DAC EBS

EBS dac es una pequeña institución financiera en Irlanda registrada como una empresa de actividad designada .

La EBS Building Society fue fundada en 1935 por Alexander McCabe , Thomas J. O'Connell y otros maestros para proporcionar financiamiento de vivienda asequible para maestros y otros funcionarios públicos. ^{[ 2 ] [ 3 ]}

EBS era una de las dos últimas sociedades de crédito hipotecario irlandesas propiedad de sus miembros, pero desde julio de 2011 es una filial de AIB Bank. Con 70 sucursales en toda Irlanda, EBS ofrece préstamos hipotecarios, préstamos personales, cuentas de ahorro y productos de inversión.

Anteriormente, no ofrecía cuentas corrientes con recursos propios, sino que, mediante un acuerdo con Allied Irish Banks , operaba un servicio de tarjetas de cajero automático utilizando el sistema Banklink de AIB . Este servicio se ha retirado y ahora se ofrece una tarjeta de débito en colaboración con MasterCard. De igual forma, anteriormente ofrecía tarjetas de crédito en colaboración con MBNA .

En 2003, la sociedad de crédito hipotecario EBS promovió un producto controvertido que consistía en que los padres refinanciaran la vivienda familiar para ayudar a sus hijos a comprar una propiedad. Denominado FamilyFirst, el producto estaba dirigido a compradores primerizos y permitía a los padres reunir la entrada para una primera vivienda mediante un préstamo sin cuotas durante tres años. Transcurrido este periodo, el padre o la madre asumía los pagos o el hijo o la hija podía optar por liquidar el préstamo. El producto recibió numerosas críticas cuando EBS lo promocionó en sus anuncios en 2003. Los críticos alegaron que el producto era una forma de chantaje emocional y que se estaba obligando a los padres a endeudarse para financiar el estilo de vida de sus hijos. ^{[ 4 ]}

En 2006, EBS se convirtió en agente de seguros vinculado de Irish Life, PLC para la provisión de productos de vida e inversión. Todos los productos de inversión vendidos a través de EBS son gestionados por Irish Life Investment Managers.

Durante 2007, se creó una filial de propiedad absoluta, Haven Mortgages. El objetivo de Haven era centrarse exclusivamente en el mercado de intermediarios como entidad crediticia independiente.

El 18 de septiembre de 2009, Fergus Murphy, director ejecutivo de Educational Building Society (EBS), admitió que su institución financiera había desempeñado un papel clave en la creación de una economía sobrecalentada. Eithne Tinney, exdirectora de EBS, describió la "fiebre" que existía entre prestamistas y promotores inmobiliarios antes de la crisis, así como el sistema de bonificaciones de los bancos, como una "locura". Afirmó: "El sistema de bonificaciones de los bancos es una locura. Se recibe una bonificación por prestar dinero. No hay ningún incentivo para recuperarlo. Un sistema así fomenta la avaricia y la imprudencia". La Sra. Tinney fue miembro del consejo de administración de EBS desde 2000 hasta 2007. Declaró ante la comisión de investigación bancaria cómo fue "expulsada" del consejo por ser considerada una "problemática".

El 1 de julio de 2011, EBS Building Society dejó de existir y, tras obtener una licencia bancaria y desmutualizarse, EBS Building Society se convirtió en EBS Ltd., una filial de AIB.

El 12 de septiembre de 2016, EBS Limited se volvió a registrar como sociedad de actividad designada (dac), según lo exigido por la Ley de Sociedades de 2014. El nombre registrado de la entidad jurídica es ahora EBS dac.

En junio de 2010, la Comisión Europea autorizó al gobierno irlandés a inyectar 875 millones de euros como ayuda de rescate de emergencia para combatir la crisis bancaria irlandesa posterior a 2008. Este rescate financiero conllevó la exigencia de que el EBS presentara un plan de reestructuración a la Comisión. ^{[ 5 ]} El comisario europeo de Competencia , Joaquín Almunia , declaró: «El EBS necesita una recapitalización significativa para cumplir —y seguir cumpliendo en los próximos años— con las normas de requisitos de capital».

En marzo de 2011, el rescate externo total necesario para salvar la institución se estimaba en 1.500 millones de euros. ^{[ 6 ]}

El exdirector de EBS Building Society, Fergus Murphy, declaró ante la Comisión de Investigación Bancaria del Oireachtas en 2015 que existía una "muy buena posibilidad" de que la institución hubiera sobrevivido a la crisis sin ser nacionalizada ni fusionarse con AIB si no se hubiera involucrado en el desarrollo inmobiliario y los préstamos para propiedades comerciales. "Se involucraron porque sentían que estaban perdiendo relevancia" y "necesitaban crear nuevas fuentes de beneficios", explicó Murphy ante la comisión. EBS comenzó a operar en el sector de préstamos para propiedades comerciales en 2001/02 y en préstamos para terrenos y desarrollo inmobiliario en 2005. La cartera de préstamos combinada ascendía a 1.700 millones de euros a finales de 2007. Murphy asumió el cargo de director ejecutivo de EBS en enero de 2008 y cesó sus préstamos para proyectos inmobiliarios comerciales y de desarrollo inmobiliario.

El 18 de junio de 2018, EBS admitió que otros 500 clientes se vieron afectados por el escándalo de sus hipotecas con tipo de interés variable, lo que elevó a 2.400 el número de clientes afectados.

En noviembre de 2020, una asesora financiera empleada de EBS, que robó un total de 271.000 euros a personas mayores y vulnerables, fue condenada a once meses de prisión por el Tribunal de Circuito de Sligo. El tribunal escuchó que no había devuelto ni un céntimo. Sus víctimas afirmaron que había abusado de su posición como asesora financiera y empleada de confianza.

En junio de 2022, el Banco Central de Irlanda amonestó y multó a EBS dac, que opera bajo el nombre comercial de EBS, con 13,4 millones de euros por una serie de deficiencias graves y reiteradas en el trato a sus clientes hipotecarios, ocurridas entre agosto de 2004 y junio de 2020. Como resultado de esta investigación, EBS admitió 36 infracciones normativas. Esta multa fue independiente de los más de 105 millones de euros que EBS ha tenido que pagar hasta la fecha en concepto de indemnización, compensación y ajustes de saldo a los clientes afectados.

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