Servicio de verificación de comprobantes

Una base de datos de cheques negativos contiene una lista completa de personas que emitieron un cheque sin fondos en un establecimiento comercial o pagaron una factura con un cheque que fue devuelto, ^{[ 3 ]} también llamado " cheque sin fondos ".

Los servicios de verificación de datos históricos que utilizan una red nacional con una base de datos de comprobaciones negativas pueden resultar difíciles de abandonar para los consumidores y las empresas una vez que se registran, incluso en caso de errores.

Estas bases de datos suelen estar integradas con servicios de "garantía de cheques" como ChexSystems . Esto deja a las empresas que utilizan sistemas basados ​​en datos históricos en la posición de, en ocasiones, denegar el pago a clientes que tienen un cheque válido, pero que figuran en la base de datos de cheques negativos. ^{[ 4 ]}

Este tipo de verificación suele estar vinculada a la persona que emite el cheque y se realiza utilizando su número de licencia de conducir . ^{[ 5 ]} Este tipo de información es una herramienta valiosa para la prevención de pérdidas porque identifica a los deudores habituales o con historial de cheques sin fondos que tienen más probabilidades de reincidir. ^{[ 6 ]} Los sistemas de bases de datos de cheques negativos pueden causar problemas de servicio al cliente entre los minoristas y sus propios clientes, porque no hay límite en el período de tiempo que se considera.

La base de datos del historial de cuentas ofrece información histórica sobre la cuenta en sí, y no solo sobre la persona que emite el cheque. Este tipo de sistema guarda registros del número de cuenta de todos los cheques que no se cobran y puede determinar si esa cuenta corriente en particular ha tenido devoluciones en el pasado. ^{[ 7 ]}

Dado que este tipo de sistema se basa en el historial de todos los cheques emitidos contra la cuenta, puede proporcionar información valiosa, al igual que la base de datos de cheques negativos, con la diferencia de que la información no se basa en la identidad de la persona que emite el cheque.

Esto resulta especialmente útil para cheques comerciales o de empresa, ya que a menudo la identidad de quien emite el cheque tiene poca relación con la empresa. En la base de datos del historial de cuentas, una cuenta válida sin alertas recibiría la aprobación completa, independientemente del cargo del empleado que emite el cheque, puesto que no se verifica su identidad.

También existe una red de validación de cuentas corrientes que puede consultar los resultados de la cuenta bancaria para obtener el estado actual del banco. Los sistemas más recientes, que proporcionan un resultado basado en el estado real de la cuenta bancaria según la información del banco vigente durante ese día hábil, están ganando popularidad entre las empresas que reciben cheques por teléfono, gestionan pagos mensuales con cheques o facturación automática mediante giros bancarios, o que procesan transacciones ACH recibidas por teléfono o para facturación mensual.

Los sistemas de verificación del estado de la cuenta le informan sobre el estado de la misma al inicio de la jornada bancaria. Le indican si existe una cuenta activa en ese banco y si es probable que el cheque se procese. Mensajes de estado como cuenta cerrada, fondos insuficientes, suspensión de pago o cuenta inválida pueden ayudar a determinar si un cheque o una transacción ACH se procesará correctamente.

Los resultados se basan en la validez de la cuenta, por lo que no hay forma de saber si el cheque se hará efectivo al presentarlo, o si estará disponible la cantidad exacta en dólares.

Este tipo de sistema se utiliza menos en comercios minoristas y más en empresas que realizan ventas telefónicas con cheques, giros bancarios mensuales, facturación mensual mediante transferencia bancaria (ACH) y ventas en línea. Reduce la cantidad de pagos fallidos que se depositan debido a errores humanos, fraude o problemas con el estado de la cuenta.

Conocido a menudo como "verificación de fondos" o "verificación de fondos comerciales", era práctica común hasta mediados de la década de 2000 que cualquier empresa o particular pudiera llamar al banco emisor del cheque y solicitar su verificación. El banco solicitaba el número de cuenta, el nombre del titular, el importe y el número de cheque, y simplemente consultaba la cuenta.

Debido a que los bancos emiten políticas de privacidad ^{[ 8 ] [ 9 ]} diseñadas para proteger la identidad y prevenir el fraude, la verificación telefónica de fondos de comerciantes mediante llamadas directas al banco es ahora poco común para cualquier banco o cooperativa de crédito que ofrezca este servicio. ^{[ 10 ]}

Algunos bancos aún ofrecen la verificación de fondos de comerciantes, mientras que otros limitan la información que proporcionan a indicar únicamente si la cuenta está abierta con saldo positivo.

Otros bancos ofrecen este servicio mediante pago por llamada o realizan la validación bancaria a cambio de una tarifa. La mayoría de los bancos no ofrecen ningún servicio de verificación de cuentas telefónica directa.

Otra forma de verificar un cheque consiste en cotejar el número de ruta ABA , también llamado número de ruta o número ABA, con el banco para contrastarlo con el documento presentado. La verificación del número de ruta puede proporcionar el nombre del banco, la dirección para el procesamiento y el número de teléfono.

Algunos sistemas de verificación de números de ruta utilizan un algoritmo para validar el número de ruta, en lugar de cotejar los resultados con una base de datos.

La verificación del número de ruta bancaria se limita a comprobar el nombre, la dirección y el número de teléfono del banco, y no permite determinar la validez de la cuenta corriente ni verificar los fondos. Puede ser útil para localizar cheques o giros fraudulentos y para obtener la información de contacto del banco para la verificación de fondos de comercios o la validación de la cuenta. Si el banco ofrece este servicio, una empresa puede intentar verificar los fondos del comercio utilizando el número de teléfono del banco.