Stokvel

En Sudáfrica , un stokvel es un club exclusivo por invitación, compuesto por doce o más personas, que funciona como una cooperativa de crédito rotativa o un sistema de ahorro. Los miembros aportan sumas fijas de dinero a un fondo central semanal, quincenal o mensualmente. El nombre stokvel proviene del concepto de "ferias de ganado", como se conocían las subastas rotativas de ganado de los colonos ingleses en la provincia del Cabo Oriental a principios del siglo XIX. ^{[ 1 ] [ 2 ] [ 3 ]}

Los stokvels generalmente tienen una constitución que establece el monto de las contribuciones, la fecha de distribución del dinero acumulado y las funciones y responsabilidades de los miembros. Cada mes, un miembro diferente recibe el dinero del fondo, recaudado durante ese período. Los impagos son poco frecuentes, ya que los demás miembros se enteran si alguien no ha pagado su contribución, y también porque las reuniones periódicas sirven como recordatorio. Dependiendo del tipo de stokvel, los miembros pueden usar el fondo recaudado para su propio beneficio, para pagos o para inversiones.

Se estima que la mitad de los adultos sudafricanos son miembros de al menos uno de los 800.000 stokvels (grupos de ahorro comunitarios). Los sudafricanos invierten aproximadamente 50.000  millones de rands al año en stokvels.

Los Stokvels están regulados por la Asociación Nacional de Stokvels de Sudáfrica (NASASA), una organización autorregulada aprobada por la Autoridad Prudencial. NASASA también es una cooperativa financiera registrada. La organización fue fundada en 1988 por Andrew Lukhele, quien aún preside la organización. Su junta directiva está integrada por Miziyonke Mtshali (directora ejecutiva) y Siphumelele Macozoma (directora de operaciones).

Stokvels de contribución

Plan de ahorro tradicional en el que los miembros aportan una cantidad fija de dinero a un fondo común semanal, quincenal o mensualmente. Los miembros reciben el monto total de forma rotativa y pueden usar el dinero para cualquier fin.

Stokvels básicos

Se diferencia de los sistemas de ahorro comunitarios (stokvel) en que funciona como un plan de ahorro que realiza pagos para eventos específicos, como un fallecimiento o en Navidad.

Stokvels de comestibles

Recopila los cupones de descuento para alimentos o dinero en efectivo que los miembros reciben de las cadenas de supermercados cuando compran provisiones para las reuniones del stokvel a lo largo del año, y distribuye estos cupones al final del período de ahorro.

Compra de Stokvels

Recauda fondos de forma regular y los utiliza para comprar artículos de gran valor que el grupo pueda usar para generar ingresos; por ejemplo, una carpa que se podría alquilar a la comunidad para su uso en ocasiones especiales.

Stokvels familiares

El dinero acumulado se invierte en cuentas bancarias formales o servicios financieros. Los fondos se distribuyen según las necesidades de la familia, pero generalmente se utilizan para comprar terrenos o automóviles, para inversiones empresariales o para depósitos en préstamos bancarios.

Grupo de inversión

Invierte dinero para beneficiarse de los intereses. Cuando una inversión genera ganancias, el dinero se reparte, pero en algunos casos, una parte se guarda para reinvertirla.

Stokvels de fiesta

Organiza fiestas callejeras o de jazz, a menudo con música en vivo. Se cobra una entrada y se venden comida y bebida. Los miembros comparten las ganancias.

Préstamos a los Stokvels

Concede préstamos a sus miembros y submiembros con altas tasas de interés mensuales (20-50%) provenientes de su fondo común.

Una sociedad funeraria ofrece un «seguro informal» para ayudar a las familias con los gastos del funeral en caso de fallecimiento. Estas sociedades también brindan apoyo práctico a la familia durante los preparativos, por ejemplo, ayudando con la preparación de la comida. Es similar a un stokvel, ya que se cobran cuotas mensuales. Sin embargo, la principal diferencia radica en que no se realizan pagos periódicos y los nuevos miembros solo pueden beneficiarse tras un período de espera de tres meses.

Las sociedades funerarias están invariablemente destinadas a las personas más pobres y con menor nivel educativo. Estas sociedades pueden considerarse un producto de la vida urbana y parecen haber evolucionado para ayudar a los migrantes de las zonas rurales que se enfrentan a problemas en un entorno extraño y hostil. En Sudáfrica, las clases desfavorecidas, más pobres y con menor nivel educativo, han sido históricamente las personas africanas y mestizas. Las sociedades funerarias ayudan a aliviar los gastos que conlleva el entierro de un ser querido. Por lo tanto, no sorprende que tiendan a ser más populares en estas comunidades.

• La presión de grupo anima a los miembros a ahorrar.
• El dinero que se invierte en fondos comunes puede generar mejores rendimientos a un menor costo. Los bancos ofrecen tasas de interés más altas para montos mayores y los costos bancarios se reducen (o en algunos casos, son gratuitos) si el monto es lo suficientemente grande.
• Sentido de comunidad y socialización. Los miembros del Stokvel tradicionalmente se reúnen con regularidad y hacen de estas reuniones un acontecimiento especial.
• Educativo. Algunos stokvels funcionan como clubes de inversión e invierten en la bolsa de valores o en empresas. Los miembros se informan, deliberan sobre en qué acciones o empresas invertir y toman decisiones de inversión.
• Saber cuándo se recibirá una ganancia inesperada facilita la planificación financiera.
• Reduce las posibilidades de que te roben los ahorros si el dinero se traslada en lugar de guardarlo en casa.

En 2022, tras recibir varias quejas del público, la Autoridad de Conducta del Sector Financiero de Sudáfrica emitió una advertencia oficial al público sobre "The Prosperity Grid", afirmando que, si bien se asemejaba a un stokvel tradicional , consideraban que su estructura era un esquema piramidal al estilo del " juego del avión " estadounidense de la década de 1980. ^{[ 4 ]}

• Asociación rotativa de ahorro y crédito
• Finanzas colaborativas
• Fiesta de gatitas