Programa Federal de Préstamos para la Educación Familiar

El Programa Federal de Préstamos para la Educación Familiar ( FFEL, por sus siglas en inglés) era un sistema de préstamos estudiantiles privados subsidiados y garantizados por el gobierno federal de los Estados Unidos. El programa otorgó préstamos desde 1965 hasta su finalización en 2010. Actualmente, se ofrecen préstamos similares a través del Programa Federal de Préstamos Directos para Estudiantes , que son préstamos federales otorgados directamente por el Departamento de Educación de los Estados Unidos .

El programa FFEL se creó mediante la Ley de Educación Superior de 1965 y se financió a través de una colaboración público-privada administrada a nivel estatal y local. En el año académico 2007-08, el FFEL benefició a 6,5 ​​millones de estudiantes y padres, otorgando préstamos por un total de 54.700 millones de dólares (el 80% del total de nuevos préstamos federales para estudiantes). Desde 1965, 60 millones de estadounidenses han utilizado los préstamos del FFEL para financiar sus estudios. Tras la aprobación de la Ley de Reconciliación de la Atención Médica y la Educación de 2010, el 5 de enero de 2010, el programa se canceló y, a partir del 30 de junio de 2010, no se permitieron nuevos préstamos bajo este programa.

En el Programa FFEL, los prestamistas privados otorgaban préstamos estudiantiles garantizados por el gobierno federal a padres y estudiantes. Los prestamistas comerciales (por ejemplo, Sallie Mae ; ahora Navient ) utilizaban su capital privado para financiar los préstamos bajo el FFELP, pero recibían subsidios del gobierno federal. ^{[ 1 ]} Estos subsidios se utilizaban para mantener las tasas de interés en los niveles exigidos por el gobierno federal, pagar las comisiones asociadas con los préstamos y cubrir los gastos relacionados con la cobranza y los impagos. ^{[ 2 ]} El gobierno también garantizaba una gran parte de los préstamos, asegurando a los prestamistas privados contra el impago. Si un padre o un estudiante incumplía, el prestamista privado era reembolsado por el gobierno por sus pérdidas. En contraste, bajo el programa de Préstamos Directos, el gobierno presta directamente a los estudiantes utilizando fondos federales proporcionados por el Tesoro de los Estados Unidos .

El FFELP ofrece cuatro tipos de préstamos: los préstamos federales Stafford subsidiados , los préstamos federales Stafford no subsidiados, el préstamo federal PLUS para estudiantes de posgrado y para padres de estudiantes de pregrado dependientes, y préstamos de consolidación. ^{[ 3 ]}

El principal préstamo estudiantil federal es el Préstamo Stafford. Existen dos tipos de préstamos Stafford:

• Subvencionado. Para los estudiantes que cumplen con los requisitos de necesidad económica, el gobierno cubre todos los intereses mientras estudian, incluyendo los períodos de gracia y aplazamiento. El reembolso comienza seis meses después de la graduación o cuando el estudiante reduce su carga académica a menos de la mitad de la jornada.
• Sin subsidio. Los estudiantes que no cumplan con los requisitos de necesidad financiera o que necesiten complementar sus préstamos subsidiados pueden recibir préstamos Stafford sin subsidio. Los prestatarios pueden aplazar el pago de intereses durante los períodos de estudio, gracia y aplazamiento, pero son responsables de todos los intereses acumulados. El reembolso comienza seis meses después de la graduación o cuando el estudiante reduce su carga académica a menos de la mitad de la jornada.

Debido a que son préstamos privados, los préstamos otorgados bajo el programa FFEL no son elegibles para el programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público . Ha habido informes en los medios de comunicación sobre muchos prestatarios de FFEL que desconocían que sus préstamos no eran elegibles. ^{[ 5 ] [ 6 ]} Los prestatarios de FFEL pueden acceder a la condonación de préstamos consolidando un préstamo existente con el Programa Federal de Préstamos Directos para Estudiantes , pero los pagos realizados antes de la consolidación generalmente no cuentan para la condonación del préstamo. Sin embargo, bajo una nueva exención limitada anunciada el 6 de octubre de 2021 por el Departamento de Educación, los préstamos FFEL ahora pueden consolidarse y los pagos anteriores realizados antes de la consolidación se consideran pagos elegibles. ^{[ 7 ]}

El 24 de abril de 2009, el presidente Barack Obama pidió el fin del programa FFEL, calificándolo de sistema derrochador e ineficiente en el que "los contribuyentes... pagan a los bancos una prima para que actúen como intermediarios, una prima que le cuesta al pueblo estadounidense miles de millones de dólares cada año... una prima que no podemos permitirnos". ^{[ 8 ]} Una revisión de la Oficina de Presupuesto del Congreso en julio de 2009 mostró que si el gobierno otorgara los préstamos directamente, en lugar de utilizar prestamistas del sector privado a través del FFEL, ahorraría 80 mil millones de dólares en diez años. ^{[ 9 ]} Esa estimación se redujo posteriormente a 61 mil millones de dólares después de que la Oficina de Presupuesto del Congreso revisara sus estimaciones para 2010. ^{[ 10 ]}

America's Student Loan Providers, un grupo de presión del sector que representa a los prestamistas privados, emitió un comunicado el 6 de abril de 2009 en el que afirmaba que existía un "consenso creciente" entre los legisladores "de que se deberían considerar cuidadosamente los cambios a gran escala en el sistema de prestación de ayuda financiera". ^{[ 11 ]}

El programa se dio por terminado de acuerdo con las disposiciones de la Ley de Ayuda Estudiantil y Responsabilidad Fiscal , que se aprobó en 2010 como un proyecto de ley complementario a la Ley de Reconciliación de Atención Médica y Educación de 2010 .