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economía sin intereses

Una economía sin intereses es aquella que no utiliza tasas de interés puras . Puede emplear el trueque , la deuda , el crédito o el dinero como medio de intercambio . Históricam...

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Una economía sin intereses es aquella que no utiliza tasas de interés puras . Puede emplear el trueque , la deuda , el crédito o el dinero como medio de intercambio . Históricamente, la usura y el cobro de intereses han sido considerados tabú en diversas culturas y religiones. En algunos contextos, "economía sin intereses" puede referirse a una política de tasa de interés cero , un concepto macroeconómico que describe una economía caracterizada por una baja tasa de interés nominal.

La tasa de interés total generalmente consta de cuatro componentes: interés puro (libre de riesgo) , una prima de riesgo , inflación o deflación esperada y costos administrativos. En una economía sin intereses, el componente de interés puro de la tasa de interés total no existiría, por definición. Dependiendo de cómo esté estructurada la economía, los otros tres componentes del interés total pueden o no existir, por lo que una economía sin intereses no necesariamente tiene que estar libre de todo tipo de interés. Los bancos aún podrían obtener ganancias al prestar dinero en una economía sin intereses, si reciben una compensación por el componente de costos administrativos de la tasa de interés total. [ 1 ]

Razón fundamental

El economista independiente Felix Fuders sostiene que el imperativo de crecimiento de las economías modernas se debe a las cargas de interés sobre la deuda, la inflación y los costos de oportunidad generados por la existencia de intereses. [ 2 ] La existencia de intereses también desalienta la inversión de capital, ya que encarece el endeudamiento. [ 3 ]

Bernard Lietaer y Dieter Suhr han argumentado que la existencia de intereses tiene impactos negativos en el consumo de recursos y el medio ambiente. Como ejemplo, Lietaer escribió: «Cuando resulta más rentable cortar un árbol, vender la madera y dejar que las ganancias generen intereses que simplemente dejar que el árbol crezca, es previsible que se sientan "presiones económicas" para cortar más árboles de los que son óptimos desde un punto de vista ecológico. Stamp Scrip revertiría ese proceso». [ 4 ] : 5 [ 5 ]

Las economías sin intereses suelen estar libres de inflación y deflación. Por lo general, existe un costo de interés incorporado en los bienes y servicios que los consumidores tienden a comprar, [ 4 ] : 4 por lo que si se eliminan las tasas de interés, es menos probable que los precios aumenten.

Las economías sin intereses suelen contar con apoyo por razones morales y religiosas. Históricamente, la usura y el cobro de intereses han sido considerados tabú en numerosas culturas y religiones.

economías de trueque

Las economías de trueque suelen estar libres de intereses y usura. En la Parte V de El orden económico natural , el economista germano-argentino de la Freiwirtschaft, Silvio Gesell, escribió una parábola ambientada en la isla de Robinson Crusoe como un experimento mental para demostrar cómo la función de reserva de valor del dinero provoca la existencia de tipos de interés . [ 6 ] [ 7 ] En la parábola, un forastero naufragó en la isla de Crusoe y lo persuadió para que le prestara un cofre de ropa, un montón de trigo, un arado, un carro y herramientas, todo sin intereses, mientras Crusoe se dedicaba a construir un canal alrededor de la montaña durante los siguientes tres años. El forastero no estaba dispuesto a aceptar ninguna transacción que implicara el cobro de intereses a una u otra parte por motivos religiosos.

Aunque Crusoe inicialmente no estaba dispuesto a prestarle al forastero ninguna de estas provisiones sin intereses, el forastero razonó que Crusoe estaría en peor situación si no le prestaba nada de sus posesiones. Si Crusoe no le prestaba al forastero las pieles de venado del cofre, nadie las airearía ni las frotaría con grasa regularmente, lo que las haría duras y quebradizas. Si Crusoe no le prestaba al forastero su montón de trigo, el moho, los ratones y los escarabajos lo consumirían. Y si Crusoe no le prestaba al forastero sus herramientas, el forastero no podría construir un cobertizo para almacenar el resto del trigo. A cambio de que le prestara todas estas posesiones sin intereses, el forastero prometió devolver el préstamo al cabo de tres años entregándole a Crusoe pieles de venado nuevas, trigo fresco de su cosecha y la construcción de un cobertizo. [ a ] ​​[ 7 ]

En la primera nota al pie, Gesell también consideró una situación diferente en la que había dos Crusoes viviendo en la isla, en lugar de solo uno cuando llega el forastero. En una situación en la que había dos o más prestamistas (Crusoes) en la isla antes de la llegada del forastero, y ambos habían acumulado reservas de capital, habría una guerra de ofertas entre los dos Crusoes para ver quién podía ganar el privilegio de prestar su capital al forastero, ya que el perdedor vería su capital consumido por insectos, ratas, moho, etc. [ 8 ] [ 9 ] En la segunda nota al pie, Gesell señaló que aunque Proudhon se oponía a la existencia del interés, ni siquiera Proudhon se dio cuenta de que los prestamistas se benefician incluso cuando prestan sin interés (en ausencia de dinero acumulable). [ 7 ]

Al final de la parábola, Crusoe le preguntó al desconocido cuál era su teoría del interés. El desconocido respondió:

La explicación [del interés] es bastante simple. Si hubiera un sistema monetario en esta isla y yo, como náufrago, necesitara un préstamo, tendría que solicitar dinero a un prestamista para comprar las cosas que usted me acaba de prestar sin intereses. Pero un prestamista no tiene que preocuparse por ratas, polillas, óxido ni reparaciones de techos, así que no podría haber adoptado la postura hacia él que he adoptado hacia usted. La pérdida inseparable de la propiedad de bienes (¡ahí está el perro que se escapa con uno de sus —o mejor dicho, mis— cueros de venado!) nace, no de los prestamistas, sino de aquellos que tienen que almacenar los bienes. El prestamista está libre de tales preocupaciones y no se conmueve por los ingeniosos argumentos que encontraron las fisuras en su armadura. Usted no clavó su cofre de cueros de venado cuando me negué a pagar intereses; la naturaleza de su capital lo hizo dispuesto a continuar las negociaciones. No así el capitalista monetario; Me cerraría la puerta de su cámara acorazada delante de la cara si anunciara que no pagaría intereses. Sin embargo, no necesito el dinero en sí, solo lo necesito para comprar pieles de venado. ¡Me prestas las pieles de venado sin intereses, pero sobre el dinero para comprar pieles de venado debo pagar intereses! ... Cuando el prestatario se niega a pagar intereses, el banquero puede cerrar la puerta de su caja fuerte sin experimentar ninguna de las preocupaciones que aquejan al dueño de los bienes; esa es la raíz del asunto. [ 7 ]

— Silvio Gesell, "La historia de Robinson Crusoe", El orden económico natural (1916)

Silvio Gesell concluyó, a partir de este experimento mental, que para crear un sistema monetario completamente libre de intereses, es necesario que la sociedad utilice moneda de demora , una forma de dinero que no puede funcionar como reserva de valor a largo plazo. [ 10 ] La teoría del interés de Gesell también influyó posteriormente en la teoría de la preferencia por la liquidez de John Maynard Keynes . [ 11 ]

Economías crediticias

Sistema de negociación de divisas local

Un sistema local de intercambio comercial (también conocido como sistema local de empleo y comercio o sistema local de transferencia de energía; abreviado LETS) es una empresa comunitaria sin fines de lucro, organizada democráticamente e iniciada localmente, que proporciona un servicio de información comunitaria y registra las transacciones de los miembros que intercambian bienes y servicios utilizando una moneda creada localmente. [ 12 ] Los LETS permiten a las personas negociar el valor de sus propias horas o servicios, [ 13 ] y mantener la riqueza en la localidad donde se crea. [ 14 ] Las redes LETS facilitan el intercambio entre los miembros al proporcionar un directorio de ofertas y necesidades y al permitir una línea de crédito sin intereses para cada uno.

Según la definición de Michael Linton, generalmente se considera que los LETS tienen los siguientes cinco criterios fundamentales: [ 15 ]

  • Costo del servicio: de la comunidad para la comunidad
  • Consentimiento: no existe obligación de comerciar.
  • Aviso: la información sobre los saldos está disponible para todos los miembros.
  • Equivalencia con la moneda nacional
  • No hay interés

Sistema de Intercambio Comunitario

El Sistema de Intercambio Comunitario (SIC) es una red comercial global en línea que permite a los participantes comprar y vender bienes y servicios sin utilizar una moneda nacional . Puede describirse como un tipo de red de intercambio local (SIL) basada en software libre. Si bien puede utilizarse como alternativa a monedas tradicionales como el dólar australiano , el euro o el rand sudafricano , el SIC es una moneda complementaria, ya que funciona junto con las monedas establecidas.

El nombre CES fue acuñado por un servicio web en línea que comenzó en 2003 en Ciudad del Cabo , Sudáfrica, como Cape Town Talent Exchange (CTTE). Desde allí se extendió a 99 países, con la mayor acogida en Australia, donde se fundó CES Australia en 2011. [ 16 ] Este CES original lleva la idea de LETS y sistemas similares un paso más allá al proporcionar los medios para el comercio entre comunidades; es una red global de comunidades que utilizan sistemas de intercambio no monetarios. [ 17 ]

El CES es de alcance internacional. [ 18 ] No tiene dinero impreso ni monedas [ 19 ] pero utiliza tecnología informática para funcionar como un "sistema bancario y monetario en línea" o sistema de intercambio alternativo y como mercado. [ 20 ] Representa un avance con respecto a un acuerdo en el que un bien o servicio se intercambia por otro bien o servicio, o comúnmente llamado trueque, ya que utiliza una unidad de valor digital (que no es lo mismo que una moneda digital ). [ 18 ] [ 19 ]

Los defensores del CES argumentan que es un sistema superior porque está libre de inflación, deflación e intereses. El CES también es transparente porque todos pueden ver el saldo de créditos y débitos de los demás. [ 18 ]

Economías monetarias

Silvio Gesell teorizó que la moneda de demora conduciría a una economía sin intereses. Creía que la demora es necesaria para que las economías monetarias funcionen eficientemente sin tasas de interés. Gesell se refería a la demora como Freigeld , «dinero libre», «libre» porque estaría exento de atesoramiento e intereses. [ 11 ] [ 21 ]

Si la teoría de la preferencia por la liquidez de los tipos de interés es correcta, estos desaparecerían cuando el dinero no pueda utilizarse como reserva de valor a largo plazo, por lo que, en teoría, el dinero de demora no tendría tipos de interés. En un sistema monetario de demora, los bancos seguirían obteniendo beneficios al prestar dinero mediante el cobro de comisiones administrativas. Sin embargo, también se verían incentivados a prestar dinero para evitar el pago de dichas comisiones. Este nuevo incentivo llevaría a que los banqueros prestaran dinero de demora sin cobrar intereses , con el fin de reducir los desincentivos para que los prestatarios lo solicitaran. [ 11 ] [ 21 ]

Los prestatarios también se verían incentivados a utilizar el dinero de la demora lo antes posible, antes de que su poder adquisitivo disminuya debido a dicha demora. Dado que, en teoría, el dinero de la demora aumentaría la velocidad de circulación del dinero, eliminaría los tipos de interés y reduciría los costes de oportunidad del crédito , podría conducir, en teoría, a una mayor eficiencia económica y prosperidad. [ 22 ]

Algunos académicos han sugerido que "economía neutral en cuanto a intereses" es un término más apropiado, ya que implica que los intereses pueden, bajo ciertas circunstancias, ser positivos o negativos. "Neutral en cuanto a intereses" implica que no existe una tendencia sistemática a que los intereses sean positivos.

La economía convencional postula que un gobierno mundial podría ser necesario para establecer una economía monetaria sin intereses. Si los inventores pueden invertir en oportunidades que les generen intereses, tendrán un incentivo racional para elegirlas en lugar de otras que no les reportarían ningún beneficio. Por lo tanto, la cooperación global podría ser necesaria para lograr una economía sin intereses a cualquier escala geográfica.

Política de tipos de interés cero

En algunos contextos, la expresión "economía sin intereses" puede referirse a una política de tipos de interés cero. Una política de tipos de interés cero (ZIRP, por sus siglas en inglés) es un concepto macroeconómico que describe condiciones con tipos de interés nominales muy bajos , como las que se dieron en el Japón contemporáneo y en Estados Unidos desde diciembre de 2008 hasta diciembre de 2015 y nuevamente desde marzo de 2020 hasta marzo de 2022 en medio de la pandemia de COVID-19 . La ZIRP se considera un instrumento de política monetaria no convencional y puede asociarse con un crecimiento económico lento , deflación y desapalancamiento . [ 23 ]

En contextos religiosos

judaísmo

A los judíos les está prohibido practicar la usura en sus tratos con otros judíos, y este préstamo debe considerarse tzedaká , o caridad. Sin embargo, se permite cobrar intereses sobre los préstamos a no judíos . [ 24 ] Varias decisiones históricas en la ley judía han atenuado las permisiones de la usura hacia los no judíos. Por ejemplo, el comentarista del siglo XV, el rabino Isaac Abrabanel, especificó que la norma que permite el interés no se aplica a cristianos ni musulmanes, porque sus sistemas de fe tienen una base ética común que se origina en el judaísmo. El comentarista medieval, el rabino David Kimchi, extendió este principio a los no judíos que muestran consideración hacia los judíos, diciendo que deben ser tratados con la misma consideración cuando piden prestado. [ 25 ]

islam

Las siguientes citas son traducciones al inglés del Corán :

Quienes practican la usura se encuentran en la misma situación que aquellos bajo la influencia del diablo. Esto se debe a que afirman que la usura es lo mismo que el comercio. Sin embargo, Dios permite el comercio y prohíbe la usura. Por lo tanto, quien obedece este mandamiento de su Señor y se abstiene de la usura, podrá conservar sus ganancias pasadas, y su juicio recae en manos de Dios. En cuanto a quienes persisten en la usura, incurren en el Infierno, donde permanecerán eternamente.

— Al-Baqarah 2:275

Dios condena la usura y bendice la caridad. Dios aborrece a todo incrédulo pecador. Quienes creen, obran bien, practican la adoración y pagan la limosna, su recompensa está con su Señor; no les sobrevendrá temor ni tristeza. ¡Oh, creyentes! Si sois creyentes, observad a Dios y absteneos de toda usura. Si no lo hacéis, esperad la guerra de Dios y de su mensajero. Pero si os arrepentís, podéis conservar vuestros capitales sin cometer injusticia ni sufrir daño alguno. Si el deudor no puede pagar, esperad un mejor momento. Si cedéis el préstamo como caridad, mejor para vosotros, si supierais.

— Al-Baqarah 2:276–280

¡Oh, creyentes! No paguen usura, capitalizada una y otra vez. Observen a Dios, para que tengan éxito.

— Al-Imran 3:130

Y por practicar la usura, que estaba prohibida, y por malversar el dinero del pueblo. Hemos preparado para los incrédulos entre ellos un castigo doloroso.

— Al-Nisa 4:161

La usura, practicada para aumentar la riqueza de algunos, no trae nada a Dios. Pero quienes dan en caridad, buscando la complacencia de Dios, reciben su recompensa multiplicada.

— Ar-Rum 30:39

La actitud de Mahoma hacia la usura se articula en su Último Sermón:

¡Oh, gente! Así como consideráis sagrados este mes, este día y esta ciudad, considerad también sagrada la vida y los bienes de cada musulmán. Devolved los bienes que se os han confiado a sus legítimos dueños. No hagáis daño a nadie para que nadie os haga daño. Recordad que compareceréis ante vuestro Señor y que Él os juzgará por vuestras obras. Alá os ha prohibido la usura; por lo tanto, toda obligación usuraria queda anulada de ahora en adelante. Vuestro capital, sin embargo, es vuestro. No cometeréis ni sufriréis injusticia alguna. Alá ha decretado que no habrá usura y que toda la usura debida a Abbas ibn Abd al-Muttalib (tío del Profeta) queda anulada de ahora en adelante  ... [ 26 ]

cristianismo

El Antiguo Testamento «condena la práctica de cobrar intereses porque un préstamo debe ser un acto de compasión y cuidado del prójimo»; enseña que «obtener ganancias de un préstamo es explotar a esa persona y deshonrar el pacto de Dios (Éxodo 22:25-27)». [ 27 ]

El primero de los teólogos cristianos escolásticos , San Anselmo de Canterbury , lideró el cambio de pensamiento que equiparó el cobro de intereses con el robo. Santo Tomás de Aquino , el principal teólogo escolástico de la Iglesia Católica Romana , argumentó que el cobro de intereses es incorrecto porque equivale a un «doble cobro», es decir, cobrar tanto por la cosa como por su uso. [ 28 ] La prohibición de la usura no impidió la inversión, pero estipuló que para que el inversor participara en las ganancias debía compartir el riesgo. En resumen, debía ser un socio. Simplemente invertir el dinero y esperar que se devolviera independientemente del éxito de la inversión era ganar dinero simplemente por tenerlo, sin asumir ningún riesgo, realizar ningún trabajo, esfuerzo o sacrificio, lo cual constituye la usura. Por lo tanto, un banquero o prestamista podía cobrar por el trabajo o esfuerzo real que realizara, por ejemplo, los gastos administrativos justos. La Iglesia Católica, en un decreto del Quinto Concilio de Letrán , permitió expresamente tales cargos respecto de las cooperativas de crédito dirigidas en beneficio de los pobres conocidas como " montes pietatis ". [ 29 ]

En el siglo XIII, el cardenal Hostiensis enumeró trece situaciones en las que cobrar intereses no era inmoral. [ 30 ] La más importante de ellas era el lucrum cessans (ganancias renunciadas), que permitía al prestamista cobrar intereses «para compensarlo por las ganancias no obtenidas al invertir él mismo el dinero». [ 31 ] Esta idea es muy similar al costo de oportunidad. Muchos pensadores escolásticos que abogaban por la prohibición de los intereses también defendían la legitimidad de las ganancias del lucrum cessans (por ejemplo, Pierre Jean Olivi y San Bernardino de Siena ). Sin embargo, las excepciones de Hostiensis, incluyendo las del lucrum cessans , nunca fueron aceptadas oficialmente por la Iglesia Católica Romana.

La Confesión de Fe de Westminster , una confesión de fe sostenida por las Iglesias Reformadas , enseña que la usura —definida como el cobro de intereses a cualquier tasa— es un pecado prohibido por el octavo mandamiento . [ 32 ]

La Iglesia Católica Romana siempre ha condenado la usura, pero en los tiempos modernos, con el auge del capitalismo y la separación de la Iglesia Católica del Estado en países de mayoría católica, esta prohibición de la usura no se ha aplicado.

La Congregación de los Hijos Misioneros del Inmaculado Corazón de María , una orden religiosa cristiana católica , enseña que: [ 27 ]

Puede que al principio parezca que hay poco en juego cuando se trata de intereses, pero se trata de una cuestión de dignidad humana. Una persona está hecha a imagen y semejanza de Dios y, por lo tanto, nunca puede ser tratada como una cosa. El interés puede reducir a la persona humana a un objeto manipulable por dinero. En un artículo para The Catholic Worker, Dorothy Day lo expresó muy bien: "¿Puedo hablar de las personas que viven de la usura... sin saber cómo su dinero infértil ha generado más dinero mediante sabia inversión en quién sabe qué diabólico gas nervioso, drogas, napalm, misiles o vanidades, cuando se necesitaban vivienda y empleo... para los pobres, y se podría haber invertido dinero allí?". Sus reflexiones fueron precursoras de lo que el Papa Francisco ahora llama una "economía que mata". Pecar es decirle "no" a Dios y a su presencia dañando a otros, a nosotros mismos o a toda la creación. Cobrar intereses es, en efecto, pecaminoso cuando se aprovecha de una persona necesitada, así como cuando implica invertir en corporaciones involucradas en el daño a las criaturas de Dios. [ 27 ]

Notas

  1. ↑ Crusoe aceptó que el desconocido le devolviera dos sacos de trigo menos de los que le había pedido prestados, a cambio de construirle el cobertizo. En esencia, Crusoe le pagó al desconocido dos sacos de trigo por construirle el cobertizo.

Referencias

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Lecturas adicionales

  • Texto completo de El orden económico natural