Institución de dinero electrónico

Una Entidad de Dinero Electrónico ( EMI , por sus siglas en inglés ) es una institución financiera autorizada para emitir dinero electrónico y prestar servicios de pago, como transferencias electrónicas de fondos nacionales e internacionales , y que puede ofrecer cuentas bancarias y monederos electrónicos. ^{[ 1 ]} Las EMI son similares a los bancos, excepto que no están autorizadas a prestar dinero.

Las EMI suelen estar autorizadas por la misma entidad gubernamental que emite las licencias bancarias; en la mayoría de los países, esta entidad es el banco central o una agencia gubernamental equivalente. Son utilizadas por bancos digitales emergentes (fintech) y otras empresas disruptivas similares que compiten con los bancos tradicionales en el sector de los servicios de pago. ^{[ 2 ]}

El concepto fue desarrollado en 2009 por la Unión Europea (UE) y el término se creó como parte de la Directiva de Dinero Electrónico de la UE (Directiva 2009/110/CE), extendiéndose desde entonces a otros países. El término abarca a las empresas financieras que ofrecen servicios de pago y cuentas bancarias, pero que no poseen una licencia bancaria completa . ^{[ 3 ] [ 4 ] [ 5 ]}

En la Unión Europea, una Entidad de Dinero Electrónico puede obtener una licencia en cualquier país miembro, pero puede operar y prestar servicios en todos los países de la UE y del EEE . ^{[ 6 ]} La base legal para la emisión de dinero electrónico en la Unión Europea está cubierta por la Directiva 2009/110/CE de la UE, relativa a la toma de posesión, el ejercicio y la supervisión prudencial de la actividad de las entidades de dinero electrónico establecidas, emitida por el Parlamento Europeo y el Consejo el 16 de septiembre de 2009. ^{[ 7 ] [ 8 ]} Las Entidades de Dinero Electrónico pueden proporcionar una amplia gama de servicios de pago, como la emisión de cuentas bancarias con IBAN , tarjetas de pago, monederos electrónicos y otros instrumentos de pago que requieren el almacenamiento de los fondos de los clientes. Los fondos recibidos por las EMI pueden no estar protegidos por el Fondo de Compensación de Servicios Financieros (FSCS) según el país, pero las EMI están obligadas a salvaguardarlos mediante la segregación en cuentas dedicadas o mediante su cobertura con un seguro. ^{[ 9 ] [ 10 ]}

Países fuera de la UE han adoptado normas para alentar a nuevas entidades a proporcionar instrumentos de pago digitales de bajo valor y rentables para ayudar a digitalizar diferentes tipos de pagos. ^{[ 11 ]}

• Asociación de Dinero Electrónico
• Neobanco
• Institución financiera no bancaria
• procesador de pagos
• proveedor de servicios de pago
• Directiva sobre servicios de pago