Préstamo SBA 7(a)

Para poder optar a un préstamo SBA 7(a), una empresa debe: ^{[ 4 ]}

• Ser una empresa operativa con fines de lucro.
• Estar ubicado en los Estados Unidos (incluidos los territorios).
• Debe ser una pequeña empresa, según los requisitos de tamaño de la SBA.
• Debe ser solvente y demostrar una capacidad razonable para devolver el préstamo.
• No ser un tipo de negocio no elegible
• No poder obtener el capital deseado de un préstamo convencional.

Cabe destacar que las empresas de inversión (cualquier empresa donde la mayor parte de los ingresos provienen del alquiler, como viviendas multifamiliares , centros comerciales , etc.) no son elegibles para los préstamos SBA 7(a). ^{[ 4 ]}

Todos los propietarios deben: ^{[ 5 ]}

• Ser ciudadano estadounidense o nacional estadounidense

Todos los propietarios del 20% o más del negocio deben: ^{[ 6 ]}

• No estar actualmente encarcelado ni procesado.
• No haber tenido un préstamo anterior fallido respaldado por el gobierno

$5,000,000 ^{[ 4 ]}

Ninguna en préstamos de $500,000 o menos y préstamos superiores a $500,000 que no incluyan un cambio de propietario, 10% en préstamos superiores a $500,000 que incluyan un cambio de propietario. ^{[ 7 ]}

Basado en la tasa preferencial . ^{[ 4 ]}

No hay un mínimo establecido, pero normalmente es al menos primo + 1%.

Por norma general, no puede ser superior al tipo de interés preferencial + 3% para préstamos de 350.000 dólares o más (pero puede ser superior para préstamos de menor cuantía).

Plazo máximo de 25 años para préstamos que involucren bienes inmuebles y 10 años para préstamos que no involucren bienes inmuebles. ^{[ 4 ]}

Debe estar totalmente garantizado, si es posible. Algunas formas comunes de garantía que acepta el prestamista son los bienes inmuebles involucrados en el préstamo (si corresponde), las cuentas por cobrar o el inventario de una empresa y los bienes personales del propietario. ^{[ 8 ]}

Obligatorio para todos los propietarios de más del 20% del negocio. ^{[ 8 ]}

Totalmente amortizado.

Disminuyendo durante un período de tres años, 5%-3%-1%, sin penalización en los años 4 y posteriores. ^{[ 4 ]}

Para el año fiscal 2025: ^{[ 9 ]}

Paso 1: Encontrar un prestamista

Paso 2: Consulta inicial con el prestamista.

Paso 3: Solicitud de documentos iniciales

Paso 4: Recopilación y preparación inicial de documentos

Paso 5: Presentación inicial de documentos

Paso 6: Evaluación preliminar

Paso 7: Precalificación

Paso 8: Suscripción completa

Paso 9: Carta de aprobación/compromiso del préstamo

Paso 10: Depósitos

Paso 11: Informes de terceros

Paso 12: Cierre de la solicitud de documentos

Paso 13: Recopilación y preparación de documentos de cierre

Paso 14: Envío del documento final

Paso 15: Revisión y aprobación de los documentos de cierre

Paso 16: Cierre y desembolso del préstamo

A continuación se detallan los documentos personales que normalmente se requieren de cada propietario que posea más del 20% de la empresa:

• Declaraciones de impuestos personales 1040
• estado financiero personal
• Formulario 1919 de la SBA (Información del prestatario)
• Reanudar
• Autorización de crédito firmada
• Licencia de conducir / Documento de identidad

A continuación se detallan los documentos que normalmente se requieren de la empresa:

• Declaraciones de impuestos (últimos tres años)
• Estados de resultados (últimos tres años)
• Estado de resultados actual (acumulado del año)
• Estados financieros intermedios actuales (hasta la fecha)
• Balance actual
• Documentos de la entidad comercial
• pólizas de seguro
• Lista de equipos

A continuación se detallan los documentos que normalmente se requieren, según corresponda al negocio o préstamo en cuestión:

• Contrato de compraventa
• Finanzas de negocios de afiliados
• Arrendamiento (s)
• Contrato de franquicia
• Documentos colaterales adicionales