Novo Banco

Novo Banco, SA , ^{[ a ]} que opera como novobanco ( pronunciación en portugués: [ ˈnovubɐ̃ku ] , lit. ' Nuevo Banco ' ), es un importante banco financiero portugués con sede en Oeiras . Tras la entrada en vigor de la Supervisión Bancaria Europea a finales de 2014, novobanco ha sido designado como Institución Significativa y está supervisado por el Banco Central Europeo . ^{[ 1 ] [ 2 ]}

Novobanco se creó el 4 de agosto de 2014, como resultado de una reestructuración tras la quiebra de Banco Espírito Santo (BES), liderada por el Banco de Portugal para gestionar los activos solventes del banco. Esto permitió a Novobanco operar, separada de los activos tóxicos de BES tras pérdidas históricas de 3.577 millones de euros. Los activos tóxicos de BES, por otro lado, fueron transferidos a un « banco malo ». ^{[ 3 ]}

El rescate del Banco Espírito Santo se produjo tras semanas de noticias cada vez más negativas sobre la situación financiera de la entidad, en particular su exposición a una serie de empresas dirigidas por la familia fundadora Espírito Santo, encabezada por Ricardo Salgado . El Banco Espírito Santo se dividiría en un «banco bueno», rebautizado como Novo Banco, y un «banco malo», que albergaría las exposiciones del Banco Espírito Santo al problemático imperio empresarial de la familia Espírito Santo, así como a su filial angoleña, BESA. Novo Banco fue recapitalizado con 4.900 millones de euros por un Fondo de Resolución especial financiado por los bancos del país. El Estado portugués aportó 4.400 millones de euros a dicho fondo.

El banco tuvo una junta directiva para el mandato 2014-2017 presidida por Vítor Bento . ^{[ 4 ]} Un mes y medio después de comenzar sus funciones, Bento abandonó la dirección de Novo Banco y fue reemplazado en septiembre de 2014 por Eduardo Stock da Cunha . ^{[ 5 ]}

El Fondo de Resolución era el único accionista del banco hasta que se concretara la venta. Este fondo fue una estructura creada en 2012 con aportaciones de bancos portugueses y del sector financiero, ^{[ 6 ] [ 7 ]} y sus operaciones son auditadas por el regulador portugués Banco de Portugal . ^{[ 8 ]}

Novo Banco incorpora a todos los empleados, sucursales, depósitos, clientes de crédito y tenedores de bonos senior del Banco Espírito Santo . ^{[ 8 ]}

En agosto de 2014, Novo Banco lanzó su primera campaña de comunicación para marcar el inicio del cambio de imagen del banco. ^{[ 9 ]} A partir de la campaña, cuyo símbolo era una mariposa, el banco lanzó su nueva identidad el 22 de septiembre, que incorporaba las alas del animal en forma de potencia matemática, como símbolo del compromiso de «recuperar el liderazgo que alguna vez tuvo». ^{[ 10 ]} El cambio de marca se realizó progresivamente, comenzando por las fachadas de las sucursales del banco. ^{[ 11 ]}

El 30 de junio de 2015, el Fondo de Resolución recibió tres ofertas vinculantes por Novo Banco, del grupo bancario español Banco Santander SA , el grupo asegurador chino Fosun International Limited , la aseguradora privada china Anbang Insurance y la firma estadounidense de capital privado Apollo Global Management . ^{[ 12 ]} Uno de los postores optó por mejorar su oferta el 7 de agosto de 2015. Se esperaba que la selección y venta al ganador final del proceso de licitación tuviera lugar durante el tercer trimestre de 2015. ^{[ 13 ]} El 20 de agosto, Banco de Portugal emitió un comunicado en el que se indicaba que se esperaba que la fase final del proceso de venta concluyera el 31 de agosto. ^{[ 14 ]} Sin embargo, en septiembre la venta se canceló debido a que las ofertas se consideraron insatisfactorias. ^{[ 15 ]}

En marzo de 2016, se anunció que Novo Banco planeaba recortar 1.000 puestos de trabajo para reducir los costes operativos en 150 millones de euros (163 millones de dólares) como parte de su plan de reestructuración acordado con la Unión Europea . Los recortes de empleo propuestos equivalían al 14% de la plantilla del banco en aquel momento. ^{[ 16 ]}

En octubre de 2016, el fondo de resolución había recibido cuatro ofertas por Novo Banco de Minsheng Financial Holding de China, Apollo y Centerbridge y Lone Star Funds . ^{[ 17 ]} En enero de 2017, Aethel Partners, dirigida por Ricardo Santos Silva, hizo una oferta para comprar Novo Banco. ^{[ 18 ]}

En abril de 2017, un consorcio liderado por Well Link Financial Group adquirió la unidad del Novo Banco portugués por 1.500 millones de MOP (aproximadamente 175 millones de EUR). ^{[ 19 ]} . El banco pasó a llamarse oficialmente Well Link Bank en octubre del mismo año.

En 2017, el fondo estadounidense Lone Star Funds adquirió el 75% del capital social de Novobanco a cambio de una inyección de capital de 1.000 millones de euros, mientras que el Fondo de Resolución portugués ^{[ 20 ]} conservó el 25% restante.

En el marco de esta venta, la Comisión Europea , a través de la Dirección General de Competencia (DGComp), impuso una serie de compromisos y medidas destinadas a garantizar que la venta se realizara de conformidad con las normas de competencia y que el Estado portugués no otorgara un trato preferencial a la institución, concretamente la venta de activos no estratégicos y la limitación de los activos tóxicos en el balance.

A partir de esta fecha, Novobanco inició una fase de reestructuración, tanto en sus operaciones como en el saneamiento de su balance, concentrándose en su actividad principal de banca comercial dirigida a clientes privados y corporativos en el mercado nacional. Se reestructuraron las operaciones del banco y se saneó su balance.

Entre 2017 y 2022, Novobanco implementó un ambicioso plan de reestructuración centrado en áreas clave como la mejora de la calidad de los activos, la reducción de costes, la eficiencia operativa y la realineación estratégica. ^{[ 21 ]}

El banco tomó medidas para reducir su cartera de préstamos morosos del 12,3% del índice neto de morosidad en 2017 al 0,2% en 2025, incluyendo la implementación de prácticas estrictas de gestión de riesgos, el fortalecimiento de los controles internos y la creación de unidades de recuperación especializadas.

Además, el nuevo banco simplificó sus operaciones, incluyendo la desinversión de su actividad internacional para centrarse por completo en Portugal, y optimizó su estructura de costes, con una disminución del Coste de los Ingresos de Banca Comercial ("C/I") del 75,4% en 2017 al 34,9% en 2025. ^{[ 22 ]}

En 2022, Novobanco lanzó un cambio de marca. ^{[ 23 ]} El banco también informó que tenía un balance sólido y ratios de capital robustos y que estaba invirtiendo fuertemente en la renovación de su red comercial. ^{[ 23 ] [ 24 ]}

En 2023, Novobanco fue galardonado como "Banco del Año en Portugal" por The Banker, una publicación perteneciente al Grupo Financial Times . ^{[ 25 ]}

En agosto de 2023, se ordenó a Novo Banco devolver al gobierno venezolano activos congelados por valor de 1.500 millones de dólares. ^{[ 26 ]}

En diciembre de 2024, Novo Banco cerró el plan de protección de activos (Acuerdo de Capital Contingente) que había recibido como parte de la adquisición por parte de Lone Star en octubre de 2017, antes de su vencimiento contractual en diciembre de 2025. Tras esta rescisión anticipada, que levanta la prohibición contractual de dividendos, el banco anunció planes para normalizar su estructura de capital y tiene como objetivo una oferta pública inicial en 2025.

En junio de 2025, el banco francés BPCE adquirió la participación del 75% de Lone Star en Novo Banco, valorando el 100% del banco en 6.400 millones de euros. ^{[ 27 ]} El 29 de octubre de 2025, BPCE firmó un acuerdo con el gobierno portugués para comprar la participación restante del 25% de Novo Banco por 1.600 millones de euros y, por lo tanto, adquirir el 100% del capital de Novobanco. ^{[ 28 ]}

Actualmente, Novobanco es el cuarto banco más grande que opera en el mercado nacional, ^{[ 29 ]} con 1,7 millones de clientes, activos de 46.400 millones de euros y una cuota de mercado del 9,2 % en 2025. Opera con un modelo de negocio centrado en la banca comercial nacional para empresas y particulares. ^{[ 30 ]}

En 2025, la red comercial de Novobanco contaba con 289 sucursales que abarcaban todo el territorio nacional. Su modelo de negocio se centra en la banca comercial nacional y la banca corporativa e individual, ofreciendo una gama completa de productos financieros a particulares, empresas y clientes institucionales.

• Banco Best
• Lista de bancos en la zona del euro
• Lista de bancos en Portugal

Contenido multimedia relacionado con Novo Banco en Wikimedia Commons

38°43′19″N 9°08′52″W / 38.7219°N 9.1478°W / 38.7219; -9.1478