Asociación para el Avance Social

La ASA es una organización no gubernamental con sede en Bangladesh que proporciona financiación mediante microcréditos .

La asociación fue fundada en 1978 por Md. Shafiqual Haque Choudhury y un equipo de personas que entonces trabajaban para otras ONG establecidas , ^{[ 2 ]} pero que abogaban por una forma más radical de aliviar la explotación de las aldeas rurales causada por las atrocidades de Bangladesh de 1971. [ ^{3 ] El} marco fundacional de ASA tenía como objetivo empoderar a los aldeanos rurales sin tierra desde la base a través de organizaciones populares. ^{[ 3 ]} Estas eran dirigidas por voluntarios que defendían que una conciencia de solidaridad entre los pobres de las aldeas conduciría a la acción social colectiva. ^{[ 4 ]} Actualmente, ASA cuenta con más de 5,3  millones de miembros que forman diferentes grupos con especial énfasis en la práctica del ahorro y 21.477 empleados dedicados al desembolso y la recaudación de préstamos y depósitos de ahorro. ^{[ 5 ]}

Durante muchos años, ASA buscó combinar el desarrollo social (en salud, educación, nutrición y saneamiento) con la provisión de crédito, pero en 1991, estos fueron abandonados y ASA centró su atención exclusivamente en los microcréditos. ^{[ 6 ]} Esto se debió a que querían dejar de depender de los donantes y especializarse y ser financieramente autosuficientes. Desde entonces, se ha convertido en una institución de microfinanzas totalmente autosuficiente, que opera principalmente en Bangladesh, pero con presencia en África y Sudamérica. ^{[ 7 ]} ASA ofrece servicios financieros que incluyen microcréditos, crédito para pequeñas empresas, ahorros semanales regulares, ahorros voluntarios y seguros de vida, y tiene como objetivo seguir un sistema simple, estandarizado y de bajo costo para la organización, la gestión, el ahorro y las operaciones crediticias. ^{[ 5 ]}

Inicialmente se financió con donaciones, luego con pequeños préstamos de bancos comerciales, después con préstamos a bajo costo de un mayorista subvencionado y, finalmente, con depósitos de clientes y ganancias retenidas . El servicio principal ha seguido siendo el préstamo anual de bajo valor con pagos semanales. ASA no ha tenido que someterse a una reorganización interna a gran escala ni a capacitación porque el producto básico y su entrega se han mantenido prácticamente sin cambios. ^{[ 8 ]} Además, los ahorros de los clientes se utilizan para brindar seguridad contra el incumplimiento al proteger la cartera de préstamos pequeños, en lugar de utilizarse en proyectos más riesgosos como la captación de capital.

ASA ofrece un modelo de microfinanciación alternativo al del Banco Grameen . En diciembre de 2007, ocupó el puesto número 1 en la lista de la revista Forbes de las 50 principales instituciones de microfinanciación del mundo. ^{[ 9 ]} El Banco Grameen ocupó el puesto número 16, a pesar de haber ganado el Premio Nobel de la Paz en 2006. ^{[ 10 ]}

Su tasa de interés fija fue del 15% (aproximadamente un 32% de tasa de porcentaje anual ) hasta julio de 1995, cuando bajó al 12,5% en un momento en que las instituciones de microfinanzas (IMF) estaban siendo objeto de crecientes críticas en la prensa por sus precios. ^{[ 11 ]}

ADB describe a ASA como el "modelo Ford de microfinanzas" debido a su estandarización de microfinanzas de bajo costo. ^{[ 4 ]} Su estructura organizativa plana consta de tres niveles: una oficina central relativamente pequeña en Dhaka , ^{[ 12 ]} oficinas distritales y sucursales. Las sucursales son el principal canal a través del cual se desembolsan sus productos crediticios básicos. Estas sucursales rinden cuentas a las oficinas distritales, que a su vez rinden cuentas a la oficina central. ^{[ 13 ]}

Cada una de sus 2933 ^{[ 14 ]} sucursales en Bangladesh es una unidad autosuficiente, dirigida por seis personas: un gerente de sucursal, un subgerente de sucursal y cuatro oficiales de crédito. El gerente de sucursal puede aprobar todas las transacciones dentro de la sucursal, siempre que cumplan con las directrices de un manual operativo. Cada sucursal funciona como un centro de beneficios y se espera que recupere completamente los costos entre 9 y 12 meses. ^{[ 4 ]}

Hasta junio de 2014, el desembolso acumulado de préstamos de ASA fue de 851.42  mil millones de TK (US$10.95  mil millones), mientras que el saldo pendiente de los préstamos (capital) fue de 59.29 mil millones de TK  (US$760  millones) entre 4  millones de prestatarios. A junio de 2014, la autosuficiencia operativa (OSS) de ASA fue del 202.72%, la autosuficiencia financiera (FSS) del 127.03% y la tasa de recuperación de préstamos del 99.63%. ^{[ 15 ]} Cuenta con 20,259 empleados que atienden a más de 4.85  millones de clientes. ^{[ 14 ]}

Un estudio realizado en 2008 por la Célula de Investigación y Documentación de ASA mostró que el Programa de Crédito y Ahorro de ASA aumentó, entre otros resultados, el capital empresarial, la educación, el empleo y el saneamiento. ^{[ 16 ]} En 2011, ASA, junto con Grameen Bank y BRAC, representó el 62 por ciento de los 18,5  millones de microprestatarios de Bangladesh y el 69 por ciento de la cartera bruta de préstamos del sector. ^{[ 17 ]}

A nivel de la industria, el número promedio general de prestatarios y carteras ha aumentado de manera constante, pero las cuentas de prestatarios activos de ASA en 2008 y 2009 disminuyeron un 32 por ciento. ^{[ 18 ]} Estos datos se analizaron como una necesidad para que ASA diversificara sus productos y aumentara la calidad de su servicio. ^{[ 17 ]}

Las mujeres son el principal grupo demográfico al que ASA presta sus servicios. En 2007, el 71% de los servicios fueron para mujeres. ^{[ 19 ]} Se informa que las mujeres que pertenecen a ASA se encuentran entre las menos activas en la vida comunitaria y política. ^{[ 6 ]}

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