Veriff

Veriff es una empresa global de servicios de verificación de identidad fundada y con sede en Tallin , Estonia . La empresa ofrece servicios para negocios en línea para mitigar los intentos de fraude y ayudar con el cumplimiento normativo . ^{[ 1 ]} Al ofrecer protección contra el fraude y el robo de identidad , Veriff verifica automáticamente la identidad de un cliente, utilizando una IA que analiza multitud de indicadores tecnológicos y de comportamiento, incluido el reconocimiento facial . ^{[ 2 ]} El servicio se proporciona a las empresas como una API, ^{[ 3 ]} que se ha comparado con Stripe . ^{[ 4 ]}

Veriff fue creada por Kaarel Kotkas, quien, mientras vivía en Hiiumaa , la segunda isla más grande de Estonia, tuvo dificultades con las transacciones basadas en la identificación. Al ayudar en la granja familiar, intentó comprar suministros en línea y tuvo problemas para configurar una cuenta de PayPal : fue rechazado por ser menor de edad. Sin pensarlo dos veces, manipuló la foto de su documento de identidad oficial y cambió su año de nacimiento de 1994 a 1984. Su cuenta de PayPal fue activada, pero la idea de lo fácil que era engañar al sistema inquietó a Kotkas. Así, se propuso desarrollar un proceso de verificación de identidad mejor y más seguro. ^{[ 5 ]} Después de un breve período trabajando en las operaciones de verificación en Wise , Kotkas fundó Veriff en 2015 como una startup que combinaría diferentes métodos de verificación a distancia para proporcionar un servicio en línea más fiable. ^{[ 6 ]}

En Estonia, el servicio se lanzó en junio de 2016 y, para septiembre de ese mismo año, la empresa contaba con 12 empleados. Durante un año, Veriff colaboró ​​con el Ministerio de Finanzas , el Ministerio del Interior , la Inspección de Protección de Datos de Estonia y el programa de residencia electrónica estonio para crear procedimientos que permitieran utilizar los registros nacionales y preservar la integridad de los datos personales. Entre sus primeros clientes se encontraba Hansapost, el mayor minorista en línea de Estonia. ^{[ 7 ]}

La empresa comenzó ofreciendo servicios de verificación al sector bancario. Tras el inversor inicial, el banco estonio Inbank (antes Cofi) desde 2016, ^{[ 7 ]} otro banco estonio, LHV, comenzó a ofrecer la apertura de cuentas bancarias únicamente por videoconferencia, sin visitas físicas, en 2017. La normativa financiera en Estonia no permitía abrir cuentas para empresas ni realizar transferencias superiores a 10 000 euros sin identificación física. La posibilidad de identificación a distancia para los bancos se legalizó en Estonia en junio de 2016. ^{[ 1 ]}

En junio de 2018, Veriff se graduó de la aceleradora de startups estadounidense Y-Combinator . ^{[ 8 ]} A finales de 2018, los inversores de capital riesgo estonios nombraron a Veriff la startup del año. ^{[ 9 ] [ 10 ]}

En enero de 2019, Veriff adquirió la empresa estonia de inteligencia de redes BrowserID. BrowserID se dedicaba a la recopilación y el análisis de datos de dispositivos para la monitorización del fraude. Si bien Veriff se interesaba principalmente en las capacidades de BrowserID en el análisis de datos de dispositivos, la adquisición amplió el ámbito de actuación de Veriff en materia de prevención del fraude, más allá del reconocimiento facial y la verificación de documentos. ^{[ 11 ]}

En junio de 2019, Veriff firmó un acuerdo con la empresa de transporte público de Berlín, Berliner Verkehrsbetriebe (BVG). BVG utiliza el servicio de Veriff para identificar a los usuarios de su aplicación de movilidad Jelbi, que abarca todo el sistema de transporte público de Berlín, desde patinetes y bicicletas hasta coches compartidos y taxis tradicionales. ^{[ 12 ]}

El acuerdo de Veriff con Blockchain.com se anunció en agosto de 2019. Blockchain había comenzado a probar el servicio de verificación a principios de año. ^{[ 13 ]} Anteriormente enfocado en grandes empresas, Veriff lanzó servicios basados ​​en suscripción para pequeñas y medianas empresas en septiembre de 2019. ^{[ 14 ]} Para junio de 2021, Veriff también estaba trabajando con empresas como Bolt , ^{[ 15 ]} Opera , ^{[ 16 ]} Mintos, Turo , Grow Mobility, Verify 365 ^{[ 17 ]} y Wise . ^{[ 18 ]}

En noviembre de 2019, Veriff abrió su primera oficina en el extranjero en la ciudad de Nueva York . Para entonces, Veriff empleaba a más de 300 personas en su oficina de Tallin y había captado 7,35 millones de euros en inversiones. ^{[ 19 ]}

En marzo de 2020, Kotkas fue elegido emprendedor estonio del año por EY. ^{[ 20 ]} En el mismo mes, la empresa declaró que, a pesar del Brexit, estaba estableciendo equipos de atención al cliente y gestión de cuentas en Londres. ^{[ 18 ]} Sin embargo, a principios de mayo, Veriff anunció que despediría a 63 empleados porque la pandemia de COVID-19 había aumentado el volumen de negocio en Europa y EE. UU., donde la empresa ofrecía servicios totalmente automatizados, mientras que disminuía la necesidad de verificación en línea en países donde se requería una mayor supervisión humana. ^{[ 21 ]} En junio, Veriff recaudó 13,8 millones de euros adicionales de inversores. Para entonces, su número de empleados se había reducido a 230. ^{[ 22 ]}

En 2022, Veriff recaudó 100 millones de dólares en financiación de inversores, elevando el valor de la empresa a 1.300 millones de dólares. Con esto, Veriff fue clasificada como un unicornio . ^{[ 23 ]}

El sistema coteja imágenes del cliente tomadas por un dispositivo local con la información de identidad almacenada en bases de datos gubernamentales ^{[ 7 ]} comparando proporciones entre puntos del rostro de una persona. ^{[ 24 ]} Veriff luego combina los resultados de la comparación facial y la validación de documentos con análisis de video, huella digital del dispositivo y la red, y verificaciones de registro, proporcionando resultados en tiempo real. ^{[ 13 ]} La combinación de verificaciones depende de las necesidades y el nivel de riesgo del servicio en particular , así como de las leyes y regulaciones locales; por ejemplo, las regulaciones de Estonia requieren una entrevista en video con cualquier persona que desee abrir una cuenta bancaria . ^{[ 2 ]} Además de analizar los datos adquiridos dentro de una sesión de video particular para asegurar que la sesión sea voluntaria y no pregrabada, Veriff cruza los datos con otras sesiones para detectar fraude sistemático, ^{[ 14 ]} complementado con verificaciones de PEP y sanciones. ^{[ 25 ]}

Si es necesario, se puede agregar una verificación manual por parte de humanos al servicio automático. ^{[ 7 ]} Se utilizan diferentes métodos para diferentes perfiles de riesgo al tiempo que se protegen los datos personales y sensibles. ^{[ 2 ]} Los flujos de verificación se ofrecen en todas las plataformas, con kits de desarrollo de software (SDK) en la web, así como para Android e iOS. ^{[ 26 ]}

En octubre de 2019, Veriff lanzó una herramienta de verificación por comunicación de campo cercano (NFC) ^{[ 27 ]} para validar documentos biométricos . Si un dispositivo tiene un lector integrado, la herramienta multiplataforma lee los datos directamente del chip, detectando intentos de fraude. ^{[ 28 ]}

En marzo de 2020, Veriff lanzó un nuevo servicio de Captura Asistida de Imágenes (AIC) como solución independiente . AIC proporciona a los clientes información en tiempo real para evitar los errores más comunes durante el proceso de identificación, como imágenes borrosas, reflejos, oclusión facial o documentos de identidad dañados. ^{[ 29 ]}

El inversor inicial de Veriff fue el banco estonio Inbank (anteriormente Cofi) en 2016 a través de sus subsidiarias Inbank Technologies y la empresa de inversión Mobi Solutions, dirigida por Linnar Viik . ^{[ 7 ]} Entre los inversores de Veriff se incluyen Y Combinator, Mosaic Ventures, Nordic Ninja, Accel, IVP y otros. ^{[ 30 ] [ 31 ] [ 32 ]} Veriff ha recaudado 92,8 millones de dólares en financiación hasta la fecha desde su fundación. La empresa anunció una ronda de serie B de 69 millones de dólares en 2021 liderada por las firmas de inversión IVP y Accel. ^{[ 33 ]} Antes de esto, la empresa aceptó financiación puente de 13,8 millones de euros, ^{[ 34 ]} y recaudó una ronda de serie A de 7,7 millones de dólares en 2018, siendo Mosaic Ventures el principal inversor. ^{[ 35 ] [ 31 ]} También en 2018, Veriff Inc., registrada en EE. UU., se convirtió en el único propietario de la empresa estonia Veriff OÜ. En el registro estatal estonio, la transferencia se formalizó el 22 de octubre de 2019. ^{[ 36 ]} Digital Europe ha pronosticado que Veriff se convertirá en la sexta empresa unicornio de Estonia. ^{[ 37 ]} En enero de 2022, Veriff cerró una ronda de financiación Serie C de 100 millones de dólares codirigida por Tiger Global y Alkeon Capital. ^{[ 38 ] [ 39 ]}

A finales de 2025, una filtración de datos que involucró al proveedor de verificación de identidad Veriff expuso la información personal de los clientes de Total Wireless. ^{[ 40 ]} Según las notificaciones emitidas por Total Wireless, una parte no autorizada obtuvo acceso a los datos almacenados en los sistemas de Veriff, no en la red de Total Wireless. La información comprometida incluía imágenes de documentos de identificación oficiales presentados durante los procesos de verificación de clientes, junto con detalles personales asociados, como nombres, direcciones postales y fechas de nacimiento.

Las investigaciones revelaron que aproximadamente 8.583 clientes de Total Wireless en Estados Unidos se vieron afectados por el incidente ^{[ 41 ]} . Se han presentado demandas colectivas alegando que Veriff y Total Wireless no protegieron adecuadamente la información de identificación personal y expusieron a los clientes a mayores riesgos de robo de identidad y fraude ^{[ 42 ] .}

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