Agencia de Seguros de Depósitos de Rusia

La Agencia de Seguros de Depósitos ( DIA ; en ruso : Агентство по страхованию вкладов , АСВ) es una corporación estatal rusa (organización sin fines de lucro) establecida en enero de 2004 para administrar el funcionamiento del sistema de seguro de depósitos en la Federación Rusa . ^{[ 2 ]} La DIA paga compensaciones de seguros a los depositantes de bancos en quiebra. La DIA también ejerce funciones de administrador de quiebras de bancos insolventes, ^{[ 3 ]} fondos de pensiones no gubernamentales y compañías de seguros, ^{[ 4 ]} es responsable de la resolución de bancos ^{[ 5 ]} y administra el sistema de garantía de los derechos de las personas aseguradas en el sistema de seguro de pensiones obligatorio. ^{[ 6 ]}

El sistema de garantía de depósitos en la Federación de Rusia opera de conformidad con la Ley Federal n.º 177-FZ del 23 de diciembre de 2003, «Sobre la garantía de depósitos en los bancos de la Federación de Rusia». ^{[ 2 ]} El sistema de garantía de depósitos (SID) ofrece protección a los depositantes que tienen cuentas en bancos rusos hasta el límite de cobertura establecido por ley. La participación en el sistema de garantía de depósitos es obligatoria para todos los bancos que captan fondos de particulares.

Desde el inicio de la operación DIS, el nivel de cobertura ha aumentado 14 veces:

• antes del 9 de agosto de 2006 – 100 mil rublos ;

• Antes del 25 de marzo de 2007: 190 mil rublos;

• Antes del 1 de octubre de 2008: 400 mil rublos;

• antes del 28 de diciembre de 2014 – 700 mil rublos;

• Después del 29 de diciembre de 2014: 1,4 millones de rublos.

Los siguientes tipos de cuentas/depósitos están sujetos a seguro con un límite de cobertura de hasta 1,4 millones de rublos:

• cuentas y depósitos de particulares (independientemente de su nacionalidad), incluidos los abiertos a empresarios individuales;

• Cuentas y depósitos de personas jurídicas: pequeñas empresas incluidas en el registro unificado de pymes (excepto las entidades financieras);

• Cuentas y depósitos de organizaciones sin ánimo de lucro y asociaciones sociales de ciudadanos:
  • cuentas de cooperativas de consumo (con excepción de las instituciones financieras no crediticias);
  • registros de asociaciones de propietarios de bienes inmuebles (incluidas sociedades no comerciales de jardineros, asociaciones de propietarios, etc.);
  • relatos de organizaciones religiosas;
  • cuentas de fundaciones benéficas;
  • cuentas de organizaciones incluidas en el registro de realizadores de actividades de beneficio social, y otras.

El efectivo en tarjetas de débito (incluidas las tarjetas de nómina) también está asegurado. Los intereses devengados sobre los depósitos asegurados hasta el día anterior a la quiebra del banco (evento asegurado) también están asegurados. La compensación por los depósitos en moneda extranjera se paga en rublos al tipo de cambio del Banco de Rusia vigente el día del evento asegurado. ^{[ 2 ]}

Las siguientes cuentas/depósitos están sujetos a un seguro por un importe de hasta 10 millones de rublos:

• Dinero depositado en cuentas de garantía de un individuo abiertas para liquidaciones en transacciones de compraventa de bienes raíces o acuerdos para la participación en la construcción compartida;

• Dinero depositado por la empresa administradora de la propiedad en una cuenta especial para la formación y el uso de fondos para reparaciones capitales de la propiedad común en un edificio de apartamentos (para eventos asegurados que hayan ocurrido a partir del 1 de octubre de 2020);

• Saldos temporalmente elevados en la cuenta de un individuo como resultado de la recepción (hasta 3 meses antes del evento asegurado) de fondos de terceros debido a circunstancias excepcionales de la vida determinadas por la Ley: ^{[ 7 ]} venta de bienes inmuebles, herencia, prestaciones sociales, subsidios, etc. (para eventos asegurados a partir del 1 de octubre de 2020).

Las indemnizaciones de seguros por el importe incrementado en caso de circunstancias especiales se calculan sobre la base del 100 por ciento del saldo (a la fecha del evento asegurado) de los fondos recibidos en la cuenta (cuentas) del depositante en relación con (una o más) circunstancias especiales y dentro de los plazos establecidos por la Ley, ^{[ 7 ]} pero no más de 10 millones de rublos en total, incluido un pago de 1,4 millones de rublos por motivos generales. ^{[ 7 ]}

Desde 2004, la DIA actúa como liquidadora y administradora concursal de entidades de crédito en quiebra. La liquidación forzosa se lleva a cabo a solicitud del Banco de Rusia, con base en una decisión del tribunal arbitral, si el valor de los activos de la entidad de crédito cuya licencia bancaria ha sido revocada por el Banco de Rusia es suficiente para cubrir sus deudas con los acreedores y las obligaciones de pago obligatorias. Si los activos de la entidad de crédito liquidada son insuficientes para satisfacer las reclamaciones de sus acreedores, se inicia un procedimiento concursal con base en la decisión del tribunal arbitral. La DIA es la administradora concursal de las entidades de crédito que contaban con una licencia del Banco de Rusia para captar fondos de particulares mediante depósitos. La DIA desempeña las funciones de administrador concursal en relación con las entidades de crédito que no contaban con una licencia del Banco de Rusia para captar depósitos de particulares si el Banco de Rusia somete la candidatura de la DIA a la aprobación del tribunal arbitral cuando el administrador concursal, como persona física, no está sometido a dicho tribunal; o en caso de destitución del administrador concursal, que es una persona física, del ejercicio de sus funciones como administrador concursal; o cuando una entidad de crédito ausente ha sido declarada en quiebra.

Al 31 de diciembre de 2021, la DIA ejercía las funciones de administrador concursal en 350 entidades de crédito: se llevaron a cabo procedimientos de quiebra en 326 entidades de crédito y liquidación forzosa en 24. Al 31 de diciembre de 2021, se habían reconocido los créditos de 481.100 acreedores de entidades de crédito en liquidación; el importe de los créditos reconocidos de los acreedores en los bancos liquidados ascendía a unos 3,3 billones de rublos. ^{[ 8 ]}

Desde el inicio de las actividades de la DIA como administrador concursal (liquidador) al 31 de diciembre de 2021, se han completado los procedimientos de liquidación en 387 entidades de crédito. Durante todo el período de actividad de la DIA, el porcentaje promedio de satisfacción de créditos (al 31 de diciembre de 2021) en las entidades de crédito con procedimientos de liquidación finalizados fue del 48,1 %. En cuanto a la prioridad, durante todo el período de actividad de la DIA, los créditos de los acreedores de primera prioridad se satisficieron en promedio en un 68,4 %, los de segunda prioridad en un 37,0 % y los de tercera prioridad en un 32,9 %.

A partir del 1 de enero de 2014, entraron en vigor modificaciones a la legislación que encomendaban a la DIA las funciones de gestión de los procedimientos de liquidación en relación con los fondos de pensiones no gubernamentales que participan en el sistema de garantía de los derechos de las personas aseguradas en el sistema de seguro de pensiones obligatorio de la Federación de Rusia, así como en relación con los fondos de pensiones no gubernamentales que realizan actividades en el ámbito del seguro de pensiones obligatorio y que no están incluidos por la DIA en el registro de instituciones participantes. ^{[ 6 ]}

Al 31 de diciembre de 2021, la DIA llevó a cabo procedimientos de liquidación en 30 fondos de pensiones no gubernamentales que anteriormente realizaban actividades de seguro de pensiones obligatorio y no estaban registrados en el sistema de garantía de los derechos de los asegurados. Veintisiete de ellos fueron sometidos a procedimientos de quiebra y 3 a liquidación forzosa. Durante el período en que la DIA ejerció las facultades de administrador concursal de fondos de pensiones no gubernamentales, se completaron los procedimientos de liquidación en 6 instituciones.

Desde diciembre de 2016, la DIA ha recibido autorización como administrador concursal para organizaciones de seguros. Al 31 de diciembre de 2021, la DIA ejercía las facultades de liquidador en 33 organizaciones de seguros. ^{[ 8 ]}

Además, la DIA tiene encomendadas las funciones de resolución bancaria . ^{[ 5 ]} La DIA puede llevar a cabo esta actividad mediante:

• proporcionar asistencia financiera;
• organizar subastas de venta de bienes inmuebles, que constituyen una garantía para el cumplimiento de las obligaciones del banco, incluso con el Banco de Rusia;
• desempeño de las funciones de la administración provisional de un banco;
• otras acciones.

Para la participación de la DIA en actividades de resolución bancaria, la ley prevé la captación de inversores privados interesados ​​que deben cumplir los requisitos establecidos por el Banco de Rusia. En total (sobre una base de devengo), al 31 de diciembre de 2021, la DIA había asignado fondos por un monto de 2,1 billones de rublos para la prevención de quiebras bancarias, de los cuales 1,6 billones de rublos correspondían a préstamos del Banco de Rusia, 314 mil millones de rublos a la contribución patrimonial de la Federación Rusa a los activos de la DIA, 247 mil millones de rublos a la contribución patrimonial del Banco de Rusia a los activos de la DIA y 7,75 mil millones de rublos al Fondo de Inversión en Desastres (MDIF).

Al 31 de diciembre de 2021, la DIA había participado en la prevención de la quiebra (resolución) de 13 bancos.

En 2017, las funciones de la DIA en materia de resolución se modificaron ligeramente debido a la introducción de un nuevo mecanismo para la rehabilitación financiera de entidades de crédito de importancia sistémica a través del Fondo de Consolidación del Sector Bancario (BSCF) sin la participación de la DIA.

Para garantizar el funcionamiento del sistema de garantía de los derechos de las personas aseguradas, la DIA:

• Recauda fondos para garantizar los ahorros para la jubilación, lo que incluye la recaudación de las contribuciones de garantía y el control de la integridad y la puntualidad de la recepción de dichas contribuciones en el fondo de garantía para los ahorros para la jubilación;
• realiza el pago de la indemnización de garantía en los casos y de la manera prevista en la Ley Federal N° 422–FZ; ^{[ 6 ]}
• invierte los fondos del fondo de garantía de ahorro para pensiones de la manera prescrita por la legislación de la Federación de Rusia;
• En los casos previstos por la legislación de la Federación Rusa, ejerce las facultades de liquidador y administrador concursal de los fondos de pensiones participantes.

La DIA también mantiene un registro de fondos de pensiones no gubernamentales que participan en el sistema de garantía de los derechos de los asegurados. El procedimiento de inclusión y exclusión de fondos miembros del registro lo lleva a cabo la DIA con base en las decisiones del Banco Central de la Federación Rusa. El Fondo de Pensiones de la Federación Rusa es miembro del sistema de garantía de ahorros para pensiones.

Los ahorros para la jubilación están garantizados por el DIA mediante el pago de una compensación de garantía, que se realiza cuando ocurre alguno de los siguientes eventos (reclamaciones de garantía):

• revocación de la licencia de un fondo participante para realizar actividades relacionadas con la provisión de pensiones y el seguro de pensiones y/o declarar su quiebra e iniciar procedimientos de quiebra contra dicho fondo participante;
• falta de contribuciones nominales el día de la jubilación y/o un pago urgente de pensión o un pago único a expensas de los fondos de ahorro para pensiones a las personas aseguradas;
• una disminución en el monto de las reservas del Fondo de Pensiones de la Federación Rusa para el seguro de pensiones obligatorio, que garantiza la sostenibilidad del cumplimiento de las obligaciones para con los asegurados, por debajo del nivel mínimo establecido por el Gobierno de la Federación Rusa.

La DIA garantiza el reembolso de los ahorros para la pensión reflejados en la cuenta de pensión financiada (cuenta personal individual) de la persona asegurada, con excepción de los ingresos por inversiones. Asimismo, el importe de las pensiones asignadas (pensión financiada y/o pago de pensión urgente o suma global) está totalmente garantizado y no puede reducirse.

Los órganos rectores de la DIA son el Consejo de Administración, el Consejo de Dirección y el Director General. El órgano rector supremo es el Consejo de Administración, integrado por representantes del Banco de Rusia, cinco representantes del Gobierno de la Federación Rusa y el Director General de la Agencia.

Elvira Nabiullina — Presidenta del Consejo de Administración, Gobernadora del Banco de Rusia

• Corporación Federal de Seguro de Depósitos
• La banca en Rusia

• Sitio web oficial archivado el 6 de diciembre de 2020 en Wayback Machine.