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Articulo de referencia

Administración Federal de Vivienda

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La Administración Federal de Vivienda ( FHA ), también conocida como la Oficina de Vivienda dentro del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD), es una agencia del gobierno de los Estados Unidos fundada por el presidente Franklin Delano Roosevelt , creada en parte por la Ley Nacional de Vivienda de 1934. La FHA asegura las hipotecas otorgadas por prestamistas privados para viviendas unifamiliares, propiedades de alquiler multifamiliares, hospitales y centros de atención residencial. El seguro hipotecario de la FHA protege a los prestamistas contra pérdidas. Si un propietario incumple con su hipoteca, la FHA paga al prestamista una indemnización por el saldo principal impago . Debido a que los prestamistas asumen menos riesgo, pueden ofrecer más hipotecas. El objetivo de la organización es facilitar el acceso a crédito hipotecario asequible para compradores de vivienda de bajos y moderados ingresos y compradores de vivienda por primera vez, para la construcción de propiedades de alquiler asequibles y a precio de mercado, y para hospitales y centros de atención residencial en comunidades de todo Estados Unidos y sus territorios .

Es diferente de la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA), que supervisa las empresas patrocinadas por el gobierno .

Actualmente, la FHA está dirigida por el subsecretario de Vivienda y comisionado federal de Vivienda, Frank Cassidy .

Historia

Orígenes del New Deal

Durante la Gran Depresión, muchos bancos quebraron, lo que provocó una drástica disminución de los préstamos hipotecarios y la propiedad de viviendas . En ese momento, la mayoría de las hipotecas eran a corto plazo (de tres a cinco años), sin amortización , y con pagos finales elevados ( balloon instruments) con ratios préstamo-valor (LTV) inferiores al sesenta por ciento. [ 1 ] Esto impidió que muchas familias trabajadoras y de clase media pudieran permitirse la compra de una vivienda. La crisis bancaria de la década de 1930 obligó a todos los prestamistas a recuperar las hipotecas vencidas; la refinanciación no estaba disponible y muchos prestatarios, ahora desempleados, no pudieron pagar sus hipotecas. En consecuencia, muchas viviendas fueron embargadas , lo que provocó el desplome del mercado inmobiliario. Los bancos cobraron las garantías de los préstamos (viviendas embargadas), pero los bajos valores de las propiedades resultaron en una relativa escasez de activos. En 1934, el sistema bancario federal fue reestructurado. La Ley Nacional de Vivienda de 1934 creó la Administración Federal de Vivienda con la intención de regular la tasa de interés y los términos de las hipotecas aseguradas. Antes de que se estableciera la FHA, muchas hipotecas eran hipotecas con pago final elevado que requerían grandes pagos al final del período hipotecario. El período hipotecario era típicamente de 5 a 10 años. Para obtener una hipoteca, las personas necesitaban un gran pago inicial del 30 al 50%. Con los nuevos préstamos garantizados por la FHA, las personas ahora solo necesitaban un pago inicial de tan solo el 10% y el período de pago de la hipoteca pasó de 5-10 años a 20-30 años. [ 2 ] En 1934, la recién formada FHA contrató a Homer Hoyt como Economista Jefe de Tierras para redactar los primeros criterios de evaluación de riesgos de la FHA, lo que dio lugar a la política de discriminación hipotecaria (Redlining).

Criterios de evaluación y discriminación racial

Las nuevas prácticas se restringieron únicamente a los estadounidenses blancos. Estas nuevas prácticas crediticias aumentaron el número de estadounidenses blancos que podían permitirse un pago inicial para una vivienda y los pagos mensuales del servicio de la deuda de una hipoteca, aumentando así también el tamaño del mercado de viviendas unifamiliares. [ 3 ] La FHA calculó el valor de tasación basándose en ocho criterios e instruyó a sus agentes (llamados "tasadores") a prestar más para proyectos con mayor tasación, hasta un tope máximo. Los dos más importantes fueron la "Estabilidad Económica Relativa", que constituía el 40% del valor de tasación, y la "protección contra influencias adversas", que constituía otro 20%. En 1935, la FHA proporcionó a sus tasadores un Manual de Suscripción, que daba la siguiente instrucción: "Para que un vecindario mantenga la estabilidad, es necesario que las propiedades sigan estando ocupadas por las mismas clases sociales y raciales. Un cambio en la ocupación social o racial generalmente conduce a la inestabilidad y a una reducción de los valores". A los tasadores se les indicó entonces que otorgaran calificaciones más altas a las propiedades y a las zonas donde se obtuviera "protección contra ciertas influencias adversas", y definieron las influencias adversas como "infiltración de grupos raciales o de nacionalidad incompatibles". [ 4 ] Debido a que los estándares de tasación de la FHA incluían un requisito exclusivo para blancos, la segregación racial se convirtió en un requisito oficial del programa federal de seguro hipotecario, ya que la FHA frecuentemente consideraba de alto riesgo cualquier propiedad ubicada en vecindarios racialmente mixtos o cerca de vecindarios de población negra. [ 5 ]

Fannie Mae y la Ley GI

En 1938, el Congreso creó la Asociación Nacional Federal Hipotecaria ( Fannie Mae ), que contribuyó a establecer un mercado hipotecario secundario en el que bancos e inversores podían comprar y vender préstamos hipotecarios vigentes. Tras la aprobación de la Ley de Reajuste para Militares (conocida como la Ley GI ) en 1944, la FHA (Administración Federal de Vivienda) consolidó un sistema de hipotecas a largo plazo para la construcción y venta de viviendas privadas. El programa de garantía de préstamos hipotecarios de la Administración de Veteranos, a través de la Ley GI, permitió a los veteranos realizar un pago inicial de tan solo un dólar. Estos cambios impulsaron un auge en la propiedad de viviendas en Estados Unidos, con un aumento del 44 % al 63 % en el porcentaje de familias que vivían en viviendas ocupadas por sus propietarios entre 1934 y 1972. [ 2 ]

Grandes proyectos de vivienda

Proyecto FHA Gran Depresión

En 1935, Colonial Village en el condado de Arlington, Virginia , fue el primer proyecto de viviendas de alquiler a gran escala construido en los Estados Unidos que contaba con el seguro de la Administración Federal de Vivienda (FHA). [ 6 ] Durante la  Segunda Guerra Mundial, la FHA financió varios proyectos de vivienda para trabajadores, incluido el complejo de apartamentos Kensington Gardens en Buffalo, Nueva York . [ 7 ] Durante la Gran Depresión, las ciudades de Ohio utilizaron fondos del gobierno federal para la construcción de proyectos de vivienda, y los dos primeros proyectos de este tipo que se completaron en los Estados Unidos fueron en Cincinnati y Cleveland. [ 8 ]

La FHA estuvo dirigida por el Comisionado Federal de Vivienda Raymond M. Foley (1945–47) [ 9 ] y Franklin D. Richards (1947–52). [ 10 ] En 1954, Norman P. Mason fue nombrado Comisionado Federal de Vivienda. [ 11 ]

Establecimiento del HUD

En 1965, la Administración Federal de Vivienda (FHA) pasó a formar parte del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano ( HUD ) con la aprobación de la Ley del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de 1965. [ 12 ] Cuando la FHA pasó a formar parte del HUD, se convirtió en una entidad independiente dentro del HUD. Un Comisionado Federal de Vivienda, que también sería Subsecretario, dirigiría la FHA. La FHA y el HUD tienen sus similitudes y diferencias. El Comisionado designado administraría todos los demás programas departamentales relacionados con el mercado hipotecario privado, además de sus funciones como Subsecretario y director de la FHA. [ 13 ] Tanto la FHA como el HUD ayudan a los prestatarios con mal crédito y pago inicial insuficiente para que puedan comprar o reparar una casa. [ 14 ]

crisis de las hipotecas subprime

A finales de la década de 1990, surgieron los productos hipotecarios subprime y compitieron con las hipotecas estándar financiadas por la FHA. Estos productos solían estar mal evaluados (si es que lo estaban) y generaban mayores ganancias para los prestamistas. Como resultado, los prestamistas se vieron incentivados a dirigir a los prestatarios hacia productos subprime incluso cuando calificaban para préstamos de la FHA, que eran más seguros. A medida que el mercado de hipotecas subprime crecía, la cuota de mercado de la FHA en el sector hipotecario disminuyó; en 2001, la FHA aseguraba el 14% de los préstamos para la compra de vivienda, pero para 2005 esa cifra se redujo a menos del 3%. La afluencia de estos préstamos subprime no regulados contribuyó a alimentar la burbuja inmobiliaria en Estados Unidos , lo que condujo a la crisis de las hipotecas subprime y al casi colapso del mercado inmobiliario. [ 15 ] Tras la crisis de las hipotecas subprime , la FHA, junto con Fannie Mae y Freddie Mac , se convirtió en una importante fuente de financiación hipotecaria en Estados Unidos. La proporción de compras de vivienda financiadas con hipotecas de la FHA pasó del 2% a más de un tercio de las hipotecas en Estados Unidos, a medida que los préstamos hipotecarios convencionales se agotaron durante la crisis crediticia . Para 2011, la FHA respaldaba aproximadamente el 40% de todos los préstamos para la compra de vivienda en Estados Unidos. Desde 2008, la FHA ha respaldado más de 4 millones de préstamos y ha ayudado a 2,6 millones de familias a reducir sus pagos mensuales mediante la refinanciación. [ 15 ] Con el mercado privado de hipotecas de alto riesgo, muchos de los compradores más riesgosos pidieron préstamos a la FHA, exponiendo a esta última a pérdidas potenciales sustanciales. En ese momento, estas posibles pérdidas se estimaron en hasta 100  mil millones de dólares. [ 16 ] [ 17 ] Los préstamos problemáticos afectaron gravemente el fondo de reserva de capital de la FHA, que a principios de 2012 había caído por debajo del mínimo del 2% exigido por el Congreso, en contraste con más del 6% dos años antes. Para noviembre de 2012, la FHA estaba prácticamente en bancarrota. [ 18 ] [ 19 ] [ 20 ]

Seguro hipotecario

Visualización realizada por la Oficina de Responsabilidad Gubernamental de las reclamaciones de seguros hipotecarios de la FHA desde 2007 hasta 2015.

Desde 1934, la FHA y el HUD han asegurado casi 50 millones de hipotecas para viviendas. Actualmente, la FHA tiene en su cartera aproximadamente 8,5 millones de hipotecas aseguradas para viviendas unifamiliares, más de 11 000 hipotecas aseguradas para viviendas multifamiliares y más de 3900 hipotecas para hospitales y centros de atención residencial. [ 21 ]

Pago inicial de FHA

El pago inicial de un prestatario puede provenir de diversas fuentes. El requisito del 3,5 % puede cumplirse con el uso de efectivo propio del prestatario o recibiendo un regalo elegible de un familiar u otra fuente elegible. [ 22 ]

seguro hipotecario FHA

Los pagos del seguro de la FHA incluyen dos partes: la prima inicial del seguro hipotecario (UFMIP) y la prima anual que se remite mensualmente: el seguro hipotecario mutuo (MMI). [ 23 ] El UFMIP es un pago obligatorio que puede realizarse en efectivo al momento del cierre o financiarse dentro del préstamo. [ 22 ]Si alguien contrata una hipoteca típica a 30 años, la prima anual del seguro será la siguiente: si el monto base del préstamo es menor o igual a $625,500 y el LTV es mayor o igual al 95%, la prima anual del seguro hipotecario será de 80 pb (0.80%). Si el monto base del préstamo es menor o igual a $625,500 y el LTV es mayor al 95%, la prima anual del seguro hipotecario será de 85 pb (0.85%). Si el monto base del préstamo es mayor a $625,500 y el LTV es menor o igual al 95%, la prima anual del seguro hipotecario será de 100 pb (1.00%). Si el monto base del préstamo es mayor a $625,500 y el LTV es mayor al 95%, la prima anual del seguro hipotecario será del 105% (1.05%). Los compradores de vivienda que puedan pagar sus préstamos más rápido y deseen una hipoteca a 15 años, tendrán primas de seguro hipotecario más bajas, como esta: si el monto del préstamo base es menor o igual a $625,500 y el LTV es menor o igual al 90%, entonces el MIP anual es 45 pb (0.45%). Si el monto del préstamo base es menor o igual a $625,500 y el LTV es mayor al 90%, entonces el MIP anual es 70 pb (0.70%). Si el monto del préstamo base es mayor a $625,500 y el LTV es menor o igual al 78%, entonces el MIP anual será 45 pb (0.45%). Si el monto del préstamo base es mayor a $625,500 y el LTV es del 78.01% al 90% entonces el MIP anual será 70 pb (0.70%). Si el monto base del préstamo es más de $625,500, y el LTV es mayor que 90%, entonces el LTV será 95 pb (0.95%). Para préstamos con números de caso FHA asignados a partir del 3 de junio de 2013, la FHA tomará el MIP anual y es aquí cuando las personas pagan las primas del seguro hipotecario FHA en su préstamo FHA, funciona así, cuando el plazo es menor o igual a 15 años, cuando el LTV es menor o igual al 78% y anteriormente no había MIP anual, entonces el nuevo tiempo de pago es 11 años. Cuando el plazo es menor o igual a 15 años, cuando el LTV es 78.01% a 90%, y previamente cancelado al 78% de LTV, entonces el nuevo tiempo de pago es 11 años. Cuando el plazo es menor o igual a 15 años, cuando el LTV es mayor del 90%, y anteriormente se pagó al vencimiento del préstamo, entonces no hay cambios. Cuando el nuevo plazo es mayor de 15 años, cuando el LTV es menor o igual al 70% y el plazo anterior de pago era de 5 años, entonces el nuevo plazo de pago es de 11 años. Cuando el nuevo plazo es mayor de 15 años, cuando el LTV está entre el 78,01% y el 90%, y anteriormente se canceló al 78% y 5 años, entonces el nuevo plazo de pago es de 11 años. Cuando el nuevo plazo es mayor de 15 años, cuando el LTV es mayor del 90%, y anteriormente se canceló al 78% y 5 años, entonces el nuevo plazo de pago es el plazo del préstamo. La prima actual del seguro hipotecario inicial es del 1,75% del monto base del préstamo. Esto es así independientemente del plazo de amortización o la relación LTV. [ 23 ]

Hoy en día, el 46% de todos los compradores de vivienda por primera vez utilizan préstamos FHA. 1 de cada 16 prestatarios de préstamos FHA tiene una puntuación crediticia inferior a 600 y la puntuación crediticia promedio de los prestatarios de préstamos FHA por primera vez es de 677. Los compradores de vivienda por primera vez utilizaron el 82% de todos los préstamos de compra FHA. El 23% de los compradores de vivienda utilizan un préstamo FHA, al igual que el 28% de los compradores de vivienda de 37 años o menos. El 13% de los compradores y el 24% de los compradores menores de 37 años dijeron que la tarea más difícil. El monto promedio para un pago inicial es de $6,624. La relación promedio deuda-ingreso para los prestatarios de FHA es del 40.34%. El monto promedio del préstamo FHA es de $191,650. La puntuación crediticia mínima requerida para un préstamo FHA con un pago inicial del 10% es de 500. [ 24 ]

Legado

La creación de la Administración Federal de Vivienda (FHA) logró aumentar el tamaño del mercado inmobiliario. La propiedad de vivienda pasó del 40% en la década de 1930 al 61% y 65% ​​en 1995. Alcanzó su punto máximo en 2005, cerca del 69%, coincidiendo con el auge de la burbuja inmobiliaria estadounidense. En 1938, tan solo cuatro años después de la creación de la FHA, se podía adquirir una vivienda con un pago inicial de apenas el diez por ciento del precio de compra. El noventa por ciento restante se financiaba mediante un préstamo hipotecario a 25 años, con amortización automática y asegurado por la FHA. Tras la Segunda Guerra Mundial , la FHA ayudó a financiar viviendas para veteranos blancos que regresaban del frente y sus familias. También facilitó la compra de viviendas unifamiliares y multifamiliares. En las décadas de 1950, 1960 y 1970, la FHA contribuyó a impulsar la construcción de millones de apartamentos de propiedad privada para personas mayores, discapacitadas y estadounidenses de bajos ingresos. Cuando la creciente inflación y los altos costos de la energía amenazaron la supervivencia de miles de edificios de apartamentos privados en la década de 1970, el financiamiento de emergencia de la FHA mantuvo a flote las propiedades con dificultades financieras. En la década de 1980, cuando la economía no permitía un aumento en el número de propietarios de viviendas, la FHA ayudó a estabilizar la caída de los precios, lo que permitió a los posibles compradores de vivienda obtener financiamiento cuando las aseguradoras hipotecarias privadas se retiraron de los estados productores de petróleo. [ 21 ] Los mayores efectos de la Administración Federal de Vivienda se observan en las poblaciones minoritarias y en las ciudades. Casi la mitad de las operaciones de la FHA en áreas metropolitanas se ubican en los centros urbanos, un porcentaje mucho mayor que el de los préstamos convencionales. [ 25 ] La FHA también otorga préstamos a un mayor porcentaje de afroamericanos e hispanos , así como a prestatarios jóvenes con acceso limitado al crédito, lo que contribuye al aumento de la propiedad de vivienda entre estos grupos. A medida que los mercados de capitales en Estados Unidos maduraron a lo largo de varias décadas, el impacto de la FHA disminuyó. En 2006, la FHA representó menos del 3% de todos los préstamos originados en los Estados Unidos. [ 26 ] En el año fiscal 2019, las hipotecas aseguradas por la FHA comprendieron el 11,41% de todas las originaciones de hipotecas residenciales unifamiliares por volumen en dólares. El 82,84% de las hipotecas de transacción de compra anticipada unifamiliar aseguradas por la FHA en el año fiscal 2019 fueron para compradores de vivienda por primera vez. En general, las minorías representaron el 36,24% de los prestatarios de hipotecas de compra de la FHA en el año calendario 2018, en comparación con el 19,94% a través de los canales de préstamos convencionales. [ 27 ]

discriminación racial

La Administración Federal de Vivienda (FHA) estableció estándares de suscripción de hipotecas que discriminaban significativamente a los barrios minoritarios. Entre 1945 y 1959, los afroamericanos recibieron menos del 2% de todos los préstamos hipotecarios con seguro federal. [ 28 ] [ 29 ] A medida que crecía la importancia del seguro hipotecario subsidiado en el mercado inmobiliario, el valor de las viviendas en los barrios minoritarios del centro de las ciudades se desplomó. Además, las tasas de aprobación para las minorías eran igualmente bajas. Después de 1935, la FHA estableció directrices para alejar a los inversores hipotecarios privados de las zonas minoritarias. Esta práctica, conocida como "redlining" , fue declarada ilegal por la Ley de Vivienda Justa de 1968. [ 30 ] El "redlining" ha tenido efectos duraderos en las comunidades minoritarias. [ 31 ] [ 32 ] El legado del "redlining" aún se siente hoy , ya que es responsable de la brecha de riqueza actual entre los afroamericanos y los estadounidenses blancos. [ 33 ]

Véase también

Referencias

  1. ↑ Monroe 2001, pág. 5
  2. 1 2 Fritz, Marie Justine (4 de octubre de 2016). "Administración Federal de Vivienda (FHA)" . britannica.com . Consultado el 3 de marzo de 2022 .{{cite web}}: CS1 mantenimiento: estado de la URL ( enlace )
  3. ↑ Garvin, Alexander (2002). La ciudad estadounidense: qué funciona y qué no. 2.ª edición . Nueva York: McGraw-Hill Professional . ISBN 9780071373678.
  4. ↑ "MANUAL DE SUSCRIPCIÓN PROCEDIMIENTO DE SUSCRIPCIÓN Y VALORACIÓN BAJO EL TÍTULO II DE LA LEY NACIONAL DE VIVIENDA ADMINISTRACIÓN FEDERAL DE VIVIENDA" (PDF) . Manual de suscripción de la Administración Federal de Vivienda . Formulario HA N.° 2019: 439. 2019.
  5. ↑ Rothstein, Richard (2017). El color de la ley: Una historia olvidada de cómo nuestro gobierno segregó a Estados Unidos . Nueva York: Liverlight Publishing . pág. PT 51. ISBN  9781631492860OCLC 959808903​​ 
  6. ↑ Personal de la Comisión de Monumentos Históricos de Virginia (mayo de 1980). "Inventario/Nominación para el Registro Nacional de Lugares Históricos: Distrito Histórico de Monroe Courts" (PDF) .
  7. ↑ Jason Wilson; Tom Yots; Daniel McEneny (junio de 2010). "Registro en el Registro Nacional de Lugares Históricos: Complejo de apartamentos Kensington Gardens" . Consultado el 22 de diciembre de 2010 .
  8. ↑ "Ley Federal de Vivienda" . Ohio History Central . Consultado el 3 de marzo de 2022 .{{cite web}}: CS1 mantenimiento: estado de la URL ( enlace )
  9. ↑ "Documentos de Raymond M. Foley | Harry S. Truman" . Trumanlibrary.gov . Consultado el 26 de junio de 2026 .
  10. ↑ "Declaración del Presidente sobre la Nueva Agencia de Vivienda y Financiamiento de Viviendas | Harry S. Truman" . Trumanlibrary.gov . Consultado el 26 de junio de 2026 .
  11. ↑ "NOMBRAMIENTOS DEL PRESIDENTE : LUNES, 21 DE AGOSTO DE 1954" (PDF) . Eisenhowerlibrary.gov . Consultado el 26 de junio de 2026 . 
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  16. ↑ Joshua Zumbru, Maurna Desmond. "Préstamos atrasados" , Forbes , 25 de agosto de 2008.
  17. ↑ "El próximo éxito: Incumplimientos rápidos" , Washington Post , 7 de marzo de 2009.
  18. ↑ "La FHA espera evitar un rescate del Tesoro" . New York Times . 16 de noviembre de 2012.
  19. ↑ "Auditoría de la FHA revela bajas reservas" . New York Times . 14 de noviembre de 2012.
  20. ↑ "Apostar todo: por qué la FHA está en bancarrota" . American Enterprise Institute. 19 de enero de 2012.
  21. 1 2 "HUD – Administración Federal de Vivienda" . Washington, DC: Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos . 6 de septiembre de 2006. Archivado del original el 5 de enero de 2010. Recuperado el 10 de diciembre de 2009 .
  22. 1 2 "Reglas de la FHA: Fuentes de su pago inicial" . Fha.com . Consultado el 9 de mayo de 2022 .
  23. 1 2 "Requisitos de la FHA: Seguro hipotecario para 2022" . Fha.com . Consultado el 9 de mayo de 2022 .
  24. ↑ "CÓMO CALIFICAR PARA UN PRÉSTAMO FHA: Los préstamos FHA requieren una puntuación crediticia de 500 con un 10 % de pago inicial, o un 3,5 % de pago inicial con una puntuación de 580. Ver todos los requisitos… | Préstamos FHA, Préstamos hipotecarios, FHA" . Pinterest . Consultado el 2 de mayo de 2022 .
  25. ↑ Monroe, Albert. "Cómo afecta la Administración Federal de Vivienda a la propiedad de vivienda". Departamento de Economía de la Universidad de Harvard . Cambridge , MA. Noviembre de 2001.
  26. ↑ Elboghdady, Dina. "El acto de equilibrio de la FHA" . washingtonpost.com . Consultado el 9 de mayo de 2022 .
  27. ↑ "Informe anual del año fiscal 2019" (PDF) . archives.hud.gov . pág. 13. 
  28. ↑ Hanlon, Bernadette; Short, John Rennie (2020). «Política de vivienda y la metrópolis suburbana: un enfoque en Estados Unidos y Francia». En Anacker, Katrin B.; et al. (eds.). The Routledge Handbook of Housing Policy and Planning . Nueva York: Routledge. ISBN  978-1-1381-8843-3.
  29. ↑ Hanchett, Thomas W. (2000). «La otra “vivienda subvencionada”: Ayuda federal a la suburbanización, décadas de 1940 a 1960». En Bauman, John F.; et al. (eds.). De las viviendas precarias a las viviendas Taylor: En busca de una política de vivienda urbana en la América del siglo XX . Pennsylvania State University Press. pp. 163–179 . ISBN   0-2710-2012-1.
  30. ↑ "La discriminación en la vivienda sustenta la abismal brecha de riqueza entre negros y blancos" . Louisianaweekly.com . 15 de abril de 2019. Consultado el 19 de enero de 2021 .
  31. ↑ Hillier, Amy. "Discriminación racial en Filadelfia" . Laboratorio de Modelado Cartográfico . Universidad de Pensilvania . Archivado del original el 3 de marzo de 2007.
  32. ↑ Coates, Ta-Nehisi (junio de 2014). "Argumentos a favor de las reparaciones" . The Atlantic .
  33. ↑ "La discriminación en la vivienda sustenta la abismal brecha de riqueza entre negros y blancos" . Louisianaweekly.com . 15 de abril de 2019. Consultado el 19 de enero de 2021 .

Lecturas adicionales

Fuentes

  • Brown, Christopher C. "El mostrador de referencia virtual" . Administración Federal de Vivienda.
  • "Viviendas y comunidades" . Administración Federal de Vivienda. Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos. Archivado del original el 5 de enero de 2010. Consultado el 21 de noviembre de 2006 .
  • Monroe, Albert (noviembre de 2001), Cómo afecta la Administración Federal de Vivienda a la propiedad de vivienda (PDF) , Cambridge , MA: Departamento de Economía de la Universidad de Harvard , archivado del original (PDF) el 22 de octubre de 2006.
  • Wright, Kai (29 de abril de 2009). "Más locura hipotecaria" . The Nation .
  • Sitio web oficial
  • Instituto Nacional de Vivienda