Transferencia electrónica nacional de fondos

El Sistema Nacional de Transferencia Electrónica de Fondos ( NEFT ) es un sistema de transferencia electrónica de fondos administrado por el Banco de la Reserva de la India (RBI). Iniciado en noviembre de 2005, el sistema fue establecido y mantenido por el Instituto para el Desarrollo y la Investigación en Tecnología Bancaria . ^{[ 1 ]} NEFT permite a los clientes bancarios en la India transferir fondos entre dos cuentas bancarias habilitadas para NEFT de forma directa. Esto se realiza mediante mensajes electrónicos.

A diferencia de la liquidación bruta en tiempo real , las transferencias de fondos a través del sistema NEFT no se realizan en tiempo real. Anteriormente, el sistema NEFT liquidaba las transferencias de fondos en lotes por hora, con 23 liquidaciones que ocurrían entre las 00:30 y las 00:00 horas.

A partir del 16 de diciembre de 2019, se realizarían 48 lotes de media hora entre las 00:30 y las 00:00 horas todos los días, independientemente de si es festivo o no. ^{[ 2 ]}

Al 30 de noviembre de 2019, el sistema NEFT estaba disponible en 148.477 sucursales/oficinas de 216 bancos en todo el país y en línea a través del sitio web de los bancos habilitados para NEFT. NEFT ha ganado popularidad debido a la facilidad y eficiencia con la que se pueden realizar las transacciones.

No existe límite, ni mínimo ni máximo, en la cantidad de fondos que se pueden transferir mediante NEFT. ^{[ 3 ]}

El proceso detallado de NEFT es el siguiente: ^{[ 4 ] [ 5 ]}

1. El cliente completa un formulario de solicitud con los datos del beneficiario (nombre, banco, sucursal, código IFSC , tipo de cuenta y número de cuenta) y el importe a transferir. El remitente autoriza a su sucursal bancaria a debitar el importe especificado de su cuenta y transferirlo al beneficiario. Este servicio también está disponible a través de la banca en línea, y algunos bancos ofrecen la opción NEFT a través de cajeros automáticos .
2. La sucursal bancaria de origen prepara un mensaje y lo envía a su centro de procesamiento (también llamado Centro de Servicio NEFT).
3. El centro de agrupación reenvía el mensaje al Centro de Compensación NEFT (gestionado por la Célula Nacional de Compensación del Banco de la Reserva de la India, Mumbai) para que se incluya en el siguiente lote disponible.
4. El centro de compensación clasifica las transacciones de transferencia de fondos según el banco de destino y prepara los asientos contables para recibir los fondos de los bancos de origen (débito) y abonarlos a los bancos de destino (crédito). Posteriormente, los mensajes de remesa, clasificados por banco, se envían a los bancos de destino a través de su centro de procesamiento centralizado (Centro de Servicio NEFT).
5. Los bancos de destino reciben los mensajes de remesa entrantes del centro de compensación y transfieren el crédito a las cuentas de los clientes beneficiarios.

Las transferencias NEFT se procesan en lotes de media hora todos los días entre las 00:30 y las 00:00 horas durante todo el año.

NEFT originalmente liquidaba las transferencias de fondos en lotes por hora. ^{[ 6 ]} El RBI redujo los tiempos de liquidación a lotes de media hora en abril de 2016. ^{[ 7 ]} En agosto de 2019, el RBI anunció que habilitaría liquidaciones las 24 horas del día a partir del 16 de diciembre de 2019. ^{[ 8 ] [ 9 ]}

La estructura de cargas es la siguiente:

Transacciones entrantes en las sucursales bancarias de destino (para abono en las cuentas de los beneficiarios):

• Gratuito, no se cobrará ningún cargo a los beneficiarios.

Transacciones salientes en sucursales bancarias de origen (comisiones para el remitente):

• A partir del 1 de enero de 2020, se ha recomendado a los bancos que no cobren ninguna comisión a los titulares de cuentas de ahorro por las transferencias de fondos NEFT iniciadas en línea .
• Cargos máximos que se pueden aplicar a las transacciones salientes en el banco de origen para otras transacciones, es decir, transacciones fuera de línea (en la sucursal bancaria a través del formulario NEFT), transacciones realizadas a través de cuentas corrientes/otras cuentas:
  • Para transacciones de hasta ₹ 10 000: no exceda de ₹ 2,50 (+ IVA aplicable)
  • Para transacciones superiores a ₹ 10 000 hasta ₹ 1 lakh: no exceda de ₹ 5 (+ IVA aplicable)
  • Para transacciones superiores a ₹ 1 lakh y hasta ₹ 2 lakhs: no exceda de ₹ 15 (+ IVA aplicable)
  • Para transacciones superiores a ₹ 2 lakhs: no exceda de ₹ 25 (+ IVA aplicable)

La situación varía de un banco a otro, en cuanto a si aplican o no este cargo, independientemente de si la transacción se realiza en línea o fuera de línea para cuentas que no sean cuentas de ahorro.

El RBI anunció el 11 de junio de 2019 que todas las comisiones por transacciones NEFT y de liquidación bruta en tiempo real cobradas a los bancos se eximirían a partir del 1 de julio de 2019, y pidió a los bancos que trasladaran los beneficios a los clientes (por lo que el RBI no cobra nada por estas transacciones a sus bancos miembros y la única comisión que se aplica es la del banco a través del cual se inicia la transacción saliente). ^{[ 10 ]}

En septiembre de 2019 se realizaron 216,71 millones de transacciones de transferencias electrónicas de fondos nacionales por un valor de ₹ 1.811.780,90 crore (equivalente a ₹ 23 billones o US$ 233.790 millones en 2023) ^{[ 11 ]} , frente a 661 millones de transacciones por un valor de ₹ 44 billones (US$ 460.000 millones) durante todo el año 2013-15. ^{[ 12 ]}   

• Lista de sucursales bancarias habilitadas para NEFT en India (códigos IFS por banco)