Hipoteca energéticamente eficiente

Una hipoteca de eficiencia energética ( EEM o «hipoteca verde») ^{[ 1 ]} es un producto crediticio que permite a los prestatarios reducir sus facturas de servicios públicos al financiar la mejora de la eficiencia energética de la propiedad, ya sea al comprar la vivienda o al refinanciar una vivienda existente. ^{[ 2 ]} En la práctica, las hipotecas de eficiencia energética pueden adoptar la forma de una hipoteca estándar (que incluye el costo de la compra de la vivienda y la reforma) o una segunda hipoteca que cubre únicamente el costo de la reforma.

Introducidos por primera vez en 1980, los EEM (Early Education Money) están patrocinados actualmente por todos los programas hipotecarios asegurados por el gobierno federal de EE. UU. Hasta la fecha, la popularidad de este producto ha sido algo limitada: The New York Times estima que menos del 1 % de todos los préstamos hipotecarios en EE. UU. son EEM. ^{[ 3 ]}

En la Unión Europea, la Iniciativa de Hipotecas Energéticamente Eficientes ha desarrollado una etiqueta impulsada por la industria, que actualmente utilizan 37 bancos. ^{[ 4 ] [ 5 ] [ 6 ]} Su definición exige que los préstamos permitan una mejora de la eficiencia energética de al menos un 30 %, lo que está en consonancia con la Taxonomía de actividades sostenibles de la UE . ^{[ 7 ]} La Comisión Europea ha anunciado que considerará la promoción de préstamos verdes e hipotecas verdes en los próximos meses como parte de su plan de acción de finanzas sostenibles . ^{[ 8 ]}

Varios estudios han encontrado evidencia de una correlación entre la eficiencia energética y el riesgo crediticio , lo que significa que los prestatarios de hipotecas verdes tienen menos probabilidades de caer en insolvencia. ^{[ 9 ] [ 10 ] [ 11 ]} El sector bancario argumenta que dicha evidencia justifica tanto una reducción en la tasa de interés para los consumidores, ^{[ 12 ]} como una reducción en la cantidad de capital que los bancos deben reservar bajo la regulación prudencial, el llamado " factor de apoyo verde ". La Autoridad Bancaria Europea está estudiando actualmente si las normas prudenciales deben ajustarse para reflejar esto. ^{[ 13 ]}

Los prestatarios que cumplen los requisitos para obtener un EEM generalmente deben someterse a una inspección de la vivienda realizada por un evaluador energético que utilice los estándares de calificación establecidos por el Departamento de Energía de los Estados Unidos . Los resultados de esta auditoría energética pueden utilizarse al solicitar un EEM. ^{[ 14 ]}

• Programa de Hipotecas de Eficiencia Energética del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. Hipotecas de Eficiencia Energética aseguradas por la FHA (HUD)
• Cobertura de CNN sobre los programas de mejora ambiental: Abraza tu lado ecologista y consigue una casa mejor - 2 de noviembre de 2005