Asociación de garantía

Las asociaciones de garantía son organizaciones que garantizan las pólizas de seguros en caso de un evento de insolvencia .

Las asociaciones de garantía se crearon para ayudar a los consumidores en caso de que una compañía de seguros se declarara insolvente durante el proceso de reclamación.

En general, las asociaciones de garantía se financian con una pequeña porción de los beneficios de las aseguradoras. ^[2]

La Organización Nacional de Asociaciones de Garantía de Seguros de Vida y Salud coordina los esfuerzos de garantía en varios estados de los Estados Unidos . ^[3]

La Asociación Nacional de Comisionados de Seguros ha propuesto la Ley de la Asociación de Garantía de Seguros de Vida y Salud Estatales . ^{[2] [4]}

Desde el notorio colapso de la Executive Life Insurance Company en 1991 se han producido al menos 62 insolvencias importantes. ^[5]

Los contratos de anualidades están protegidos contra la insolvencia de las compañías de seguros hasta un límite específico en dólares, a menudo 100.000 dólares, pero hasta 500.000 dólares en Nueva York, ^[6] Nueva Jersey, ^[7] y el estado de Washington. ^[8] California es el único estado que tiene un límite inferior al 100%; el límite es del 80% hasta 300.000 dólares. ^[9] Esta protección no es un seguro. Cuando se produce una insolvencia, la asociación de garantía interviene para proteger a los titulares de anualidades y decide qué hacer caso por caso. A veces, los contratos serán asumidos y cumplidos por una compañía de seguros solvente.

Una asociación de garantía estatal no es una agencia gubernamental, pero los estados generalmente exigen que las compañías de seguros pertenezcan a ella como condición para obtener una licencia para operar. Las asociaciones de garantía de los cincuenta estados son miembros de una asociación paraguas nacional, la Organización Nacional de Asociaciones de Garantía de Seguros de Vida y Salud (NOLHGA).

Una diferencia entre la protección de la asociación de garantía y la protección, por ejemplo, de las cuentas bancarias por parte de la FDIC, las cuentas de las cooperativas de crédito por parte de la NCUA y las cuentas de corretaje por parte de la SIPC, es que a los consumidores les resulta difícil conocer esta protección. Por lo general, la ley estatal prohíbe a los agentes y compañías de seguros utilizar la asociación de garantía en cualquier publicidad y los agentes tienen prohibido por estatuto utilizar este sitio web o la existencia de la asociación de garantía como incentivo para comprar un seguro. Es de suponer que esto es una respuesta a las preocupaciones de las compañías de seguros más fuertes sobre el riesgo moral .

En 2015, había al menos una asociación de garantía en los 50 estados. ^[1] Muchos estados tienen múltiples asociaciones de garantía, cada una específica para el tipo de seguro cubierto.

La Asociación de Garantía de Seguros de California ^[10] y la Asociación de Garantía de Seguros de Vida y Salud de California ^[11] prestan servicios en el estado de California .

En Florida, las asociaciones de garantía son la Asociación de Garantía de Seguros de Florida , ^[12] el Plan de Asistencia al Consumidor de la Organización de Mantenimiento de la Salud de Florida, la Asociación de Garantía de Seguros de Vida y Salud de Florida y la Asociación de Garantía de Seguros de Compensación de Trabajadores de Florida. ^[13]

La Asociación de Garantía de Seguros de Vida y Salud de Michigan (MLHIGA) ^[14] es una asociación sin fines de lucro de compañías de seguros de vida y salud autorizadas para emitir seguros de vida, anualidades o seguros de salud en el estado de Michigan .

Las asociaciones de garantía designadas por el estado en Texas son la Asociación de Garantía de Seguros de Propiedad y Accidentes de Texas , la Asociación de Garantía de Autoaseguradores Certificados de Texas, la Asociación de Garantía de Seguros de Vida y Salud de Texas, el Fondo de Garantía de Grupo de Autoaseguro de Texas y la Asociación de Garantía de Seguros de Título de Texas.