Hispanopedia WikiLos bancos de pago son un nuevo modelo de banco, conceptualizado por el Banco de la Reserva de la India (RBI), que no puede emitir crédito. Estos bancos pueden aceptar un depósito restringido, que actualmente está limitado a ₹ 200,000 por cliente y puede aumentar aún más. [1] [2] Estos bancos no pueden emitir préstamos ni tarjetas de crédito. Estos bancos pueden operar tanto cuentas corrientes como cuentas de ahorro. Los bancos de pago pueden emitir tarjetas de cajero automático o tarjetas de débito y proporcionar banca en línea o móvil. Bharti Airtel creó el primer banco de pagos de la India, Airtel Payments Bank . [3]
Historia
El 23 de septiembre de 2013, el RBI formó el Comité de Servicios Financieros Integrales para Pequeñas Empresas y Hogares de Bajos Ingresos , encabezado por Nachiket Mor . [4] El 7 de enero de 2014, el comité Nachiket Mor presentó su informe final. [5] Entre sus diversas recomendaciones, recomendó la formación de una nueva categoría de banco llamada banco de pagos. [6] El 17 de julio de 2014, el RBI publicó el borrador de las directrices para los bancos de pagos, solicitando comentarios de las entidades interesadas y del público en general. [7] El 27 de noviembre, el RBI publicó las directrices finales para los bancos de pagos. [8]
En febrero de 2015, el Banco de la Reserva de la India publicó la lista de entidades que habían solicitado una licencia de banco de pagos. Hubo 41 solicitantes. [9] También se anunció que un comité asesor externo (EAC) encabezado por Nachiket Mor evaluaría las solicitudes de licencia. [10] El 28 de febrero de 2015, durante la presentación del Presupuesto , se anunció que India Post utilizaría su gran red para gestionar el banco de pagos . [11] El comité asesor externo encabezado por Nachiket Mor presentó sus conclusiones el 6 de julio de 2015. Se examinó a las entidades solicitantes en cuanto a su historial financiero y cuestiones de gobernanza. [12] El 19 de agosto de 2015, el Banco de la Reserva de la India otorgó licencias "en principio" a 11 entidades para lanzar bancos de pagos. [12] La licencia "en principio" era válida durante 18 meses, dentro de los cuales las entidades debían cumplir los requisitos y no se les permitía realizar actividades bancarias durante el período. El RBI otorgará licencias completas según la Sección 22 de la Ley de Regulación Bancaria de 1949 , una vez que esté satisfecho de que se han cumplido las condiciones. [12]
En marzo de 2019, Paytm representó más del 19% de todas las transacciones bancarias móviles, mientras que el Banco de Pagos de Airtel contribuyó con más del 5% de los 867 millones de transacciones realizadas durante el mes. En contraste, el State Bank of India (SBI), el prestamista más grande del país por activos, registró 145 millones de transacciones, lo que representa menos del 17%. Los únicos bancos por delante de Airtel Payments Bank son SBI y los tres bancos más grandes del sector privado: HDFC Bank, ICICI Bank y Axis Bank. De hecho, ICICI Bank registró cerca de 60 millones de transacciones bancarias móviles en marzo de 2019, aunque estaba solo un poco por delante de Airtel, con menos del 7% del mercado. [13] Paytm Payments Bank y Airtel Payments Bank juntos controlan más del 88% de los depósitos en bancos de pago en India en 2018.
Según el informe del Banco de la Reserva de la India sobre 'Tendencia y progreso de la banca en la India 2017-2018', los bancos de pago informaron pérdidas en el año fiscal 2017-2018, después de un desempeño débil en el año fiscal 2016-17. [14]
Reglamento
El requisito de capital mínimo es de 100 millones de rupias. Durante los primeros cinco años, la participación del promotor debe permanecer al menos en el 40%. Se permitirá la tenencia de acciones extranjeras en estos bancos de acuerdo con las reglas para la IED en bancos privados en la India . Los derechos de voto estarán regulados por la Ley de Regulación Bancaria de 1949. El derecho de voto de cualquier accionista está limitado al 10%, que puede ser elevado al 26% por el Banco de la Reserva de la India . Cualquier adquisición de más del 5% requerirá la aprobación del RBI. La mayoría de la junta directiva del banco debe estar compuesta por directores independientes, designados de acuerdo con las directrices del RBI. [15]
El banco debe estar completamente conectado en red desde el principio. El banco puede aceptar facturas de servicios públicos . No puede formar subsidiarias para realizar actividades no bancarias. Inicialmente, los depósitos estarán limitados a ₹ 100,000 por cliente, pero el RBI puede aumentarlo en función del desempeño del banco. Los bancos de pago no pueden prestar a ninguna persona, incluidos sus directores. El 25% de sus sucursales deben estar en el área rural no bancarizada. El banco debe usar el término "banco de pagos" en su nombre para diferenciarlo de otros tipos de bancos. Los bancos tendrán licencia como bancos de pagos bajo la Sección 22 de la Ley de Regulación Bancaria de 1949 y estarán registrados como compañías públicas limitadas bajo la Ley de Sociedades de 2013. [ 15]
Bancos
Bharti Airtel lanzó el primer banco de pagos de la India llamado Airtel Payments Bank en enero de 2017. [16] Paytm Payments Bank, India Post Payments Bank, Fino Payments Bank y Aditya Birla Payments Bank [17] también han lanzado servicios.
De los 41 solicitantes, la lista de RBI aprobados para licencias bancarias de pagos provisionales son: [18]
- Aditya Birla Nuvo Limited
- Servicios de comercio móvil de Airtel Limited
- Servicios de distribución de Cholamandalam Limited
- Departamento de Correos de la India
- Fino PayTech Limitada
- Depósito Nacional de Valores Limitado
- Industrias Reliance Limited (Jio)
- Shri Dilip Shantilal Shanghvi (Sun Pharmaceuticals)
- Banco de pagos Paytm Limited
- Tech Mahindra Limitada
- Vodafone m-pesa limitada
La siguiente es la lista de aquellos que entregaron su licencia: [19]
- Servicios de distribución de Cholamandalam
- Productos farmacéuticos Sun
- Tecnología Mahindra
La siguiente es la lista de bancos de pagos activos: [20]
- Banco de pagos Airtel
- Banco de pagos de India Post
- Banco de Pagos Fino
- Banco de pagos Jio [21]
- Banco de pagos NSDL [22]
La siguiente es la lista de bancos de pago desaparecidos:
- Banco de pagos Aditya Birla (26 de julio de 2019) [23]
- Vodafone m-pesa Limited [24]
Crítica
S. Kalyanasundaram ha escrito que el modelo de banco de pagos es inviable debido a las restricciones a los préstamos y a las normas sobre el coeficiente de reserva de efectivo y el coeficiente de liquidez legal , que dejan muy poco espacio para generar ingresos para los bancos de pagos. [24]
Lectura adicional
- Un trilema y una posible solución: ¿pueden triunfar los bancos de pagos? Economic & Political Weekly Vol 55, número 15, 11 de abril de 2020 [25] Dr. Indradeep Ghosh y Ajit Ranade
- Seguimiento del desempeño de los bancos de pagos en relación con los objetivos de inclusión financiera Amulya Neelam y Anukriti Tiwari Dvara Investigación
Véase también
Referencias
- ^ "Directrices operativas para los bancos de pagos" (PDF) . Banco de la Reserva de la India . 6 de octubre de 2016 . Consultado el 12 de agosto de 2019 .
- ^ Ray, Anulekha (7 de abril de 2021). "El límite de depósito bancario para pagos se duplicó por el RBI". mint . Consultado el 16 de abril de 2021 .
- ^ Jain, Upasana (23 de noviembre de 2016). "Airtel lanza el primer banco de pagos de la India". livemint.com .
- ^ "RBI designa Comité de Servicios Financieros Integrales para Pequeñas Empresas y Hogares de Bajos Ingresos". Banco de la Reserva de la India . 23 de septiembre de 2013. Archivado desde el original el 2 de abril de 2015 . Consultado el 2 de marzo de 2015 .
- ^ "RBI releases Report of the Committee on Comprehensive Financial Services for Small Business and Low Income Households" (El Banco de la Reserva de la India publica el informe del Comité de Servicios Financieros Integrales para Pequeñas Empresas y Hogares de Bajos Ingresos) . Banco de la Reserva de la India . 7 de enero de 2014. Archivado desde el original el 2 de abril de 2015. Consultado el 2 de marzo de 2015 .
- ^ "El panel del RBI sugiere un nuevo conjunto de bancos para la inclusión financiera". Live Mint . 7 de enero de 2014 . Consultado el 26 de julio de 2014 .
- ^ "RBI publica un borrador de directrices para la concesión de licencias a bancos de pago y pequeños bancos". Banco de la Reserva de la India . 17 de julio de 2014 . Consultado el 2 de marzo de 2015 .
- ^ "RBI publica directrices para la concesión de licencias a bancos de pago". Banco de la Reserva de la India . 27 de noviembre de 2015 . Consultado el 2 de marzo de 2015 .
- ^ "RBI publica lista de solicitantes de pago, licencia para pequeños bancos". The Hindu Business Line . 4 de febrero de 2015. Consultado el 2 de marzo de 2015 .
- ^ "Usha Thorat y Nachiket Mor encabezarán los paneles del RBI para licencias bancarias diferenciadas". Business Standard . 3 de febrero de 2015 . Consultado el 8 de marzo de 2015 .
- ^ "El Departamento Postal utilizará su red para el banco de pagos propuesto". Hindustan Times . 28 de febrero de 2015. Archivado desde el original el 10 de marzo de 2015 . Consultado el 2 de marzo de 2015 .
- ^ abc "Solicitantes de pagos a bancos". Banco de la Reserva de la India . 19 de agosto de 2015. Consultado el 20 de agosto de 2015 .
- ^ "¿Por qué los bancos de pago en India tienen dificultades?". 21 de julio de 2019. Archivado desde el original el 2020-11-26 . Consultado el 2020-11-26 .
- ^ Merwin, Radhika (10 de septiembre de 2019). "Por qué cinco de los 11 bancos de pago cerraron sus puertas". The Hindu Business Line .
- ^ ab "Directrices para la concesión de licencias a bancos de pago". Banco de la Reserva de la India . Consultado el 2 de marzo de 2015 .
- ^ "Conozca todo sobre Airtel Payments Bank". Bharti Airtel . Consultado el 16 de marzo de 2017 .
- ^ "Aditya Birla Idea Payments Bank Limited comienza a operar". Banco de la Reserva de la India . Consultado el 20 de julio de 2018 .
- ^ "Reliance, Airtel y otras nueve empresas obtienen el visto bueno del RBI para abrir bancos de pagos". Live Mint . 20 de agosto de 2015 . Consultado el 20 de agosto de 2015 .
- ^ "Tech Mahindra abandona sus planes de crear un banco de pagos". The Economic Times . 25 de mayo de 2016. Archivado desde el original el 26 de noviembre de 2020 . Consultado el 26 de noviembre de 2020 .
- ^ Banco de la Reserva de la India - Lista de bancos del sector privado en la India: Lista de bancos de pagos (PB)
- ^ "Se lanzó Jio Payments Bank: esto es lo que debe saber".
- ^ "NSDL Payments Bank inicia operaciones". 2018-10-29.
- ^ "Aditya Birla Idea Payments Bank cerrará operaciones - Times of India". The Times of India . PTI. 20 de julio de 2019 . Consultado el 26 de noviembre de 2020 .
- ^ ab Kalyanasundaram, S. "¿Por qué están fracasando los bancos de pagos?". @businessline . Consultado el 12 de noviembre de 2020 .
- ^ Dr. Indradeep Ghosh, Ajit Ranade. "Bancos de pago". Economic & Political Weekly .