Fraude de pago por impulso autorizado

Un subtipo de fraude por transferencia de fondos es el fraude de investigadores bancarios. El estafador se hace pasar por una autoridad o un investigador bancario y persuade a la víctima para que transfiera los fondos de su cuenta original (que supuestamente está "comprometida") a otra cuenta propiedad del estafador (pero aparentemente creada para la víctima). Los bancos se han negado a reembolsar a las víctimas por este tipo de estafas, ya que la víctima autorizó el movimiento de fondos. El Centro Canadiense Antifraude registró pérdidas de 11,7 millones de dólares para las víctimas de estafas de investigadores bancarios solo en 2025. ^{[ 4 ]}

Hasta 2019 en el Reino Unido, debido a que las víctimas de estos fraudes autorizaron los pagos, aunque por error, normalmente no recibían un reembolso completo por parte de sus bancos. ^{[ 5 ]} En septiembre de 2016, Which? presentó una superqueja sobre los pagos push y solicitó cambios en la legislación para brindar una mejor protección a los clientes bancarios inocentes. ^{[ 3 ]} El Regulador de Sistemas de Pago (PSR) investigó y descubrió en "un corto período de tiempo" que los bancos del Reino Unido podían colaborar mejor para evitar estafas y que algunos bancos debían hacer más para identificar "pagos entrantes potencialmente fraudulentos". Al regulador también le preocupaba la limitada información disponible sobre la magnitud y la naturaleza del problema. ^{[ 6 ]} El PSR inició un proceso de consulta en noviembre de 2017, que se completó en febrero de 2018. En marzo de 2018 se publicó un "borrador de código modelo contingente". ^{[ 3 ]}

Desde mayo de 2019, algunas víctimas pudieron recibir reembolsos en virtud del Plan Modelo de Reembolso Contingente, ^{[ 7 ]} un plan voluntario supervisado por la PSR que brinda protección a los clientes de las empresas firmantes, ^{[ 8 ]} sujeto a una serie de exclusiones.

El 7 de octubre de 2024 se introdujeron nuevas normas que regulan las solicitudes de reembolso por importes de hasta 85.000 libras esterlinas. ^{[ 9 ]}

KPMG ha informado que el Banco Central de Irlanda estableció sus expectativas sobre fraude bancario en el marco de la Ley de Protección al Consumidor (APP, por sus siglas en inglés) en su Informe de Perspectivas de Protección al Consumidor 2023. El Banco Central exige a las entidades financieras que implementen "medidas efectivas para mitigar el riesgo de fraude", adoptando un enfoque proactivo y ayudando a los clientes, cuando sea necesario, a recuperar los fondos siempre que sea posible. ^{[ 10 ]}