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Wonga.com

Wonga.com , también conocida como Wonga , fue una empresa británica de préstamos de día de pago que se fundó en 2006. La empresa se centró en ofrecer préstamos a corto plazo y d...

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Wonga.com , también conocida como Wonga , fue una empresa británica de préstamos de día de pago que se fundó en 2006. La empresa se centró en ofrecer préstamos a corto plazo y de alto costo a los clientes a través de aplicaciones en línea, [2] y comenzó a procesar sus primeros préstamos en 2007. [3] La firma operaba en varios países, incluidos el Reino Unido, España, Polonia y Sudáfrica; [4] también operó en Canadá hasta 2016, [5] y en Alemania, Suiza, Austria y los Países Bajos a través del negocio de pagos alemán, BillPay , [4] [6] [7] entre 2013 y 2017. [8] [9] [10]

La empresa fue responsable de inventar una tecnología de procesamiento de riesgos totalmente automatizada para proporcionar préstamos personales a corto plazo y sin garantía en línea, incluso a través de tabletas y aplicaciones móviles . [11] Sin embargo, también recibió muchas críticas por el interés que cobraba, equivalente a una tasa porcentual anual (APR) del 1,509%; [12] un ejemplo de esto fue que un préstamo de £ 100 durante diecisiete días (el plazo promedio de préstamo de Wonga) requería £ 113.60 para devolverlo. La empresa fue duramente criticada por los políticos, incluido el ex líder del Partido Laborista Ed Miliband como un ejemplo destacado de préstamos abusivos . [13] Las prácticas de cobro de deudas de la empresa también fueron examinadas por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), que descubrió que la empresa había prestado dinero a muchos que nunca podrían devolverlo y Wonga acordó compensar a 45.000 clientes por prácticas de cobro de deudas injustas y engañosas. [14]

En 2015, la empresa comenzó a incurrir en pérdidas, que se incrementaron aún más por la interrupción de los acuerdos de patrocinio, una filtración de datos en 2017 y un aumento de las reclamaciones de indemnización de los clientes. A pesar de una inyección de efectivo de emergencia de los accionistas para evitar que se declarara insolvente, la empresa cayó en concurso de acreedores el 30 de agosto de 2018, y se designó a Grant Thornton para liquidar el negocio, vender activos e identificar a los acreedores. En marzo de 2019, los administradores notaron que las reclamaciones de indemnización contra la empresa aumentaron, pero que era poco probable que muchos reclamantes recibieran el valor total de su reclamación.

Historia

Fundación y crecimiento

Wonga fue cofundada por Errol Damelin y Jonty Hurwitz en octubre de 2006, [15] [16] quienes derivaron el nombre del término del argot romaní para el dinero que se usaba en algunas partes de Gran Bretaña desde los años 1980. [17] El plan para la compañía era alterar la industria del crédito a corto plazo con una nueva rama de prestamista que brindara transparencia, control exacto del monto y la fecha de pago, y acceso inmediato a los fondos para los clientes, sin molestarlos con documentos por fax o correo electrónico. [18] Aunque ambos hombres tenían experiencia previa en operaciones de puesta en marcha de Internet, ni Damelin ni Hurwitz tenían ninguna dentro de la banca minorista, [19] lo que presentó un problema al buscar financiación, ya que muchos inversores potenciales a los que se acercaron percibieron el negocio de préstamos pequeños a corto plazo como un remanso no rentable y riesgoso. [18] Después de que los bancos del Reino Unido le negaran financiación, Wonga consiguió capital de riesgo a través de Balderton Capital . [20]

El primer año de la empresa se dedicó al desarrollo de software para un sitio web en versión beta. El modelo de negocio de prestar sólo a aquellos que podían devolver de forma fiable, a diferencia de la práctica mucho más amplia de los préstamos de día de pago , requería un algoritmo que pudiera determinar totalmente el riesgo de forma automatizada, algo que tuvieron dificultades para desarrollar en las primeras etapas. Además, Damelin y Hurwitz necesitaron la cooperación de los principales bancos para ayudar a que los fondos llegaran directamente a las cuentas bancarias de los clientes lo más rápido posible, convenciéndolos de que la identidad del cliente podía proporcionarse sin documentación física, un factor en su plan con el que los bancos no estaban seguros. [18] Finalmente, se finalizó y lanzó un sitio web en versión beta en 2007, [21] y en cinco minutos, Wonga estaba procesando su primera solicitud de préstamo; en una semana, la empresa se enfrentó a su primer impago de préstamo. [18] Los meses posteriores de funcionamiento mostraron una mayor demanda, pero los métodos tradicionales de evaluación del riesgo crediticio resultaron inadecuados, [ cita requerida ] lo que llevó a la empresa a experimentar tasas de impago de alrededor del 50%. [11] Durante el primer año de operaciones, la empresa utilizó este período para recopilar datos sobre el comportamiento de los clientes con el fin de desarrollar su propia tecnología de riesgo. [22]

El lanzamiento al mercado completo de Wonga.com se realizó oficialmente en julio de 2008, y en un año había procesado alrededor de 100.000 préstamos. [23] A través de la experiencia de procesar estos préstamos, la empresa desarrolló tecnologías que comenzaron a reducir drásticamente el porcentaje de impagos. [ cita requerida ] En julio de 2009, Wonga recaudó otros 13,9 millones de libras de financiación en una Ronda B liderada por Accel Partners , Greylock Partners y Dawn Capital. [24] En 2009, la empresa ya era rentable y las tasas de impago estaban por debajo del 10%, menos que el promedio de las tarjetas de crédito. [24] Una tercera ronda de financiación se completó en 2011, por 73 millones de libras liderada por Oak Investment Partners, incluidos los inversores adicionales Meritech Capital Partners y Wellcome Trust . [25] A finales de 2011, la tecnología de Wonga podía rechazar de forma fiable dos tercios de las solicitudes y predecir la capacidad de un cliente para pagar un préstamo con una precisión de alrededor del 93%. [26] En mayo de 2012, la empresa se expandió a Sudáfrica, ofreciendo préstamos al consumidor, [27] [28] y comenzó a probar su tecnología en noviembre de ese año para una posible expansión a Canadá. [29]

Decadencia y colapso

El 30 de septiembre de 2014, Wonga anunció que sus beneficios del año anterior habían caído un 53% hasta los 39,7 millones de libras. La empresa atribuyó el recorte de beneficios a los "costes de remediación" (compensación pagada a los clientes), que en total le costaron a la empresa 18,8 millones de libras, y predijo que su rentabilidad se vería reducida por los nuevos controles establecidos por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) a partir de junio de ese año. Además de cumplir las nuevas normas establecidas por la FCA, que limitaban las renovaciones de préstamos y les obligaban a aumentar los controles de asequibilidad, se introdujeron topes de precios a principios de 2015. [30] Las regulaciones más estrictas sobre el sector de los préstamos de día de pago afectaron significativamente a la empresa, duplicando sus pérdidas, ya que su base de consumidores del Reino Unido se redujo considerablemente; alrededor de 3,8 millones de los 4 millones de préstamos que concedió en esa época fueron a clientes del Reino Unido. A finales de 2015, la empresa informó de una pérdida antes de impuestos de 80,2 millones de libras esterlinas para el año, frente a los 38,1 millones de libras esterlinas del año anterior. [31] En abril de 2017, Wonga sufrió una filtración de datos que afectó a unos 245.000 de sus clientes en el Reino Unido. La variedad de información robada en la filtración incluía detalles de las tarjetas bancarias de los clientes, información utilizada por algunos bancos como parte del proceso de inicio de sesión para cuentas en línea. [32]

El 4 de agosto de 2018, la empresa recibió una inyección de efectivo de emergencia de £10 millones de los accionistas después de que su director ejecutivo advirtiera que estaba en peligro de volverse insolvente debido a un aumento en las reclamaciones de compensación de los clientes. [33] [34] El 26 de agosto, Grant Thornton fue elegido para actuar como administrador en caso de que Wonga se declarara insolvente, a la espera de que se tomara una decisión en unas semanas, [35] [36] y asumió estas responsabilidades el día después de que la empresa entrara en administración el 30 de agosto. [37] Grant Thornton se centró en llevar a cabo una liquidación del negocio que implicaría la venta de activos y la identificación de acreedores, [38] junto con la gestión de las reclamaciones de compensación. En marzo de 2019, los administradores informaron al Comité Selecto del Tesoro que el número de reclamaciones se había cuadriplicado (de alrededor de 10.500 a más de 40.000) desde el colapso de la empresa, [39] pero que la falta de activos y el gran volumen significaban que muchos reclamantes (denominados acreedores no garantizados) probablemente recibirían mucho menos de lo que les correspondía. [39]

En enero de 2020, el número de demandantes era de 358.000, que recibieron alrededor de 23 millones de libras en concepto de indemnización, aproximadamente el 4,3% de lo que se les debía. [40]

Wonga se disolvió el 19 de diciembre de 2020. [1]

Propiedad y estructura corporativa

Más de 180 millones de acciones de la empresa son propiedad de empresas de capital de riesgo , alrededor del 77,1%. [41] El resto de la empresa es propiedad del personal, los miembros de la junta y los fundadores, con Errol Damelin poseyendo 26,5 millones de acciones a través de Castle Bridge Ventures, un fideicomiso offshore con sede en las Islas Vírgenes Británicas , mientras que Jonty Hurwitz posee 12,6 millones de acciones (alrededor del 5,5%) a través de una empresa de las Islas Vírgenes Británicas. [42] [ verificación necesaria ] Damelin renunció como director ejecutivo en noviembre de 2013 para convertirse en presidente a tiempo parcial y director no ejecutivo. Renunció por completo como director en junio de 2014. [43] Hurwitz renunció a la empresa en noviembre de 2011 y dejó la junta de Wonga en noviembre de 2013. [43]

En 2011, Wonga había perfeccionado su modelo de negocios hasta tal punto que empezó a obtener ganancias significativas y en septiembre de 2012 reportó ganancias de £45,8 millones para 2011 a partir de ingresos de £185 millones, frente a una ganancia de £12,4 millones en 2010. [44]

Directores ejecutivos

  • Diciembre de 2006 a noviembre de 2013 – Errol Damelin . [45]
  • Noviembre de 2013 a mayo de 2014 – Neil Wass. [46] [47]
  • Mayo de 2014 a noviembre de 2014 – Tim Weller. [48]
  • Noviembre de 2014 – Tara Kneafsey – Directora general. [49]

Perfil del cliente

Wonga afirmó que sus clientes eran "jóvenes profesionales expertos en tecnología que anteriormente recurrían a los bancos para pedir dinero prestado". [50] Aceptó que su TAE "no era barata", pero afirmó que su cliente típico era alguien con un salario medio que se encontraba temporalmente corto de efectivo debido a una factura inesperada, por ejemplo para comprar una nueva caldera de calefacción central o entradas para un festival de música. [51]

El Dr. Gathergood de la Universidad de Nottingham describió a los usuarios de préstamos de día de pago como pertenecientes a dos grupos, aquellos que han tenido un shock financiero pero pueden devolver el dinero y aquellos que no pudieron controlar sus gastos, aunque dijo que los prestamistas asociaban preferentemente a sus clientes con el primer grupo. [52] El comité también examinó las cooperativas de crédito . [52] Mark Lyonette de la Asociación de Cooperativas de Crédito Británicas dijo que aunque las cooperativas de crédito ahora proporcionaban 90 millones de préstamos en los Estados Unidos, no eran capaces de igualar la "automatización sofisticada y la calificación crediticia detrás de escena" del "modelo Wonga de préstamos de día de pago de alta tecnología", aunque dio la bienvenida a la posibilidad de utilizar las oficinas de correos como un vehículo para expandir el mercado de las cooperativas de crédito en el Reino Unido. [52]

Wonga dijo que la mayoría de los solicitantes no eran lo suficientemente solventes como para obtener un préstamo de la empresa, pero que ésta sólo prestaba a aquellos con un buen historial crediticio. Sin embargo, algunos comentaristas advirtieron que pedir un préstamo a un prestamista de día de pago podría dañar el historial crediticio del cliente y su capacidad para obtener una hipoteca, incluso si el préstamo se había devuelto años antes. Ray Boulger, de John Charcol, por ejemplo, dijo a BBC Newsnight que "Nuestra experiencia es que los prestamistas hipotecarios a menudo rechazan las solicitudes de personas que han tenido un préstamo de día de pago...", [53] y Robert Sinclair, director ejecutivo de la Asociación de Intermediarios Hipotecarios, dijo: "Desde la perspectiva del consumidor, cualquiera que pide un préstamo de día de pago claramente muestra algún tipo de dificultad financiera y los prestamistas existentes pensarán que estos consumidores pueden haber llegado al límite de sus posibilidades". [54]

Impagos y renovación de préstamos

Captura de pantalla de Wonga.com, 3 de febrero de 2014, que muestra los costos de un préstamo.

Wonga afirmó que si el dinero no estaba disponible el día que el cliente había designado para devolverlo, se cobraría una tarifa de £30 y se acumularían intereses durante un máximo de 60 días y que no permitía la "renovación" automática de los préstamos, limitándolos a solicitudes específicas y a un máximo de tres instancias de acuerdo con el código de préstamos de la Asociación de Finanzas y Arrendamiento Financiero . [55] [56]

El 28 de noviembre de 2012, en respuesta a las preocupaciones de que los préstamos pequeños, concebidos para el corto plazo, podrían llegar a ser prohibitivamente caros, el gobierno anunció que daría a la Autoridad de Conducta Financiera poderes para impedir la renovación indefinida de los préstamos y limitar efectivamente los cargos. [57]

En agosto de 2018, la empresa anunció que no ofrecería más préstamos debido a la crítica situación financiera de la empresa. Sin embargo, decidió atender únicamente a sus clientes existentes. [58]

Patrocinio y relaciones públicas

El futbolista Papiss Cissé del Newcastle United con una camiseta patrocinada por Wonga.

Wonga patrocinó viajes gratis en el metro de Londres en la víspera de Año Nuevo de 2010, y se colocaron carteles en la red que promocionaban el sitio web con el lema "a veces necesitas algo de dinero extra". Un miembro de la Asamblea de Londres dijo que era "vergonzoso" que el alcalde de Londres, Boris Johnson, hubiera permitido tal patrocinio en una época del año en la que la gente es más vulnerable económicamente. [59] Media Week señaló que el acuerdo fue "muy criticado" y que Transport for London prohibió posteriormente a las empresas de préstamos de día de pago patrocinar sus servicios. [60]

En agosto de 2012, la empresa lanzó OpenWonga, una "plataforma digital en línea que tiene como objetivo 'informar el debate' en torno a la marca". [61]

En octubre de 2012, Wonga anunció que patrocinaría al equipo de fútbol Newcastle United por 8 millones de libras al año. [62] [63] Varios parlamentarios se manifestaron en contra del acuerdo y el líder del Ayuntamiento de Newcastle le dijo a The Guardian que estaba "horrorizado y asqueado" de que el club hubiera firmado un acuerdo con "un usurero legal " [64] y en julio de 2013 Papiss Cissé se negó a usar la camiseta, [65] citando razones religiosas como musulmán practicante a pesar de las "fotos ... de él jugando en un casino". [66] El patrocinio no se renovó después de la temporada 2016-17. [67]

En 2012, Wonga.com patrocinó el programa Red or Black? de ITV , que fue ampliamente criticado. [68]

En noviembre de 2012, The Guardian informó que una computadora en las oficinas de Wonga parecía haber sido utilizada para eliminar de la página de Wikipedia de la empresa una referencia a la controversia sobre su patrocinio del Newcastle United Football Club y para borrar la categoría de " usura " en la sección Ver también. [69]

Wonga patrocinó al Blackpool Football Club desde 2010 hasta el final de la temporada 2014-15. [70] El patrocinio de Wonga al Heart of Midlothian Football Club terminó prematuramente en 2014 después de que el club cancelara el acuerdo. [71]

Premios

  • Prestamista alternativo del año, revista Credit Today 2010. [72]
  • Ganador del premio al emprendedor digital de The Guardian Digital Innovation 2011. [73]
  • Número 1, The Sunday Times Tech Track 100 2011. [74] [75]
  • Empresa de más rápido crecimiento, Media Momentum Awards 2012. [76]

Crítica

Presunta evasión fiscal

Corporate Watch ha considerado que la participación de la empresa suiza y la cesión de la marca a la misma en 2012 forman parte de un plan de la empresa diseñado para evadir impuestos. Según Accountancy Age , en 2012 se pagó una cantidad neta de 35 millones de libras a WDFC SA, cuyos beneficios solo se gravarán en Suiza. [77] [78] Se cree que varios ejecutivos de Wonga están ahora radicados en Ginebra en relación con el negocio de WDFC SA. [79]

En 2013, una filial irlandesa de Wonga patentó un "software de autenticación de usuarios" y declaró a Corporate Watch que "es una práctica habitual que los grupos internacionales consoliden sus tenencias de propiedad intelectual en un lugar donde se lleva a cabo la actividad sustancial relacionada con la propiedad intelectual". Richard Murphy, de Tax Research UK, comentó que "la transferencia de procesos empresariales clave -especialmente aquellos que se basan en la tecnología y que pueden protegerse mediante patentes y derechos de autor- es una forma clásica en la que las empresas intentan trasladar sus beneficios entre países". [78]

Prácticas de cobro de deudas

En mayo de 2012, la Oficina de Comercio Justo (OFT) exigió a la empresa que mejorara sus prácticas de cobro de deudas, tras descubrirse que había enviado cartas a clientes en 2010 acusándolos de cometer fraude y diciendo que la policía podría ser informada. Los guiones telefónicos utilizados por Wonga advertían a los prestatarios que trabajaban en los sectores público o financiero que sus condiciones de empleo decían que no debían estar endeudados. Wonga apeló la decisión y dijo que creía que tenía motivos para sospechar una conducta deshonesta por parte de los clientes específicos a los que se habían enviado las cartas, y que se habían enviado en ocasiones aisladas más de 18 meses antes y que no se habían enviado desde entonces. Afirmó que había puesto en marcha procedimientos para asegurarse de que no se produjeran problemas similares en el futuro, y que desde entonces remitía los casos de presunto fraude a un equipo interno para que los investigara. Los guiones telefónicos no se habían utilizado desde enero de 2010, dijo. [80] En noviembre de 2013, tras ser cuestionada repetidamente por miembros del Parlamento en una audiencia del comité selecto de Negocios, Innovación y Habilidades sobre los prestamistas de día de pago, Wonga dijo que no habían sido censurados por la OFT, pero se les había pedido que hicieran varios cambios, y que las críticas de la OFT eran "un tema abierto"; la empresa no podía decir más sobre un proceso en curso. La práctica de permitir a los deudores "renovar" un préstamo existente también fue cuestionada por los parlamentarios. [81] La regulación para la industria del crédito al consumo pasó de la OFT a la nueva Autoridad de Conducta Financiera (FCA) a partir de abril de 2014.

En junio de 2014, la FCA determinó que las prácticas de cobro de deudas de Wonga eran injustas y ordenó que indemnizara a los clientes afectados. [82] La FCA determinó que entre octubre de 2008 y noviembre de 2010, Wonga había enviado a sus clientes cartas que pretendían ser de bufetes de abogados inexistentes "Chainey, D'Amato & Shannon" y "Barker and Lowe Legal Recoveries", descritos como "falsos" en los informes, para cobrarles dinero. En algunos casos, se cobró a los clientes los supuestos honorarios de los abogados por estas cartas; la diputada laborista Stella Creasy preguntó por qué la policía no estaba investigando. [83] Esta práctica había sido descubierta por la OFT en 2011, después de que se le pidiera a Wonga que revelara información sobre sus prácticas de cobro de deudas. [84] "La mala conducta de Wonga fue muy grave porque tuvo el efecto de exacerbar una situación ya difícil para los clientes morosos", dijo Clive Adamson, director de supervisión de la FCA. Añadió: "La FCA espera que las empresas presten especial atención al trato justo de aquellos que tienen dificultades para cumplir con los pagos de sus préstamos". [83] Richard Lloyd de Which? describió los hallazgos como "un nuevo y sorprendente punto bajo para la industria de préstamos de día de pago que ya está acosada por malas prácticas y Wonga merece que se le imponga una sanción". [83] La directora general de Wonga en el Reino Unido, Tessa Cook, dijo: "Hoy no es un día de orgullo para Wonga y me gustaría disculparme". [83] Como la mala conducta ocurrió antes de que la FCA se hiciera cargo de la regulación de los prestamistas de día de pago, no puede multar a Wonga. También dijo que no habría una investigación penal ya que quería establecer un plan de compensación (de aproximadamente £ 2,6 millones) lo antes posible y una investigación penal llevaría tiempo. [83] Sin embargo, el asunto fue posteriormente trasladado a la policía para una posible investigación penal. [85] El director de la Law Society , Desmond Hudson, dijo que la actividad de Wonga, que calificó de deshonesta, podría equivaler a chantaje , engaño y otras infracciones de la ley. La policía de la ciudad de Londres comenzó a reevaluar el caso para una investigación, [86] pero anunció al año siguiente que después de una revisión exhaustiva de todo el material reunido, no había pruebas suficientes para avanzar en una investigación. [87]

A raíz de las conversaciones con la FCA, el 2 de octubre de 2014 Wonga acordó cancelar las deudas (que se estima que ascienden a 220 millones de libras) de 330.000 clientes que tenían atrasos de treinta días o más. [88] [89]

Iglesia de Inglaterra

Justin Welby ha sido crítico con Wonga.

En mayo de 2012, Justin Welby (en aquel entonces obispo de Durham ) calificó las elevadas tasas de interés de Wonga.com de «impactantes» y « usurarias ». Wonga se negó a hacer comentarios. [90]

En julio de 2013, Welby era arzobispo de Canterbury y había sido miembro de la Comisión Parlamentaria sobre Normas Bancarias. Anunció que había tenido una "buena conversación" con Errol Damelin y le dijo que quería ver que la competencia, no la legislación, sacara a Wonga del negocio. [91] Según la BBC, la iglesia ayudaría a las cooperativas de crédito proporcionándoles instalaciones y conocimientos especializados. [91] Sin embargo, se informó que Welby se puso furioso cuando el Financial Times señaló que, a pesar de negar su participación en los préstamos de día de pago, el fondo de pensiones de la Iglesia invirtió en los capitalistas de riesgo Accel Partners , que recaudaron fondos para Wonga en 2009. [92]

En una entrevista de noviembre de 2013 para ITV , Niall Wass defendió las prácticas de la empresa y desafió a los críticos a "utilizar el servicio, ver si creen que es justo y transparente, sacar 30 libras por diez días, devolverlo después de una semana, mirar el precio, decirme si es justo y transparente". [93]

En julio de 2014, la Iglesia de Inglaterra había cortado sus vínculos con el prestamista de día de pago. [94]

Políticos

En noviembre de 2011, una moción de todos los partidos presentada en la Asamblea General destacó la "alta tasa anual" de Wonga y trató de restringir el nivel de interés que las instituciones financieras pueden cobrar por todos los préstamos. [95] La parlamentaria británica Stella Creasy también ha propuesto una legislación para limitar las tasas de interés. [96] Un informe de Policis sobre la propuesta de limitar las tasas de interés decía que esto causaría una salida del mercado y que aquellos con acceso a la corriente principal de crédito serían desviados a productos como sobregiros y crédito renovable que podrían tener un costo más alto que los productos con una tasa anual elevada y aquellos sin acceso al crédito serían desviados al mercado de crédito negro. [97] El Times dijo que la limitación limitaría aún más la disponibilidad de crédito para las personas de las entidades reguladas. [98]

El 20 de noviembre de 2012, Creasy exigió una disculpa de la empresa después de que The Guardian informara que empleados de Wonga le habían enviado tuits abusivos. Una investigación más a fondo del caso de Creasy mostró que se utilizaron ordenadores registrados en la oficina de Wonga.com en Londres para insultar a Creasy en Twitter y eliminar críticas, así como la referencia a la " usura " de la página de Wonga.com de la Wikipedia en inglés . Wonga.com admitió que un "empleado junior" pudo haber enviado los tuits y defendió lo que considera su derecho a corregir artículos "inexactos" de Wikipedia, aunque la política de Wikipedia sobre conflictos de intereses dice que tales ediciones están "fuertemente desaconsejadas". [99] Más tarde, Wonga.com se disculpó con Creasy y condenó los comentarios de Twitter, diciendo que se publicaron sin el conocimiento de la empresa y que se tomarían medidas disciplinarias. [100]

En junio de 2013, el ministro de Consumo convocó a los prestamistas de día de pago a una cumbre para discutir "la generalización de los préstamos irresponsables". [101] El artículo citaba la TAE de Wonga -el prestamista más grande- como 5835%. [101] Las ganancias antes de impuestos de Wonga fueron estimadas en £62,4 millones. [102]

En noviembre de 2013, el líder del Partido Laborista, Ed Miliband, criticó a los prestamistas de día de pago por crear una "economía wonga" y "una crisis silenciosa de miles de familias atrapadas en deudas impagables". [103] También pidió que se prohibieran los anuncios tipo caricatura de Wonga que se emitían durante los programas infantiles y prometió introducir una legislación a tal efecto. Acusó a Wonga y a otros prestamistas de día de pago de "dirigirse a los niños". [104]

En 2018, una vez que la empresa había entrado en administración, el presidente del Comité de Trabajo y Pensiones de los Comunes, Frank Field, escribió al arzobispo de Canterbury, Justin Welby, en una carta instando al arzobispo a liderar un consorcio con los administradores de Wonga y a la Iglesia de Inglaterra a comprar los préstamos de la empresa, impidiendo que la empresa vendiera sus préstamos a empresas de recuperación de deudas a "tasas de ganga". [105]

Tasa de Porcentaje Anual (APR) y el costo de un préstamo

Captura de pantalla de Wonga.com que muestra el costo de pedir prestado £100 por 30 días el 17 de noviembre de 2013.

La empresa afirmó que sus préstamos eran a menudo más baratos que los cargos bancarios no autorizados [106] y, aunque la divulgación de la TAE es obligatoria, es una mala medida de comparación para los préstamos a corto plazo. [50] El Comité de Negocios, Innovación y Habilidades escuchó el testimonio del experto en dinero del consumidor Martin Lewis, quien afirmó que el costo total de un préstamo de día de pago era más útil que la TAE. [52] Lewis calculó en su blog que, con una tasa de interés compuesta del 4,212%, un préstamo de £100 que no se devuelve ascendería en siete años a más que toda la deuda nacional de los EE. UU., sin embargo, explicó que su cálculo "se parece poco a la realidad", porque Wonga no cobra intereses compuestos. También explicó que había realizado este cálculo simplemente para crear conciencia sobre los riesgos de los préstamos de día de pago y concluyó expresando la esperanza de que su ejemplo hiciera que la gente "se lo pensara dos veces antes de obtener préstamos de día de pago". [107] Wonga afirmó que dejaban de cobrar intereses por completo una vez que un préstamo se retrasaba más de 60 días. [108]

Wonga argumentó que sus tasas pueden ser altas, pero la cantidad cobrada es transparente y sin prestamistas como ellos, los prestatarios se verían obligados a recurrir a prestamistas ilegales. En abril de 2014, un usurero en Manchester fue encarcelado por prestar dinero ilegalmente y otros delitos a pesar de afirmar que sus tasas eran más bajas que las de Wonga. Su abogado dijo: "Dentro de su comunidad hay un gran número de personas que, debido a su historial de deuda, tienen muy pocas opciones a las que pueden acudir, aparte de empresas como Wonga". [109]

En octubre de 2014, la Autoridad de Normas Publicitarias del Reino Unido (ASA) prohibió a Wonga utilizar un anuncio de televisión que, según afirmó, infringía su código debido a una afirmación de que los clientes ahorrarían dinero. La autoridad dijo que esto probablemente se interpretaría como una declaración de que los préstamos de Wonga eran más baratos que los de otros prestamistas y, por lo tanto, se trataba de una comparación de precios. Decidió que, en consecuencia, Wonga debería haber informado a los consumidores de su tasa de interés anual del 5,853%. [110] [111] La sentencia se produjo en respuesta a una queja de la organización benéfica Citizens Advice , cuya directora ejecutiva, Gillian Guy, dijo: "Los anuncios deben ser claros sobre lo que significa solicitar un préstamo y cuánto costará. Las consecuencias son realmente graves cuando los préstamos de día de pago salen mal. Las tasas de interés y las comisiones elevadas pueden hacer que un pequeño préstamo se convierta en una deuda enorme... tanto la industria de la publicidad como la de los préstamos de día de pago deben analizar por qué tantos anuncios no cumplen con los requisitos y cambiar sus métodos". [112] Fue el tercer anuncio de Wonga prohibido por la ASA en 2014. [113]

Referencias

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  2. ^ Simon Read (10 de octubre de 2012). "Simon Read: ¿Necesita efectivo? ¿Necesita una TAE del 4,214 por ciento? Bienvenido al nuevo patrocinador de Newcastle, Wonga". The Independent . Consultado el 4 de diciembre de 2012 .
  3. ^ "Acerca de Wonga". wonga.com. Archivado desde el original el 7 de diciembre de 2011. Consultado el 7 de diciembre de 2011 .
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  10. ^ Lunden, Ingrid (6 de febrero de 2017). «Klarna compra BillPay, el PayPal de Alemania, por 75 millones de dólares a Wonga». TechCrunch . Consultado el 31 de agosto de 2018 .
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