Código de clasificación

Los códigos de clasificación bancaria son los códigos internos que se utilizan para enrutar las transferencias de dinero entre instituciones financieras en el Reino Unido y, anteriormente, en Irlanda. Son direcciones numéricas jerárquicas de seis dígitos que especifican bancos de compensación, sistemas de compensación, regiones, grandes instituciones financieras, grupos de instituciones financieras y, en última instancia, sucursales individuales. En el Reino Unido, se siguen utilizando para enrutar transacciones internas dentro de las organizaciones de compensación y para identificar cuentas, mientras que en Irlanda (miembro fundador del euro ) se han dejado de usar y se han sustituido por los sistemas e infraestructuras de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA).

El código de clasificación suele tener el formato de tres pares de números, por ejemplo, 12-34-56. Identifica tanto al banco (en el primer dígito o en los dos primeros) como a la sucursal donde se encuentra la cuenta. ^{[ 1 ]} Los códigos de clasificación se codifican en los números internacionales de cuenta bancaria (IBAN), pero no en los códigos de identificación bancaria (BIC).

Los códigos de clasificación de las sucursales bancarias de Irlanda del Norte (códigos que comienzan con un '9') se registraron en la Organización Irlandesa de Servicios de Pago (IPSO) tanto para Irlanda del Norte como para la República de Irlanda. Estos códigos se utilizan en el sistema de compensación británico y, tradicionalmente, también en el sistema irlandés.

Los códigos comenzaron a utilizarse a principios del siglo XX para facilitar el procesamiento manual de cheques . Conocidos como "códigos nacionales", estos tenían entre tres y cinco dígitos.

A cada uno de los once bancos de compensación de Londres se le asignó un número principal, mientras que a los cinco más importantes (y al Banco de Inglaterra) se les asignaron números de un solo dígito en orden alfabético. Por ejemplo, a Lloyds Bank se le asignó el 3 y a National Provincial el 5. Los códigos de un solo dígito restantes se utilizaban para indicar que un cheque procedía de fuera del sistema de compensación de Londres. A los bancos de compensación más pequeños se les asignaron números de dos dígitos; por ejemplo, a Martins Bank se le asignó el 11.

Las sucursales bancarias recibían dígitos adicionales de sus respectivos bancos para completar el número; algunos bancos los representaban en los cheques con una tipografía más pequeña. Las sucursales de compensación principales (generalmente las principales sucursales de Londres) tenían solo un dígito después del número principal, por ejemplo, 11 1. Las sucursales metropolitanas (que cubrían el Gran Londres) tenían dos dígitos después del número principal, por ejemplo, 11 24. Las sucursales rurales conformaban el resto del país y utilizaban tres o más dígitos después del número principal, por ejemplo , 11 056. ^{[ 2 ]} Se mostraban en los cheques de esta manera, con el identificador del banco teniendo prioridad.

Los códigos de clasificación de seis dígitos se introdujeron de forma gradual a partir de 1957, a medida que el sector bancario avanzaba hacia la automatización. Se mantuvieron los códigos nacionales, pero cuando se utilizaba un solo dígito para identificar al banco, se introdujo un rango de dos dígitos. Así, por ejemplo, los códigos de Barclays pasaron de empezar con un 2 a un 20, los de Midland de un 4 a un 40, etc. ^{[ 3 ]}

En el Reino Unido, los dígitos iniciales de los códigos de clasificación bancaria se asignaban originalmente a los miembros de la Cheque and Credit Clearing Company y la Belfast Bankers' Clearing Company. Actualmente, se emiten códigos de clasificación a cualquier organización que sea miembro directo de una red de pago electrónico del Reino Unido (además de los sistemas de compensación de cheques, esto incluye Bacs , Faster Payments y CHAPS ). Se emiten códigos de clasificación no estándar a los proveedores de servicios de pago que necesitan un IBAN , por ejemplo, para SEPA , ya que el código de clasificación forma parte de este.

La asignación de códigos de clasificación la gestiona Bacs. Estos números tienen seis dígitos y están formateados como tres pares separados por guiones.

Los códigos de clasificación ya no se utilizan directamente en Irlanda, aunque siguen formando parte de la estructura subyacente de los números de cuenta. Como parte de la Eurozona , todos los aspectos del sistema SEPA están plenamente implementados y se cumplen. Esto significa que todas las transacciones nacionales, incluidas las domiciliaciones bancarias y las transferencias interbancarias, se procesan mediante un IBAN a través del sistema SEPA. Los sistemas de compensación electrónica irlandeses, incluidos los gestionados por Irish Retail Electronic Payments Clearing Company Ltd, que entró en liquidación voluntaria a finales de 2014, se han retirado y sustituido por SEPA. Los cheques nacionales siguen siendo procesados ​​por Irish Paper Clearing Company CLG. ^{[ 8 ]}

Históricamente, el sistema bancario irlandés compartía la estructura de códigos de clasificación utilizada en el Reino Unido, pero operaba como un sistema separado desde que la libra irlandesa rompió su vínculo con la libra esterlina en marzo de 1979. Los códigos son emitidos por la Federación de Banca y Pagos de Irlanda (BPFI) ^{[ 9 ]} , que reemplazó a IPSO en 2014. ^{[ 10 ]}

La lista completa de códigos de clasificación utilizados en Irlanda es la siguiente:

Nota: Un gran número de usuarios de menor volumen y bancos más pequeños comparten el código 99 XX XX y hay al menos tres usuarios de los códigos 93 XX XX asignados principalmente a AIB .

99Es utilizado por un gran número de instituciones financieras, en particular aquellas con redes de sucursales más pequeñas o con una sola sucursal:

Los números de cuenta bancaria irlandeses se presentan ahora en formato IBAN de la siguiente manera:

IE97 BANCO 9799 9912 3456 78

Esto corresponde al código de clasificación ficticio: 97-99-99 y cuenta: 12345678, precedido por el código de país ISO: IE, dígitos de control IBAN 97 e identificador bancario: BANK

Los números que comenzaban con un '7' (después de la década de 1960, '70') estaban reservados para la gran cantidad de oficinas en Londres de bancos que no eran miembros del sistema de compensación de Londres. Se asignaban códigos de clasificación individuales de forma única a las numerosas oficinas en Londres de bancos privados y extranjeros. Los cheques girados contra estos bancos se conocían coloquialmente en el sector bancario como 'walks' porque se compensaban mediante la entrega en mano ("walked") a los bancos girados por mensajeros de la Cámara de Compensación. ^{[ 11 ]}

Para la década de 1990, a la mayoría de estos bancos se les habían asignado códigos de clasificación dentro de los rangos de los distintos bancos de compensación que, a partir de entonces, actuaron como agentes de compensación para ellos; se eliminó la práctica de enviar cheques por correo. Para los cheques girados contra bancos que no habían establecido tal acuerdo, los cheques se enviaban por correo al banco girado, quien los liquidaba mediante un cheque girado contra un banco de compensación. ^{[ 11 ]}

Dentro de la zona euro, solo se requieren los números IBAN. Las transferencias desde y hacia el Reino Unido, Estados Unidos, Australia y cualquier otro país fuera de la zona euro siguen utilizando redes internacionales y requieren una combinación de IBAN (o un código de cuenta nacional y un código de clasificación/enrutamiento) junto con un código BIC para identificar la institución que envía y recibe los pagos. Los caracteres del 9 al 14 de los IBAN británicos e irlandeses contienen el código de clasificación de la cuenta bancaria. ^{[ 12 ]}

En algunos países no existe un equivalente directo a los códigos de clasificación, ya que los códigos de banco y sucursal se mantienen por separado. ^{[ 12 ]} Otros países, sin embargo, tienen o tuvieron códigos equivalentes a los códigos de clasificación, pero con formatos propios de cada país. Algunos ejemplos son:

• Alemania/Austria: Bankleitzahl (BLZ) – sustituido e incorporado al IBAN como parte de la estandarización SEPA.
• Suiza: Bankenclearing-Nummer (BC-Nummer)
• Australia: Banco-Estado-Sucursal (BSB)
• Canadá: Código de Tránsito
• Suecia: Clearingnummer
• Ucrania: MFO
• India: IFSC ( Código del Sistema Financiero Indio )

Los códigos mencionados anteriormente para Alemania, Austria, Suiza y Suecia están incorporados en los IBAN de esos países.

• Lista de bancos en el Reino Unido
• Código de Identificación Empresarial , anteriormente Código de Identificación Bancaria
• Número de cuenta bancaria internacional
• Directorio de códigos de clasificación industrial (Reino Unido)
• Sucursal estatal del banco (Australia)

• Directorio de Compensaciones del Reino Unido 2005 (pág.  297), Asociación de Servicios de Compensación de Pagos