Préstamo electrónico

E-Loan, Inc. es una empresa de servicios financieros que ofrece a sus usuarios acceso a socios que pueden ayudarles a obtener préstamos.

E-Loan fue pionera en la industria de préstamos en línea a finales de la década de 1990 y principios de la de 2000. En 1999, era el sitio número uno para préstamos en línea, y la oferta en línea posterior de Quicken Loan la alcanzó en segundo lugar después de que E-Loan rechazara una oferta de compra. ^{[ 1 ]}

A partir de 2017, E-Loan se centra en su negocio de referencia de préstamos personales, y a partir del 15 de mayo de 2017 todos sus clientes de depósito fueron transferidos a Popular Direct. ^{[ 2 ] [ 3 ]}

E-Loan es una división del Banco Popular de Puerto Rico .

E-Loan fue fundada por Janina Pawlowski y Christopher Larsen en 1997. Excompañeros de trabajo en una entidad hipotecaria con sede en California, ^{[ 4 ]} Pawlowski y Larsen no estaban de acuerdo con las exigencias laborales de su supervisor y decidieron crear juntos su propio negocio hipotecario. Se arriesgaron a crear un servicio de préstamos en línea, justo cuando Internet se estaba volviendo omnipresente. ^{[ 4 ]} En ese momento, los servicios de E-Loan incluían préstamos hipotecarios para compra y refinanciamiento, préstamos con garantía hipotecaria, líneas de crédito con garantía hipotecaria y préstamos para automóviles.

A mediados de 1997, se lanzó el sitio web www.eloan.com. En aquel entonces, fue pionero en préstamos hipotecarios en línea, con una propuesta de valor radicalmente simple . ^{[ 4 ]}

En 1998, la disminución de las tasas de interés impulsó la originación de hipotecas a 1.500 millones de dólares, un aumento del 70%. Los préstamos en línea aumentaron solo en 4.200 millones de dólares. ^{[ 4 ]} Sin embargo, en ese momento, E-Loan controlaba el 25% del mercado de préstamos en línea, lo que la convertía en la empresa de hipotecas en línea número uno del mundo. ^{[ 1 ]} E-Loan recibió 25,4 millones de dólares en financiación de capital de riesgo de Sequoia Capital , Yahoo Inc. y Softbank Holdings Inc. ^{[ 5 ]}

En agosto de 1998, E-Loan necesitaba una inyección de capital para asegurar su crecimiento. La empresa de préstamos en línea gastaba 250.000 dólares al mes mientras intentaba retener a 150 empleados. Los fundadores se reunieron con Intuit Corp., que ofreció 130 millones de dólares para adquirir E-Loan. El acuerdo reportaría a Pawlowski y Larsen 10 millones de dólares a cada uno y les otorgaría 16 millones de dólares en acciones de Intuit. Sin embargo, como parte de la adquisición, E-Loan pasó de ser una empresa autónoma a tener un consejo de administración a cargo de la toma de decisiones. ^{[ 1 ]}

En agosto de 1998, Pawlowski se acercó a Yahoo y negoció la venta del 23% de E-Loan por 25 millones de dólares. Si bien la oferta fue sustancialmente menos rentable que la del acuerdo con Intuit, mantuvo la autonomía de E-Loan. Además, convirtió a E-Loan en el sitio web de hipotecas preferido de Yahoo. ^{[ 1 ]}

En 2002, E-Loan estableció su sede en Pleasanton, California . También creó E-Loan Auto Fund One, una entidad de propósito especial calificada que compraba préstamos automotrices preferenciales a E-Loan y luego los administraba. Para esta entidad, E-Loan obtuvo una línea de crédito para préstamos automotrices de $540 millones con Merrill Lynch. ^{[ 6 ]} Durante este tiempo, los ingresos por ventas de E-Loan consistieron en flujos de efectivo descontados, netos de intereses, comisiones por servicio y pérdidas crediticias. ^{[ 7 ]}

E-Loan comenzó a utilizar tecnología propia y tecnología con licencia comercial de proveedores fintech como Sun Microsystems , Cisco Systems y Oracle. E-Loan también empezó a utilizar filtros de crédito automatizados y un motor de evaluación crediticia propio para reducir el costo del proceso de originación de préstamos . El uso de tecnología con licencia contribuyó eficazmente a fortalecer el crecimiento y la reputación de E-Loan dentro del sector de préstamos hipotecarios. ^{[ 8 ]}

En 2003, E-Loan formó Escrow Closing Services, Inc., una subsidiaria de su propiedad que proporciona servicios de cierre de hipotecas, tales como preparación y firma de documentación, desembolso y servicios de registro. ^{[ 9 ]} En 2004, E-Loan originó más de $5 mil millones en préstamos hipotecarios. La mayoría de esos préstamos eran a tasa fija y el 70% eran líneas de crédito. A finales de 2004, empleaba a 930 personas, tenía $121 millones en activos y $86 millones en patrimonio neto. Generó $135 millones en ingresos anuales y $822,000 en utilidad neta . ^{[ 10 ]}

En 2004, el 17% de las acciones de la empresa pertenecían a personas con información privilegiada. El mayor accionista, con un 5,05%, era Christian Larsen, seguido de Harold Bonnikson con un 1,28% y Matthew J. Roberts con un 0,85%. En 2004, el 38% de la empresa pertenecía a inversores institucionales. ^{[ 10 ]} Los mayores accionistas institucionales eran Second Curve Capital con un 7,77%, Wells Fargo & Co. con un 5,11%, American Century Investment Mgmt con un 2,11%, Rice, Hall, James & Associates con un 1,82% y Gruber & McBaine Capital Management con un 1,63%. ^{[ 11 ]}

En agosto de 2005, el banco comercial con sede en Puerto Rico, Banco Popular, adquirió E-Loan por 300 millones de dólares. ^{[ 11 ]} La empresa matriz de Banco Popular, Popular Inc., conocida por ser la institución financiera más grande de Puerto Rico, tenía 46 mil millones de dólares en activos, más de 135 sucursales en los EE. UU. y más de 280 sucursales en Puerto Rico en el momento de la compra de E-Loan. ^{[ 11 ] [ 12 ]}

El objetivo de la adquisición era aumentar el acceso de E-Loan a activos financieros y, por lo tanto, su capacidad de producción de préstamos. Con esta mayor capacidad crediticia, tanto Popular como E-Loan buscaban capitalizar una ventaja de costos mediante economías de escala . ^{[ 11 ]}

En octubre de 2008, la empresa matriz de E-Loan, Popular, Inc., dijo que E-Loan dejaría de operar como prestamista hipotecario directo en 2009, pero continuaría ofreciendo certificados de depósito y cuentas de ahorro. ^{[ 13 ]} Las funciones operativas, generales y de apoyo administrativo se transferirían a otras subsidiarias de Popular. ^{[ 1 ] [ 14 ]} Posteriormente, la empresa trasladó su sede en 2009 de Pleasanton, California a Rosemont, Illinois .

Los directivos de la empresa dijeron que los clientes que ya habían obtenido préstamos a través de E-Loan no se verían afectados, ya que fueron transferidos a otra filial de Popular. ^{[ 14 ]}

En mayo de 2017, los productos de depósito E-Loan se transformaron en productos Popular Direct. Tanto E-Loan como Popular Direct son propiedad de Banco Popular North America y están operados por esta entidad. ^{[ 12 ]}

Desde su creación, E-Loan ha recibido varios premios por su privacidad y facilidad de uso:

• Premio Web Awards de la Web Marketing Association al estándar de excelencia en servicios financieros (2013) ^{[ 15 ]}
• Premio New Media Awards al Estándar de Excelencia (2013) ^{[ 16 ]}
• Premio Interactive Media Award (IMA) al Mejor de su Clase en la Categoría Bancaria (octubre de 2013) ^{[ 17 ]}
• La mejor compañía financiera en materia de privacidad según TRUSTe y el Instituto Ponemon (abril de 2007) ^{[ 18 ]}
• Clasificada en el puesto n.° 3 en privacidad por The Customer Respect Group (agosto de 2005) ^{[ 19 ]} E-Loan fue la única empresa de servicios financieros y la empresa en línea mejor clasificada en llegar al top ten.
• Los lugares más seguros de la web (2005). Computer World ^{[ 20 ]}

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41°58′51″N 87°51′51″O / 41.980866°N 87.864031°O / 41.980866; -87.864031