Transferencia de dinero First Solution

First Solution Money Transfer era una sociedad limitada privada con sede en el Reino Unido que proporcionaba un servicio de transferencia de dinero , ofreciendo a los expatriados la posibilidad de enviar dinero a sus familias en Bangladesh.

En junio de 2007, la empresa entró en liquidación adeudando casi 2 millones de libras esterlinas  al público, la mayoría de los cuales procedían de la región de Sylhet en Bangladesh .

Las campañas organizadas por diversos líderes comunitarios y el diputado local han propiciado que la Policía Metropolitana investigue el derrumbe y que el gobierno revise el sector. Se esperaba que para 2009 se introdujera una regulación más estricta. El gobierno también ha manifestado su apoyo a la creación de un fondo de crisis para indemnizar a las víctimas.

Según los registros disponibles en Companies House , First Solution Money Transfer se constituyó como sociedad limitada con un capital social de 100 libras esterlinas el 14 de abril de 2004. De estas, 35 acciones pertenecían al Dr. Fazal Mahmood, 35 al Sr. Ghulam Rabbani, 25 al Shah Mohammed Abdul Hadi y 5 a Mohammed Nazrul. Los cuatro figuraban como directores de la empresa, y Ghulam Rabbani como secretario. Se emitieron otras 40.000 acciones de 1 libra esterlina cada una durante el ejercicio fiscal 2005-06, pero los documentos no indican cómo ni a quién se distribuyeron dichas acciones.

Al presentar sus cuentas ante Companies House, First Solution presentó estados financieros abreviados de acuerdo con la Norma de Información Financiera para Entidades Pequeñas; esta norma también eximió a la empresa de la obligación de proporcionar un estado de flujos de efectivo a las autoridades. En consecuencia, la información disponible en Companies House sobre las actividades comerciales de First Solution es notablemente escasa.

Según las cifras presentadas, el elemento más importante en las cuentas de First Solution Money Transfer es un préstamo sin intereses que la empresa concedió a First Solution UK Ltd, de la cual el Dr. Fazal Mahmood y el Sr. Ghulam Rabbani también eran directores. Este préstamo ascendía a 24.834 libras esterlinas en 2005 y había aumentado a 190.697 libras esterlinas en 2006. Los documentos también muestran que los directores se pagaron a sí mismos 9.600 libras esterlinas entre 2004 y 2005, y una cantidad similar al año siguiente, durante el cual también se pagaron 5.000 libras esterlinas a auditores independientes por sus servicios.

En consonancia con la imagen que proyectaba la empresa como pequeña compañía, los directores concluyeron, y los auditores coincidieron, que no era necesario incluir detalles sobre los fondos que la empresa transfirió a Bangladesh en nombre de sus clientes. Por lo tanto, el único indicio del éxito (o fracaso) de la empresa en la ejecución de su actividad principal fue la declaración de una pequeña pérdida de 435 libras esterlinas en sus operaciones de cambio de divisas durante el ejercicio 2005-2006. No se dispone de información sobre las actividades de la empresa durante el siguiente ejercicio financiero en Companies House, ya que para entonces la empresa había quebrado.

First Solution Money Transfer tenía su sede en el London Muslim Centre, en el este de Londres, y otra oficina importante en Brick Lane . Además, contaba con sucursales y agentes afiliados repartidos por las principales ciudades del Reino Unido y algunos en el resto de Europa.

La empresa creció desde su creación en julio de 2004, aumentando su facturación de 4 millones de libras esterlinas a aproximadamente 87 millones de libras esterlinas al cierre del ejercicio de 2007.

La empresa entró en liquidación en junio de 2007, adeudando, según los directores de la empresa, 1,7 millones de libras esterlinas  al público que había utilizado su servicio de transferencia de dinero en los 2-3 meses anteriores. ^{[ 1 ]}

El escándalo causó gran conmoción en el sector de las transferencias de dinero de Bangladesh en el Reino Unido. El Gobierno de Bangladesh está implementando medidas para garantizar que no se repita una situación similar.

El cierre repentino de la antigua First Solution Money Transfer Ltd (ahora conocida como XTL Ltd) el 28 de junio de 2007 supuso un duro golpe para la comunidad bangladesí del Reino Unido, que la utilizaba para enviar el dinero que tanto les costaba ganar a sus familiares en Bangladesh.

Desde entonces, algunos de los antiguos agentes y empleados de las sucursales de First Solution se embarcaron en un plan de "recuperación corporativa" para resolver esta situación y alcanzar una posición en la que se pueda pagar a todos los acreedores por remesas.

La nueva dirección de First Solution, compuesta por 13 antiguos agentes y sucursales, adquirió con éxito la marca First Solution y comenzó a operar en mayo de 2008.

Uno de los objetivos declarados de la nueva organización era devolver la mayor cantidad de dinero posible a las personas que habían perdido fondos en el escándalo. Se desconoce cuánto dinero se ha devuelto.

Se esperaba que el gobierno del Reino Unido introdujera una regulación más estricta en este sector para 2009. ^{[ 2 ] [ 3 ]}

El gobernador del Banco de Bangladesh declaró que First Solution no recibió una licencia del Banco de Bangladesh. ^{[ 4 ]} Sin embargo, First Solution figura en el sitio web del Banco de Bangladesh con acuerdos con varios bancos en Bangladesh a través de los cuales se le permitió enviar dinero al país. ^{[ 5 ]}

Sin embargo, también existen varias empresas en el Reino Unido que ofrecen servicios de remesas a Bangladesh sin la aprobación del Banco de Bangladesh ni figuran en la sección del Reino Unido de la lista de proveedores de remesas entrantes del Banco de Bangladesh. ^{[ 6 ]}

En un artículo publicado en el East London Advertiser , ^{[ 7 ]} el Dr. Roger Ballard, del Centro de Estudios Aplicados del Sur de Asia de la Universidad de Manchester, sugiere que First Solution bien pudo haber sido el primer fruto de los esfuerzos del Departamento para el Desarrollo Internacional del Reino Unido (DFID) para reemplazar las redes de transferencia de valor comunitarias «informales» con iniciativas del sector formal «más fiables». El DFID otorgó una subvención de 7,5 millones de libras esterlinas  al Banco de Bangladesh para lograr precisamente eso. ^{[ 8 ]}

Pero si bien la razón que anunciaron públicamente para hacerlo fue brindar a los migrantes servicios más baratos y confiables, el trasfondo de estas iniciativas —también respaldadas firmemente por el Banco Mundial y el Tesoro de los Estados Unidos— era evitar que estas redes «informales» o «clandestinas» fueran utilizadas por terroristas y narcotraficantes, a pesar de que existían pocas o ninguna evidencia de que las redes hawala se estuvieran utilizando realmente para tales fines. La mayoría de los analistas informados concluyeron que estas redes «informales» proporcionaban a los trabajadores migrantes un servicio más accesible, más barato, más rápido e incluso más confiable que los que ofrecían los bancos y otras agencias del antiguo sector. ^{[ 9 ]}

DFID opinaba lo contrario. First Solution se mostró muy dispuesta a aceptar y se ajustó rigurosamente a los requisitos reglamentarios necesarios, que se centraban en la lucha contra la financiación del terrorismo y el blanqueo de capitales . La normativa no hacía referencia a las medidas que debían adoptarse para garantizar la fiabilidad financiera. En el pasado, no había sido necesario. Las redes basadas en la confianza, surgidas de las comunidades locales, habían demostrado ser extremadamente fiables.

Sin embargo, First Solution era una entidad completamente distinta. Estaba organizada de arriba hacia abajo, contaba con el respaldo del Banco de Bangladesh y, tal vez, también del DFID (aunque hasta ahora se han mantenido al margen). Pero First Solution era una sociedad anónima: no se basaba en redes de confianza mutua ni en coaliciones de reciprocidad; y, como tal, operaba bajo el principio de caveat emptor : el comprador debe tener cuidado. Esa es la lógica capitalista de la formalidad.

Aún no está claro si la situación se agravó debido a la presión mediática, que provocó que miles de personas exigieran reembolsos inmediatos, lo que a su vez generó una crisis de liquidez en la empresa y la obligó a recurrir a la liquidación. Actualmente se está llevando a cabo una investigación para determinar el alcance total del problema y si la empresa participó en actividades fraudulentas o realizó operaciones especulativas arriesgadas en el mercado de divisas .

En un comunicado de prensa publicado en el sitio web de la empresa, los directores afirmaron que Bangla TV , un canal de televisión satelital en idioma bengalí con sede en el Reino Unido , había actuado de manera irresponsable al mostrar la indignación pública que exigía que se persiguiera a los directores y sus familias, y que no se descansara hasta que fueran expuestos públicamente. Los directores también declararon que Bangla TV había sembrado el pánico en la comunidad al afirmar falsamente que la empresa había quebrado, cuando no era cierto, el 25 de junio de 2007. Por lo tanto, la empresa no tuvo más remedio que recurrir a la liquidación, ya que la inversión y la inyección de capital que buscaba en ese momento fracasaron como consecuencia directa de estas declaraciones falsas de Bangla TV. ^{[ 10 ]}

En una entrevista por correo electrónico concedida al sitio web de noticias E-Bangladesh, los directores reiteraron sus puntos de vista sobre la causa de la caída. ^{[ 11 ]}

Se ha iniciado una investigación a petición de Stephen Timms , ministro del Departamento de Negocios, Empresas y Reforma Regulatoria . En la madrugada del 6 de julio de 2007, la Policía Metropolitana incautó documentos y ordenadores de la sede central de First Solution en Londres. Estos materiales han sido requisados ​​por la División de Investigación de Empresas del Departamento de Negocios , Empresas y Reforma Regulatoria (antes Departamento de Comercio e Industria ).

El 8 de julio de 2007, se celebró una manifestación en el parque Altab Ali , donde George Galloway pidió al gobierno que indemnizara a las víctimas por el dinero que perdieron en este escándalo.

El 10 de julio de 2007, George Galloway se reunió con Kitty Ussher ( Secretaria Económica del Tesoro ) y le pidió al gobierno que creara un fondo de crisis similar al de Farepak para indemnizar a las víctimas. El ministro afirmó que el gobierno apoyaría dicho fondo y que próximamente se presentaría una declaración ante el Parlamento sobre la crisis de First Solution.

Cientos de personas se manifestaron y presionaron a los parlamentarios frente al Parlamento el 11 de julio de 2007. El gobierno confirmó que planeaba un paquete de ayuda para compensar a las víctimas, aunque no aportaría dinero al fondo. ^{[ 3 ]} El tema se debatió en el Parlamento el 18 de julio de 2007. ^{[ 12 ]}

El 3 de agosto de 2007, los administradores concursales oficiales del Gobierno fueron designados como administradores provisionales a petición del Secretario de Estado, Stephen Timms. Se ha anunciado una fecha provisional para la vista judicial: el 6 de noviembre de 2007.

• británico bangladesí

• Sitio web oficial (caído)
• Ayuda a la víctima
• Conferencia de prensa de Channel S refutando las acusaciones que vinculan a su presidente con First Solution (Idioma: bengalí / sylheti )