Hispanopedia WikiUn sistema de pago de comercio electrónico (o sistema de pago electrónico ) facilita la aceptación de pagos electrónicos para transferencias fuera de línea, también conocido como un subcomponente del intercambio electrónico de datos (EDI). Los sistemas de pago de comercio electrónico se han vuelto cada vez más populares debido al uso generalizado de las compras y la banca en línea.
Las tarjetas de crédito siguen siendo la forma de pago más común para las transacciones de comercio electrónico. En 2008, en Norteamérica, casi el 90 % de las transacciones minoristas en línea se realizaron con este tipo de pago. [ 1 ] Es difícil para un minorista en línea operar sin aceptar tarjetas de crédito y débito debido a su uso generalizado. [ 1 ] Los comerciantes en línea deben cumplir con las estrictas normas estipuladas por los emisores de tarjetas de crédito y débito (por ejemplo, Visa y Mastercard ) de acuerdo con la normativa bancaria y financiera de los países donde opera el servicio de débito/crédito. [ 2 ]
Los sistemas de pago de comercio electrónico suelen utilizar el modo B2B. La seguridad de la información del cliente, la información comercial y la base de datos de información de pago es una preocupación durante el proceso de pago de las transacciones bajo el modelo de comercio electrónico B2B convencional . [ 3 ]
Para la gran mayoría de los sistemas de pago accesibles en Internet, la autenticación básica (de la institución financiera receptora), la integridad de los datos y la confidencialidad de la información electrónica intercambiada a través de la red pública requieren la obtención de un certificado de una autoridad de certificación (CA) autorizada que proporciona infraestructura de clave pública (PKI). Incluso con la seguridad de la capa de transporte (TLS) implementada para proteger la parte de la transacción realizada a través de redes públicas, especialmente en el caso de los sistemas de pago, el sitio web de cara al cliente debe estar programado con sumo cuidado para evitar la filtración de credenciales y exponer a los clientes al robo de identidad .
A pesar de su uso generalizado en Norteamérica, todavía existen muchos países, como China e India, que tienen problemas que superar en materia de seguridad de las tarjetas de crédito. Entre las medidas de seguridad reforzadas se incluye el uso del número de verificación de la tarjeta (CVN), que detecta el fraude comparando el número de verificación impreso en la banda de firma del reverso de la tarjeta con la información registrada en el banco emisor del titular. [ 4 ]
Existen empresas especializadas en transacciones financieras por internet, como Stripe para el procesamiento de tarjetas de crédito, Smartpay para pagos bancarios directos en línea y PayPal para métodos de pago alternativos al finalizar la compra. Muchos de estos intermediarios permiten a los consumidores abrir una cuenta rápidamente y transferir fondos entre sus cuentas en línea y sus cuentas bancarias tradicionales , generalmente mediante transferencias bancarias (ACH).
La rapidez y sencillez con la que se pueden crear y utilizar las cuentas de intermediarios cibernéticos han contribuido a su uso generalizado, a pesar del riesgo de robo, abuso y el proceso generalmente arduo de buscar reparación cuando las cosas salen mal. La asimetría de información inherente a las grandes instituciones financieras que mantienen medidas de seguridad de la información proporciona al usuario final poca visibilidad del sistema cuando este gestiona mal los fondos, lo que lleva a que los usuarios descontentos acusen con frecuencia a los intermediarios de comportamiento negligente o ilícito; la confianza entre el público y las corporaciones bancarias no mejora cuando se revela que las grandes instituciones financieras se han aprovechado flagrantemente de su poder asimétrico, como en el escándalo de fraude de cuentas de Wells Fargo en 2016 .
Métodos de pago en línea
Existen diversos tipos de métodos de pago electrónico, como transacciones con tarjeta de crédito en línea, monederos electrónicos, dinero electrónico y sistemas de pago inalámbrico. [ 5 ] Las tarjetas de crédito constituyen un método popular de pago en línea , pero su aceptación puede resultar costosa para el comerciante debido principalmente a las comisiones por transacción. Las tarjetas de débito representan una excelente alternativa con seguridad similar, pero con comisiones generalmente mucho más bajas. Además de los pagos con tarjeta, han surgido métodos de pago alternativos que, en ocasiones, incluso han alcanzado el liderazgo del mercado.
Pagos bancarios
Este sistema no requiere ninguna tarjeta física. Lo utilizan los clientes con cuentas habilitadas para la banca por internet . En lugar de introducir los datos de la tarjeta en la página web del comprador, este sistema permite especificar el banco desde el que se desea realizar el pago. A continuación, el usuario es redirigido a la página web del banco, donde puede autenticarse y aprobar el pago. Normalmente, también se incluye algún tipo de autenticación de dos factores .
Generalmente se considera más seguro que usar tarjetas de crédito, ya que a los piratas informáticos les resulta mucho más difícil obtener las credenciales de acceso que los números de tarjeta. Para muchos comerciantes en línea, ofrecer a los clientes la opción de pagar con el efectivo de su cuenta bancaria reduce el abandono del carrito de compra, ya que permite completar la transacción sin necesidad de tarjeta de crédito.
monederos de dinero móvil
En algunos países en desarrollo, muchas personas no tienen acceso a servicios bancarios, especialmente en ciudades de segundo y tercer nivel. Tomando como ejemplo Bangladesh, hay más usuarios de teléfonos móviles que personas con cuentas bancarias activas. En estas zonas, los operadores de telecomunicaciones han comenzado a ofrecer monederos móviles que permiten añadir fondos fácilmente a través del número de teléfono móvil existente, visitando puntos de recarga físicos cercanos a sus hogares y oficinas y convirtiendo su efectivo en la moneda del monedero móvil. Esto se puede utilizar para transacciones en línea y compras de comercio electrónico. [ 5 ]
Véase también
Referencias
- 1 2 Turban, E. King, D. McKay, J. Marshall, P. Lee, J. y Vielhand, D. (2008). Comercio electrónico 2008: Una perspectiva gerencial. Londres: Pearson Education Ltd. p. 550
- ↑ Mastercard: Normas y procedimientos de seguridad - Edición para comerciantes ( PDF ). 2009. Consultado el 12 de mayo de 2009.
- ↑ Zhou, Kai; Zhao, Weibin; Zhou, Huiyan (2022-01-01). "Investigación sobre el mecanismo del modelo de transacción B2B basado en los medios de entrega de blockchain" . Revista Internacional de Tecnología, Política y Gestión . 22 ( 1– 2): 114– 140. doi : 10.1504/IJTPM.2022.122560 . ISSN 1468-4322 .
- ↑ Turban, E. King, D. McKay, J. Marshall, P. Lee, J. y Vielhand, D. (2008). Comercio electrónico 2008: Una perspectiva gerencial. Londres: Pearson Education Ltd. pág. 554
- 1 2 Fatonah, S; Yulandari, A; Wibowo, FW (diciembre de 2018). "Una revisión del sistema de pago electrónico en el comercio electrónico" . Journal of Physics: Conference Series . 1140 (1) 012033. Bibcode : 2018JPhCS1140a2033F . doi : 10.1088/1742-6596/1140/1/012033 . ISSN 1742-6588 . S2CID 169710429 .
Lecturas adicionales
- Lowry, Paul Benjamin, Taylor Wells, Gregory D. Moody, Sean Humpherys y Degan Kettles (2006). " Pasarelas de pago en línea utilizadas para facilitar las transacciones de comercio electrónico y mejorar la gestión de riesgos ", Communications of the Association for Information Systems, vol. 17(6), pp. 1–48 ( http://aisel.aisnet.org/cais/vol17/iss1/6 )
- Turban, E. King, D. McKay, J. Marshall, P. Lee, J. y Vielhand, D. (2008). Comercio electrónico 2008: Una perspectiva gerencial. Londres: Pearson Education Ltd. pág. 554
- transferencia electrónica de fondos
- Pagos en línea