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Criptomonedas en Europa

El concepto general de criptomonedas en Europa abarca los procesos de regulación legislativa, distribución, circulación y almacenamiento de criptomonedas en Europa . En abril de...

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El concepto general de criptomonedas en Europa abarca los procesos de regulación legislativa, distribución, circulación y almacenamiento de criptomonedas en Europa . En abril de 2023, el Parlamento Europeo aprobó la Ley de Mercados de Criptomonedas (MiCA), que establece el marco jurídico unificado para los criptoactivos dentro de la Unión Europea .

La legalidad de las criptomonedas en Europa

A continuación se presentan, en orden cronológico, algunas recomendaciones de política regulatoria que los estados de la UE deben seguir en el proceso de adopción de criptomonedas y desarrollo del marco regulatorio.

  • En 2013, la Autoridad Bancaria Europea (EBA) emitió una advertencia pública sobre los posibles riesgos de las monedas virtuales. [ 1 ]
  • En 2014, la EBA emitió una decisión sobre monedas virtuales, que incluía una lista de más de 70 riesgos asociados con su difusión. [ 2 ]
  • En 2016, el Banco Central Europeo publicó un análisis de los esquemas de moneda virtual, reconociendo las ventajas potenciales de las monedas virtuales. [ 3 ]
  • En 2017
  • En 2018
  • En 2019
    • Durante la reunión del G7 de julio de 2019 se discutieron los riesgos que plantean los proyectos globales de stablecoins . [ 10 ]
    • FINMA , la autoridad financiera suiza , publicó un suplemento a sus directrices sobre ICO que describe cómo trata las llamadas "monedas estables" según la ley de supervisión suiza. [ 11 ]
    • En 2019, el BCE destacó la serie de documentos con un análisis sobre la estabilidad de los criptoactivos. [ 12 ]
  • En 2020
    • En septiembre de 2020, la Comisión Europea adoptó un nuevo paquete de finanzas digitales, que incluye estrategias de finanzas digitales y pagos minoristas, así como propuestas legislativas sobre criptoactivos y resiliencia digital. [ 13 ]
    • En 2020, el BCE publicó un informe sobre el estatus regulatorio de las stablecoins. [ 14 ]
    • En 2020, la Comisión Europea propuso un régimen piloto para las infraestructuras de mercado que deseen intentar negociar y liquidar transacciones con instrumentos financieros en forma de criptoactivos. [ 15 ] [ 16 ]
  • En 2021
    • En julio de 2021, el Banco Central Europeo puso en marcha un proyecto piloto para el « euro digital ». Asimismo, inició oficialmente un estudio de dos años de duración sobre la creación de un euro digital y los diversos matices que ello implicaría. [ 17 ]
    • En julio de 2021, la Comisión Europea publicó una declaración que aplicaría la denominada regla de viaje a las transacciones de criptomonedas para hacerlas más rastreables. [ 18 ] [ 19 ]
    • En septiembre de 2021, la Autoridad Europea de Valores y Mercados publicó un informe sobre tendencias, riesgos y vulnerabilidades en el que los criptoactivos se consideran una tecnología financiera innovadora de alto riesgo . [ 20 ]
  • El 20 de abril de 2023, el Parlamento Europeo aprobó la Ley de Mercados de Criptomonedas (MiCA), un marco jurídico unificado para regular los criptoactivos en la Unión Europea , [ 21 ] con el fin de mitigar el blanqueo de dinero y ayudar a reducir el riesgo para el consumidor al hacer que los proveedores sean responsables de las pérdidas.
  • En 2023, la FINMA concluyó un procedimiento de ejecución contra la Fundación Dohrnii , al considerar que su token DHN calificaba como valor porque la plataforma planificada no estaba operativa en el momento de su oferta inicial de monedas (ICO). [ 22 ] La decisión fue descrita por los críticos como generadora de incertidumbre jurídica para los proyectos de blockchain, ya que las ICO generalmente tienen como objetivo recaudar capital para el desarrollo posterior de las plataformas antes de que entren en funcionamiento. [ 23 ]

Mercado de criptomonedas  

Según Chainalysis , el crecimiento de Europa fue impulsado en gran medida por las llamadas "ballenas " [ 24 ] , grandes inversores institucionales que mueven enormes sumas de criptomonedas. [ 25 ] [ a ] Según Chainalysis, Europa tiene la mayor economía de criptomonedas del mundo, recaudando 1 billón de dólares el año anterior, o el 25% de toda la actividad de criptomonedas a nivel mundial. [ 27 ]

Cada país tiene su propio enfoque respecto a la legalización, distribución y almacenamiento de criptomonedas.

Alemania

Alemania continúa implementando las criptomonedas en su regulación nacional. Primero, comenzaron otorgando licencias a los proveedores de servicios de custodia de criptomonedas y definiendo los criptoactivos como instrumentos financieros. [ 28 ] Ahora, los fondos privados pueden mantener el 20 % de sus inversiones en criptomonedas. [ 29 ]

En agosto de 2020, el Ministerio de Finanzas y el Ministerio de Justicia de Alemania promulgaron un proyecto de ley para regular los valores electrónicos en el país (eWpG-E). [ 30 ]

Reino Unido

Aunque el Reino Unido afirmó en 2020 que los criptoactivos son propiedad, no tiene regulaciones sobre criptomonedas y no las considera moneda de curso legal. [ 31 ] [ 32 ] La minería de criptomonedas está permitida. [ 33 ]

En marzo de 2022, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) declaró ilegales todos los cajeros automáticos de criptomonedas del país y ordenó su cierre. Ninguno de los operadores de estos cajeros se había registrado ante la agencia. La FCA alegó el incumplimiento de las leyes de identificación del cliente (KYC), que rastrean y previenen el lavado de dinero , así como el alto riesgo para los clientes debido a la falta de regulación y protección. En ese momento, Coin ATM Radar registró 81 cajeros automáticos de este tipo en el país. [ 34 ] [ 35 ]

Ucrania

En septiembre de 2021, el Parlamento de Ucrania aprobó una ley para legalizar las criptomonedas. La ley dividió las monedas virtuales en activos garantizados y no garantizados, y estableció la obligación para los proveedores de servicios de criptomonedas de cumplir con las leyes contra el lavado de dinero. [ 36 ]

En junio de 2025, la Rada Suprema registró el Proyecto de Ley n.° 13356 para permitir que el Banco Nacional de Ucrania mantuviera y negociara activos virtuales como activos de reserva junto con oro y divisas. En septiembre de 2025, la Rada aprobó en primera lectura el Proyecto de Ley n.° 10225-d, que crea un régimen y normas fiscales para los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP): las ganancias se gravan con un 18 % de impuesto sobre la renta personal (IRP) más un impuesto militar del 5 % sobre las conversiones a moneda fiduciaria durante el primer año, mientras que los intercambios virtuales y algunas transacciones de bajo valor están exentos. La propuesta clasifica los activos virtuales como tokens respaldados por activos, tokens de dinero electrónico u otros activos virtuales, y exige el registro del proveedor, medidas de KYC/AML e informes anuales. [ 37 ]

Países Bajos

En julio de 2020, el Banco Central de los Países Bajos (DNB) afirmó que la moneda digital del banco central (CBDC) del sistema del euro debería ser más programable que el Bitcoin. [ 38 ] [ 39 ]

Estonia

Estonia publicó su proyecto de ley contra el blanqueo de capitales ya en 2018. [ 40 ] Según la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicost (OCDE), la política fiscal de Estonia es una de las más competitivas del mundo. No hay impuesto sobre la renta en esta jurisdicción, por lo tanto, los fondos recibidos a través de ICO no están sujetos a él, y Bitcoin y las altcoins no están sujetos al IVA. [ 41 ] [ 42 ] A partir de 2021, el 55% de todos los proveedores de servicios de criptomonedas del mundo están registrados en Estonia según la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de Estonia ( en estonio : Rahapesu Andmebüroo (RAB) ). [ 40 ] El 25 de marzo de 2024, el Tesoro de los Estados Unidos impuso sanciones contra Timur Evgenyevich Bukanov ( en ruso : Тимур Евгеньевич Буканов ), con sede en Estonia, asociado a Bitfingroup OÜ. [ 43 ]

España

En España , no existe una legislación específica sobre monedas virtuales, salvo la ley aprobada en julio de 2021 sobre prevención y lucha contra la evasión fiscal. [ 44 ]

Austria

La Autoridad del Mercado Financiero (FMA) advirtió a los inversores que las criptomonedas son riesgosas y que la FMA no supervisa ni controla las monedas virtuales, incluido el bitcoin ni ninguna plataforma de negociación de criptomonedas. [ 45 ] [ 46 ]

Hungría

En 2014, en un comunicado de prensa, el banco central de Hungría, Magyar Nemzeti Bank (MNB), declaró que las criptomonedas son "mucho más riesgosas" que las formas convencionales de pago electrónico, como las tarjetas de crédito. [ 47 ]

Dinamarca

La Autoridad de Supervisión Financiera de Dinamarca declaró en un comunicado que no regulará el uso del bitcoin y que no es una forma de moneda. [ 48 ]

La Autoridad de Supervisión Financiera (FSA) emitió un comunicado el 17 de diciembre de 2013 en el que respaldaba la advertencia de la Autoridad Bancaria Europea. En 2017, la FSA notificó que no tiene control regulatorio sobre las transacciones de bitcoin, por lo que no impide que nadie establezca negocios de este tipo. [ 49 ]

En 2013, el principal asesor jurídico de la FSA declaró que Dinamarca podría considerar la posibilidad de modificar la normativa financiera vigente para incluir las monedas virtuales. [ 50 ]

Suecia

La Agencia Tributaria sueca emitió una decisión preliminar sobre el Impuesto al Valor Agregado (IVA) sobre los bitcoins, declarando que el comercio de bitcoins no está sujeto al IVA sueco , sino que está sujeto a las regulaciones de la Autoridad de Supervisión Financiera y se trata como una moneda. [ 48 ]

La Autoridad de Supervisión Financiera y el banco central declararon públicamente en un comunicado que el bitcoin es legal, pero no una forma oficial de pago ni moneda de curso legal. [ 46 ]

República Checa

El Gobierno de la República Checa declaró que las empresas y las personas que compran, venden, almacenan, gestionan o intermedian en la adquisición o venta de monedas virtuales u ofrecen servicios similares están obligadas a cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero. [ 45 ]

A efectos contables y fiscales, Bitcoin se clasifica como un activo intangible en lugar de como dinero electrónico. [ 51 ]

Suiza

El gobierno suizo declaró que las empresas de Bitcoin en Suiza están reguladas por las leyes contra el blanqueo de capitales y que, en determinadas situaciones, pueden necesitar una licencia bancaria.

El 5 de diciembre de 2013, 45 miembros del Parlamento suizo presentaron una propuesta sobre sostenibilidad digital, en la que instaban al gobierno suizo a evaluar las oportunidades de utilización de bitcoin por parte del sector financiero del país. [ 52 ]

En respuesta a las recomendaciones del parlamento, el Consejo Federal Suizo publicó un informe sobre monedas virtuales en junio de 2014. [ 53 ]

En mayo de 2023, la Autoridad Suiza de Supervisión del Mercado Financiero (FINMA) concluyó el procedimiento de ejecución contra la Fundación Dohrnii , al considerar que el token DHN calificaba como valor porque la plataforma planificada no estaba operativa en el momento de su Oferta Inicial de Monedas (ICO). [ 54 ] La decisión se ha descrito como el primer caso conocido públicamente en Suiza y Europa en el que un token de ICO prefuncional se clasificó como valor, a pesar de que las ICO generalmente se utilizan para financiar el desarrollo posterior de plataformas blockchain. La decisión planteó dudas sobre la compatibilidad del enfoque de FINMA con el modelo tradicional de ICO, en el que los tokens se venden normalmente antes de que una plataforma entre en funcionamiento para financiar su desarrollo. [ 22 ] [ 55 ]

Noruega

En diciembre de 2013, la Administración Tributaria noruega declaró que no clasificaba el bitcoin como moneda, sino como un activo. El impuesto sobre el patrimonio se aplica a las ganancias. En el ámbito empresarial, el uso de bitcoin estará sujeto al impuesto sobre las ventas. [ 56 ]

Luxemburgo

En Luxemburgo, la primera BitLicense se emitió en octubre de 2015. [ 57 ]

Véase también

Notas

  1. ↑ A fecha de 24 de junio de 2023, Tether es la cadena de bloques preferida por Yevgeny Prigozhin y su Grupo Wagner porque Tether aún admitía el comercio de rublos rusos en plataformas de intercambio de activos digitales. [ 26 ]

Referencias

  1. ↑ "Advertencia y opinión de la EBA sobre las monedas virtuales" . Archivado del original el 7 de junio de 2017.
  2. ↑ "Opinión de la EBA sobre las 'monedas virtuales'"" (PDF) . Archivado (PDF) del original el 5 de febrero de 2020.
  3. ↑ "Esquemas de moneda virtual: un análisis más profundo" (PDF) . Archivado (PDF) del original el 2 de marzo de 2015.
  4. ↑ "Informe sobre la tecnología de registro distribuido aplicada a los mercados de valores" . www.esma.europa.eu . Consultado el 1 de noviembre de 2021 .
  5. ↑ "ESMA destaca los riesgos de las ICO para inversores y empresas" . www.esma.europa.eu . Consultado el 1 de noviembre de 2021 .
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  9. ↑ "Mercados de criptoactivos: Posibles canales para futuras implicaciones en la estabilidad financiera" (PDF) . Archivado (PDF) del original el 24 de octubre de 2018.
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  14. ↑ «Serie de documentos ocasionales sobre stablecoins: implicaciones para la política monetaria, la estabilidad financiera, la infraestructura de mercado y los pagos, y la supervisión bancaria en la zona del euro» (PDF) . Archivado (PDF) del original el 24 de septiembre de 2020.
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