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Articulo de referencia

Presupuesto personal

Una persona que lleva un presupuesto escrito Un presupuesto personal (para un individuo) o un presupuesto familiar (para un grupo que comparte un hogar ) [ 1 ] es un plan para l...

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Una persona que lleva un presupuesto escrito

Un presupuesto personal (para un individuo) o un presupuesto familiar (para un grupo que comparte un hogar ) [ 1 ] es un plan para la coordinación de ingresos y gastos . [ 2 ]

Objetivo

Los presupuestos personales se crean generalmente para ayudar a una persona o a un hogar a controlar sus gastos y alcanzar sus metas financieras. Tener un presupuesto puede ayudar a las personas a sentirse más en control de sus finanzas y facilitarles el ahorro y el control de sus gastos. [ 3 ] Las personas que presupuestan su dinero tienen menos probabilidades de acumular grandes deudas, tienen más probabilidades de disfrutar de una jubilación cómoda y están mejor preparadas para emergencias.

Métodos de presupuestación personal

En su forma más básica de crear un presupuesto personal, la persona necesita calcular sus ingresos netos , hacer un seguimiento de sus gastos durante un período de tiempo determinado, establecer metas basadas en la información recopilada previamente, hacer un plan para lograr estas metas y ajustar sus gastos según el plan. [ 3 ] Existen muchos métodos de presupuestación que ayudan a las personas a hacer esto.

Presupuesto 50/30/20

El presupuesto 50/30/20 es un plan sencillo que clasifica los gastos personales en tres categorías: "necesidades" ( necesidades básicas ), "deseos" y ahorros . El 50% de los ingresos netos se destina a necesidades, el 30% a deseos y el 20% a ahorros. [ 4 ]

Método de pago a uno mismo primero (presupuesto 80/20)

En el método de "pagarse a uno mismo primero", las personas ahorran al menos el 20% de sus ingresos netos y luego gastan libremente el 80% restante. También pueden optar por un presupuesto 70/30, 60/40 o 50/50 para ahorrar más. Lo más importante de este método es apartar los ahorros antes de gastar en cualquier otra cosa. [ 5 ]

Método de subcuentas de ahorro

Este método es una variante del presupuesto "Págate a ti mismo primero", en el que las personas crean varias cuentas de ahorro , cada una para un objetivo específico (como unas vacaciones o un coche nuevo), y cada una con una cantidad de dinero que debe alcanzarse en una fecha determinada. Luego, dividen la cantidad de dinero necesaria entre el plazo establecido para calcular cuánto deben ahorrar cada mes.

Método de sobres (presupuesto solo en efectivo)

Una persona que utiliza el sistema de sobres, guardando dinero en una carpeta de anillas con sobres de plástico etiquetados.

Para este método, las personas deben usar efectivo en lugar de tarjetas de débito o crédito . Deben dividir sus ingresos netos en categorías (como alimentos), retirar el efectivo asignado a cada categoría y guardarlo en sobres. Cada vez que deseen comprar algo de una de las categorías, solo deben tomar el sobre correspondiente para evitar gastar de más.

Presupuesto de base cero

En la presupuestación de base cero, todos los ingresos netos deben asignarse antes de realizar cualquier gasto. Este método consiste en dividir los ingresos en diferentes categorías de gastos, asegurar que todos los fondos tengan un propósito definido y que, al final del mes, el presupuesto tenga un saldo cero.

Kakeibo (Libro de contabilidad financiera del hogar)

En este método, los usuarios llevan un cuaderno de papel o un libro de contabilidad digital donde registran todos sus ingresos netos junto con sus gastos. Determinan cuánto dinero tienen para gastar, registran los gastos fijos, calculan cuánto les queda para gastos discrecionales (de cantidad variable) y clasifican estos últimos en cuatro categorías principales: necesidades, deseos, gastos culturales e imprevistos. Además, se fijan una meta de ahorro mensual y anotan cómo piensan alcanzarla. Todas las transacciones de gastos discrecionales se registran puntualmente. Cada semana finaliza con un resumen de gastos, y al final del mes con un resumen final y notas sobre las lecciones aprendidas o las formas de mejorar. El registro puntual de los gastos y las respuestas a las preguntas relacionadas fomentan la consciencia y la reducción de las compras impulsivas. [ 6 ]

Presupuestos personales y atención social

Los presupuestos personales también son utilizados por las autoridades públicas como un medio para dar autonomía a las personas o a los hogares sobre cómo gastan el dinero al que tienen derecho para sus necesidades de atención. Estos también pueden denominarse pagos directos. Los presupuestos personales son ampliamente utilizados por las autoridades locales para dar a las personas control sobre las decisiones acerca de cómo se satisfacen sus necesidades de atención social y otras necesidades de apoyo. [ 7 ] Por ejemplo, una persona con necesidades de atención social podría usar su presupuesto personal para comprar equipo no proporcionado por el NHS, gastos de transporte, un asistente personal para ayudar con las necesidades de atención diarias o para organizar atención de relevo. [ 8 ] En 2024, el Centre for Homelessness Impact comenzó una evaluación del impacto de los presupuestos personales para las personas sin hogar. Llevó a cabo un ensayo controlado aleatorio para comparar los resultados de un grupo de 360 ​​personas que recibieron apoyo financiero a través de presupuestos personales con los de un grupo idéntico que no lo recibió. Se espera que los hallazgos se publiquen en 2026. [ 9 ]

Software

Presupuesto personal en una hoja de Excel

Se han desarrollado varios programas y aplicaciones móviles de finanzas personales para ayudar a las personas a administrar su dinero. Algunos se utilizan para elaborar presupuestos y controlar los gastos, mientras que otros se centran principalmente en la gestión de la cartera de inversiones . Existen opciones gratuitas y de pago.

Referencias

  1. ↑ "Principales diferencias entre el presupuesto familiar y el presupuesto personal" . US Lending Co. Consultado el 30 de abril de 2022 .
  2. ↑ "presupuesto" . merriam-webster.com . Consultado el 30 de abril de 2022 .
  3. 1 2 "Cómo crear un presupuesto en 6 sencillos pasos" . Mejores hábitos financieros . Consultado el 30 de abril de 2022 .
  4. ↑ Thomas, Holly (6 de junio de 2024). "Cómo el truco del presupuesto 50/30/20 puede desbloquear tus finanzas" . The Telegraph . Consultado el 31 de julio de 2024 .
  5. ↑ Winters, Mike (24 de mayo de 2022). "Si odias hacer presupuestos, prueba la regla 80/20 para ahorrar dinero sin llevar un registro de cada gasto" . CNBC . Consultado el 31 de julio de 2024 .
  6. ↑ Harvey, Sarah (8 de enero de 2020). "Probé 'Kakeibo': el arte japonés de ahorrar dinero, y cambió por completo mi forma de gastarlo" . CNBC . Consultado el 22 de febrero de 2025 .
  7. ↑ "Presupuestos personales y pagos directos" . NHS.uk. 25 de noviembre de 2022. Consultado el 11 de diciembre de 2025 .{{cite web}}: CS1 mantenimiento: estado de la URL ( enlace )
  8. ↑ "Presupuestos personales para adultos, niños y cuidadores" . scope.org.uk . 3 de mayo de 2025. Consultado el 11 de diciembre de 2025 .{{cite web}}: CS1 mantenimiento: estado de la URL ( enlace )
  9. ↑ "Presupuestos personalizados" . homelessnessimpact.org . Centro para el Impacto de la Falta de Vivienda. 12 de noviembre de 2025. Consultado el 12 de noviembre de 2025 .{{cite web}}: CS1 mantenimiento: estado de la URL ( enlace )