Ayuda financiera para estudiantes en Canadá

En Canadá, los préstamos estudiantiles son programas de ayuda financiera respaldados por el gobierno, diseñados para ayudar a los estudiantes de educación superior a cubrir los costos de sus estudios. El gobierno federal financia el Programa de Préstamos Estudiantiles de Canadá (CSLP, por sus siglas en inglés), que trabaja en colaboración con las provincias y territorios. Algunas provincias administran sus propios programas de préstamos estudiantiles, mientras que otras se integran al CSLP para una asistencia más eficiente. Además de los préstamos respaldados por el gobierno, los bancos canadienses ofrecen préstamos comerciales adaptados a estudiantes de programas profesionales.

Los ciudadanos canadienses , los residentes permanentes de Canadá que viven en cualquier provincia durante más de un año y las personas protegidas ^{[ 1 ]} normalmente son elegibles para los préstamos proporcionados por el gobierno federal , a través del CSLP, además de los préstamos proporcionados por su provincia de residencia.

Los préstamos otorgados a estudiantes de tiempo completo no generan intereses mientras el estudiante esté cursando estudios a tiempo completo. Los estudiantes que recibieron un Préstamo Estudiantil de Canadá (CSL) por primera vez a partir del 1 de agosto de 1995, son elegibles para hasta 340 semanas (aproximadamente 6,5 años) sin intereses en el saldo de su préstamo. Los estudiantes en programas de doctorado son elegibles para 60 semanas adicionales, hasta un máximo de 400 semanas (aproximadamente 7,5 años). Los estudiantes con discapacidades permanentes y los estudiantes que recibieron su primer CSL antes del 1 de agosto de 1995, son elegibles para hasta 520 semanas de asistencia (10 años), ^{[ 2 ]} aunque ciertos préstamos provinciales pueden tener límites diferentes.

Tanto si reciben préstamos estudiantiles como si no, los estudiantes a tiempo completo no están obligados a devolverlos. Dependiendo de la jurisdicción emisora, los intereses comienzan a acumularse inmediatamente después de finalizar los estudios.

Los estudiantes que cursan estudios a tiempo parcial pueden acceder a ayudas económicas, aunque las normas varían ligeramente según el programa. A partir del 1 de enero de 2012, el Gobierno de Canadá eliminó los intereses de los préstamos estudiantiles para estudiantes a tiempo parcial mientras estén matriculados.

Los prestatarios de préstamos estudiantiles comienzan a pagarlos seis meses después de graduarse o abandonar los estudios, aunque los intereses pueden empezar a generarse después de la fecha de finalización del período de estudios. Las becas pueden complementar los préstamos para ayudar a los estudiantes que enfrentan obstáculos específicos para acceder a la educación superior, como los estudiantes con discapacidades permanentes o los estudiantes de familias de bajos ingresos.

Los préstamos estudiantiles canadienses de hasta $210 por semana de estudio a tiempo completo o el 60 % de la necesidad financiera evaluada del estudiante (el menor de estos dos montos) pueden otorgarse por año académico (del 1 de agosto al 31 de julio). Los préstamos otorgados a través de programas provinciales normalmente proporcionarán a los estudiantes fondos suficientes para cubrir el saldo de su necesidad financiera evaluada. Los préstamos a tiempo parcial no pueden exceder los $10,000 de capital en ningún momento. ^{[ 3 ]}

Prior to 1964, the national student loan program was known as the Dominion-Provincial Student Loan Program. This program was a matching grant partnership system between the federal and provincial governments. It was started in 1939 and ended with the start to the CSLP in 1964.

Some text from the Department of Human Resources and Social Development Canada:

The CSLP was created in 1964. Since its inception, the Program has supplemented the financial resources available to eligible students from other sources to assist in their pursuit of post-secondary education. Between 1964 and 1995, loans were provided by financial institutions to post-secondary students who were approved to receive financial assistance. The financial institutions also administered the loan repayment process. In return, the Government of Canada guaranteed each Canada Student Loan that was issued, by reimbursing the financial institution the full amount of loans that went into default.

In 1995, several important changes were made to Canada Student Loans. First, the Canada Student Financial Assistance Act was proclaimed, replacing the existing Canada Student Loans Act (which does not remain in force to this day) reflecting the changing needs of the parties involved in the loan process, including the conferred responsibility of the collection of defaulted loans to the banks themselves. The Government of Canada developed a formalized "risk-shared" agreement with several financial institutions, whereby the institution would assume responsibility for the possible risk of defaulted loans in return for a fixed payment from the Government which correlated with the amount of loans that were expected to be, or were, in default in each calendar year. During this period, the weekly federal loan amount was increased to a maximum of $165.

On July 31, 2000, the risk-shared arrangement between the Government of Canada and participating financial institutions came to an end. The Government of Canada now directly finances all new loans issued on or after August 1, 2000. The administration of Canada Student Loans has become the responsibility of the National Student Loans Service Centre (NSLSC). There were two divisions of the NSLSC, one to manage loans for students attending public institutions and the other to administer loans for students attending private institutions, but these two centers were merged into one. Defaulted Canada Student Loans disbursed under this new regime are now collected by the Canada Revenue Agency which, by Order in Council dated August 1, 2005, became responsible for the collection of all debts due under programs administered by Human Resources and Social Development Canada.

Debido a la estrecha relación entre el Programa de Préstamos Estudiantiles para Estudiantes de Canadá (CSLP) y los programas provinciales de préstamos estudiantiles, los cambios de 1995 y 2000 se reflejaron en gran medida en los programas provinciales. Como resultado de estos cambios, los estudiantes que asistieron a la universidad antes y después de estos años de transición podrían encontrarse con que deben administrar hasta seis préstamos diferentes (federales y provinciales anteriores a 1995; federales y provinciales de 1995 a 2000; y federales y provinciales posteriores a 2000). La posibilidad de que esto ocurra depende en gran medida de la provincia de residencia del estudiante.

• Alberta : Ayuda Estudiantil de Alberta
• Columbia Británica : Ayuda Estudiantil BC
• Manitoba: Ayuda estudiantil de Manitoba
• Ontario: Programa de Asistencia Estudiantil de Ontario
• Nuevo Brunswick: Préstamo estudiantil de Canadá y préstamo estudiantil de Nuevo Brunswick
• Terranova y Labrador: Ayuda Estudiantil de Terranova y Labrador
• Territorios del Noroeste : Asistencia financiera para estudiantes de los Territorios del Noroeste
• Nueva Escocia: Asistencia Estudiantil de Nueva Escocia
• Nunavut: Ayuda financiera para estudiantes de Nunavut (FANS)
• Isla del Príncipe Eduardo : Préstamo estudiantil de la Isla del Príncipe Eduardo
• Quebec: Ayudante financiero aux études
• Saskatchewan: Préstamos estudiantiles de Saskatchewan
• Yukón: Ayuda financiera para estudiantes de Yukón

La mayoría de los bancos comerciales en Canadá cuentan con programas específicos para estudiantes de carreras profesionales (por ejemplo, medicina) que les permiten acceder a más fondos de lo habitual en forma de línea de crédito, a veces con tasas de interés más bajas. Además de esta línea de crédito, los estudiantes también pueden ser elegibles para préstamos gubernamentales sin intereses durante sus estudios, ya que los préstamos privados no se descuentan de los préstamos o becas gubernamentales. ^{[ 4 ]}

El presupuesto federal de marzo de 2011 anunció un programa de condonación de préstamos estudiantiles de Canadá para estudiantes de medicina y enfermería, con el fin de complementar otras estrategias de recursos humanos en salud y ampliar la prestación de servicios de atención primaria. El programa busca incentivar y apoyar a nuevos médicos de familia, enfermeros practicantes y enfermeros para que ejerzan en comunidades rurales o remotas del país con escasos recursos, incluidas aquellas que brindan servicios de salud a las Primeras Naciones y a la población inuit . ^{[ 5 ]}

El Centro Nacional de Servicios de Préstamos Estudiantiles (NSLSC, por sus siglas en inglés) es una agencia creada por el Programa de Préstamos Estudiantiles de Canadá (CSLP, por sus siglas en inglés) donde los beneficiarios de préstamos federales canadienses administran sus préstamos estudiantiles. El NSLSC administra los préstamos del CSLP (federales), así como los préstamos integrados a nivel provincial para las siguientes provincias: Columbia Británica, Saskatchewan, Ontario, Nuevo Brunswick y Terranova y Labrador.

El sitio web de NSLSC ( nslsc.ca ) se puede utilizar para mantener actualizados los expedientes de los titulares de préstamos estudiantiles, confirmar la matrícula, verificar el estado de los desembolsos, solicitar el Plan de Asistencia para el Reembolso, así como realizar pagos de sus préstamos.

El Programa de Préstamos Estudiantiles de Canadá (a veces denominado Préstamo Nacional Estudiantil) es administrado por el Centro Nacional de Servicios de Préstamos Estudiantiles ^{[ 6 ],} que forma parte de Recursos Humanos y Desarrollo Social (Habilidades) de Canadá (HRSDC). Los estudiantes pueden optar por una tasa de interés fija, la tasa de interés preferencial o una tasa de interés variable. Terranova y Labrador y la Isla del Príncipe Eduardo eran las únicas provincias donde no había intereses en el préstamo provincial, pero a partir del 28 de marzo de 2014, el gobierno de Nueva Escocia también eliminó los intereses para todos los graduados que comenzaron a pagar después del 1 de noviembre de 2007. ^{[ 7 ]} El gobierno de Columbia Británica eliminó los intereses de sus préstamos estudiantiles el 19 de febrero de 2019. El gobierno federal canadiense eliminó los intereses de sus préstamos estudiantiles a partir del 1 de abril de 2023. ^{[ 8 ]}

En septiembre de 2010, el monto de los préstamos estudiantiles adeudados al Gobierno de Canadá superó los 15 mil millones de dólares.

CSLP ofrece varios programas para ayudar a los estudiantes que enfrentan dificultades financieras durante el pago de sus préstamos. Estos programas están dirigidos a los titulares de préstamos estudiantiles patrocinados por el gobierno. Entre estos programas se encuentran:

Asistencia para el reembolso ^{[ 9 ]}

La Asistencia para el Reembolso está diseñada para ayudar a los estudiantes a cumplir con sus obligaciones de pago si temporalmente no pueden realizar los pagos de sus préstamos estudiantiles gubernamentales debido al desempleo o a bajos ingresos. La Asistencia para el Reembolso se otorga por períodos de seis meses. Pueden aplicarse algunas normas, como la residencia canadiense. Una vez aprobada la Asistencia para el Reembolso, se evaluará el monto de pago que los prestatarios pueden pagar, el cual puede ser cero o más. El gobierno federal y/o provincial brindará asistencia para el pago de intereses y/o capital mientras el prestatario siga siendo elegible para el programa. Los prestatarios pueden solicitarla en línea a través del sitio web de NSLSC.

Revisión de los términos ^{[ 10 ]}

La función de Revisión de Condiciones permite a los estudiantes gestionar el pago de sus préstamos de forma flexible, adaptándose a sus circunstancias individuales. Puede utilizarse para reducir las cuotas mensuales ampliando el plazo de amortización (de los 11,5 años estándar a 15 años) si el estudiante tiene dificultades para cumplir con las condiciones estándar. También puede utilizarse para aumentar las cuotas reduciendo el plazo de amortización, lo que permite amortizar el préstamo más rápidamente.

Prestación por incapacidad permanente grave ^{[ 11 ]}

Además de la Asistencia para el Reembolso de Préstamos para Personas con Discapacidades Permanentes, el Beneficio por Discapacidad Permanente Grave es un programa adicional para personas con discapacidades. Este programa permite la condonación de la deuda para estudiantes que atraviesan dificultades financieras excepcionales debido a una discapacidad permanente grave.

• NSLSC.ca
• Oficinas provinciales y territoriales de asistencia financiera para estudiantes
• Alianza Canadiense de Asociaciones Estudiantiles
• Federación Canadiense de Estudiantes
• Informes sobre diversos temas de la Alianza de Estudiantes Universitarios de Ontario
• StudentAid BC - Ministerio de Educación Superior - Provincia de Columbia Británica