LLQP

El LLQP ( Programa de Calificación para la Licencia de Seguros de Vida ) forma parte del régimen de licencias canadiense para vendedores de seguros de vida. Antes de que un asesor del sector de servicios financieros pueda comenzar a vender productos de seguros de vida, debe completar y aprobar el LLQP y obtener un certificado de finalización. Una vez completado el examen de certificación y presentadas las verificaciones de antecedentes penales, los solicitantes pueden solicitar al consejo provincial de seguros la realización del examen de licencia. Una vez completado y aprobado el examen provincial, el solicitante puede cumplir con los requisitos para solicitar una licencia para vender seguros de vida, productos de accidentes y enfermedad, y productos de inversión relacionados con seguros de vida, como fondos segregados y anualidades. El certificado del examen LLQP es válido en todas las provincias y territorios, excepto Quebec , que utiliza un sistema completamente diferente. ^{[ 1 ]}

LLQP es un programa de nivel inicial. Para poder trabajar en muchas compañías, como Freedom 55 y Sun Life , el candidato debe completar y aprobar el LLQP. ^{[ 2 ]} Al completar el LLQP, el candidato puede solicitar presentarse al examen de certificación provincial, cuya aprobación le permitirá solicitar un certificado (a menudo conocido como licencia) para vender seguros de vida y productos relacionados, como anualidades y fondos segregados . Existen dos versiones del LLQP: el "LLQP completo" y el LLQP de Accidentes y Enfermedades (A&S). La versión completa combina la formación en seguros de vida y seguros de accidentes y enfermedades. La versión A&S cubre únicamente los seguros de accidentes y enfermedades.

El LLQP no otorga ninguna designación. Es simplemente el primer obstáculo para obtener una licencia para ejercer la profesión.

Técnicamente, la mayoría de las leyes provinciales de seguros ^{[ 3 ]} solo prohíben que alguien actúe como agente si esa persona no posee una licencia para vender seguros de vida . Se define como agente a quien recibe una compensación económica por realizar dicha actividad.

Las aseguradoras canadienses experimentaron dificultades financieras a finales de la década de 1980 y durante la década de 1990. Esto se debió principalmente a la caída de los tipos de interés de las inversiones seguras y rentables, como los bonos y las letras del Tesoro , aunque no fue el único problema. Esto provocó una ola de consolidación y desmutualización entre las aseguradoras canadienses, en un intento por captar capital y reducir costes. Internamente, muchas aseguradoras, con el fin de reducir costes, optaron por eliminar sus equipos de ventas internos. Casi todas las agencias de ventas con personal propio dejaron de existir durante este periodo. Hoy en día, aún existen algunas agencias importantes, como las de Sun Life , Freedom 55 e IGM Financial .

Cuando la agencia de empleo era la principal vía de entrada al sector asegurador, era habitual que los nuevos agentes realizaran un programa de formación intensivo, que generalmente incluía formación interna, formación práctica y formación en la sede central. Con las medidas de reducción de costes tan extendidas durante este periodo, las aseguradoras seguían necesitando encontrar formas de distribuir sus productos. Muchas aseguradoras optaron por el sistema de intermediación de seguros . En este sistema, un agente general gestor (MGA) asume la mayor parte de las responsabilidades que antes recaían en las agencias de empleo. La diferencia, desde el punto de vista de las aseguradoras, radicaba en la gestión de costes. En lugar de que las aseguradoras destinaran recursos a la formación y la gestión de personal, esta responsabilidad se transfería ahora directamente a los agentes, a través de sus MGA.

Para los reguladores canadienses, esto generó cierta preocupación. El Consejo Canadiense de Reguladores de Seguros (CCIR) y la Organización Reguladora de Servicios de Seguros de Canadá (CISRO), en 1997, determinaron que la disminución de las agencias de seguros tradicionales y la posterior transición al sistema de agencias generales de seguros (MGA) perjudicarían a los consumidores. El problema radicaba en que el proceso vigente para la emisión de certificados de venta de seguros de vida requería un programa de capacitación intensivo. La mayoría de las MGA no tenían ni el interés ni los recursos para llevar a cabo dicho programa. En consecuencia, el CCIR y la CISRO anunciaron un proceso de examen y estudio más riguroso para quienes ingresaran al sector de los seguros de vida. ^{[ 4 ]} Se creía que, al exigir estándares educativos más altos desde el principio, los nuevos agentes estarían mejor preparados para ingresar al sector.

CCIR y CISRO iniciaron un período de consulta durante el cual contaron con la colaboración de profesionales de la educación, la opinión del sector y la de otros organismos reguladores. El resultado fue el Documento de Diseño LLQP ^{[ 5 ]} , que enumera objetivos educativos específicos. Se espera que todo nuevo agente de seguros de vida conozca estos objetivos educativos. Dichos objetivos se basan en la Taxonomía de Bloom (Taxonomía de Objetivos Educativos).

Una vez aprobado el documento de diseño, los organismos reguladores crearon exámenes que los estudiantes debían aprobar para poder solicitar la certificación para la venta de seguros. El examen original constaba de 140 preguntas de opción múltiple con cinco opciones de respuesta, con un fuerte enfoque en preguntas de tipo estudio de caso. Los estudiantes disponían de tres horas para completarlo. Esto se modificó ligeramente y ahora los examinados disponen de cuatro horas para responder las 140 preguntas.

Al mismo tiempo, los reguladores determinaron que querían evitar una situación similar a la que se había presentado antes de la implementación del LLQP. Bajo regímenes anteriores, los candidatos a veces presentaban un examen, lo reprobaban, lo presentaban la semana siguiente, y así sucesivamente, hasta que lograban aprender las respuestas correctas a todas las preguntas. Existen casos anecdóticos de candidatos que presentaron el examen doce o más veces antes de aprobarlo. Este no es un proceso educativo válido; si bien el candidato ha aprendido las respuestas a las preguntas del examen, probablemente no comprende el material subyacente. Para evitar esto, se determinó que, antes de presentarse al examen de certificación provincial, todo candidato debía estar certificado por un proveedor de educación autorizado. Se contactó a varios proveedores de educación existentes para que desarrollaran libros de texto, seminarios y procesos de examen que validaran a los estudiantes en preparación para el examen de certificación. El objetivo era garantizar que todo estudiante que presentara el examen provincial estuviera bien preparado.

A partir del 1 de enero de 2003, cualquier persona que deseara trabajar como agente de seguros en las provincias de derecho consuetudinario debía aprobar el examen de certificación. (Existen excepciones, pero se aplican con tan poca frecuencia que ni siquiera deberían considerarse). Desde entonces, se han producido algunos cambios en el proceso LLQP, pero en general se ha mantenido intacto tal como se concibió originalmente.

En 2013, CISRO comenzó a actualizar el documento de diseño con la intención de modificar el proceso de examen. El nuevo régimen de exámenes incluirá cuatro exámenes independientes, cada uno centrado en un área de especialización requerida. ^{[ 6 ]}

Varias empresas privadas ofrecen capacitación LLQP, tanto en línea como presencial. Compañías de seguros como Sun Life Assurance Company of Canada, Combined Insurance Company of America, Canada Life Insurance Company y Primerica Life Insurance Company of Canada también ofrecen cursos LLQP.

Los expertos y profesionales de la industria, así como los proveedores de cursos, recomiendan que un estudiante dedique entre 80 y 120 horas al estudio para el examen LLQP. ^{[ 7 ] [ 8 ]}

A partir de 2016, CISRO implementará el nuevo régimen de licencias estandarizado en todo Canadá (incluido Quebec). Empresas educativas, como IFSE Institute, ^{[ 9 ]} comenzarán a ofrecer programas a los candidatos que se adaptarán a los nuevos exámenes modulares.

El proceso de examen LLQP actual incluye cuatro exámenes de opción múltiple de 35 preguntas cada uno. Los examinados disponen de 1 hora y 15 minutos para completar cada sección. Cabe destacar que no se permiten pausas para ir al baño durante este examen. En la mayoría de las jurisdicciones, los examinados completan una hoja de respuestas Scantron . Se realizan exámenes periódicos en los principales centros canadienses, mientras que los centros más pequeños suelen ofrecerlos con menor frecuencia o según sea necesario. Por ejemplo, en Toronto se realizan exámenes cada dos días , mientras que en Calgary se realiza uno todos los lunes.

Aunque el examen se basa en el mismo contenido en todas las jurisdicciones, existen algunas diferencias en la forma en que se lleva a cabo. En Saskatchewan , por ejemplo, es necesario que un agente potencial complete un examen de estatutos ^{[ 10 ]} simultáneamente con el examen de certificación. En la mayoría de las jurisdicciones, un agente potencial puede programar la realización del examen en cualquier momento (como en Columbia Británica y Ontario) o al completar el examen ofrecido por un proveedor LLQP (como en Alberta ). En Manitoba, sin embargo, un agente potencial debe contar con el patrocinio de una aseguradora antes de poder realizar el examen.

Una vez finalizado el examen, los resultados suelen estar disponibles muy rápidamente, a menudo al día siguiente. La calificación mínima para aprobar en todas las jurisdicciones es del 60%. Quien apruebe podrá solicitar un certificado de seguro de vida. Quien no apruebe tendrá dos oportunidades más, para un total de tres, y deberá esperar seis meses antes de volver a presentarse. Si este segundo intento tampoco tiene éxito, el candidato deberá esperar otros seis meses, y así sucesivamente.

Por lo general, no se ofrece retroalimentación a quienes no aprueban el examen. Los consejos de seguros no publican preguntas de exámenes anteriores ni indican a los candidatos qué preguntas respondieron correctamente y cuáles incorrectamente. En algunas jurisdicciones, es posible obtener un desglose que indique, por tema, en qué áreas el estudiante destacó y en cuáles necesita mejorar.

El Consejo Canadiense de Reguladores de Seguros (CCIR) mantiene una lista de resultados de proveedores LLQP que describe cada proveedor, tipo de examen, número de exámenes realizados y tasa de aprobación. ^{[ 11 ]}

Tras completar el examen, no se otorga ninguna certificación. Este proceso simplemente permite solicitar un certificado para trabajar como agente de seguros. La solicitud se realiza a través del organismo regulador de licencias de la provincia correspondiente.

El proceso LLQP fue inicialmente objeto de críticas, y en ocasiones aún lo es. Se le criticó por dificultar demasiado el acceso al sector asegurador, y existía el temor de que la captación de personal por parte de las aseguradoras y los agentes generales se viera afectada. Si bien algunos siguen criticando el LLQP, las estadísticas de los reguladores provinciales de seguros indican que las tasas de renovación de licencias rondan el 94 % anual, una mejora significativa en comparación con la época anterior al LLQP, cuando las tasas de renovación solían ser de alrededor del 85 % anual. El sistema fue reformado en enero de 2016.

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