Esquema piramidal

Un esquema piramidal (también conocido como estafa piramidal ) es un modelo de negocio que, en lugar de ganar dinero (o proporcionar retornos de inversión ) mediante la venta de productos legítimos a un consumidor final, gana dinero principalmente reclutando nuevos miembros con la promesa de pagos (o servicios). ^{[ 1 ] [ 2 ]} A medida que aumenta el número de miembros, el reclutamiento se vuelve cada vez más difícil hasta volverse imposible, y por lo tanto, la mayoría de los nuevos reclutas no obtienen ganancias. Por consiguiente, los esquemas piramidales son insostenibles. La naturaleza insostenible de los esquemas piramidales ha llevado a que la mayoría de los países los prohíban como una forma de fraude .

Los esquemas piramidales han existido al menos desde mediados o finales del siglo XIX bajo diferentes formas. Algunos planes de marketing multinivel se han clasificado como esquemas piramidales. ^{[ 3 ]}

En un esquema piramidal, una organización obliga a quienes desean unirse a realizar un pago. A cambio, la organización promete a sus nuevos miembros una parte del dinero recaudado por cada nuevo miembro que recluten. Los directores de la organización (quienes se encuentran en la cima de la pirámide) también reciben una parte de estos pagos. Para los directores, el esquema es potencialmente lucrativo: independientemente de si trabajan o no, los miembros de la organización tienen un fuerte incentivo para seguir reclutando y canalizando dinero hacia la cima de la pirámide.

Estas organizaciones rara vez implican la venta de productos o servicios con valor. Sin crear ningún bien o servicio, las únicas fuentes de ingresos para el esquema son reclutar más miembros o solicitar más dinero a los miembros actuales. El comportamiento de los esquemas piramidales sigue bastante de cerca las matemáticas del crecimiento exponencial . Cada nivel de la pirámide es mucho más grande que el anterior. Para que un esquema piramidal genere dinero para todos los que se inscriben en él, tendría que expandirse indefinidamente. Cuando el esquema inevitablemente se queda sin nuevos reclutas, al carecer de otras fuentes de ingresos, colapsa. Dado que los términos más grandes en esta secuencia geométrica están al final, la mayoría de las personas estarán en los niveles inferiores de la pirámide; por consiguiente, la capa inferior de la pirámide contiene a la mayor cantidad de personas. Las personas que trabajan para los esquemas piramidales intentan promocionar la empresa real en lugar del producto que venden. Finalmente, todas las personas en los niveles inferiores de la pirámide no ganan dinero; solo las personas en la cima obtienen ganancias. ^{[ 4 ]} En particular, cuando el esquema colapsa, los miembros en los niveles inferiores no tuvieron ninguna oportunidad de beneficiarse del esquema; Sin embargo, ya han pagado para unirse. Por lo tanto, un esquema piramidal se caracteriza por que unas pocas personas (incluidos los creadores del esquema) ganan grandes cantidades de dinero, mientras que los miembros posteriores pierden dinero. Por esta razón, se consideran estafas . ^{[ 5 ]}

El modelo de "bola ocho"

Muchas pirámides son más sofisticadas que el modelo simple. Estas reconocen que reclutar a un gran número de personas para un esquema puede ser difícil, por lo que se utiliza un modelo aparentemente más simple. En este modelo, cada persona debe reclutar a otras dos, pero la facilidad para lograrlo se ve contrarrestada por el aumento de la profundidad necesaria para recuperar el dinero. El esquema requiere que una persona reclute a otras dos, quienes a su vez deben reclutar a otras dos, y así sucesivamente. ^{[ 6 ] [ 7 ]}

En versiones anteriores de este sistema, se denominaba " Juego del Avión " y los cuatro niveles se etiquetaban como "capitán", "copiloto", "tripulación" y "pasajero" para indicar el nivel de una persona. Otra versión se llamaba "Cena Original" y etiquetaba los niveles como "postre", "plato principal", "ensalada" y "aperitivo". Una persona en el nivel "postre" es la que está en la cima del árbol. Otra variante, "Comerciantes de Tesoros", utilizaba términos de gemología como "pulidores", "talladores de piedra", etc. Una versión llamada Fractal de la Abundancia utiliza los cuatro elementos como nombres de los niveles: "Fuego", "Aire", "Tierra" y "Agua". Una variación más reciente conocida como Taller Viviente toma nombres de plantas, llamando a los niveles "semilla", "plántula", "flor" y "loto".

Estos esquemas pueden intentar minimizar su naturaleza piramidal denominándose "círculos de donación" donde el dinero se "dona". Otros se centran en círculos de intercambio o temas educativos sobre la "abundancia" para desviar la atención de la estructura insostenible. Esquemas populares como "Mujeres Empoderando a Mujeres" ^{[ 8 ]} hacen precisamente esto.

Independientemente del eufemismo que se utilice, en este esquema hay un total de 15 personas en cuatro niveles (1 + 2 + 4 + 8). Tomando como ejemplo el juego del avión, la persona en la cima de este árbol es el "capitán", las dos de abajo son los "copilotos", las cuatro de abajo son la "tripulación" y las ocho personas que se unen en la parte inferior son los "pasajeros".

Los ocho pasajeros deben pagar (o «donar») una suma (por ejemplo, 5000 dólares) para unirse al esquema. Esta suma (por ejemplo, 40 000 dólares) va al capitán, quien se retira, y todos los demás ascienden un nivel. Ahora hay dos nuevos capitanes, por lo que el grupo se divide en dos, y cada grupo requiere ocho nuevos pasajeros. Una persona que se une al esquema como pasajero no recibirá ninguna ganancia hasta que ascienda a los niveles de tripulación y copiloto y abandone el esquema como capitán. Por lo tanto, los participantes en los tres niveles inferiores de la pirámide pierden su dinero si el esquema fracasa.

Si alguien utiliza este modelo para estafar, el estafador se quedaría con la mayor parte del dinero. Lo haría rellenando los tres primeros niveles (con una, dos y cuatro personas) con nombres falsos, asegurándose así de recibir los primeros siete pagos, ocho veces superiores a la inversión inicial, sin tener que pagar nada. Por ejemplo, si la inversión inicial fuera de 5000 dólares, recibiría 40 000, pagados por los primeros ocho inversores . Continuaría invirtiendo por debajo de los inversores reales, y promocionaría y prolongaría el esquema el mayor tiempo posible para seguir obteniendo beneficios antes de que colapse.

Aunque el "capitán" es la persona que se encuentra en la cima del árbol, tras haber recibido el pago de los ocho pasajeros que pagaron, una vez que abandonan el sistema pueden volver a entrar en la pirámide como "pasajeros" y, con suerte, reclutar a suficientes para volver a ser capitán, obteniendo así un segundo pago.

Telar de bendiciones

Similar al modelo de la bola ocho, el Blessing Loom engaña a los posibles inversores prometiendo convertir 100 dólares en 800. Este esquema tiene una estructura circular, ya que el aumento de nuevos reclutas empuja a las personas más cerca del centro del círculo, de ahí el término " Loom " en su nombre. Cada participante debe reclutar a dos personas sin proporcionarles ningún servicio ni producto. La estafa suele reaparecer en línea en todo el mundo, bajo diferentes alias como "loom circle" o "fractal mandala". ^{[ 9 ]} El esquema Blessing Loom ha sido declarado ilegal en varias ciudades de Estados Unidos. ^{[ 10 ] [ 11 ]}

Aunque a menudo se confunden, los esquemas piramidales y los esquemas Ponzi son diferentes. ^{[ 13 ]} Los esquemas piramidales se basan en el marketing multinivel , donde cada persona en la pirámide tiene la tarea de reclutar a sus propios subordinados y, a su vez, obtener ganancias de sus ventas o reclutamientos. Esto fracasa porque, en esencia, requiere un número infinito de personas que se unan a la empresa. En un esquema Ponzi, a los participantes se les prometen rendimientos sobre "inversiones", supuestamente en acciones o bienes, pero que en realidad son pagadas por nuevos inversores, mientras que una figura central dirigente se queda con una parte como ganancia.

Algunas empresas de marketing multinivel (MLM) operan como esquemas piramidales y los consumidores a menudo confunden el marketing multinivel legítimo con los esquemas piramidales. ^{[ 3 ] [ 14 ] [ 15 ] [ 16 ]}

Según la Comisión Federal de Comercio de EE. UU. (FTC), las empresas legítimas de marketing multinivel se distinguen de los esquemas piramidales porque los participantes ganan dinero principalmente con la venta de productos, en lugar de con el reclutamiento: ^{[ 17 ]}

No todos los planes de marketing multinivel son legítimos. Si tus ingresos se basan en tus ventas al público, podría tratarse de un plan legítimo. Si, por el contrario, dependen del número de personas que reclutes y de las ventas que les realices, probablemente no lo sea. Podría ser un esquema piramidal. ^{[ 18 ]}

Por el contrario, los esquemas piramidales "pueden pretender vender un producto", pero a menudo "simplemente usan el producto para ocultar su estructura piramidal". ^{[ 15 ]} Si bien algunas personas llaman a los MLM en general "venta piramidal", ^{[ 19 ] [ 20 ] [ 21 ] [ 22 ]} otros usan el término para denotar un esquema piramidal ilegal disfrazado de MLM. ^{[ 23 ]}

La Comisión Federal de Comercio de EE. UU. advierte contra la participación en "planes donde el dinero que usted gana se basa principalmente en la cantidad de distribuidores que usted recluta y sus ventas a ellos, en lugar de sus ventas a personas fuera del plan que tienen la intención de usar los productos". ^{[ 24 ]}

Algunos comentaristas sostienen que las redes de mercadeo multinivel ( MLM) en general no son más que esquemas piramidales legalizados. ^{[ 25 ] [ 26 ] [ 27 ] Las leyes locales pueden variar y adoptan diferentes medidas con respecto a los esquemas piramidales, pero el mercadeo multinivel suele ser legal. [ 28 ]} Los grupos de presión del mercadeo multinivel han presionado a los reguladores del gobierno estadounidense para que mantengan el estatus legal de dichos esquemas. ^{[ 29 ]}

Los esquemas piramidales son ilegales en muchos países o regiones, incluyendo Albania , ^{[ 30 ] [ 31 ]} Austria , Bélgica , ^{[ 32 ]} Bahréin , Bangladesh , ^{[ 33 ]} Brasil , Canadá , ^{[ 34 ]} China , ^{[ 35 ]} Colombia , ^{[ 36 ]} Dinamarca , República Dominicana , ^{[ 37 ]} Estonia , ^{[ 38 ]} Finlandia , ^{[ 39 ]} Francia , ^{[ 40 ]} Alemania , Hong Kong , ^{[ 41 ]} Hungría , ^{[ 42 ]} Islandia , India , ^{[ 43 ]} Indonesia , ^{[ 44 ]} Irán , ^{[ 45 ]} Irlanda , ^{[ 46 ]} Italia , ^{[ 47 ]} Japón , ^{[ 48 ]} Malasia , ^{[ 49 ]} Maldivas , México , Nepal , Países Bajos , ^{[ 50 ]} Nueva Zelanda , ^{[ 51} ] Noruega ^{, [ 52 ]} Omán , Perú , Filipinas , ^{[ 53 ]} Polonia , ^{[ 54 ]} Portugal , Rumania , ^{[ 55 ]} Rusia , Serbia , ^{[ 56 ]} Sudáfrica , ^{[ 57 ]} Singapur , ^{[ 58 ]} España , Etiopía , Sri Lanka , ^{[ 59 ]} Suecia , ^{[ 60 ]]} Suiza,Taiwán,Tailandia, ^{[ 61 ]} Trinidad y Tobago, ^{[ 62 ]} Turquía, ^{[ 63 ]} Ucrania, ^{[ 64 ]} elReino Unido, ^{[ 65 ]} y losEstados Unidos. ^{[ 15 ]}

Los disturbios civiles albaneses de 1997 fueron motivados en parte por el colapso de los esquemas Ponzi ; sin embargo, debido a su prevalencia en la sociedad albanesa, se les conocía comúnmente como esquemas piramidales. ^{[ 66 ]}

En 2003, la Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos (FTC) reveló lo que denominó una "estafa piramidal" basada en Internet. Su denuncia indicaba que los clientes pagaban una cuota de inscripción para unirse a un programa que se hacía llamar "centro comercial en Internet" y compraban un paquete de bienes y servicios, como correo electrónico, y que la empresa ofrecía "comisiones significativas" a los consumidores que compraban y revendían dicho paquete. La FTC alegó que el programa de la empresa era, en realidad, un esquema piramidal que no informaba de que la mayor parte del dinero de los consumidores se quedaría con él, y que proporcionaba a los afiliados material que les permitía estafar a otros. ^{[ 67 ]}

WinCapita fue un esquema dirigido por criminales finlandeses que involucró alrededor de 100  millones de euros. El esquema comenzó en 2005. ^{[ 68 ]}

A principios de 2006, Irlanda se vio afectada por una oleada de estafas, con especial actividad en Cork y Galway . Se solicitaba a los participantes que aportaran 20.000 € cada uno a una estafa denominada "Liberty", que seguía el modelo clásico de la bola ocho. Los pagos se realizaban en Múnich , Alemania , para eludir la legislación fiscal irlandesa en materia de donaciones. Otras estafas derivadas, como "Speedball" y "People in Profit", provocaron varios incidentes violentos y motivaron a los políticos a endurecer la legislación vigente. ^{[ 69 ]} Irlanda ha lanzado un sitio web para informar mejor a los consumidores sobre las estafas piramidales y otros fraudes. ^{[ 70 ]}

El 12 de noviembre de 2008, estallaron disturbios en los municipios de Pasto , Tumaco , Popayán y Santander de Quilichao , Colombia , tras el colapso de varios esquemas piramidales. Miles de víctimas habían invertido su dinero en estos esquemas que les prometían tasas de interés extraordinarias. La falta de regulación permitió que dichos esquemas crecieran desmesuradamente durante varios años. Finalmente, tras los disturbios, el gobierno colombiano se vio obligado a declarar el estado de emergencia económica para desmantelar y detener estos esquemas. Varios de los responsables de los esquemas piramidales fueron arrestados y procesados ​​por el delito de "recepción ilegal de grandes cantidades de dinero". ^{[ 71 ]}

El Kyiv Post informó el 26 de noviembre de 2008 que el ciudadano estadounidense Robert Fletcher (Robert T. Fletcher III; alias "Rob") fue arrestado por el SBU (Policía Estatal de Ucrania) tras ser acusado por inversores ucranianos de dirigir un esquema Ponzi y una estafa piramidal asociada que generó 20  millones de dólares estadounidenses. (El Kyiv Post también informó que algunas estimaciones llegaban hasta los 150  millones de dólares estadounidenses). ^{[ 72 ]}

En el Reino Unido, entre 2008 y 2009, un  esquema piramidal de 21 millones de libras esterlinas llamado «Give and Take» afectó al menos a 10 000 víctimas en el suroeste de Inglaterra y el sur de Gales. Los líderes del esquema fueron procesados ​​y cumplieron condena en prisión antes de ser condenados a pagar 500 000 libras esterlinas en concepto de indemnización y costas judiciales en 2015. El coste del proceso judicial superó los 1,4  millones de libras esterlinas. ^{[ 73 ]}

Varias autoridades de todo el mundo declararon a TVI Express como un esquema piramidal en 2010 y 2011, entre ellas la Comisión Australiana de Competencia y Consumo , el Banco de Namibia y el Banco Central de Lesotho . TVI Express, operada por Tarun Trikha desde la India, aparentemente ha reclutado a cientos de miles de "inversores", de los cuales, según se informa, muy pocos han recuperado su inversión. ^{[ 74 ] [ 75 ] [ 76 ] [ 77 ] [ 78 ]}

BurnLounge , Inc. era una tienda de música digital de marketing multinivel fundada en 2004 y con sede en la ciudad de Nueva York. Para 2006, la empresa reportó 30.000 miembros que utilizaban el sitio para vender música a través de su red. En 2007, la Comisión Federal de Comercio (FTC) demandó a la empresa por ser un esquema piramidal ilegal. La empresa perdió la demanda en 2012 y la apelación en junio de 2014. En junio de 2015, la FTC comenzó a devolver 1,9  millones de dólares a las personas que habían perdido dinero en el esquema. ^{[ 79 ]}

En agosto de 2015, la Comisión Federal de Comercio de Estados Unidos (FTC) presentó una demanda contra Vemma Nutrition Company , una empresa de marketing multinivel de suplementos dietéticos  con sede en Arizona, acusada de operar un esquema piramidal ilegal. En diciembre de 2016, Vemma llegó a un acuerdo con la FTC por 238 millones de dólares, que prohibió a la empresa realizar prácticas propias de esquemas piramidales, incluyendo actividades comerciales centradas en el reclutamiento, afirmaciones engañosas sobre ingresos y afirmaciones de salud sin fundamento. ^{[ 80 ] [ 81 ]}

En marzo de 2017, Ufun Store, registrada como una empresa de venta directa en línea para sus miembros, fue declarada una estafa piramidal en Tailandia. El Tribunal Penal condenó a 22 personas a penas de prisión que sumaban entre 12.265 y 12.267 años por esta estafa, que defraudó a unas 120.000 personas por más de 20.000  millones de baht. ^{[ 82 ]}

El esquema del juego del avión resurgió en 2020 como un club de ahorro con nombres como Blessing Loom, Blessing Circle, Sending Flower, Gifting Flower, etc. También se presenta erróneamente como un Sou-Sou , un modelo legítimo de club de ahorro donde el número de personas que aportan al fondo es fijo y cada persona recibe un pago regularmente. Esto es distinto de la variante del esquema piramidal que utiliza el modelo jerárquico de la flor, ^{[ 83 ]} donde los nuevos miembros son reclutados continuamente por personas en los extremos de la flor. Esta reinterpretación del antiguo modelo del avión/bola 8 está resurgiendo en plataformas de redes sociales como Instagram y Zoom. ^{[ 84 ] [ 85 ]}

• Los estafadores: Cómo los timadores roban tu dinero , Capítulo 9, "Pirámides de arena" ( ISBN) 978-1-903582-82-4) por Eamon Dillon, publicado en septiembre de 2008 por Merlin Publishing, Irlanda.

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