Escritura de fideicomiso protegida

Un contrato de fideicomiso protegido , supervisado por el Administrador Concursal , es un acuerdo voluntario pero formal que utilizan los residentes escoceses. Mediante este contrato, un deudor (que puede ser una persona física o una sociedad) otorga un fideicomiso a favor del administrador fiduciario, transfiriendo así su patrimonio a este último en beneficio de los acreedores. Toda persona que desee solicitar un contrato de fideicomiso protegido debe haber residido en Escocia durante al menos seis meses antes de presentar la solicitud.

Esta puede ser una forma para que las personas aborden los problemas de deuda protegiendo al deudor de la ejecución legal de las deudas incluidas en la escritura de fideicomiso, pero solo una vez que esta haya sido protegida. No revertirá ninguna acción tomada antes de la escritura de fideicomiso, como embargos de ingresos o cuentas bancarias, aunque el fiduciario puede negociar el levantamiento de cualquier embargo. Muchas personas que se suscriben a escrituras de fideicomiso pueden conservar sus viviendas, pero cuando existe capital, este normalmente deberá liquidarse para aumentar el patrimonio. ^{[ 1 ]} Esto puede lograrse mediante la compra por parte de terceros o la refinanciación hipotecaria, pero en casos extremos puede ser a través de la venta de la vivienda del deudor.

Ciertos contratos de fideicomiso pueden registrarse como «protegidos», impidiendo así que los acreedores soliciten la quiebra del deudor. La principal ventaja de formalizar un contrato de fideicomiso es que toda la correspondencia se dirige al administrador fiduciario, quien se encarga de toda la comunicación con los acreedores. No hay intervención judicial, a menos que el deudor se niegue a cooperar con el administrador fiduciario.

Es probable que este acuerdo reduzca los problemas con los acreedores, ya que todos los intereses y cargos asociados a las deudas no garantizadas (en el contrato de fideicomiso) quedan congelados (a menos que el deudor pueda pagar los intereses antes de la cancelación). ^{[ 2 ]} Tras un mínimo de cuatro años, el resto de la deuda puede ser condonado. Generalmente, solo se utilizan los ingresos disponibles para pagar a los acreedores, pero también se podrían liquidar otros activos, como muebles, para contribuir a los pagos.

La principal desventaja de un contrato de fideicomiso es que las medidas de ejecución existentes, como los embargos de salarios y cuentas bancarias, pueden seguir vigentes, y los propietarios deberán gestionar el capital acumulado en su vivienda, si lo tuvieran. Normalmente, esto se puede solucionar sin vender la propiedad, aunque si el capital es excesivo, el deudor podría verse obligado a venderla. Por lo general, el capital se puede gestionar mediante una refinanciación hipotecaria o pagos mensuales adicionales. ^{[ 3 ]}

El contrato de fideicomiso no impide que una persona trabaje por cuenta propia. Mientras esté bajo un contrato de fideicomiso protegido, una persona no puede contraer deudas superiores a 500 libras esterlinas. Un error común es creer que se puede seguir utilizando el crédito estando bajo un contrato de fideicomiso; sin embargo, esto podría acarrear cargos penales . ^{[ 3 ]} Al firmar un contrato de fideicomiso, se registrará un impago en el historial crediticio del deudor, que tendrá una vigencia de seis años. Algunas personas no pueden firmar un contrato de fideicomiso debido a que su contrato laboral estipula que no pueden acogerse a una solución de insolvencia. Todos los contratos de fideicomiso protegidos que se encuentran bajo la jurisdicción del Tribunal de Sesiones y dentro del territorio de Escocia se publican como registro público en el Registro de Insolvencia . Se pueden aplicar fuertes sanciones por falta de pago (o, según las circunstancias y la opinión del administrador concursal, ninguna sanción). Contraer deudas futuras se vuelve difícil. ^{[ 4 ]}

Para celebrar un acuerdo de este tipo con sus acreedores, debe residir en Escocia. Debe consultar con un administrador concursal , quien le explicará todas las opciones disponibles según su situación financiera actual. El administrador evaluará su relación ingresos-deudas, incluyendo hipoteca, impuestos municipales , facturas de servicios públicos y demás gastos. El remanente de sus ingresos se dividirá a partes iguales para el pago de sus deudas. ^{[ 5 ]}

Si, tras comprender el funcionamiento de un contrato de fideicomiso, decide seguir adelante, deberá firmar la documentación necesaria. Existen dos tipos de contratos de fideicomiso: protegidos y no protegidos. Un contrato de fideicomiso no protegido no es vinculante para un acreedor (empresa u otra entidad) que no esté de acuerdo con los términos. Un contrato de fideicomiso protegido, en cambio, sí es vinculante para el acreedor, aunque este dispone de un plazo de cinco semanas para interponer una apelación. Si bien al fiduciario le conviene que el contrato de fideicomiso esté protegido, no es imprescindible.

Al aceptar un contrato de fideicomiso, usted asume las responsabilidades y obligaciones de un contrato legalmente vinculante para el pago de su deuda. Por lo tanto, al aceptar los términos del contrato de fideicomiso, usted se compromete a:

• Plena cooperación con el administrador fiduciario.
• Pagar la cuota mensual acordada puntualmente.
• No suscribir ningún acuerdo de crédito adicional.
• Para informar al fideicomisario de cualquier ganancia o pago inesperado o de que sus circunstancias financieras cambien. ^{[ 3 ]}

Sin embargo, si durante la vigencia del fideicomiso se produce un cambio en sus circunstancias, como el desempleo, el fiduciario deberá revisar su situación financiera para determinar el nivel de contribución adecuado. Esto podría implicar que solo tenga que pagar una contribución reducida o ninguna. Del mismo modo, si durante la vigencia del fideicomiso sus circunstancias mejoran, es posible que deba aumentar su contribución mensual.

Si sus circunstancias empeoran y no puede mantener su nivel de aportación, aunque se le permita pagar una aportación reducida o ninguna, deberá tomar las medidas necesarias para obtener liquidez de su patrimonio.

Cuando un fideicomisario se niega a liberar al deudor al final del contrato de fideicomiso por no cooperar con el fideicomisario, aún puede ser posible que el deudor apele ante el alguacil para obtener la liberación, especialmente cuando se puede demostrar que no se negó a cooperar o que no se podía esperar razonablemente que lo hiciera.

• Sitio web oficial de la Agencia Ejecutiva del Gobierno Escocés. Archivado el 18 de septiembre de 2014 en Wayback Machine.
• El Administrador Concursal, organismo del Gobierno escocés responsable de supervisar los contratos de fideicomiso protegidos.
• ¿Qué es una escritura de fideicomiso?