Préstamos al sector prioritario

El financiamiento prioritario consiste en otorgar préstamos a aquellos sectores de la economía que, de otro modo, no recibirían crédito oportuno y suficiente . Esta función la asigna el Banco de la Reserva de la India a los bancos para que destinen una parte específica de sus préstamos a sectores concretos como la agricultura y actividades afines, las micro y pequeñas empresas, la educación, la vivienda para personas de bajos recursos y otros grupos de bajos ingresos y sectores vulnerables. Su objetivo principal es el desarrollo integral de la economía, en contraposición a centrarse únicamente en el sector financiero. ^{[ 1 ] [ 2 ]}

Las categorías generales del sector prioritario para todos los bancos comerciales autorizados son las siguientes:

(i) Agricultura y actividades afines (financiamiento directo e indirecto) : El financiamiento directo a la agricultura incluirá préstamos a corto, mediano y largo plazo otorgados para actividades agrícolas y afines directamente a agricultores individuales, grupos de autoayuda (SHG) o grupos de responsabilidad conjunta (JLG) de agricultores individuales sin límite y a otros (como empresas, sociedades y instituciones) hasta Rs. 20 lakh, para emprender actividades agrícolas/afines.

La financiación indirecta a la agricultura comprenderá los préstamos concedidos para la agricultura y actividades afines, tal como se especifica en la Sección I adjunta.

Se prescinde de esta distinción entre agricultura directa e indirecta. En cambio, el crédito al sector agrícola se ha redefinido para incluir (i) Crédito agrícola (que incluirá préstamos a corto plazo para cultivos y crédito a mediano/largo plazo para agricultores) (ii) Infraestructura agrícola y (iii) Actividades auxiliares, ^{[ 3 ] [ 4 ]}

(ii) Pequeñas industrias (financiamiento directo e indirecto): El financiamiento directo a las pequeñas industrias (PSI) incluirá todos los préstamos otorgados a las unidades de PSI que se dediquen a la fabricación, procesamiento o conservación de bienes y cuya inversión en planta y maquinaria (costo original) excluyendo terrenos y edificios no exceda los montos especificados en la Sección I, adjunta.

La financiación indirecta a las pequeñas y medianas empresas incluirá la financiación a cualquier persona que proporcione insumos o comercialice la producción de artesanos, industrias rurales y artesanales, telares manuales y cooperativas de productores de este sector.

(iii) Pequeñas empresas / Empresas de servicios: incluirán pequeñas empresas, comercio minorista, profesionales y trabajadores por cuenta propia, pequeños operadores de transporte terrestre y acuático y otras empresas de servicios según la definición dada en la Sección I y otras empresas que se dediquen a proporcionar o prestar servicios, y cuya inversión en equipos no exceda la cantidad especificada en la Sección I, adjunta.

(iv) Microcrédito  : La provisión de crédito y otros servicios y productos financieros de cantidades muy pequeñas que no excedan las 50.000 rupias por prestatario a los pobres en áreas rurales, semiurbanas y urbanas, ya sea directamente o a través de un mecanismo grupal, para permitirles mejorar sus niveles de vida, constituirá microcrédito.

(v) Préstamos educativos: Los préstamos educativos incluyen préstamos y anticipos otorgados únicamente a personas físicas con fines educativos hasta Rs. 10 lakh para estudios en la India y Rs. 20 lakh para estudios en el extranjero, y no incluyen los otorgados a instituciones;

(vi) Préstamos para vivienda: Préstamos de hasta Rs. 35 lakh en ciudades metropolitanas donde la población sea superior a 10 lakh y Rs. 25 lakh en otros centros para la construcción/compra de una unidad de vivienda por familia, siempre que el costo total de la unidad en centros metropolitanos y en otros centros no exceda Rs. 45 lakh y Rs. 30 lakh respectivamente. (excluyendo los préstamos otorgados por los bancos a sus propios empleados) y préstamos otorgados para reparaciones de casas dañadas de individuos hasta Rs. 5 lakh en centros metropolitanos y Rs. 2 lakh en otros centros.

(2) Las inversiones de los bancos en activos titulizados, que representan préstamos a la agricultura (directos o indirectos), a las pequeñas industrias (directos o indirectos) y a la vivienda, podrán clasificarse en las categorías respectivas del sector prioritario (directo o indirecto) según los activos subyacentes, siempre que los activos titulizados sean originados por bancos e instituciones financieras y cumplan con las directrices del Banco de la Reserva de la India sobre titulización. (3) En la categoría de Sectores Débiles  : Los préstamos del sector prioritario a los siguientes prestatarios se consideran en la categoría de Sectores Débiles:

(a) Pequeños agricultores y agricultores marginales;

(b) Artesanos, industrias rurales y artesanales cuyos límites de crédito individuales no superen las 1 lakh de rupias;

(c) Beneficiarios del Swarnajayanti Gram Swarozgar Yojana (SGSY), ahora Misión Nacional de Medios de Vida Rurales (NRLM) ;

(d) Castas y tribus registradas ;

(e) Beneficiarios del plan de Tasa de Interés Diferencial (DRI);

f) Beneficiarios de Swarna Jayanti Shahari Rozgar Yojana (SJSRY);

g) Beneficiarios del Plan de Rehabilitación de Recolectores Manuales de Residuos (SRMS);

h) Préstamos a grupos de autoayuda;

(i) Préstamos a agricultores en dificultades endeudados con prestamistas no institucionales;

(j) Préstamos a personas en dificultades que no sean agricultores, que no excedan de 1 lakh de rupias por prestatario para pagar por adelantado su deuda con prestamistas no institucionales;

(k) Préstamos a beneficiarias individuales mujeres de hasta 1 lakh de rupias por prestataria. (L) también llamado o conocido como avance del sector prioritario (PSA);

(m) Titulares de cuentas bajo Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana (PMJDY)

(vii) El sector de energías renovables también se agregó al sector de préstamos prioritarios en el año 2015.

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