MiSuper

MySuper forma parte de las reformas Stronger Super ^{[ 1 ]} anunciadas en septiembre de 2011 por el gobierno laborista de Gillard para el sector de las pensiones australiano, con el objetivo de sustituir el sistema anterior de fondos predeterminados por uno nuevo que utilice productos de pensiones sencillos y de bajo coste. Los productos compatibles con MySuper pueden ser ofrecidos tanto por fondos de pensiones del sector como por fondos de pensiones minoristas. Los fondos que no operan como fondos predeterminados, como los fondos de pensiones autogestionados o los productos de elección, no están sujetos a las normas de MySuper.

Desde el 1 de enero de 2014, a menos que un empleado haya elegido otra opción de inversión, los empleadores deben pagar todas las contribuciones obligatorias a la Garantía de Superannuation en cuentas MySuper aprobadas, es decir, en productos de superannuation que hayan recibido una autorización MySuper. A partir de esa fecha, los fondos de superannuation también deben acreditar las contribuciones del empleador en una cuenta MySuper, a menos que el miembro haya indicado al administrador que haga lo contrario. Dado que más del 75 % de los empleados permanecen en el fondo predeterminado de sus empleadores, se esperaba que la mayoría de los empleados estuvieran en un producto MySuper a partir de esa fecha. Los fondos de superannuation tenían hasta el 1 de julio de 2017 para transferir a los miembros existentes con fondos predeterminados a un producto MySuper que cumpliera con los requisitos. Para mayor comodidad, muchos fondos simplemente convirtieron una opción predeterminada existente en una cuenta MySuper, de modo que los miembros se incluyeran automáticamente en un producto MySuper.

Los miembros pueden optar por no participar en la opción MySuper en cualquier momento o elegir un producto MySuper específico. Deben recibir un aviso con un mínimo de 90 días de antelación antes de que se realice una transferencia automática a una cuenta MySuper.

El objetivo del sistema MySuper es que los participantes del mercado creen una gama de productos relativamente sencillos y fácilmente comparables, lo que a su vez centrará la competencia en los costes netos y la rentabilidad. La Autoridad Australiana de Regulación Prudencial fomenta la competencia mediante la publicación de tablas de comisiones y otras estadísticas. ^{[ 2 ]}

Las características de un producto MySuper incluyen:

• una única opción de inversión
• un nivel mínimo de cobertura de seguro
• una estructura de tarifas fácilmente comparable, con una breve lista predefinida de tipos de tarifas permitidas.
• restricciones sobre cómo se presta y se paga el asesoramiento, y
• normas que rigen la gobernanza y la transparencia de los fondos. ^{[ 3 ]}

Después del 1 de enero de 2014, los miembros que no elijan una opción de inversión, o que elijan activamente la opción predeterminada de un fondo, deberán invertir en un producto MySuper que cumpla con los requisitos. ^{[ 8 ]}

En 2019, Russell Mason de Deloitte argumentó que la introducción de los productos MySuper había sido, en última instancia, una pérdida de tiempo, debido a que la mayoría de los productos simplemente se convirtieron a partir de opciones de fondos existentes. ^{[ 9 ]}

• El Tesoro – Super más fuerte
• ASFA – Garantizando el verdadero propósito de las pensiones: El sector de las pensiones celebra un proyecto de ley clave para salvaguardar el futuro de la jubilación en Australia, comunicado de prensa, 10 de septiembre de 2024
• ASFA - Es necesario "elevar el nivel" para que todos los productos MySuper ofrezcan un sistema más sólido. Comunicado de prensa, 28 de octubre de 2020.
• Política de ASFA