Banco Khan

Khan Bank ( en mongol : ХААН Банк ) es un banco mongol que es uno de los principales bancos comerciales de Mongolia. ^{[ 1 ]} A partir de 2024El banco contaba con 528 sucursales y 335 cajeros automáticos en todo el país. ^{[ 2 ]} El banco posee los mayores activos totales de Mongolia, lo que lo convierte en un actor clave en el sector financiero mongol. ^{[ 3 ] [ 2 ]}

El banco es también uno de los principales proveedores de microfinanzas del país . Se centra principalmente en clientes que son pastores y que poseen únicamente bienes muebles.

Khan Bank se fundó en 1991, durante la disolución del sistema bancario estatal unificado de Mongolia, bajo el nombre de Banco Cooperativo Agrícola, con sucursales en todo el país. Posteriormente, el banco asumió los activos y las operaciones de los bancos estatales en las zonas rurales y, más tarde, fue privatizado. Sin embargo, sus actividades comerciales continuaron estando fuertemente influenciadas por la intervención gubernamental.

Khan Bank entró en crisis entre 1996 y 1999, ya que la corrupción y la mala gestión afectaron su liquidez y posición financiera, lo que finalmente llevó al Gobierno de Mongolia y al Banco Central a reinvertir conjuntamente y privatizar la institución hacia la década de 2000. ^{[ 4 ]}

En el año 2000, el Banco Agrícola de Mongolia se enfrentaba a una posible quiebra, pero con la ayuda de DAI Global y el Banco Mundial , el Banco Khan logró un cambio radical. Amplió su cobertura financiera a las zonas rurales de Mongolia mediante la expansión a 500 sucursales. Para 2003, el Banco Khan prestaba servicios a más del 80 % de los hogares mongoles. ^{[ 5 ]}

Khan Bank llega al 98 por ciento de las comunidades rurales y ha ampliado enormemente su oferta de depósitos, préstamos y otros servicios para clientes como pensionistas, pastores nómadas y pequeñas empresas. Por el precio de un contrato de gestión de dos años y 2,5 millones de dólares, la Agencia de los Estados Unidos para el Desarrollo Internacional (USAID) convirtió a Khan Bank en una empresa de 125 millones de dólares que se ha vuelto fundamental para la infraestructura económica y social de Mongolia. ^{[ 5 ]}

Khan Bank consideró una oferta pública inicial en 2008, pero debido a la crisis financiera de 2008 , esos planes se retrasaron. ^{[ 6 ]}

En 2008, los 5 bancos más grandes controlaban el 78,5% del total de los activos bancarios de Mongolia, y los 3 más grandes poseían el 60,1% del total, siendo uno de ellos Khan Bank. ^{[ 7 ]} En 2009, Mongolia experimentó un pequeño crecimiento del PIB de tan solo el 0,5%, lo que provocó una baja oferta monetaria y un impacto en los reembolsos de préstamos. El desempeño de los bancos se vio gravemente afectado, ya que hubo un aumento en los préstamos morosos (NPL). Los NPL aumentaron hasta en un 50%. ^{[ 3 ]}

En 2012, Mongolia experimentó un inmenso crecimiento económico que provocó problemas de liquidación en los bancos locales, incluido el Khan Bank, donde los bancos buscaron capital extranjero para satisfacer la demanda. ^{[ 6 ]}

En 2023, Khan Bank ganó el premio al banco del año junto con bancos de 130 países de todo el mundo. ^{[ 8 ] [ 9 ]}

Khan Bank, junto con XacBank, son los dos principales bancos que participan en el sector de las microfinanzas en Mongolia. Khan Bank es un actor importante en los programas de microfinanzas mongoles, y muchas comunidades rurales dependen de los préstamos y programas del banco.

A partir de 2011Los pastores constituían una parte significativa de los prestatarios y dos tercios de los prestatarios encuestados vivían en una ger , una vivienda tradicional mongola. ^{[ 4 ]} De los 15 bancos comerciales que operan en Mongolia, solo tres bancos, Khan, XacBank y Mongol Post, tienen una amplia red de sucursales rurales. ^{[ 7 ]}

A pesar de que los prestatarios son en su mayoría pastores, el uso de bienes inmuebles y muebles como garantía para los préstamos ha generado problemas, ya que los pastores pueden utilizar ganado, yurtas, motocicletas e incluso los bienes de sus propios familiares para asegurar los préstamos, lo que agrava aún más la desigualdad entre la riqueza urbana y los asentamientos rurales de Mongolia. ^{[ 4 ]} A pesar de la presencia de Khan Bank en las zonas rurales, este banco ofrece tasas de interés tres veces superiores a las de sus competidores. ^{[ 7 ]}

MicroVest invirtió 10 millones de dólares en el primer bono verde de Mongolia para apoyar el desarrollo sostenible del país. MicroVest, la división de gestión de activos de DAI Capital, se suscribió como único inversor institucional privado en un bono a cinco años por valor de 60 millones de dólares, que también contó con el apoyo de una contribución de 15 millones de dólares de la Corporación Financiera Internacional (IFC) del Banco Mundial y 35 millones de dólares de FMO , la institución financiera de desarrollo neerlandesa. ^{[ 10 ]}

El Banco Asiático de Desarrollo ha colaborado con Khan Bank para promover la igualdad de género en Mongolia. Khan Bank cuenta con más de la mitad de sus empleados mujeres y tiene un comité de acción de género para apoyar a los hogares liderados por mujeres en Mongolia y llegar a las mujeres emprendedoras y trabajadoras. ^{[ 11 ]} Se ofrecen capacitaciones, iniciativas de educación financiera y marketing dirigido para la igualdad de género. ^{[ 11 ]} Las empleadas representan el 66 % de la empresa y, en promedio, más de 600 empleadas estuvieron de baja por maternidad durante un año. ^{[ 1 ]}

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