aleatorio. El dinero suele guardarse en casetes que, al abrirse incorrectamente, lo manchan.

La seguridad de las transacciones en cajeros automáticos depende principalmente de la integridad del criptoprocesador seguro : el cajero automático suele utilizar componentes de uso general que a veces no se consideran " sistemas de confianza ".

El cifrado de la información personal, obligatorio por ley en muchas jurisdicciones, se utiliza para prevenir el fraude. Los datos confidenciales en las transacciones de cajeros automáticos suelen cifrarse con DES , pero actualmente los procesadores de transacciones suelen exigir el uso de Triple DES . ^{[ 95 ]}Se pueden utilizar técnicas de carga remota de claves para garantizar la confidencialidad de la inicialización de las claves de cifrado en el cajero automático. También se puede utilizar el Código de Autenticación de Mensajes (MAC) o un MAC parcial para garantizar que los mensajes no hayan sido manipulados durante su transmisión entre el cajero automático y la red financiera.

También se han producido varios incidentes de fraude mediante ataques de intermediario (man-in-the-middle) , en los que los delincuentes han instalado teclados o lectores de tarjetas falsos en cajeros automáticos ya existentes. Estos se han utilizado para registrar los PIN y la información de las tarjetas bancarias de los clientes con el fin de obtener acceso no autorizado a sus cuentas. Diversos fabricantes de cajeros automáticos han implementado contramedidas para proteger sus equipos de estas amenazas. ^{[ 96 ] [ 97 ]}

Se han probado e implementado métodos alternativos para verificar la identidad de los titulares de tarjetas en algunos países, como patrones de venas de los dedos y la palma de la mano, ^{[ 98 ]} el iris y tecnologías de reconocimiento facial . Se ha desarrollado equipo de producción masiva más económico que se está instalando en máquinas de todo el mundo para detectar la presencia de objetos extraños en el frontal de los cajeros automáticos. Las pruebas actuales han demostrado un éxito de detección del 99 % para todo tipo de dispositivos de clonación . ^{[ 99 ]}

Las aberturas del lado del cliente de los cajeros automáticos suelen estar cubiertas con persianas mecánicas para evitar manipulaciones cuando no están en uso. Se instalan sensores de alarma dentro de los cajeros automáticos y sus áreas de servicio para alertar a los operadores cuando personal no autorizado abre las puertas.

Para protegerse de los piratas informáticos, los cajeros automáticos cuentan con un cortafuegos integrado. Una vez que el cortafuegos detecta intentos maliciosos de acceder al cajero de forma remota, lo bloquea.

Las normas suelen ser establecidas por el gobierno o el organismo operador del cajero automático y dictan qué sucede cuando fallan los sistemas de integridad. Dependiendo de la jurisdicción, un banco puede o no ser responsable cuando se intenta dispensar el dinero de un cliente desde un cajero automático y este sale de la bóveda del cajero, queda expuesto de forma insegura o no se puede determinar el estado del dinero después de una transacción fallida. ^{[ 100 ]} Los clientes a menudo comentan que es difícil recuperar el dinero perdido de esta manera, pero esto suele complicarse por las políticas relativas a las actividades sospechosas típicas de la delincuencia. ^{[ 101 ]}

En algunos países, es común encontrar múltiples cámaras de seguridad y guardias de seguridad . ^{[ 102 ]} La Oficina del Contralor del Estado de Nueva York ha aconsejado al Departamento de Banca del Estado de Nueva York que realice inspecciones de seguridad más exhaustivas de los cajeros automáticos en zonas de alta criminalidad. ^{[ 103 ]}

Los consultores de los operadores de cajeros automáticos afirman que la industria bancaria debería prestar más atención al tema de la seguridad del cliente; ^{[ 104 ]} se ha sugerido que los esfuerzos ahora se concentran más en la medida preventiva de la legislación disuasoria que en el problema de los retiros forzosos continuos. ^{[ 105 ]}

Al menos desde el 30 de julio de 1986, consultores de la industria han recomendado la adopción de un sistema de PIN de emergencia para cajeros automáticos, donde el usuario puede enviar una alarma silenciosa en respuesta a una amenaza. ^{[ 106 ]} Han surgido esfuerzos legislativos para exigir un sistema de PIN de emergencia en Illinois , ^{[ 107 ]} Kansas ^{[ 108 ] [ 109 ]} y Georgia , ^{[ 110 ]} pero ninguno ha tenido éxito hasta el momento. En enero de 2009, se propuso en el Senado de Illinois el Proyecto de Ley 1355 que retoma el tema del sistema de PIN de emergencia inverso. ^{[ 111 ]} El proyecto de ley cuenta nuevamente con el apoyo de la policía y la oposición del lobby bancario. ^{[ 112 ]}

En 1998, tres localidades cercanas a Cleveland, Ohio, en respuesta a una ola de delitos relacionados con cajeros automáticos, aprobaron una ley que exigía la instalación de un número de teléfono de emergencia en todos los cajeros automáticos ubicados al aire libre dentro de su jurisdicción. Tras un homicidio en Sharon Hill, Pensilvania, el ayuntamiento también aprobó una ley de seguridad para cajeros automáticos.

En China y otros países, se han realizado numerosos esfuerzos para mejorar la seguridad. Los cajeros automáticos suelen estar ubicados en el vestíbulo del banco, que puede estar abierto las 24 horas. Estos vestíbulos cuentan con un amplio sistema de videovigilancia, un teléfono de cortesía para consultar con el personal y un guardia de seguridad. Los vestíbulos que no cuentan con vigilancia las 24 horas también pueden tener puertas de seguridad que solo se pueden abrir desde el exterior pasando la tarjeta bancaria por un lector de pared, lo que permite al banco identificar la tarjeta que ingresa al edificio. La mayoría de los cajeros automáticos también muestran advertencias de seguridad en pantalla y pueden estar equipados con espejos convexos sobre la pantalla para que el usuario pueda ver lo que sucede a sus espaldas.

Hasta 2013, la única afirmación disponible sobre la magnitud de los homicidios relacionados con cajeros automáticos es que oscilan entre 500 y 1000 por año en los EE. UU., cubriendo solo los casos en los que la víctima tenía una tarjeta de cajero automático y la tarjeta fue utilizada por el asesino después de la hora conocida de la muerte. ^{[ 113 ]}

El término "jackpotting" se utiliza para describir un método que emplean los delincuentes para robar dinero de un cajero automático. Los ladrones acceden físicamente al cajero a través de un pequeño orificio perforado. Desconectan el disco duro existente y conectan uno externo mediante un endoscopio industrial. A continuación, pulsan un botón interno que reinicia el dispositivo, de modo que queda bajo el control del disco externo. De esta forma, consiguen que el cajero automático dispense todo el efectivo. ^{[ 114 ]}

En los últimos años, muchos cajeros automáticos también cifran el disco duro. Esto significa que crear el software para el jackpotting es más difícil y proporciona mayor seguridad al cajero automático.

En un intento por evitar que los delincuentes espíen el número de identificación personal (PIN) del cliente , algunos bancos delimitan zonas privadas en el suelo.

Para cometer fraudes sencillos, lo más fácil es robar la tarjeta del cliente junto con su PIN. Una variante posterior consiste en atrapar la tarjeta en el lector del cajero automático con un dispositivo conocido como lazo libanés . Cuando el cliente se frustra al no recuperar su tarjeta y se aleja del cajero, el delincuente puede extraerla y retirar dinero de su cuenta, utilizando la tarjeta y su PIN.

Este tipo de fraude se ha extendido a nivel mundial. Si bien ha sido reemplazado en cierta medida, en términos de volumen, por los incidentes de clonación de tarjetas, se ha observado un resurgimiento del robo de datos de tarjetas en regiones como Europa, donde las tarjetas con chip EMV y PIN han aumentado en circulación. ^{[ 146 ]}

Otra forma sencilla de fraude consiste en intentar que el banco del cliente emita una nueva tarjeta y su PIN y robarlos de su correo. ^{[ 147 ]}

Por el contrario, un método de operación más reciente y de alta tecnología, a veces llamado clonación de tarjetas o skimming de tarjetas , implica la instalación de un lector de tarjetas magnéticas sobre la ranura para tarjetas del cajero automático y el uso de una cámara de vigilancia inalámbrica, una cámara digital modificada o un teclado PIN falso para observar el PIN del usuario. Los datos de la tarjeta se clonan en una tarjeta duplicada y el delincuente intenta realizar un retiro de efectivo estándar. La disponibilidad de cámaras inalámbricas, teclados, lectores y grabadores de tarjetas de bajo costo ha hecho de esta una forma de fraude relativamente sencilla, con un riesgo comparativamente bajo para los estafadores. ^{[ 148 ]}

En un intento por detener estas prácticas, la industria bancaria ha desarrollado contramedidas contra la clonación de tarjetas, en particular mediante el uso de tarjetas inteligentes que no pueden ser copiadas o falsificadas fácilmente por dispositivos no autenticados, y tratando de hacer que el exterior de sus cajeros automáticos sea evidente a la manipulación . Los sistemas de seguridad de tarjetas con chip más antiguos incluyen la francesa Carte Bleue , Visa Cash , Mondex , Blue de American Express ^{[ 149 ]} y EMV '96 o EMV 3.11 . La forma más desarrollada de seguridad de tarjetas inteligentes en la industria actualmente se conoce como EMV 2000 o EMV 4.x.

EMV se utiliza ampliamente en el Reino Unido ( Chip y PIN ) y en otras partes de Europa, pero cuando no está disponible en una zona específica, los cajeros automáticos deben recurrir a la banda magnética, fácil de copiar, para realizar transacciones. Este mecanismo de respaldo puede ser explotado. ^{[ 150 ]} Sin embargo, la opción de respaldo se ha eliminado en los cajeros automáticos de algunos bancos del Reino Unido, lo que significa que si no se lee el chip, la transacción será rechazada.

La clonación y el robo de datos de tarjetas se pueden detectar mediante la implementación de lectores de tarjetas magnéticas y firmware que leen una firma digital integrada en todas las bandas magnéticas durante el proceso de fabricación de la tarjeta. Esta firma, conocida como "MagnePrint" o "BluPrint", se puede utilizar junto con los sistemas de autenticación de dos factores comunes en cajeros automáticos, terminales de punto de venta y tarjetas prepago.

El concepto y los diversos métodos para copiar el contenido de la banda magnética de una tarjeta de cajero automático en una tarjeta duplicada para acceder a la información financiera de otras personas eran bien conocidos en las comunidades de hackers a finales de 1990. ^{[ 151 ]}

En 1996, Andrew Stone, consultor de seguridad informática de Hampshire (Reino Unido), fue condenado por robar más de un  millón de libras esterlinas apuntando cámaras de vídeo de alta definición a cajeros automáticos desde una distancia considerable y grabando los números de tarjeta, las fechas de caducidad, etc., de los detalles grabados en las tarjetas, junto con las grabaciones de vídeo de la introducción de los PIN. Tras obtener toda la información de las cintas de vídeo, pudo producir tarjetas clonadas que no solo le permitían retirar el límite diario completo de cada cuenta, sino que también le permitían eludir los límites de retirada utilizando varias tarjetas copiadas. En el juicio se demostró que podía retirar hasta 10.000 libras esterlinas por hora utilizando este método. Stone fue condenado a cinco años y seis meses de prisión. ^{[ 152 ]}

Un cajero automático parlante es un tipo de cajero automático que proporciona instrucciones audibles para que las personas que no pueden leer una pantalla puedan usar la máquina de forma independiente, eliminando así la necesidad de asistencia de una fuente externa, potencialmente malintencionada. Toda la información audible se transmite de forma privada a través de una toma de auriculares estándar en la parte frontal de la máquina. Alternativamente, algunos bancos como Nordea y Swedbank utilizan un altavoz externo incorporado que se puede activar pulsando el botón de hablar en el teclado. ^{[ 153 ]} La información se transmite al cliente mediante archivos de sonido pregrabados o mediante síntesis de voz de texto a voz .

Un quiosco interactivo postal puede compartir muchos componentes de un cajero automático (incluida una bóveda), pero solo dispensa artículos relacionados con el franqueo. ^{[ 154 ] [ 155 ]}

Un cajero automático de vales o cajero automático sin efectivo puede tener muchos componentes en común con un cajero automático, pero no puede dispensar efectivo físico y, por lo tanto, no requiere una bóveda. En cambio, el cliente solicita una transacción de retiro a la máquina, que imprime un recibo o vale . Luego, el cliente lleva este recibo a un vendedor cercano, quien lo cambia por efectivo de la caja. ^{[ 156 ]}

Una unidad de asistencia al cajero (TAU, por sus siglas en inglés) se distingue por estar diseñada para ser operada exclusivamente por personal capacitado y no por el público en general, se integra directamente en las redes interbancarias y, por lo general, está controlada por una computadora que no está integrada directamente en la estructura general de la unidad.

Un cajero automático web es una interfaz en línea para realizar operaciones bancarias con tarjeta que utiliza un lector de tarjetas inteligente . Ofrece todas las funciones habituales de un cajero automático, excepto la retirada de efectivo. La mayoría de los bancos en Taiwán ofrecen estos servicios en línea. ^{[ 157 ] [ 158 ]}

• "Entrevista con el Sr. Don Wetzel, co-patente del cajero automático" (1995) en línea