Oficina de cambio

Una bureau de change ^{[ 1 ]} (plural bureaux de change , ambos / ˌ b jʊər oʊ d ə ˈ ʃ ɒ n ʒ / BURE -oh də SHONZH ; inglés británico ) o casa de cambio ^{[ 2 ]} ( inglés americano ) es un negocio donde las personas pueden comprar o vender una moneda extranjera .

Originalmente francés , el término bureau de change ( pronunciado [ byʁo d(ə) ʃɑ̃ʒ ] ) se usa ampliamente en toda Europa y en el Canadá francófono , donde es común encontrar un letrero que diga "exchange" o "change". Desde la adopción del euro , muchas casas de cambio han comenzado a incorporar su logotipo de manera prominente en su señalización . En Estados Unidos y en el Canadá angloparlante, el negocio se describe como "currency exchange" y a veces como "money exchange", a veces con varias adiciones como "foreign", "desk", "office", "counter", "service", etc.; por ejemplo, "foreign currency change office".

Las casas de cambio suelen estar ubicadas en bancos , agencias de viajes , aeropuertos , estaciones de tren principales , grandes supermercados y cualquier otro lugar donde haya demanda de divisas. Suelen estar especialmente presentes en los principales centros de transporte, aunque el cambio de divisas puede realizarse de muchas otras maneras, tanto legalmente como a través de intermediarios no oficiales del mercado negro . Algunas de las principales casas de cambio son HSBC , Travelex , JPMorgan Chase & Co. , Wells Fargo y Bank of America .

Una casa de cambio es un negocio que, en competencia con otros negocios similares, obtiene ganancias comprando divisas y luego vendiéndolas a un tipo de cambio más alto . El cambista también puede cobrar una comisión o tarifa por las transacciones. Al fijar sus tipos de cambio y tarifas, el negocio debe estar atento a las condiciones cambiantes del mercado, así como a los tipos de cambio cotizados por la competencia, y puede estar sujeto a controles gubernamentales de divisas y otras regulaciones, pero un mercado no oficial (o mercado negro) puede eludir las regulaciones gubernamentales.

Los tipos de cambio suelen cotizarse en relación con una unidad de la moneda local o con una unidad de una de las principales divisas internacionales . La casa de cambio normalmente vende una divisa a un tipo de cambio superior al de compra. Por ejemplo, una casa de cambio del Reino Unido puede comprar euros a un tipo de cambio de 1,40 € por 1 £ y venderlos a 1,60 € por 1 £. Los tipos de cambio que aplica una casa de cambio se basan generalmente en los precios al contado disponibles para grandes transacciones interbancarias, que la casa de cambio ajusta para obtener beneficios. La casa de cambio también debe tener en cuenta la volatilidad del mercado. Sin embargo, en un mercado dinámico, un operador puede verse perjudicado si los tipos de cambio bajan mientras posee una divisa cuyo valor se está depreciando.

Por ejemplo, supongamos que el tipo de cambio al contado en un día determinado es de 1,50 € por 1 £. Teóricamente, un consumidor medio podría cambiar 2 £ y recibir 3 € (o viceversa), pero en la práctica le resultaría muy difícil, si no imposible, conseguir ese tipo de cambio. Ese mismo día, una casa de cambio podría comprar 1 £ por 1,40 € y vender 1 £ por 1,60 €. Si un consumidor vendiera 1 £ a la casa de cambio e inmediatamente comprara la mayor cantidad de moneda posible, obtendría (1,40 / 1,60) = 0,875 £, lo que dejaría a la casa de cambio con unos ingresos de 12,5 peniques (el 12,5 % de la £ original).

Este modelo de negocio puede verse afectado por una fuga de divisas cuando existe un gran desequilibrio entre compradores y vendedores, debido a que estos últimos consideran que una moneda en particular está sobrevalorada o infravalorada.

La empresa también puede cobrar una comisión por la transacción. La comisión generalmente se cobra como un porcentaje del monto a cambiar, una tarifa fija o ambas. Algunas casas de cambio no cobran comisión, pero pueden ajustar sus tipos de cambio. Algunas ofrecen ofertas especiales para clientes que devuelven divisas no gastadas después de las vacaciones. Las casas de cambio rara vez compran o venden monedas, pero a veces lo hacen con un margen de ganancia mayor , justificándolo por el mayor costo de almacenamiento y envío en comparación con los billetes .

En los últimos años, junto con el auge de la banca en línea, han surgido servicios de cambio de divisas en Internet. Este nuevo modelo permite tipos de cambio más competitivos y amenaza a las casas de cambio tradicionales. ^{[ 3 ]} El cambio de divisas en línea tiene dos modelos principales: el más popular es el que ofrecen las casas de cambio establecidas, mientras que las plataformas sociales de cambio de divisas, como WeSwap, permiten a los participantes solicitar o pujar por divisas a sus propios tipos de cambio (generalmente con una comisión adicional por transacción).

El auge de las plataformas de intercambio de divisas entre pares (P2P) y de las empresas financieras relacionadas ha dado lugar a plataformas P2P disruptivas que socavan significativamente a los bancos e instituciones financieras tradicionales. Los proveedores que utilizan el modelo P2P para satisfacer las demandas de divisas sin un intermediario (como un corredor) han provocado una importante compresión de los márgenes y los diferenciales en el modelo de negocio de divisas. ^{[ 4 ]}

Cambiar dinero en una casa de cambio suele ser más caro que retirarlo de un cajero automático en el destino o pagar directamente con tarjeta de débito o crédito , aunque esto varía según la entidad emisora ​​de la tarjeta y el tipo de cuenta. También conviene tener en cuenta las comisiones por múltiples retiros en cajeros automáticos. Algunas personas se sienten incómodas llevando mucho efectivo y prefieren usar una tarjeta y llevar solo lo mínimo para dar propinas en taxis, hoteles y restaurantes. Los hoteles y las empresas de alquiler de coches a menudo también requieren tarjetas para realizar reservas temporales.

Algunos prefieren conservar la moneda extranjera en lugar de cambiarla si prevén regresar al país donde la utilizan. Las empresas que envían empleados al extranjero con frecuencia pueden, en esencia, funcionar como su propia casa de cambio, reembolsándoles los gastos en la moneda local y conservando la moneda extranjera. Si los tipos de cambio son relativamente estables, las comisiones que cobra una casa de cambio pueden compensar cualquier fluctuación probable, lo que además simplifica la contabilidad de la empresa .

Por otro lado, algunos prefieren comprar su moneda antes de viajar, ya sea por seguridad ante el fraude con tarjetas de crédito, generalmente perpetrado por lectores de tarjetas manipulados o piratas informáticos, o porque esperan beneficiarse de condiciones más favorables, pensando que el tipo de cambio será mejor en ese momento que durante su viaje. Además, algunos lugares solo aceptan efectivo o tienen terminales de pago con tarjeta fuera de servicio.

En 2002, muchas casas de cambio informaron reducciones sustanciales en las ganancias debido a la sustitución de 12 monedas europeas antiguas por el euro . ^{[ 5 ]}

Las casas de cambio ofrecen una oportunidad para el blanqueo de capitales , y varios países exigen que se registren como empresas de servicios monetarios y estén sujetas a sus medidas contra el blanqueo de capitales . El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) ofrece una serie de recomendaciones para que las empresas de servicios monetarios identifiquen y notifiquen a los clientes y transacciones de riesgo. Sin embargo, corresponde a las distintas autoridades reguladoras establecer las normativas específicas que rigen las empresas de servicios monetarios en cada país. ^{[ 6 ]}

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• Definición de bureau de change en Wikcionario
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• Guía de viaje sobre cambio de dinero y divisas de Wikivoyage