Quiebra bancaria

La quiebra de un banco se produce cuando este no puede cumplir con sus obligaciones con sus depositantes u otros acreedores debido a su insolvencia o a su falta de liquidez para hacer frente a sus pasivos. ^{[ 1 ]} Los bancos en quiebra comparten características comunes: crecientes pérdidas de activos, deterioro de la solvencia y una dependencia cada vez mayor de financiación no esencial y costosa. ^{[ 2 ]}

Un banco suele quebrar económicamente cuando el valor de mercado de sus activos cae por debajo del de sus pasivos . El banco insolvente pide préstamos a otros bancos solventes o vende sus activos a un precio inferior a su valor de mercado para generar liquidez y pagar a sus depositantes a demanda. La incapacidad de los bancos solventes para prestar dinero al banco insolvente provoca pánico entre los depositantes, ya que muchos intentan retirar sus depósitos. En consecuencia, el banco no puede atender las solicitudes de todos sus depositantes a tiempo. Un banco puede ser intervenido por el organismo regulador gubernamental si su patrimonio neto es inferior al mínimo exigido por la normativa.

La quiebra de un banco se considera generalmente más importante que la de otros tipos de empresas debido a la interconexión y fragilidad de las instituciones bancarias. Las investigaciones han demostrado que el valor de mercado de los clientes de los bancos en quiebra se ve afectado negativamente en la fecha del anuncio de la quiebra. ^{[ 3 ]} A menudo se teme que los efectos de contagio de la quiebra de un banco se propaguen rápidamente por toda la economía y posiblemente provoquen la quiebra de otros bancos, independientemente de su solvencia en ese momento, ya que los depositantes marginales intentan retirar sus depósitos en efectivo para evitar pérdidas. De este modo, el efecto de contagio del pánico bancario o el riesgo sistémico tiene un efecto multiplicador en todos los bancos e instituciones financieras , lo que conlleva un mayor impacto de la quiebra bancaria en la economía. Como resultado, las instituciones bancarias suelen estar sujetas a una regulación rigurosa , y las quiebras bancarias son una importante preocupación de política pública en países de todo el mundo. ^{[ 4 ]}

La siguiente tabla enumera las adquisiciones más importantes de bancos en quiebra, ilustrando la magnitud y el impacto de las principales quiebras bancarias. No incluye las compras parciales realizadas por gobiernos para prevenir quiebras bancarias o del sistema bancario, como la intervención gubernamental durante la crisis de las hipotecas subprime .

En Estados Unidos, los depósitos en cuentas de ahorro y corrientes están respaldados por la FDIC . Desde 1933, cada titular de cuenta está asegurado hasta $250,000 en caso de quiebra bancaria. ^{[ 14 ]} Cuando un banco quiebra, además de asegurar los depósitos, la FDIC actúa como administradora judicial, tomando el control de los activos del banco y decidiendo cómo liquidar sus deudas. La FDIC ha registrado y publicado el número de quiebras bancarias desde 1934, y este ha disminuido tras alcanzar un máximo en 2010 debido a la crisis financiera de 2008. ^{[ 15 ]}

Desde el año 2000, más de 500 bancos han quebrado. La década de 2010 registró el mayor número de quiebras bancarias en la historia reciente, con 367 bancos colapsando durante ese período. Sin embargo, si bien la década de 2010 fue la que registró la mayor cantidad de quiebras bancarias, no fue la peor en términos del valor de los bancos que quebraron. En la década de 2000, 192 bancos quebraron con  activos por valor de 533 mil millones de dólares (749  mil millones de dólares en 2023), en comparación con los 273  mil millones de dólares (354  mil millones de dólares en 2023) perdidos en la década de 2010. ^{[ 16 ]}

No se da aviso previo al público cuando un banco quiebra. ^{[ 1 ]} En circunstancias ideales, una quiebra bancaria puede ocurrir sin que los clientes pierdan el acceso a sus fondos en ningún momento. Por ejemplo, en la quiebra de Washington Mutual en 2008 , la FDIC logró negociar un acuerdo mediante el cual JP Morgan Chase compró los activos de Washington Mutual por 1900  millones de dólares. ^{[ 17 ]} Los clientes existentes se convirtieron inmediatamente en clientes de JP Morgan Chase, sin que se interrumpiera su capacidad para usar sus tarjetas de cajero automático o realizar operaciones bancarias en las sucursales. ^{[ 18 ]} Estas políticas están diseñadas para desalentar las corridas bancarias que podrían causar daños económicos a mayor escala.

La quiebra de un banco no solo afecta al país donde tiene su sede, sino también a todas las demás naciones con las que realiza negocios. Esta dinámica quedó patente durante la crisis financiera de 2008 , cuando la quiebra de importantes bancos de inversión afectó a las economías locales a nivel mundial. Esta interconexión se manifestó no solo a un nivel superior, en lo que respecta a las negociaciones entre grandes empresas de diferentes partes del mundo, sino también en la naturaleza global de la estructura de cualquier empresa. La externalización es un ejemplo clave de esta estructura; cuando grandes bancos como Lehman Brothers y Bear Stearns quebraron, los empleados de países distintos a Estados Unidos sufrieron las consecuencias. Un análisis realizado en 2015 por el Banco de Inglaterra concluyó que una mayor interconexión entre bancos ha conllevado una mayor transmisión de tensiones durante una recesión. ^{[ 19 ]}

• corrida bancaria
• Causas de la Gran Depresión
• Lista de bancos adquiridos o quebrados en Estados Unidos durante la crisis financiera de 2008.
• Lista de quiebras bancarias en Estados Unidos (2008-presente)
• Lista de las mayores quiebras bancarias en Estados Unidos
• Demasiado grande para fracasar
• Regla de Volcker
• Banco zombi

• Calomiris, Charles W. y Joseph R. Mason. «Fundamentos, pánicos y dificultades bancarias durante la depresión». American Economic Review (2003): 1615-1647. Disponible en línea.
• Carlson, Mark. «Causas de las suspensiones bancarias durante el pánico de 1893». Explorations in Economic History 42.1 (2005): 56–80. Disponible en línea.
• Wicker, Elmus. Los pánicos bancarios de la Gran Depresión (2000). ISBN 978-0-521-66346-5.
• Wicker, Elmus. Pánicos bancarios de la Edad Dorada (2006).
• Wicker, Elmus. "Una reconsideración de las causas del pánico bancario de 1930." Journal of Economic History 40.03 (1980): 571–583.

• Lista de bancos en quiebra de la FDIC desde el año 2000
• Mapa interactivo de quiebras bancarias de TheStreet.com (2009)
• La historia de la quiebra de un banco indio. Archivado el 19 de agosto de 2022 en Wayback Machine .