Cuenta de concentración

Una cuenta de concentración es una cuenta única utilizada para los fines internos de una institución financiera para facilitar el procesamiento y la liquidación de múltiples o individuales transacciones de clientes dentro de la institución, generalmente en el mismo día. ^{[ 1 ]} Dichas cuentas pueden llevar a que las instituciones financieras oculten las transacciones realizadas por los clientes. Sin embargo, la sección 325 del Título III de la Ley USA PATRIOT prohibió su uso para tales fines al impedir que las instituciones financieras permitan a los clientes dirigir transacciones que muevan sus fondos hacia, desde o a través de las cuentas de concentración de la institución financiera; y prohíbe a las instituciones financieras informar a los clientes sobre la existencia de dichas cuentas y prohíbe cualquier divulgación que pueda permitir a un cliente una forma de identificar dichas cuentas que la institución financiera pueda utilizar. La sección 325 también exige que las instituciones financieras documenten y sigan métodos para identificar dónde se encuentran los fondos de cada cliente en una cuenta de concentración que combine fondos pertenecientes a uno o más clientes.