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La Proposición 103 , titulada Ley de Reducción y Reforma de las Tarifas de Seguros , fue una propuesta de votación de California votada en las Elecciones Generales de California de 1988. Se aprobó con el 51% de los votos el 8 de noviembre de 1988. [1] La Proposición 103 amplió las capacidades regulatorias del Departamento de Seguros de California , especialmente en seguros de propiedad y accidentes .
La medida de votación requería que las aseguradoras redujeran sus tarifas al menos en un 20 por ciento. [2] Además, la ley amplió la responsabilidad del Departamento para la aplicación de la ley para incluir: seguro de propiedad , seguro de automóvil , seguro de vida y otros tipos de cobertura de accidentes, exigiendo que el Departamento apruebe las tarifas presentadas por las aseguradoras antes de que entren en vigencia. [3] La ley también convirtió al Comisionado de Seguros de California en un cargo electo (anteriormente era un cargo designado por el gobernador). [4]
La Proposición 103 ideó un proceso que permitía la participación de los consumidores en la fijación de las tarifas de seguros y permitía a los consumidores "interventores" ser testigos de honorarios y gastos en algunos casos. [5]
Regulación de seguros
Los tipos de seguros regulados por la Proposición 103 son: automóvil personal, incendio de vivienda, terremoto, propietarios de viviendas, marítimo interior y paraguas; aeronaves comerciales, automóvil, calderas y maquinaria, robo y hurto, propietarios de negocios, terremoto, propietarios de granjas, cierta fidelidad, incendio, vidrio, marítimo interior, mala praxis médica, varios, multirriesgo, otra responsabilidad, responsabilidad profesional, multirriesgo especial, paraguas y cobertura bajo la Ley de Compensación de Trabajadores Portuarios y Marítimos . [6]
Según el Comisionado de Seguros de California, la Proposición 103 "ha ahorrado a los consumidores miles de millones" desde su implementación, específicamente un dividendo de $4.29 mil millones por año. [7] También afirma que "los californianos gastaron un 0,3% menos en seguros de automóviles en 2010 de lo que gastaron en 1989, mientras que el país gastó un 43,3% más". El Comisionado cita un informe de 2013 de la Federación de Consumidores que indica que los consumidores habían ahorrado más de $100 mil millones en los 25 años posteriores a su aprobación. [8] [9]
Interventores
Las audiencias de investigación y reglamentación están abiertas a los intervinientes. Los miembros del público o las organizaciones pueden observar o asistir a la audiencia y solicitar ser escuchados, presentar comentarios por escrito o presentar testimonio en vivo. Los honorarios de los abogados pueden ser reembolsados cuando se presentan comentarios por escrito que "hacen una contribución sustancial dentro del plazo establecido en la notificación". [10]
Elección
Con 207 millones de dólares gastados, la campaña electoral más cara de la historia moderna de Estados Unidos fue la batalla electoral de las iniciativas de seguros de California de 1988. Solo la Propuesta 103 obtuvo la aprobación de los votantes. Los 207 millones de dólares gastados, en dólares de 2020 ajustados a la inflación, que fueron 95 millones de dólares en 1988, fueron informados por el Los Angeles Times. [11]
Los opositores a la Propuesta 103 gastaron más de 200 millones de dólares tratando de derrotarla o tratando de aprobar iniciativas competidoras. La Propuesta 103 recaudó 6,4 millones de dólares en pequeñas donaciones de unos 30 dólares de una campaña puerta a puerta en todo el estado. Estas pequeñas donaciones de la campaña pagaron las modestas oficinas y los salarios de los promotores, que antes de la elección llegaron a un millón de hogares. Los anuncios de televisión para la Propuesta 103 se emitieron sin costo por las estaciones de televisión solo debido a la doctrina de equidad vigente en ese momento, con algunos anuncios de tiempo igual. Estos anuncios fueron en respuesta a las decenas de millones de dólares que estaba gastando la industria de seguros, que también utilizó grandes campañas de correo directo, coordinadas por el consultor Clint Reilly, quien reconoció que los esfuerzos contra la Propuesta 103 por parte de las compañías de seguros carecían de mucho apoyo público. Sin embargo, con 200 millones de dólares gastados entre las otras iniciativas, tanto a favor como en contra, la decisión se decidió en el último momento, y la Propuesta 103 ganó por solo el 1%, con un 51% de votos a favor. La campaña y sus resultados recibieron una amplia atención nacional. Los recursos judiciales fueron rechazados y la Corte Suprema de California confirmó todas las disposiciones del artículo 103.
"Otras tres propuestas de ley en materia de seguros -la Proposición 104, la propuesta de la industria de no culpabilidad, la Proposición 100, apoyada por los abogados litigantes del estado, y la Proposición 101, ... patrocinada por el asegurador disidente Harry Miller- fueron derrotadas por abrumadora mayoría", informó Kenneth Reich, redactor del LA Times que cubrió la industria de seguros y esta elección. Reich escribió: "Pero el presidente de la campaña de la Proposición 103, Harvey Rosenfield, sugirió que si la industria de seguros estaba en problemas con el público, sólo podía culparse a sí misma". [12]
Referencias
- ^ Ralph Nader (2004). En busca de la justicia: escritos recopilados 2000-2003. Seven Stories Press. pp. 240–. ISBN 978-1-58322-629-2 .
- ^ Código de Seguros de California § 1861.01 (2023)
- ^ Código de Seguros de California § 1861.05 (2023)
- ^ Fredrick C. Harris; Robert C. Lieberman (30 de junio de 2013). Más allá de la discriminación: desigualdad racial en una era posrracista. Fundación Russell Sage. pp. 280–. ISBN 978-1-61044-817-8 .
- ^ J. David Cummins (23 de junio de 2004). Desregulación del seguro de responsabilidad civil: restauración de la competencia y aumento de la eficiencia del mercado. Brookings Institution Press. pp. 196–. ISBN 978-0-8157-9841-5 .
- ^ Dergler, Jon (2 de julio de 2018). "Las aseguradoras cuestionan la autoridad del comisionado de California para obligar a los redactores de indemnizaciones a informar sobre los ahorros en impuestos federales". Insurance Journal . Consultado el 4 de septiembre de 2018 .
- ^ Kamisher, Eliyahu; Reyes, Max; Carson, Biz (2 de junio de 2023). "No se trata solo de State Farm. Allstate ya no vende pólizas de seguro de vivienda nuevas en California". Los Angeles Times . Bloomberg . Consultado el 3 de junio de 2023 .
- ^ "Hoja informativa: Proceso de intervención de la Proposición 103". insurance.ca.gov . Consultado el 4 de septiembre de 2018 .
- ^ Daniels, Jeff (7 de diciembre de 2017). "Por qué las grandes pérdidas por incendios en California este año no significarán aumentos masivos en las tarifas de seguros en 2018". CNBC . Consultado el 4 de septiembre de 2018 .
- ^ Análisis del impacto de la ponderación de los factores de calificación de seguros de automóviles para cumplir con la Proposición 103. Oficina de Investigación de Políticas, Departamento de Seguros de California. 1994.
- ^ Véase "$23 a Vote, Insurers Spent $55.87 on Prop. 104", de Leo C. Wolinsky, Los Angeles Times, 31 de marzo de 1989, pág. 3 y pág. 23.
- ^ "Los votantes se dividen en partes iguales sobre la Propuesta 103 de Nader". Los Angeles Times . 9 de noviembre de 1988 . Consultado el 28 de enero de 2020 .