Comprobante de fondos

Un comprobante de fondos ( POF , por sus siglas en inglés ) es un documento, como un extracto bancario, que demuestra que una persona o empresa tiene la capacidad financiera para realizar una transacción o hacer frente a una posible obligación futura. El POF puede ser emitido por un banco, una institución financiera o un proveedor de financiación comercial .

Por ejemplo, una prueba de fondos (POF) suele ser obligatoria para quienes solicitan hipotecas , ya que los bancos suelen estar más dispuestos a otorgarlas a quienes cuentan con los fondos suficientes para pagarlas que a quienes no pueden hacerlo. Por lo tanto, una carta o declaración de POF brinda al vendedor o prestamista la seguridad de que los fondos son obtenibles y legítimos. ^{[ 1 ]} La prueba de fondos también se suele requerir cuando existe una posible responsabilidad futura; por ejemplo, los gobiernos pueden solicitarla en las solicitudes de visa para asegurarse de que el viajero tenga los medios para mantenerse. ^{[ 2 ]}

En el contexto de los controles contra el blanqueo de capitales, también se puede exigir a una persona que acredite la disponibilidad de fondos para determinar el origen de los mismos al tratar con una institución financiera.

Una prueba de fondos (POF, por sus siglas en inglés) se utiliza habitualmente al iniciar transacciones comerciales entre partes que no se conocen. El banco del comprador emite una prueba en un formato estándar que certifica que su cliente tiene solvencia para una transacción de hasta un valor de xx, basada en el artículo yy, etc. Por lo general, estas cartas deben ser emitidas, verificadas y confirmadas por un banco internacional de clase A, ya que los bancos locales podrían no tener la misma categoría que los bancos contraparte en otros países.

En el mercado minorista, al financiar inversiones a gran escala como la compra de una casa o propiedad, los agentes inmobiliarios suelen exigir pruebas de que el comprador tiene la capacidad de pago necesaria. ^{[ 3 ]} Una forma de obtener una prueba de fondos es solicitando al banco que confirme y apruebe la cantidad de efectivo disponible. ^{[ 4 ]} En este contexto, la prueba de fondos también puede denominarse "prueba de depósito" ^{[ 5 ]} o "prueba de ahorros". ^{[ 6 ]}

El banco también debe aprobar la disponibilidad y legalidad de los fondos que se utilizarán en la transacción antes de que se puedan transferir. ^{[ 7 ]} Si está interesado en comprar una propiedad, el beneficiario de la propiedad debe estar convencido de que el comprador tiene la capacidad económica para adquirirla. ^{[ 4 ]} Sin embargo, dado que cada documento de prueba de fondos tiene una fecha de vencimiento, momento en el cual el documento deja de ser útil para el vendedor, es esencial mantenerlo actualizado, especialmente porque la presentación de la prueba de fondos por parte del comprador y el proceso de aprobación del vendedor pueden, en algunos casos, consumir una cantidad considerable de tiempo, tardando semanas e incluso meses en completarse. ^{[ 3 ]}

Cuando las personas solicitan ciertos tipos de visa, como visas de larga duración o de estudiante , los gobiernos suelen exigir una prueba de fondos para demostrar que la persona puede cubrir sus gastos de manutención o sus compromisos financieros antes de emitir la visa, para evitar que se conviertan en una carga para los recursos del país.

En algunos casos, un POF puede ser prestado o arrendado, lo que implica que un cliente paga una comisión para que se deposite efectivo en su cuenta bancaria personal o comercial, pero el banco limita el uso de dicho efectivo, ya que el cliente no puede retirarlo ni realizar transacciones con él. ^{[ 8 ]} Al mantener los fondos inutilizables, se protege al titular del activo y se garantiza que el efectivo solo pueda utilizarse para completar transacciones POF según lo estipulado en el contrato de préstamo. ^{[ 8 ]}

Una carta de crédito contingente (SLOC) es una carta emitida por un banco que garantiza el pago a un beneficiario, en caso de que el comprador o cliente no pague al vendedor en un plazo determinado. ^{[ 9 ]} Las SLOC se utilizan habitualmente en el comercio internacional entre diferentes países para evitar conflictos, ya que son una forma de generar credibilidad y confianza al asegurar a los vendedores desconocidos que recibirán su pago. ^{[ 10 ]} Otra forma de garantizar que los beneficiarios reciban su pago es mediante garantías , en las que los prestamistas exigen activos y propiedades de cierto valor (dependiendo del valor del préstamo del prestatario) como garantía antes de otorgarles préstamos. ^{[ 11 ]}

Una carta de bloqueo de POF es una carta de una institución financiera o gobierno que aprueba la suspensión o reserva de los fondos de una persona en su nombre. ^{[ 12 ]} Los gobiernos pueden reservar los fondos de un país restringiendo la cantidad máxima de fondos que se puede gastar en un período determinado para controlar el flujo de efectivo del país. ^{[ 13 ]} Otras circunstancias en las que puede ser necesario bloquear los fondos pueden deberse a razones políticas o de emergencia, como durante una guerra o tras el fallecimiento del titular de una cuenta. ^{[ 14 ]}

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