Préstamos abusivos

El préstamo abusivo se refiere a prácticas poco éticas llevadas a cabo por organizaciones crediticias durante el proceso de originación de un préstamo que son injustas, engañosas o fraudulentas. Si bien no existen definiciones legales consensuadas internacionalmente para el préstamo abusivo, un informe de auditoría de 2006 de la oficina del inspector general de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) de EE. UU. define ampliamente el préstamo abusivo como "la imposición de términos de préstamo injustos y abusivos a los prestatarios", aunque los términos "injustos" y "abusivos" no se definieron específicamente. ^{[ 1 ]} Aunque existen leyes contra algunas de las prácticas específicas comúnmente identificadas como abusivas, varias agencias federales utilizan la frase como un término genérico para múltiples actividades ilegales específicas en la industria crediticia . El préstamo abusivo no debe confundirse con la administración hipotecaria abusiva, que son prácticas hipotecarias descritas por los críticos como injustas, engañosas o fraudulentas durante el proceso de préstamo o administración de la hipoteca, después de la originación del préstamo.

Una definición menos controvertida del término es propuesta por un sitio web de inversión como "la práctica de un prestamista que engaña a los prestatarios para que acepten términos de préstamo injustos y abusivos, o que viola sistemáticamente esos términos de manera que dificulta que el prestatario se defienda". ^{[ 2 ] [ 3 ]} Otros tipos de préstamos que a veces también se denominan abusivos incluyen los préstamos de día de pago , ciertos tipos de tarjetas de crédito , principalmente subprime , ^{[ 4 ]} u otras formas de deuda de consumo (nuevamente, a menudo subprime) , y los préstamos por sobregiro, cuando las tasas de interés se consideran irrazonablemente altas. ^{[ 5 ]}

Aunque los prestamistas abusivos suelen dirigirse a las personas con menor nivel educativo, los pobres, las minorías raciales y los ancianos, las víctimas de los préstamos abusivos están representadas en todos los grupos demográficos. ^{[ 6 ] [ 7 ]} La persistencia de los préstamos abusivos puede considerarse una prueba de fuego para la eficacia de los préstamos filantrópicos que buscan fomentar el emprendimiento. ^{[ 8 ]} Donde tales iniciativas de préstamos filantrópicos ( microfinanzas ) están ampliamente disponibles, los usureros y otros prestamistas abusivos no deberían seguir prosperando. ^{[ 9 ]}

Los préstamos abusivos suelen darse en préstamos respaldados por algún tipo de garantía , como un automóvil o una casa, de modo que si el prestatario incumple el pago, el prestamista puede embargar o ejecutar la hipoteca y obtener ganancias con la venta del bien embargado o ejecutado . Los prestamistas pueden ser acusados ​​de engañar al prestatario haciéndole creer que la tasa de interés es más baja de lo que realmente es, o que su capacidad de pago es mayor de lo que es en realidad. El prestamista, u otros como sus agentes, pueden obtener grandes beneficios del embargo o la ejecución hipotecaria de la garantía.

Los préstamos abusivos suelen compararse con la usura (pero no deben confundirse con ella) ; sin embargo, una diferencia clave entre ambos es que los usureros no intentan seriamente operar dentro del marco legal.

Existen diversas prácticas crediticias que han sido calificadas de abusivas y etiquetadas con el término "préstamos abusivos". Existe una gran controversia entre los prestamistas y las asociaciones de consumidores sobre qué constituye exactamente una práctica "injusta" o "abusiva", pero a veces se citan las siguientes:

• Fijación de precios injustificada basada en el riesgo . Esta es la práctica de cobrar más (en forma de tasas de interés y comisiones más altas) por otorgar crédito a prestatarios que el prestamista identifica como de mayor riesgo crediticio. El sector crediticio argumenta que la fijación de precios basada en el riesgo es una práctica legítima; dado que se espera que un mayor porcentaje de préstamos otorgados a prestatarios con menor solvencia crediticia entren en mora, se necesitan precios más altos para obtener el mismo rendimiento en la cartera en su conjunto. Algunos grupos de consumidores argumentan que los precios más altos que pagan los consumidores más vulnerables no siempre se justifican por un mayor riesgo crediticio. ^{[ 10 ]}
• Seguro de crédito de prima única . Se trata de un seguro que cubre el préstamo en caso de fallecimiento del comprador de la vivienda. Es más caro que otros tipos de seguros porque no requiere exámenes médicos, pero casi nunca se les muestran las opciones disponibles, ya que la entidad financiera generalmente no está autorizada para vender otros seguros. Además, este seguro suele financiarse junto con el préstamo, lo que lo encarece, pero a la vez incentiva su contratación al no requerir un pago inicial.
• No presentar el precio del préstamo como negociable. ^{[ 10 ]} Muchos prestamistas negocian la estructura de precios del préstamo con los prestatarios. En algunos casos, los prestatarios incluso pueden negociar una reducción directa de la tasa de interés u otros cargos del préstamo. Los defensores de los consumidores argumentan que los prestatarios, especialmente los menos experimentados, desconocen su capacidad de negociación e incluso podrían tener la impresión errónea de que el prestamista antepone los intereses del prestatario a los suyos. Por lo tanto, muchos prestatarios no aprovechan su capacidad de negociación. ^{[ 10 ]}
• No revelar de forma clara y precisa los términos y condiciones , especialmente cuando se trata de un prestatario sin experiencia. Los préstamos hipotecarios son transacciones complejas que involucran a múltiples partes y decenas de páginas de documentos legales. En los casos más flagrantes de prácticas abusivas, los prestamistas o intermediarios no solo han engañado a los prestatarios, sino que también han alterado los documentos después de su firma.
• Los préstamos a corto plazo con comisiones desproporcionadamente altas , como los préstamos de día de pago , las comisiones por mora en tarjetas de crédito, las comisiones por sobregiro en cuentas corrientes y los préstamos de anticipo de reembolso de impuestos , donde la comisión pagada por adelantar el dinero durante un corto período de tiempo resulta en una tasa de interés anual significativamente superior a la tasa de mercado para préstamos de alto riesgo. Los originadores de dichos préstamos niegan que las comisiones sean intereses.
• Abusos en la administración de hipotecas y en la titulización . El administrador de hipotecas es la entidad que recibe el pago de la hipoteca, mantiene los registros de pago, proporciona a los prestatarios estados de cuenta, impone cargos por mora cuando el pago se retrasa y gestiona el cobro a los prestatarios morosos. Una titulización es una transacción financiera en la que se agrupan activos, especialmente instrumentos de deuda, y se emiten valores que representan intereses en dicho grupo. La mayoría de los préstamos están sujetos a ser agrupados y vendidos, y los derechos para actuar como administrador de hipotecas se venden sin el consentimiento del prestatario. Una ley federal exige notificar al prestatario sobre un cambio de administrador de hipotecas, pero no lo protege de ser considerado moroso en el pagaré por los pagos realizados al administrador de hipotecas que no remite los pagos al propietario del pagaré, especialmente si dicho administrador de hipotecas quiebra, y los prestatarios que han realizado todos los pagos a tiempo pueden verse envueltos en una ejecución hipotecaria y convertirse en acreedores no garantizados del administrador de hipotecas. ^{[ 11 ]} Las ejecuciones hipotecarias a veces pueden llevarse a cabo sin la debida notificación al prestatario. En algunos estados (véase la Regla 746 de las Reglas de Procedimiento Civil de Texas), no existe defensa contra el desalojo, lo que obliga al prestatario a mudarse e incurrir en los gastos de contratar a un abogado y encontrar otro lugar donde vivir mientras litiga la reclamación del "nuevo propietario" sobre la propiedad de la casa, especialmente después de que esta se haya revendido una o más veces. Cuando el deudor exige, bajo la regla de la mejor prueba , que el actual propietario del pagaré presente el pagaré original con la firma del deudor, el propietario del pagaré generalmente no puede o no quiere hacerlo, e intenta establecer su reclamación con una declaración jurada de que es el propietario, sin probar que es el "tenedor de buena fe", el estándar tradicional para una reclamación de deuda, y los tribunales a menudo se lo permiten. Mientras tanto, el pagaré continúa siendo objeto de negociación, y su paradero físico es difícil de determinar. ^{[ 12 ]}

La carta consultiva AL 2003-2 de la OCC describe los préstamos abusivos como aquellos que incluyen lo siguiente:

• Refinanciación especulativa de préstamos: refinanciaciones frecuentes que resultan en poco o ningún beneficio económico para el prestatario y que se realizan con el objetivo principal o único de generar comisiones adicionales por préstamos, penalizaciones por pago anticipado y comisiones por la financiación de productos relacionados con el crédito;
• Refinanciaciones de hipotecas especiales subsidiadas que resultan en la pérdida de condiciones de préstamo ventajosas;
• Inclusión de comisiones excesivas y, en ocasiones, "ocultas" en el importe financiado;
• Utilizar condiciones o estructuras de préstamo, como la amortización negativa , para dificultar o imposibilitar que los prestatarios reduzcan o paguen su deuda;
• Utilizar pagos globales al final del plazo para ocultar la verdadera carga de la financiación y obligar a los prestatarios a realizar costosas operaciones de refinanciación o a someterse a ejecuciones hipotecarias;
• Dirigir productos crediticios inapropiados o excesivamente caros a prestatarios de edad avanzada, a personas que no tienen conocimientos financieros o que pueden ser vulnerables a prácticas abusivas, y a personas que podrían optar a productos y condiciones crediticias convencionales;
• Divulgación inadecuada de los verdaderos costos, riesgos y, cuando sea necesario, idoneidad para el prestatario de las transacciones de préstamo;
• La oferta de seguros de vida de crédito con prima única; y
• El uso de cláusulas de arbitraje obligatorio.

Debido a que varias comunidades minoritarias han sido excluidas de los préstamos en el pasado, son y han sido más vulnerables al engaño. A menudo, son blanco de ataques debido a estas vulnerabilidades. ^{[ 13 ]} Organizaciones y agencias como ACORN , ^{[ 14 ]} HUD , ^{[ 15 ]} la Unión Estadounidense por las Libertades Civiles , ^{[ 16 ]} United for a Fair Economy ^{[ 17 ]} y otras demuestran que los préstamos abusivos se otorgan de manera desproporcionada en barrios pobres y minoritarios. Los corredores y prestamistas se aprovecharon de estos barrios sabiendo que a estas personas a menudo se les negaban los préstamos y que la demanda de los mismos era alta. Los prestamistas llamaban a estos barrios tierra de nadie. Esto creó el mundo de los préstamos abusivos subprime.

Los prestamistas subprime se especializan en títulos B, C y D. ^{[ 18 ]} Los préstamos abusivos son la práctica de cobrar de más a un prestatario por tasas y comisiones; la comisión promedio debería ser del 1%, pero estos prestamistas cobraban a los prestatarios más del 5%. ^{[ 19 ]} Los consumidores sin historial crediticio problemático deberían obtener préstamos de prestamistas prime. En 2004, el 69% de los prestatarios provenían de préstamos subprime. La caída de las hipotecas y el colapso económico de 2007 fueron consecuencia del exceso de préstamos. ^{[ 20 ]} Organizaciones como AARP , Inner City Press y ACORN han trabajado para detener lo que describen como préstamos abusivos. ACORN se ha dirigido a empresas específicas como HSBC Finance , obligándolas con éxito a cambiar sus prácticas. ^{[ 21 ]} Algunas prácticas de préstamos subprime han generado preocupación por la discriminación hipotecaria por motivos de raza. ^{[ 22 ]} Los afroamericanos y otras minorías están siendo desproporcionadamente conducidos a hipotecas subprime con tasas de interés más altas que sus contrapartes blancas. ^{[ 23 ]} Incluso cuando los niveles de ingresos medios eran comparables, los compradores de vivienda en barrios minoritarios tenían más probabilidades de obtener un préstamo de un prestamista subprime, aunque no necesariamente un préstamo subprime. ^{[ 22 ]}

Además, estudios realizados por importantes grupos de consumidores han concluido que las mujeres se han convertido en un componente clave de la crisis de las hipotecas subprime. La profesora Anita F. Hill escribió que un gran porcentaje de quienes compraban una vivienda por primera vez eran mujeres, y que los agentes de crédito se aprovecharon de la falta de conocimientos financieros de las solicitantes de préstamos femeninas. ^{[ 24 ] [ 25 ]} Los consumidores creen estar protegidos por las leyes de protección al consumidor, cuando en realidad su prestamista opera completamente al margen de la ley. Véase 15 USC 1601 y 12 CFR 226.

Las investigaciones periodísticas han revelado que los prestamistas hipotecarios utilizaron tácticas de venta engañosas y fraude para aprovecharse de los prestatarios durante el auge de los préstamos hipotecarios. En febrero de 2005, por ejemplo, los periodistas Michael Hudson y Scott Reckard publicaron un artículo en Los Angeles Times sobre las tácticas de venta fraudulentas de Ameriquest Mortgage , el mayor prestamista de alto riesgo del país. Hudson y Reckard citaron entrevistas y declaraciones judiciales de 32 exempleados de Ameriquest que afirmaron que la empresa había abusado de sus clientes e infringido la ley, "engañando a los prestatarios sobre las condiciones de sus préstamos, falsificando documentos, falsificando tasaciones y fabricando los ingresos de los prestatarios para que calificaran para préstamos que no podían pagar". ^{[ 26 ]} Posteriormente, Ameriquest acordó pagar una indemnización de 325 millones de dólares (aproximadamente 500 millones de dólares en 2024 ) por prácticas crediticias abusivas a las autoridades estatales de todo el país. 

Algunos defensores de los préstamos de alto riesgo, como la Asociación Nacional de Hipotecas sobre el Patrimonio de la Vivienda (NHEMA), afirman que muchas prácticas comúnmente denominadas "abusivas", en particular la fijación de precios basada en el riesgo, no son realmente abusivas, y que algunas leyes destinadas a reducir los "préstamos abusivos" restringen significativamente el acceso a la financiación hipotecaria para los prestatarios de bajos ingresos. ^{[ 27 ]} Dichas partes consideran que el término "préstamos abusivos" es peyorativo. ^{[ 28 ]}

En el debate sobre los préstamos abusivos existen varios problemas subyacentes:

• Prácticas judiciales : Algunos argumentan que gran parte del problema surge de la tendencia de los tribunales a favorecer a los prestamistas y a trasladar la carga de la prueba del cumplimiento de los términos del instrumento de deuda al deudor. Según este argumento, no debería ser obligación del prestatario asegurarse de que sus pagos lleguen al actual titular del pagaré, sino presentar pruebas suficientes de que todos los pagos se realizaron al último agente de cobro conocido para bloquear o revertir la recuperación o ejecución hipotecaria y el desalojo, y para cancelar la deuda si el actual titular del pagaré no puede probar que es el "tenedor de buena fe" presentando el instrumento de deuda original ante el tribunal.
• Precios basados ​​en el riesgo : La idea básica es que los prestatarios considerados más propensos a incumplir con sus préstamos deberían pagar tasas de interés y cargos financieros más altos para compensar a los prestamistas por el mayor riesgo. En esencia, los altos rendimientos motivan a los prestamistas a prestar a un grupo al que de otro modo no prestarían: los prestatarios "subprime" o de alto riesgo. Los defensoresde este sistema creen que sería injusto —o una mala estrategia comercial— aumentar las tasas de interés a nivel mundial para dar cabida a los prestatarios de alto riesgo, penalizando así a los prestatarios de bajo riesgo que tienen pocas probabilidades de incumplir. Los opositores argumentan que esta práctica tiende a crear ganancias de capital desproporcionadas para los ricos, mientras que oprime a los prestatarios de clase trabajadora con recursos financieros modestos. ^{[ 29 ]} Algunaspersonas consideran que los precios basados ​​en el riesgo son injustos en principio. ^{[ 10 ]} Los prestamistassostienen que las tasas de interés generalmente se fijan de manera justa considerando el riesgo que asume el prestamista, y que la competencia entre prestamistas garantizará la disponibilidad de préstamos con precios adecuados para los clientes de alto riesgo. Otrosopinan que, si bien las tasas en sí mismas pueden justificarse en función de los riesgos, es irresponsable que los prestamistas incentiven o permitan que los prestatarios con problemas de crédito contraigan préstamos a precios elevados. ^{[ 10 ]} A pesar de sus ventajas y desventajas, la fijación de precios basada en el riesgo sigue siendo una práctica común en los mercados de bonos y en el sector asegurador, y está implícita en el mercado de valores y en otros mercados abiertos; solo resulta controvertida en el caso de los préstamos al consumo.
• Competencia : Algunoscreen que la fijación de precios basada en el riesgo es justa, pero opinan que varios préstamos cobran precios muy superiores al riesgo, utilizando este último como excusa para cobrar de más. Estas críticas no se aplican a todos los productos, sino solo a aquellos considerados específicamente abusivos. Quienes defienden esta posturaargumentan que la competencia entre prestamistas debería prevenir o reducir los cobros excesivos.
• Educación financiera : Algunos observadores consideran que la competencia en los mercados atendidos por lo que los críticos describen como "prestamistas depredadores" no se ve afectada por el precio, ya que los consumidores objetivo desconocen por completo el valor temporal del dinero y el concepto de tasa de porcentaje anual , una medida de precio distinta a la que muchos están acostumbrados. Una investigación reciente analizó un experimento legislativo en el que el estado de Illinois exigió a los solicitantes de hipotecas de "alto riesgo" que adquirían o refinanciaban propiedades en 10 códigos postales específicos que presentaran ofertas de préstamos de prestamistas con licencia estatal para su revisión por asesores financieros certificados por el HUD. El experimento reveló que la legislación impulsó a algunos prestatarios a elegir productos de préstamo menos riesgosos para evitar el asesoramiento. ^{[ 30 ]}
• Caveat emptor : Existe un debate subyacente sobre si se debe permitir que un prestamista cobre lo que quiera por un servicio, incluso si no hay evidencia de que haya intentado engañar al consumidor sobre el precio. La cuestión aquí es la creencia de que el préstamo es una mercancía y que la comunidad crediticia tiene un deber casi fiduciario de informar al prestatario que los fondos pueden obtenerse a un menor costo. También se cuestionan ciertos productos financieros que parecen ser rentables solo debido a la selección adversa o a la falta de conocimiento por parte de los clientes en relación con los prestamistas. Por ejemplo, algunaspersonas alegan que el seguro de crédito no sería rentable para las compañías crediticias si solo aquellos clientes que "encajan" con el producto lo compraran (es decir, solo aquellos clientes que no pudieron obtener el seguro de vida a término, generalmente más barato). ^{[ 10 ]} Sin embargo, la mayoría de los tribunales estadounidenses se han negado a tratar la relación prestamista-prestatario como una relación fiduciaria y se han negado a imponer un deber de diligencia a los prestamistas al otorgar préstamos. ^{[ 31 ] [ 32 ]} Por lo tanto, una vez que el prestamista ha cumplido con todas las obligaciones de divulgación legales pertinentes, queda únicamente responsabilidad del prestatario determinar si el préstamo que está recibiendo es el adecuado para él.

En un artículo del New York Times del 17 de enero de 2008 , el profesor de economía de la Universidad George Mason, Tyler Cowen, describió el "endeudamiento depredador" como un problema potencialmente mayor que los préstamos depredadores: ^{[ 33 ]}

Según un estudio reciente, hasta el 70% de los impagos anticipados recientes presentaban declaraciones falsas fraudulentas en las solicitudes de préstamo originales. La investigación fue realizada por BasePoint Analytics, empresa que ayuda a bancos y prestamistas a identificar transacciones fraudulentas; el estudio analizó más de tres millones de préstamos entre 1997 y 2006, la mayoría entre 2005 y 2006. Las solicitudes con declaraciones falsas tenían cinco veces más probabilidades de entrar en impago. Muchos de los fraudes eran sencillos, no ingeniosos. En algunos casos, los prestatarios a quienes se les pidió que declararan sus ingresos simplemente mintieron, a veces declarando ingresos cinco veces superiores a los reales; otros falsificaron documentos de ingresos utilizando ordenadores.

Las solicitudes de hipoteca suelen ser cumplimentadas por intermediarios hipotecarios o por los responsables de préstamos internos de las entidades financieras, en lugar de por los propios prestatarios, lo que dificulta que estos últimos controlen la información que se presenta con sus solicitudes.

La solicitud de préstamo con declaración de ingresos la realiza el prestatario, y no se requiere comprobante de ingresos. ^{[ 34 ]} Cuando el corredor presenta el préstamo, debe basarse en los ingresos declarados. Esto abrió las puertas para que los prestatarios obtuvieran préstamos para los que de otro modo no calificarían o no podrían pagar. Sin embargo, demandas y testimonios de exempleados del sector indicaron que los empleados de las compañías hipotecarias frecuentemente estaban detrás de la sobreestimación de los ingresos de los prestatarios en las solicitudes de hipoteca.

Los prestatarios tenían poca o ninguna capacidad para manipular otros datos clave que frecuentemente se falsificaban durante el proceso hipotecario. Estos incluían puntajes crediticios, tasaciones de viviendas y ratios préstamo-valor. Todos estos eran factores que estaban bajo el control de los profesionales hipotecarios. En 2012, por ejemplo, el Fiscal General de Nueva York, Eric Schneiderman, llegó a un acuerdo de $7.8 millones (aproximadamente $ 10.5 millones en 2024 ) por acusaciones de que una importante empresa de gestión de tasaciones había ayudado a inflar tasaciones inmobiliarias a gran escala para ayudar a un importante prestamista a aprobar más operaciones de préstamos. La demanda de la oficina del Fiscal General alegaba que eAppraiseIT, que realizó más de 260,000 tasaciones a nivel nacional para Washington Mutual, cedió a la presión de los funcionarios de préstamos de WaMu para seleccionar tasadores dóciles que estuvieran dispuestos a presentar valoraciones de propiedades infladas. ^{[ 35 ]} 

Varios comentaristas han desestimado la noción de "préstamos abusivos", acusando a quienes defienden este argumento de ser apologistas de la falta de estándares crediticios y otros excesos durante la burbuja crediticia.

La administración abusiva de préstamos también forma parte de los préstamos abusivos, caracterizados por prácticas injustas, engañosas o fraudulentas por parte de un prestamista u otra empresa que administra un préstamo en nombre del prestamista, una vez otorgado el mismo. Estas prácticas incluyen el cobro de comisiones y gastos excesivos e injustificados por la administración del préstamo, la divulgación indebida de incumplimientos crediticios por parte del prestatario, el acoso al prestatario para el pago y la negativa a actuar de buena fe al colaborar con el prestatario para efectuar una modificación de la hipoteca según lo exige la ley federal. ^{[ 36 ]}

En algunos países, la legislación busca controlar esto, pero las investigaciones han arrojado resultados ambiguos, incluyendo el hallazgo de que las solicitudes de hipotecas de alto costo pueden aumentar después de la adopción de leyes contra los préstamos abusivos. ^{[ 37 ]}

• Servicios financieros alternativos : servicios financieros prestados fuera de las instituciones bancarias tradicionales. Páginas que muestran breves descripciones de los destinos de redireccionamiento. 
• Fraude bancario : una forma de delito financiero. 
• Servidumbre por deudas : la esclavitud como medio para pagar las deudas. 
• Diplomacia de la trampa de la deuda : práctica diplomática que coacciona a un país endeudado para que se alinee o acceda a su acreedor. 
• Alfabetización financiera : capacidad para tomar decisiones informadas sobre el dinero. 
• Prestamista usurero : persona que ofrece préstamos a tasas de interés extremadamente altas. 
• Fraude hipotecario – Fraude relacionado con préstamos garantizados 
• Sobregiro : Pagos desde una cuenta bancaria que superan el saldo 
• Industria de la pobreza : empresas que obtienen la mayor parte de sus ingresos de los pobres. 
• Préstamo anticipado de reembolso : préstamo al consumo a corto plazo contra un reembolso de impuestos esperado. 
• Titulización – Práctica de ingeniería financiera 
• Liquidación (finanzas) – Intercambio físico de valores o pago 
• Préstamo sobre título de vehículo : Préstamo garantizado utilizando el título de propiedad del vehículo del prestatario como garantía. 
• Usura : préstamos con tasas de interés excesivamente altas. 

• Whoriskey, Peter (1 de julio de 2018) .«Una forma de sacar provecho económico de los pobres»: Cómo las empresas de capital privado ganan dinero ofreciendo préstamos a estadounidenses con dificultades económicas . Washington Post .

• Bell, Alexis. (2010). Fraude hipotecario y el esquema ilegal de compraventa de propiedades: un estudio de caso de Estados Unidos contra Quintero-Lopez .
• No sea víctima de fraude crediticio por parte del HUD .
• Protéjase durante el proceso de solicitud de préstamo ante el Departamento de Bienes Raíces de California.
• El Centro Federal de Información para el Ciudadano (Federal Citizen Information Center) ofrece enlaces a agencias reguladoras estatales y federales, así como otra información para el consumidor proporcionada por la Administración de Servicios Generales de los Estados Unidos.
• Desafíos en la lucha contra los préstamos abusivos, según la Oficina de Contabilidad General de los Estados Unidos.
• Artículo sobre préstamos abusivos de la revista Dollars & Sense.
• Americans for Fairness in Lending (AFFIL) , organización de consumidores sin fines de lucro con noticias, artículos y consejos.
• Capitalismo sin valores : Clint Reilly sobre el escándalo de los préstamos abusivos.
• Los peores prestamistas de alto riesgo de Estados Unidos