Hispanopedia WikiAnaCredit es un conjunto de datos del Banco Central Europeo que contiene información detallada sobre préstamos bancarios individuales en la zona del euro , armonizada en todos los Estados miembros. «AnaCredit» significa conjuntos de datos analíticos de crédito. [ 1 ]
La decisión del BCE de seguir adelante y crear lo que ahora se conoce como AnaCredit se tomó en febrero de 2014. [ 2 ]
Descripción general
El propósito es brindar apoyo:
- Análisis y operaciones de política monetaria;
- gestión de riesgos;
- vigilancia de la estabilidad financiera.
AnaCredit se centra en la recopilación de datos crediticios detallados para satisfacer las principales necesidades de datos del SEBC . Si bien algunos de estos datos también podrían ser útiles para la supervisión prudencial, AnaCredit no está diseñada para cumplir con las necesidades de supervisión bancaria, y el Reglamento no incluye requisitos específicos relacionados con la Supervisión Bancaria Europea . [ 3 ]
Los estados de la zona euro están obligados a participar, mientras que los estados miembros de la Unión Europea que no pertenecen a la zona euro pueden participar voluntariamente. [ 4 ] Dos de los países escandinavos: Dinamarca [ 5 ] y Suecia [ 6 ] han anunciado su intención de hacerlo.
El proyecto se inició en 2011 y la recopilación de datos está prevista para comenzar en septiembre de 2018. El Consejo de Gobierno del BCE aprobó la normativa definitiva el 18 de mayo de 2016.
Población informante
Las siguientes entidades están sujetas a los requisitos de presentación de informes:
- Entidades de crédito residentes en un Estado miembro de la zona del euro;
- Sucursales de entidades de crédito, siempre que las sucursales residan en un Estado miembro de la zona del euro. [ 7 ]
Excepciones
El banco central nacional correspondiente podrá conceder exenciones a los pequeños agentes declarantes de conformidad con los criterios nacionales. Dichas exenciones podrán ser concedidas por el banco central nacional correspondiente siempre que el importe total de los compromisos derivados de todas las exenciones en el país en cuestión no supere el 2 % del compromiso total.
Por ejemplo, es posible que en aquellos Estados miembros en los que los créditos son otorgados por un gran número de entidades de crédito relativamente pequeñas, las excepciones puedan dar lugar a que un gran número de pequeñas entidades de crédito queden exentas. [ 8 ]
Créditos reportados
Únicamente los créditos otorgados a personas jurídicas y otras entidades que no sean personas físicas están comprendidos en el ámbito de la recopilación de datos.
Los préstamos y los depósitos son los únicos instrumentos que se considerarán, quedando excluidos del ámbito de aplicación de la regulación los derivados de crédito y las partidas fuera de balance. [ 9 ]
Los préstamos y depósitos incluyen:
- depósitos distintos de los acuerdos de recompra inversa
- sobregiros
- deuda de tarjeta de crédito
- Crédito rotatorio distinto de los sobregiros y las deudas de tarjetas de crédito
- líneas de crédito distintas del crédito rotatorio
- acuerdos de recompra inversa
- cuentas por cobrar comerciales
- arrendamientos financieros
- otros préstamos
Umbral de notificación
Un instrumento determinado debe ser notificado si pertenece a un deudor cuyo importe total comprometido para todos los instrumentos relevantes sea igual o superior a 25.000 € en la fecha de referencia de la notificación. En tales casos, cada instrumento de crédito del deudor está sujeto a notificación, incluso si el importe comprometido de un instrumento individual no supera el umbral. [ 10 ]
Frecuencia de informes
La frecuencia de los informes es mensual o trimestral, dependiendo del conjunto de datos. [ 11 ]
Primer informe
El primer informe a AnaCredit se refiere a datos del 30 de septiembre de 2018 y abarca tanto los datos reportados mensualmente como los reportados trimestralmente. [ 12 ]
Véase también
Notas
- ↑ "AnaCredit" . Banco Central Europeo . Consultado el 20 de enero de 2016 .
- ↑ «DECISIÓN DEL BANCO CENTRAL EUROPEO de 24 de febrero de 2014 sobre la organización de medidas preparatorias para la recopilación de datos crediticios detallados por el Sistema Europeo de Bancos Centrales» (PDF) . Banco Central Europeo . Consultado el 22 de enero de 2016 .
- ↑ «Reglamento (UE) 2016/867 del BCE, de 18 de mayo de 2016, relativo a la recopilación de datos detallados sobre crédito y riesgo crediticio (BCE/2016/13)» . Banco Central Europeo . Consultado el 1 de junio de 2016 .
- ↑ «Nota explicativa sobre el proyecto de Reglamento del BCE relativo a la recopilación de datos detallados sobre crédito y riesgo crediticio / Área de información» (PDF) . Banco Central Europeo. pág. 3. Consultado el 20 de enero de 2016 .
- ↑ "Nationalbanken varsler nyt kredit-registro" . FinansWatch / Ritzau Finans. 2014-09-08 . Consultado el 20 de enero de 2016 .
- ↑ «Riksbanken kräver mer uppgifter» . Svenska Bankföreningen. 2015-09-16. Archivado desde el original el 13 de marzo de 2016 . Consultado el 20 de enero de 2016 .
- ↑ «Nota explicativa sobre el proyecto de Reglamento del BCE relativo a la recopilación de datos detallados sobre crédito y riesgo crediticio / La población declarante: ¿quién tiene que declarar?» (PDF) . Banco Central Europeo. pág. 3. Consultado el 20 de enero de 2016 .
- ↑ «Nota explicativa sobre el proyecto de Reglamento del BCE relativo a la recopilación de datos detallados sobre crédito y riesgo crediticio / Excepciones» (PDF) . Banco Central Europeo. pág. 6. Consultado el 20 de enero de 2016 .
- ↑ «Nota explicativa sobre el proyecto de Reglamento del BCE relativo a la recopilación de datos detallados sobre crédito y riesgo crediticio / Alcance de AnaCredit: ¿qué créditos están sujetos a la obligación de informar?» (PDF) . Banco Central Europeo. pág. 4. Consultado el 20 de enero de 2016 .
- ↑ «Nota explicativa sobre el proyecto de Reglamento del BCE relativo a la recopilación de datos detallados sobre crédito y riesgo crediticio / Aplicación de un umbral de notificación» (PDF) . Banco Central Europeo. pág. 5. Consultado el 20 de enero de 2016 .
- ↑ «Nota explicativa sobre el proyecto de Reglamento del BCE relativo a la recopilación de datos detallados sobre crédito y riesgo crediticio / Tipos y frecuencia de los informes» (PDF) . Banco Central Europeo. pág. 8.
- ↑ «Nota explicativa sobre el proyecto de Reglamento del BCE relativo a la recopilación de datos detallados sobre crédito y riesgo crediticio / 4.11 Primera presentación de informes» (PDF) . BCE. pág. 9. Consultado el 5 de febrero de 2016 .
- La banca en la Unión Europea