Transferencia electrónica de beneficios

La transferencia electrónica de beneficios ( EBT , por sus siglas en inglés) es un sistema electrónico utilizado en Estados Unidos que permite a los departamentos estatales de asistencia social emitir beneficios mediante una tarjeta de pago con código magnético . Su implementación a nivel nacional comenzó en 2004.

Los beneficios proporcionados a través de EBT son de dos tipos: alimentos y efectivo. Los beneficios de alimentos son autorizados por el gobierno federal y solo pueden usarse para comprar alimentos y bebidas no alcohólicas. Estos beneficios se distribuyen a través del Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP), anteriormente conocido como Programa de Cupones para Alimentos, y el programa WIC (Programa Especial de Nutrición Suplementaria para Mujeres, Bebés y Niños). Los beneficios en efectivo incluyen la asistencia general estatal, los beneficios de Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF) y los beneficios para refugiados. El desembolso mensual promedio de EBT para SNAP es de $211.45 por participante a partir de 2023. ^{[ 1 ]}

Antes de la introducción de la transferencia electrónica de beneficios (EBT), los programas de beneficios gubernamentales dependían principalmente de métodos en papel. El Programa de Cupones para Alimentos (FSP), por ejemplo, utilizaba cupones de papel codificados por colores ("sellos") que se podían canjear en comercios autorizados. Otros programas, como Ayuda a Familias con Hijos Dependientes (AFDC) y Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF), generalmente distribuían los beneficios mediante cheques enviados por correo. Estos sistemas presentaban numerosos desafíos, incluyendo complejidades logísticas asociadas con la impresión, distribución y procesamiento de documentos en papel, además de una mayor vulnerabilidad al fraude, el robo y la falsificación, lo que resultaba en costos administrativos significativos. ^{[ 2 ]}

El desarrollo de la EBT comenzó con programas piloto en la década de 1980. En 1984, Reading, Pensilvania , puso en marcha el primer programa piloto que utilizaba una tarjeta EBT para los beneficios de cupones de alimentos. Este experimento inicial tenía como objetivo evaluar la viabilidad y las posibles ventajas de la transición a un sistema electrónico para la entrega de beneficios. La Ley de Prevención del Hambre de 1988 autorizó legislativamente nuevos proyectos piloto para evaluar el uso de tarjetas de beneficios y sistemas automatizados. Esta fase exploratoria continuó con la Ley Mickey Leland Memorial de Alivio del Hambre Doméstica de 1990, que reconoció formalmente la EBT como una alternativa viable a los métodos en papel y autorizó nuevos proyectos de demostración. ^{[ 2 ]}

En la década de 1990 se observó un creciente impulso hacia la implementación nacional de la EBT. El Informe de la Conferencia que acompañó a la Ley Ómnibus de Reconciliación Presupuestaria de 1993 expresó un fuerte apoyo federal al desarrollo de la EBT a nivel estatal. Poco después, se aprobó la Ley de Reconciliación de Responsabilidad Personal y Oportunidades Laborales de 1996 (PRWORA), que introdujo muchos cambios significativos en el sistema de bienestar social de EE. UU. Uno de los cambios exigió que todos los estados implementaran sistemas EBT antes del 1 de octubre de 2002, acelerando drásticamente la transición de la distribución de beneficios en papel a la electrónica. ^{[ 2 ]}

Las agencias estatales, los contratistas del sector privado, los bancos y los minoristas colaboraron para desarrollar la infraestructura tecnológica necesaria, como redes de procesamiento de tarjetas y terminales de punto de venta, que permitieran procesar la tarjeta EBT como forma de pago. Para garantizar la interoperabilidad y la portabilidad de los beneficios entre estados, la Ley de Interoperabilidad y Portabilidad de la Transferencia Electrónica de Beneficios de 2000 estableció estándares nacionales para las transacciones electrónicas de beneficios. Puerto Rico, que pasó a un programa de subvenciones globales (el Programa de Asistencia Nutricional) en 1982, quedó exento de estos estándares de interoperabilidad. ^{[ 2 ]}

La Ley de Seguridad Agrícola e Inversión Rural de 2002 amplió aún más la aplicación de la EBT al permitir que los hogares grupales e instituciones canjearan directamente los beneficios electrónicamente. Para 2004, todos los estados, territorios y el Distrito de Columbia de EE. UU. habían implementado sistemas EBT estatales para administrar los beneficios del SNAP (el sucesor del FSP). ^{[ 2 ] [ 3 ]}

La Ley Agrícola de 2008 ( Ley de Alimentos, Conservación y Energía de 2008 ) cambió formalmente el nombre del Programa de Cupones para Alimentos a Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP) y codificó la EBT como el método estándar de emisión de beneficios. Esta legislación eliminó toda referencia a "sellos" o "cupones" de la ley federal, reemplazándolas por "tarjetas" o "EBT", consolidando así el cambio a la entrega electrónica de beneficios. La Ley Agrícola de 2008 también abordó cuestiones como las comisiones por transacción y estableció programas para incentivar la compra de alimentos saludables utilizando los beneficios de SNAP. ^{[ 2 ]}

The Agricultural Act of 2014 enacted several SNAP-related changes impacting EBT. The law expanded retailer eligibility to include entities serving elderly and disabled individuals and direct-marketing agricultural producers, enabling home delivery pilot programs and direct-to-consumer sales. Other EBT-related provisions included restrictions on using SNAP for bottle/can refunds, mandates for retailer-funded EBT infrastructure (with exceptions), elimination of manual vouchers (except in emergencies), requirements for electronic sales restriction enforcement, expanded retailer approval based on food access, USDA oversight of excessive card replacements, and reporting requirements for state-operated restaurant meals programs for vulnerable populations.^[2]

The 2018 Farm Bill authorized the USDA's Food and Nutrition Service (FNS) to conduct a mobile payment pilot for EBT in five states. In March 2023, the FNS announced the selection of Illinois, Louisiana, Massachusetts, Missouri, and Oklahoma for the pilot, enabling SNAP recipients in these states to use mobile payment technologies as an alternative to physical EBT cards.^[4][5]

In 2023, the payment industry began collaborating to revise the ISO standard governing EBT cards to enable the integration of EMV chip technology. This security enhancement is designed to mitigate the risk of fraud, particularly skimming attacks.^[6] In 2025, California and Oklahoma are slated to be the first states to implement this updated standard, transitioning to EBT cards equipped with EMV chip technology.^[7][8]

Through EBT, a recipient uses their EBT card at participating retailers to purchase food items authorized by the USDA's SNAP program. Cash benefits may be used to purchase any item at a participating retailer, as well as to obtain cash-back or make a cash withdrawal from a participating ATM.

Las agencias estatales colaboran con contratistas para adquirir sus propios sistemas EBT para la distribución de SNAP y otros programas de beneficios administrados por el estado. En Estados Unidos, todos los beneficios de SNAP se emiten actualmente a través de EBT.

Por ejemplo, los beneficiarios solicitan sus beneficios de la forma habitual, rellenando un formulario en su oficina local de cupones de alimentos o en línea. Una vez que se determina la elegibilidad y el nivel de beneficios, la información se transfiere al contratista estatal de EBT. Tras la aprobación de los beneficios, se crea una cuenta a nombre del beneficiario y sus beneficios de SNAP se depositan electrónicamente en esta cuenta cada mes. Se emite una tarjeta de débito de plástico y se asigna o elige un número de identificación personal (PIN) para controlar el acceso a su cuenta.

Todos los estados cuentan con sistemas que utilizan tarjetas de banda magnética y autorización de transacciones en línea, con la opción adicional de insertar o acercar la tarjeta disponible para algunos titulares. Al pagar los comestibles, la tarjeta del beneficiario de SNAP se pasa por un lector electrónico o una terminal de punto de venta (TPV), y el beneficiario ingresa el PIN para acceder a su cuenta de cupones de alimentos. Luego, el procesador verifica electrónicamente el PIN y el saldo de la cuenta, y envía una autorización o denegación al comerciante. Posteriormente, se debita el monto de la compra de la cuenta del beneficiario y se acredita la cuenta del comerciante. No se intercambia dinero físico. El pago se realiza al comerciante mediante un proceso de liquidación ACH al final del día hábil. La mayoría de los sistemas EBT en línea de los estados son interoperables a través de la red Quest , patrocinada por el Consejo de Beneficios y Servicios Electrónicos (anteriormente Consejo EBT) de NACHA .

Muchos estados escalonan el pago de beneficios a las cuentas EBT SNAP, y el día específico del mes se determina para cada beneficiario según el número de caso, el número de Seguro Social o la fecha de nacimiento. Los estados de Alaska , Idaho , Nevada , Dakota del Norte , Oklahoma , Vermont , junto con Guam y las Islas Vírgenes de los Estados Unidos , abonan los fondos a todos los beneficiarios el primer día del mes; Nuevo Hampshire los abona el día 5 y Dakota del Sur el día 10. ^{[ 17 ]}

Según la ley federal y las Directrices SNAP del USDA, es ilegal cobrar impuestos sobre las ventas, recargos o comisiones por procesamiento de tarjetas a una cuenta EBT SNAP. Nuevas leyes estatales y federales otorgan nuevas facultades a las fuerzas del orden y a las agencias estatales para investigar el uso delictivo, incluyendo la imposición de impuestos sobre las compras con EBT, de los beneficios estatales y federales. ^{[ 18 ]}

• Sitio web oficial
• Aplicación para "Acceder a HRA" (Nueva York)