sistema de gestión de tesorería

Un sistema de gestión de tesorería (TMS) es una aplicación de software que automatiza el proceso de gestión de las operaciones financieras de una empresa . ^{[ 1 ]} Ayuda a las empresas a gestionar automáticamente sus actividades financieras, como el flujo de caja, los activos y las inversiones . ^{[ 2 ]} Un TMS se utiliza comúnmente para mantener la seguridad financiera y minimizar el riesgo reputacional . ^{[ 2 ] [ 3 ]} Puede ser utilizado por la dirección interna de una empresa y puede adquirirse de un proveedor técnico. ^{[ 2 ] [ 4 ]}

Un TMS puede utilizar datos para analizar e informar sobre pagos , gestión y flujo de efectivo , banca y contabilidad . ^{[ 5 ]} Sus funciones son:

• Gestión de efectivo en tiempo real: La gestión de efectivo ^{[ 6 ] [ 7 ]} tiene como objetivo aumentar el efectivo disponible y reducir los déficits lo más rápido posible. ^{[ 6 ] [ 7 ] [ 8 ]} Permite a las empresas eliminar gastos innecesarios y posibles riesgos financieros . ^{[ 8 ]} Un TMS proporciona una variedad de usos para los saldos de efectivo ^{[ 8 ]} y puede acceder a las cuentas comerciales en cualquier momento. ^{[ 6 ]} Los usuarios pueden ver las cuentas en detalle, ^{[ 9 ]} incluyendo saldos de ahorros y préstamos e historiales de transacciones. ^{[ 9 ]}
• Previsión de flujo de caja: Esta proyecta las expectativas de ingresos , gastos operativos y beneficios ^{[ 10 ]} y es una tarea empresarial primordial. ^{[ 10 ] [ 11 ]} Un TMS puede predecir las ventas y los gastos anuales estimados (incluidos los plazos), ^{[ 11 ] [ 10 ]} influyendo en la dirección de una empresa. ^{[ 11 ]} 
• Conciliación de pagos: El software de conciliación de pagos de un TMS informa sobre discrepancias en las transacciones de cuentas entre fuentes internas y externas. ^{[ 12 ] [ 13 ] [ 14 ]} La conciliación garantiza automáticamente que las transacciones financieras de una empresa coincidan con las de un banco , compañía de tarjetas de crédito u otra institución financiera ^{[ 14 ] [ 12 ]} para que el personal de contabilidad las investigue y analice las discrepancias. ^{[ 13 ]} El software incluye auditoría y aprobación de procesos de trabajo locales, estandarización del flujo de trabajo y recopilación e integración de documentos financieros para su revisión. ^{[ 13 ] [ 14 ]}   
• Gestión de la deuda: La deuda puede ayudar a una empresa a alcanzar sus objetivos, ^{[ 15 ]} y un TMS puede gestionar la deuda para minimizar los costos. ^{[ 15 ]} 
• Financiación del comercio : Un TMS puede gestionar la financiación del comercio, un motor del desarrollo económico. ^{[ 16 ]} Incluye facilidades de crédito, emisión de cartas de crédito, factoring de exportación (activos contra facturas o cuentas por cobrar ) y seguro de crédito y entrega a la exportación . ^{[ 16 ] [ 6 ]} Un TMS reduce la cantidad de papeleo involucrado en la financiación del comercio, ^{[ 17 ]} y puede ayudar a liberar efectivo (a través del factoring ) y centralizar datos. ^{[ 17 ]} El software de financiación del comercio ofrece a las empresas el procesamiento automatizado de la documentación de importación y exportación , remesas y negociación . ^{[ 17 ]}
• Tecnología: El software TMS se ha vuelto más sofisticado ^{[ 3 ]} para hacer frente a la globalización . ^{[ 18 ]} Con una única función local , la tecnología TMS podría depender de una hoja de cálculo o un sistema bancario para la presentación de informes bancarios, la evaluación financiera y la gestión de préstamos. ^{[ 18 ]}

Existen dos tipos de TMS: sistemas locales ^{[ 5 ] [ 1 ]} y sistemas alojados en la nube (o basados ​​en la nube). ^{[ 5 ] [ 1 ]} Los sistemas locales se instalan en el servidor principal de la empresa y permiten un control máximo de las funciones y los protocolos de seguridad . ^{[ 1 ] [ 5 ]} Los sistemas alojados en la nube son más económicos, más fáciles de mantener y se pueden implementar más rápidamente. ^{[ 1 ] [ 5 ]}

Los TMS se están transfiriendo a sistemas basados ​​en la nube y mejorándolos. ^{[ 18 ]} El software como servicio (SaaS, un sistema de suscripción) puede actualizarse más rápidamente ^{[ 19 ]} y se está volviendo más popular. ^{[ 18 ]} La parte más importante de un sistema basado en la nube es la protección de datos, ^{[ 18 ] [ 19 ]} y la mejora del cifrado de datos o las bases de datos en un país con leyes estrictas de seguridad de datos es una tendencia de los TMS; la consolidación del mercado también es una tendencia, mejorando la funcionalidad. ^{[ 18 ]} Un número creciente de empresas ha adoptado sistemas basados ​​en la nube, que están evolucionando en características y seguridad. ^{[ 19 ]}

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